商業銀行模擬經營實訓指導書2023年九月911頁金融銀行模擬經營實訓指導書一、實習目的與要求商業銀行模擬經營對抗玩耍這種方式是讓學生通過“做”來“學”。學生被置同時學生也能體會并觸摸到商業銀行具體地經營運作方式。自我治理和整體規劃的力氣。二、實習內容與工程概述本次實習內容與工程涵蓋六大單元，包括：商業銀行核心業務和崗位實習央行的主要崗位實習與貨幣工具運用實習銀監會對商業銀行的評級和監管實習企業運營模擬與關鍵崗位實習商業銀行信貸風險管控實習商業銀行客戶營銷實習1、商業銀行核心業務和崗位實習一級模塊二級模塊實習工程名稱涉及課程商業銀行核一級模塊二級模塊實習工程名稱涉及課程商業銀行核心業務和崗位實習機構設立崗前培訓業務預備商業銀行構建與組織構造設計〔機構的業務關系制定商業銀行進展戰略及決策規章《商業銀行經營與管理》《商業銀行業務治理》一級模塊 二級模塊 實習工程名稱 涉及課程工作打算業務實施

生疏商業銀行主要業務設計商業銀行主要業務工作流程及治理規章生疏仿真業務的原始單據商業銀行存款業務打算商業銀行貸款打算商業銀行存款業務商業銀行貸款業務商業銀行中間業務商業銀行投資業務商業銀行損益表填制

《商業銀行會計》工作總結商業銀行資產負債表填制商業銀行績效評價實習流程〔工作程序〕

《財務治理》36團隊〔3-4，6〔3-4。六家商業銀行：綜合柜員崗位負責記帳、會計主管負責報表、行長兼客戶經理崗位。會主席、商業銀行監管局局長、貨幣政策委員會秘書長規章介紹、破冰起航根本存款賬戶的開戶行以及日后業務的往來行各商業銀行制定資金運營打算理內部資料并完成該年度的資產負債表、現金流量表和損益表。各商業銀行編制報表實習成果商業銀行損益表商業銀行資產負債表商業銀行資金規劃表商業銀行業務經營報告2、央行的主要崗位實習與貨幣工具運用實習2央行核心業務和崗位實習工程一級模塊 二級模塊

實習工程名稱

涉及課程央行的主要崗位實習與貨幣工具運用實習

機構設立崗前培訓業務預備業務實施

央行組織構造設計分析爭論央行與商業銀行〔機構〕的業務關系制定央行主要崗位的職責生疏宏觀經濟運行的主要指標含義及指標之間的關系生疏貨幣工具的種類生疏央行的清算業務學問宏觀經濟運行數據監控與分析業務貨幣政策組合業務對商業銀行存款預備金的監管業務商業銀行和房地產公司的清算業務分析宏觀經濟運行規律

《金融市場學》《金融學》《宏觀經濟學》《貨幣銀行學》《中心銀行業務與金融監管》《金融學》工作總結 分析央行監管的兩難局面提示宏觀經濟的運行風險實習流程〔工作程序：

《宏觀經濟學》存、各行的信貸總量及比例數據等〔如把握本年內商業銀行增貸款的總量等〕指標依據價格指數及信貸規模調整并宣布各項利率和預備金政策。檢查各商業銀行存款預備金檢查各商業銀行存貸款利率是否在規定的范圍內浮動發行央票與代理財政部國債招標檢查各商業銀行與企業之間的資金往來清算是否符合規定實習成果：宏觀經濟運行分析報告年度貨幣政策組合工具匯總銀行和企業資金往來匯總與對帳分析3、銀監會對商業銀行的評級和監管實習表3 銀監會對商業銀行的評級和監管實習工程一級模塊 二級模塊

實習工程名稱

涉及課程

機構設立崗前培訓業務預備

銀監會組織構造的構建分析爭論銀監會監管的目的、標準與職責制定銀監會主要崗位的職責生疏商業銀行分級監管的主要指標含義及指標之間的關系生疏不良貸款評價指標生疏風險預備金的評判與計提標準對商業銀行的綜合評級業務對商業銀行的分級監管業務

《金融市場學》《商業銀行業務治理》《金融學》《商業銀行經營監管實習

業務實施 對商業銀行貸款總量的監管業務對商業銀行不良貸款的監管業務對商業銀行風險預備金計提的監管業務分析商業銀行的運營狀況工作總結 總結商業銀行不良貸款的構造與緣由對商業銀行運營風險進展預警

