當前農村信用社撤庫后現金供應與管理問題研究

在中國人民銀行取消區級分支機構之前，它基本上承擔著當地金融機構的貨幣池的作用。根據該地區貨幣池賬戶的季節變化，可以保存一定數量的存儲鎖。此外，它還可以主動調整區域流通中人民幣的不同結構和澄清度。發行庫撤銷以后,各國有商業銀行縣支行現金供應改由上級主管行送取款,由于近幾年各國有商業銀行實行扁平化管理,通過撤并網點,業務量趨小,因此現金供應影響不大。隨著近幾年國家支持農村經濟發展,農村信用社、郵政儲蓄機構成為服務“三農”的金融主力軍,巢湖市某縣網點數、農村地區網點均占近80%,現金業務量占縣域70%以上,并以每年近60%增速在增長,調查發現該縣撤庫后農村基層網點的現金流通面臨較大困難,特別是現金券別結構合理調劑、殘損券回籠和旺季現金供應等很難得到有效保障。一、該地區農村基本網絡的貨幣供應存在主要問題(一)農村地區保理業務開展現狀由于農村基層網點普遍實行了無庫房管理,由縣級機構負責取送款,由于網點多且分散,循環送取款一次一般在2小時以上,因此為了增加可盈利資金,各縣級機構在工作中往往盡量減少取送款的次數。同時網點分布在農村地區的農村信用社、郵儲現金供應普遍由當地某家商業銀行支行代理,由于供應鏈條長,在現金需求旺季,商業銀行縣支行首先考慮的不是滿足代理行的現金需求,而是自身保開門、保業務的正常運轉,因而經常造成農村基層網點以現金不足為由延付或少付客戶現金的現象。以某縣農村信用社為例,負責13萬戶種糧戶補貼發放、4萬戶近10億元小額農貸涉及現金交易,2008年該農信社春節旺季日均現金需求474萬元、農副產品收購期間現金需求日均928萬元,2009年1-2月份交存款達2.88億元,業務量遠遠大于代理行,因此由其他銀行機構代理現金存取款很難滿足其正常業務需求,經常出現現金供應脫節現象。(二)人民幣券別分配不合理據農村基層網點反映,在日?，F金收付中,50元以上占近98%,20元以下僅占2%,個別網點日?；緵]有1元以下輔幣。每逢節假日期間,正是小面額人民幣需求旺季,發行庫撤銷前,縣級人民銀行能夠主動根據市場需要調劑流通中人民幣券別比例。撤銷后,由于商業銀行現金供應實行集中遠程調撥,數量多任務重,特別是實行小票面人民幣硬幣化后,由于體積大、數量多、金額小,解款時為減輕工作負擔,送往縣級機構往往不愿配備小面額人民幣,所以更是農村基層網點現金供應的難點,基層網點完全靠回籠“超期服役”的小面額人民幣就地投放,經常造成柜面券別配備不全,不能完全滿足客戶兌換零幣的需求。據了解,農村基層網點由于開展大小面額兌換業務難,經常存在拒絕兌換現象,嚴重影響了金融機構的社會形象。(三)加強縣域人民幣質量管理縣級發行庫撤銷后,由于人民幣質量管理與人民幣發行脫離而單獨進行,原人民銀行縣支行的發行人員多被充實到其他業務部門,較大程度削弱了縣域人民幣質量管理工作力度。同時,由于農村基層網點本來通過代理行存取款就難度很大,因此為減少現金調運量和次數、降低運輸成本和風險以及整點費用,因而降低挑剔標準,很多殘損幣再次回流社會,造成農村地區流通人民幣整潔度不斷下降,嚴重損害了人民幣的形象和信譽,同時也為農村地區反假工作增加難度。二、對策和建議(一)保證流通中的現金供應。在農村直接辦理現金存取款業務,減少農村信用社現金調撥的中間環節,從而保證農村信用社的現金及時、足額供應,特別保證流通中現金券別結構的合理調劑、整潔度的提高,有力促進農村基層網點服務“三農”經濟的發展。(二)中心銀行的管理一要加強對縣域人民幣流通狀況的監測分析,主動當好中心支行的參謀助手,定期匯報區域現金供應情況,科學擬定本地區現金投放回籠計劃建議,為中心支行開展現金調撥工作提供決策依據。中心支行還可以將小面額票幣供應、殘損幣回收計劃按縣下達給各市級商業銀行,督促其加大對縣域小面額票幣投放和殘損幣回收;二要加大對金融機構人民幣流通管理工作的監管力度,對轄內金融機構柜面人民幣收付業務進行定期、不定期的現場檢查,加強業務指導,同時向社會公布監督舉報電話,暢通社會監督機制,對各營業網點未能有效履行人民幣券別調劑、無償兌換殘損幣、不易流通人民幣對外支付等違規行為及時糾正,并按規定進行查處。(三)資金供應協作流通橫向調節機制,依托縣域現金流通管理聯席會議制度,由人民銀行縣支行牽頭搭建縣域金融機構現金供應的聯絡、調劑和應急調度平臺,特別是小面額橫向調劑渠道和旺季現金應急調度,實現銀行與銀行、銀行與客戶之間的供求協作,徹底改變硬幣余缺不均和旺季部分機構現金供應脫節局面。(四)加大非現金支付工具的宣傳,切實提高農村基層的工作積極性現金支付工具,是解決現金流通中出現問題的根本途徑。各級金融機構要加大銀行卡等非現金結算方式的宣傳,提高社會公眾特別是廣大農民使用非現金支付工具的積極性,改