1

融資租賃業(yè)務(wù)操作流程2014年2月1融資租賃業(yè)務(wù)操作流程2概述租賃項(xiàng)目操作流程按先后順序分為前、中、后三期，主要分立項(xiàng)、盡調(diào)、評(píng)審、起租、租后管理等階段項(xiàng)目立項(xiàng)盡職調(diào)查方案制定形成盡調(diào)報(bào)告對(duì)接銀行項(xiàng)目評(píng)審合同簽署放款起租租后管理檔案管理中期后期前期

2概述租賃項(xiàng)目操作流程按先后順序分為前、中、后三期，主要分立3一、項(xiàng)目立項(xiàng)立項(xiàng)需要做好的幾項(xiàng)工作：1、項(xiàng)目篩選是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃是否與公司戰(zhàn)略發(fā)展要求、業(yè)務(wù)定位相匹配是否符合銀行信貸政策、信貸偏好或信貸行業(yè)投向指引能否形成可持續(xù)性發(fā)展項(xiàng)目是否有不良信用記錄部門間人員做好內(nèi)部信息溝通，讓風(fēng)控部門提前介入2、做好搜集資料工作--資料的真實(shí)性、完整性是基本要求3、立項(xiàng)需按立項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)和要求執(zhí)行4、立項(xiàng)情況說(shuō)明表及審批表等按要求規(guī)范填寫3一、項(xiàng)目立項(xiàng)立項(xiàng)需要做好的幾項(xiàng)工作：4二、盡職調(diào)查1、盡調(diào)前的準(zhǔn)備工作盤點(diǎn)項(xiàng)目資料，全方位了解項(xiàng)目信息；（承租人和擔(dān)保企業(yè)）準(zhǔn)備盡調(diào)工具：錄音筆、數(shù)碼相機(jī)、筆記本等，盡調(diào)過程中做好記錄；做好盡調(diào)提綱，抓住重點(diǎn)問題，挖掘盡調(diào)要素信息。參照國(guó)宏融資租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（框架）。做好盡調(diào)行程安排2、盡調(diào)過程中溝通問題的邏輯性、禮儀性3、盡調(diào)現(xiàn)場(chǎng)需要注意的事項(xiàng)一看：看現(xiàn)場(chǎng)、看產(chǎn)品、看生產(chǎn)、看人員、看設(shè)備等，眼觀四路二聽：耳聽八方，企業(yè)老板、財(cái)務(wù)總監(jiān)是企業(yè)各種核心信息的掌握者，重點(diǎn)傾聽老

板和財(cái)務(wù)總監(jiān)的話，篩選有用信息，作好記錄。（建議照會(huì)銀行或側(cè)面打聽）三問：掌握問問題的技巧忌：想到什么問什么，什么都問，東打一耙西打一耙，且抓不住重點(diǎn)；四做：做好租賃標(biāo)的物查驗(yàn)工作，對(duì)租賃標(biāo)的物拍照歸檔。做好材料的查漏補(bǔ)缺工作。4、盡調(diào)不僅是項(xiàng)目執(zhí)行過程中的重要環(huán)節(jié)，更是自身成長(zhǎng)的重要過程。5、盡職調(diào)查是拉近客我關(guān)系的最好時(shí)機(jī)4二、盡職調(diào)查1、盡調(diào)前的準(zhǔn)備工作5三、方案制定并形成盡調(diào)報(bào)告方案制定：在信息對(duì)稱、盡職調(diào)查做好、對(duì)客戶了解足夠多（尤其是金融機(jī)構(gòu)往來(lái)信息）的基礎(chǔ)上做好租賃方案的制定工作。

1、制定方案的嚴(yán)謹(jǐn)性；

2、方案要素的清晰性；

3、留有余地，可調(diào)整性。盡調(diào)報(bào)告:根據(jù)盡調(diào)行為形成盡調(diào)報(bào)告

按照公司對(duì)盡調(diào)報(bào)告內(nèi)容、格式的要求形成盡調(diào)報(bào)告。并可利用swot分析、5P要素分析法等多種方法做好盡調(diào)報(bào)告。做到客觀、科學(xué)、真實(shí)。5三、方案制定并形成盡調(diào)報(bào)告方案制定：在信息對(duì)稱、盡職調(diào)查做6四、對(duì)接銀行對(duì)接銀行需要做的幾項(xiàng)工作：了解不同銀行的最新信貸政策、信貸偏好、信貸行業(yè)投向指引等，做到有的放矢。同銀行溝通項(xiàng)目情況了解各銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的審批流程、審批流程的時(shí)效性、服務(wù)方案、業(yè)務(wù)要點(diǎn)等要素方案報(bào)審、相關(guān)材料報(bào)審