與治理》《中心銀行業務與金融監管》《商業銀行經營與治理》實習流程〔工作程序：〔如各行的資本金充分率、不良貸款總量、不良貸款率、撥備掩蓋率等、對銀行的評級依據以及相應監管手段的整改意見每會計年度檢查各商業銀行的存貸比、資本金充分率依據各商業銀行的運營狀況出具風險把握表和整改意見表實習成果：商業銀行運營績效分析報告商業銀行分級監管報告商業銀行風險把握表和整改意見表4、企業運行模擬與關鍵崗位實習表4 企業運行模擬與關鍵崗位實習工程一級模塊 二級模塊

實習工程名稱

涉及課程企業運營模擬和關鍵崗位實習

機構設立崗前培訓業務預備工作打算業務實施工作總結

房地產公司構建與組織構造設計分析爭論房地產公司與商業銀行的業務關系制定房地產公司的進展戰略及決策規章生疏房地產經營的主要業務與運營規章理解央行宏觀調控對房地產行業的影響生疏房地產經營仿真業務的原始單據房地產公司資金運營打算房地產公司營銷與競標打算房地產公司土地投標業務房地產公司營銷業務房地產公司工程建設模擬房地產公司投融資業務房地產公司損益表填制房地產公司資產負債表填制房地產公司績效評價，總結房地產企業經營風險

《治理學》《商業銀行業務治理》《戰略治理》《宏觀經濟學》《市場營銷學》《微觀經濟學》《會計學》《財務治理學》《會計學》實習流程〔工作程序：財務總監負責報表。各房地產企業公布自己的名稱、經營理念，生疏土地競標規章與訂單競標規則各房地產公司制定資金運營打算各房地產公司競爭土地、訂單，開頭工程建設開展投資業務各房地產公司編制報表實習成果：企業損益表企業資產負債表企業資金規劃表年度企業經營報告5、商業銀行信貸風險管控實習5商業銀行信貸風險管控實習工程一級模塊 二級模塊

實習工程名稱

涉及課程商業銀行信貸風險管控

崗前培訓業務預備

不良貸款對商業銀行經營造成的后果不良貸款的判定標準生疏信貸風險的構成生疏不良貸款的預警指標生疏不良貸款的處理方法生疏不良貸款的處理流程不良貸款的預警業務

《商業銀行經營與治理》《商業銀行業務治理》《金融學》實習 業務實施工作總結

不良貸款的分級判定業務對不良貸款風險預備金的計提業務對不良貸款的處理業務總結不良貸款消滅的緣由總結如何避開不良貸款的產生分析處理不良貸款時簡潔消滅的問題

《商業銀行經營與治理》《中心銀行業務與金融監管》《商業銀行經營與治理》實習流程〔工作程序：可行性分析報告、借款申請書檢查各企業該年度的現金流量表、損益表、資產負債表，計算相應的財務指標依據企業還款狀況，按5級分類標準判定全部貸款的等級深入了解企業運營狀況，判定產生不良貸款產生的緣由每一會計年度計提風險損失預備金依據不良貸款的緣由，制定有針對性的處理措施實習成果：商業銀行不良貸款統計表商業銀行不良貸款分析報告商業銀行不良貸款把握表和處理意見6、商業銀行客戶營銷實習表6 商業銀行客戶營銷實習工程一級模塊 二級模塊崗前培訓業務預備商業銀行客戶營銷實習業務實施

實習工程名稱商業銀行客戶營銷與一般商品營銷的區分商業銀行的產品與業務組合生疏商業銀行客戶的分類生疏商業銀行不同細分客戶的需求特征生疏商業銀行不同產品的特點生疏商業銀行客戶營銷前的預備工作客戶訪問技巧訓練營銷前的企業調研業務企業貸中審查業務大客戶的售后財務參謀業務總結不同類型客戶的需求特征

涉及課程《商業銀行經營與治理》《金融市場營銷學》《商業銀行業務治理》《消費者行為學》工作總結 總結大客戶營銷的技巧總結客戶營銷全流程要留意的問題實習流程〔工作程序：對六家企業的資信狀況進展調查營銷前的表格和產品學問預備進展企業營銷調研，識別企業的金融業務需求設計金融產品方案營銷方案審查與修訂

《金融市場營銷學》實習成果：貸款調查評估報告客戶金融效勞解決方案三、實習考核本次實習考核包括對團隊考核和對學生個人考核兩局部。銀監會和央行團隊評分=對商業銀行和企業的監管〔80%〕+宏觀調控等資料完備性〔20%〕〔80%〕+團隊合作〔20%〕商業銀行團隊業績評分=銀監會對商業銀行績效監管綜合評分〔80%〕+團隊合作〔20%〕學生個人業績評分=團隊得分〔50%〕+實習報告〔20%〕+所在團隊綜合評價〔20%〕+出勤率〔10%〕四、商業銀行模擬經營沙盤實訓進度把握表表7 實訓進度把握表節次 課內時間 課外時間第一天1-4第一天5-6第一天7-8其次天1-2

