33《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》考試卷（共六大題，滿分100分）一、名詞解釋（共6小題，每小題2分，共12分）1、商業(yè)銀行2、流動性3、資本金4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5、現(xiàn)金資產(chǎn)6、信用貸款二、單選題（共15小題，每小題3分，共45分）1、我國的中央銀行是中國人民銀行，那么它是在什么時間，什么地方成立的呢？（）A.1934,上海B.1949,北京C.1948,石家莊D.1948,南京2、商業(yè)銀行是（）oA、事業(yè)單位 B、特殊企業(yè) C、國家機(jī)關(guān) D、商業(yè)機(jī)構(gòu)3、商業(yè)銀行利用吸收的活期存款，通過轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放貸款，從而衍生出更多存款，擴(kuò)大社會貨幣供給量。這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)4、商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)是（）oA、安全性目標(biāo)B、流動性目標(biāo) C、盈利性目標(biāo) D、合性目標(biāo)5、商業(yè)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)， 并以真實商業(yè)票據(jù)為抵押， 這種管理叫（）oA、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B、預(yù)期收入理論C、資產(chǎn)管理理論D、商業(yè)性貸款理論6、根據(jù)不同資金來源的流動性和法定準(zhǔn)備金要求來決定資產(chǎn)分配的資產(chǎn)管理方法是（ ）A、比例管理法B、線性規(guī)劃法C、資金分配法 D、資金總庫法7、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（）oA、4% B、6%C、8% D、10%8、下列不屬于巴塞爾《新資本協(xié)議》三大支柱的是（）oTOC\o"1-5"\h\zA、最低資本要求B、監(jiān)管審核 C、市場約束 D、公司治理結(jié)構(gòu)9、（ ）是介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入,紅利分配優(yōu)于普通股票。若銀行倒閉，持有者有優(yōu)先清償權(quán)，但無表決權(quán)。A、普通股 B、優(yōu)先股 C、中長期債券 D、債券互換.商業(yè)銀行的主要負(fù)債和經(jīng)常性的資金來源是（ ）A、活期存款 B、定期存款 C、存款 D、儲蓄存款.影響存款水平的內(nèi)部因素，不包括（）oA、金融當(dāng)局的貨幣政策 B、服務(wù)收費 C、銀行網(wǎng)點設(shè)置 D、營業(yè)設(shè)施12、與股票或商品相聯(lián)系的定期存單，這種儲蓄工具被稱為（）oA、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B、貨幣市場存款 C、可轉(zhuǎn)讓定期存單D、指數(shù)存款證13、商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣是指（）。A現(xiàn)金 B庫存現(xiàn)金 C現(xiàn)金資金 D存款14、商業(yè)銀行存放在代理行和相關(guān)銀行的存款是（）。A存款準(zhǔn)備金 B貸款 C存放同業(yè)存款D現(xiàn)金15、3年期貸款屬于（ ）。A.短期貸款B.中期貸款 C.長期貸款 D.活期貸款三、多項選擇題（共5小題，每小題3分，選錯0分，少選得1分，共15分）1、現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生途徑有（ ）oA、早期銀行轉(zhuǎn)變過來 B、股份制形式組建 C、貨幣兌換D、貨幣經(jīng)營業(yè)2、資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（ ）階段。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B、商業(yè)性貸款理論 C、負(fù)債管理理論D、預(yù)期收入理論3、下列有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（ ）A當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1TOC\o"1-5"\h\z4、下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ ）oA、資本盈余 B、已發(fā)行并全額實繳的普通股C、永久性非積累優(yōu)先股 D、公開儲備5、商業(yè)銀行在中央銀行的存款由兩部分構(gòu)成，分別是（）。A準(zhǔn)備金 B法定存款準(zhǔn)備金 C超額準(zhǔn)備金 D備用金四、判斷題（共10小題，每題1分，共10分）1、信用創(chuàng)造是現(xiàn)代商業(yè)銀行有別于其他金融機(jī)構(gòu)的一個特點。（ ）2、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論提倡將原本銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。例如將貸款轉(zhuǎn)讓給第三者等。（）3.銀行的負(fù)債由存款負(fù)債和非存款負(fù)債兩大部分組成。其中存款負(fù)債占了很大的比重，是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重點。（）TOC\o"1-5"\h\z4、存款保險制度是英國在30年代大危機(jī)后首先實行的。 （ ）5、同支票一樣，活期儲蓄存折可自由流通轉(zhuǎn)讓。 （ ）6、可轉(zhuǎn)讓支付命令不使用一般的支票，但可以使用支付命令。（ ）7、庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。()8、票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而向銀行貼付一定利息后所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。()9、現(xiàn)行制度規(guī)定貸款展期最多2次。 ()10、存款準(zhǔn)備金已經(jīng)演變成為中央銀行調(diào)節(jié)信用的一種政策手段，在正常情況下一般不得動用，繳存法定比率的準(zhǔn)備金不具有強(qiáng)制性。()五、簡答題(共2小題，每題6分，共12分)1、談?wù)勀銓ι虡I(yè)銀行經(jīng)營原則的理解。2、簡述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的的重要性。

六、計算題（共1題，6分）已知某銀行的核心資本為600萬人民幣，附屬資本為600萬人民幣。該銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、表外項目如下表所示：金額（百萬兀）風(fēng)險權(quán)數(shù)（％）轉(zhuǎn)換系數(shù)（％）表內(nèi)項目130現(xiàn)金100短期政府債券100國內(nèi)銀行存款2020居民抵押貸款4050企業(yè)貸款50100表外