（按我司要求及銀行要求提供報(bào)審材料）統(tǒng)一對(duì)接，有條不紊緊密跟進(jìn)，信息溝通，及時(shí)反饋6四、對(duì)接銀行對(duì)接銀行需要做的幾項(xiàng)工作：7五、項(xiàng)目評(píng)審公司內(nèi)部對(duì)租賃項(xiàng)目的評(píng)審。審查完畢向項(xiàng)目組反饋審查意見。內(nèi)部審核批復(fù)銀行項(xiàng)目評(píng)審7五、項(xiàng)目評(píng)審公司內(nèi)部對(duì)租賃項(xiàng)目的評(píng)審。8六、合同簽署簽署合同前的準(zhǔn)備工作。1）確定要簽署的合同種類、份數(shù)2）合同簽署內(nèi)容的審核（準(zhǔn)確無(wú)誤、無(wú)法律瑕疵）3）通知對(duì)方做好時(shí)間、地點(diǎn)、人員及行程的安排簽署合同中需要注意的事項(xiàng)落實(shí)合同簽署的規(guī)范性、完整性、無(wú)誤性，現(xiàn)場(chǎng)做好檢查工作。為防范項(xiàng)目逾期風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保障我司債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，可考慮所有項(xiàng)目相關(guān)合同文本簽署經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證并賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力。若發(fā)生債務(wù)人或其擔(dān)保人不履行或不完全履行債權(quán)文書規(guī)定之義務(wù)情形，我司無(wú)須經(jīng)債務(wù)人或擔(dān)保人同意及訴訟庭審程序，即可依法憑公證機(jī)構(gòu)簽發(fā)的執(zhí)行證書，直接向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人或其擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)，從而節(jié)省訴訟成本及訴訟時(shí)間并第一時(shí)間控制債務(wù)人或擔(dān)保人資產(chǎn)。8六、合同簽署簽署合同前的準(zhǔn)備工作。9七、放款起租落實(shí)放款條件：1)各項(xiàng)合同是否簽署完畢無(wú)誤2)材料搜集工作是否完成，材料是否齊全3)租賃物是否存在瑕疵（物權(quán)憑證方面、使用監(jiān)管方面、法律方面等是否合規(guī)合法）4）抵質(zhì)押手續(xù)、擔(dān)保條件是否落實(shí)5）各項(xiàng)費(fèi)用、保證金、設(shè)備首付款、手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)或融資顧問費(fèi)、律師費(fèi)評(píng)估費(fèi)或公證費(fèi)等是否收妥

6)保險(xiǎn)7）融資款發(fā)放

9七、放款起租落實(shí)放款條件：10八（1）、租后管理1、租金回收負(fù)責(zé)租金按期回收、逾期租金催收；提前發(fā)租金支付通知書；2、租后檢查（動(dòng)態(tài)模式）

（一）非現(xiàn)場(chǎng)檢查電話或郵件回訪、財(cái)報(bào)更新等方式向承租企業(yè)相關(guān)人員了解企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理、合同執(zhí)行等情況，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查1）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、設(shè)備使用、保養(yǎng)維修等情況。（注意拍照存檔）2）向承租人貸款行等金融機(jī)構(gòu)了解情況，了解其往來(lái)行對(duì)承租人貸后檢查工作的重點(diǎn)在哪。3）如有必要可照會(huì)其上下游。10八（1）、租后管理1、租金回收11八（2）、租后管理

3、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警通過租后檢查了解承租人及擔(dān)保企業(yè)各種動(dòng)態(tài)

1）關(guān)注國(guó)家政策對(duì)承租人影響；

2）承租人是否有重大資產(chǎn)重組；

3）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)變動(dòng)；

4）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常變動(dòng)；

5）組織（重要人員等）變動(dòng)；

6）未決訴訟、抵押擔(dān)保物情況等

7）預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)11八（2）、租后管理12八（3）、租后管理4、租賃設(shè)備監(jiān)管

1）做好設(shè)備跟蹤調(diào)查記錄；

2）做好設(shè)備投保工作；

3）損壞、報(bào)廢、自然災(zāi)害條件下的處理5、風(fēng)險(xiǎn)處置

1）承租人/擔(dān)保人/抵押物/擔(dān)保企業(yè)發(fā)生重大突發(fā)事件的應(yīng)急處理預(yù)案；

2）設(shè)定有效實(shí)施方案。6、持續(xù)營(yíng)銷，做好關(guān)系維護(hù)12八（3）