學習爭論經營規章，解讀根底數據，生疏、了解宏觀經濟要素構成，理解產品市場、資本市場和監管層的關系。各企業、銀行、央行和銀監會設立崗位，團隊建設，確定崗位分工，開頭第一年試運營制定進展戰略，編制年度經營打算，第一年的經營完畢，企業和銀行之間辦理各項金融業務并完成各項報表各房地產企業編制資金預算表，各商業銀行編制資金規劃表，進展其次年的經營，雙方辦理各項金融業務往來央行依據宏觀經濟運行狀況進展調控各房地產企業和各商業銀行進展第三年的經營，雙方辦理各項金融業務并進展資金往來清算，央行依據宏觀經濟運行狀況進展調控，銀監會核查商業銀行各項指標，并進展分級監管

閱讀《商業銀行模擬經營教習規章，生疏各種業務表單，做好正式經營前期預備工作。編制年度經營打算各公司和銀行分部門爭論各種經營狀況面臨的經營風險其次天3-4

各房地產企業和各商業銀行進展第四年的經營， 商業銀行總結不良貸款產生央行實行了嚴峻調控措施，銀監會加強監管 緣由及預警措施其次天5-6

進展第五年經營，房地產經營狀況開頭好轉，商業銀行強化金融營銷與投資理財效勞

各金融機構、企業、央行、銀監會撰寫總結報告其次天7-8

完成第六年經營，整理過程資料和成果資料；課 整理裝訂過程資料與成果資程全面總結和評價各金融機構全面總結與評價，料歸檔提交實習日記與實團隊、個人、教師分別評分，評定成績，評優。 習報告，提交成果資料。1111頁五、商業銀行模擬經營沙盤實訓內容安排8第一至四節課實訓內容安排工作內容工程主題：體驗商業銀行模擬經營實訓環境1實習目的2312、商業銀行、企業、央行與銀監會的組建實習內容341、機構設立實習工程2、崗前培訓3、業務預備銀行與企業名稱與標識、崗位分工進展目標開立銀行結算賬戶材料實習成果4央行年度貨幣政策組合工具匯總表銀行和企業資金往來匯總與對帳分析商業銀行貸款調查評估報告

指導教師主要職責明確實訓目的，提出具體要求。概述本次課全部實習項目的主要內容；提示完成實習任務所用專業學問。指導教師布置具體實習書籍或者參考資料。教師布置任務，檢查完成狀況；批閱正確性，提出改進意見。講解商業銀行模擬經營仿真實訓的意義、背景、實訓進度安排、宏觀經濟的構成要素、企業與商業銀行的業務關系、央行與銀監會的角色與定位等。第一項 教師負責講解對學生強調紀律要求，要求學生依據《學員手冊》要求建立學生爭論組織構造，并明確各部門與崗位業務分工。講解各金融機構運作規程與實習業務規章。講解各房地產公司運作規程和實習業務規章。其次項 教師負責講解講解央行的調控規程和銀監會的監管規章。學生爭論以上各項業務規章。第三項

企業初始現金與商業銀行初始現金建帳，企業選擇銀行開設往來帳戶。商業銀行預備貸款調查評估報告及相關業務票據，沒有的自行設計和制作。企業開頭競標土地，修建房屋，競標訂單，并與商業銀行開展資金往來操作。央行搜集宏觀經濟運行數據，親熱監控宏觀經濟運狀況，為下一年度貨幣政策調控做好預備。

教師負責講解和現場指導、評點表9 第五節至第十六節課實訓內容安排工作內容 指導教師主要職工程實習目的實習內容實習工程實習成果第一項

主題：模擬商業銀行經營與央行和銀監會監管把握商業銀行核心業務辦理流程與關鍵崗位職能理解央行貨幣政策對商業銀行經營的影響理解銀監會的各項監管政策把握商業銀行信貸風險管控與客戶營銷技巧12345商業銀行核心業務和崗位實習央行的主要崗位實習與貨幣工具運用實習銀監會對商業銀行的評級和監管實習企業運營模擬與關鍵崗位實習商業銀行信貸風險管控實習商業銀行客戶營銷實習商業銀行與企業資金規劃商業銀行與企業經營報告宏觀經濟運行分析報告商業銀行分級監管報告商業銀行風險把握表和整改意見表商業銀行不良貸款分析報告不良貸款把握表和處理意見客戶金融效勞解決方案組織房地產公司土地競標、訂單競標。組織商業銀行個人存款競標并上繳存款預備金。引導房地產公司和商業銀行之間開展競爭與合作。組織央行分析宏觀經濟運行數據，并制定相應的調控措施。發行央票與代理財政部國債招標。

責明確實訓目的，提出具體要求。概述本次課全部實習工程的主要內容；提示完成實習任務所用專業學問。指導教師布置具體實習任務〔工程籍或者參考資料。教師布置任務，