2023年收集初級銀行從業資格之初級個人理財模考模擬試題(全優)

單選題（共50題）1、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D2、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發放養老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設備款【答案】D3、根據資源稅法律制度的規定，下列應稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計征資源稅的是（）。A.火山灰B.礦泉水C.天然氣D.石英巖【答案】B4、按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業務咨詢D.委托代理【答案】D5、根據企業所得稅法律制度的規定，下列關于無形資產稅務處理的表述中，不正確的有（）。A.自創商譽可以計算攤銷費用扣除B.無形資產的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年C.自行開發的支出已在計算應納稅所得額時扣除的無形資產不得計算攤銷費用扣除D.外購的無形資產，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎【答案】A6、梁板結構的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側模【答案】C7、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C8、非營利法人不包括（）。A.事業單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D9、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產負債情況D.客戶的購房規劃【答案】D10、企業從事下列項目取得的所得中，減半征收企業所得稅的是（）。A.飼養家禽B.遠洋捕撈C.海水養殖D.種植中藥材【答案】C11、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。A.財務分析與規劃B.投資建議C.個人投資產品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D12、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產管理的業務活動是（）。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務【答案】C13、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A14、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A15、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D16、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D17、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C18、在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產品銷售的（）原則。A.誠實守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當性【答案】D19、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統一性和時間的連續性D.交易主體單一性【答案】C20、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D21、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B22、下列條件中，不屬于理財從業人員基本條件的是（）。A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業資格D.具備相關監管部門要求的行業資格【答案】C23、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C24、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B.房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A25、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。A.負相關B.低相關C.正相關D.零相關【答案】A26、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B27、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A28、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質條件、周圍環境和地下管線復雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程D.采用非常規起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D29、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C30、建筑企業安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業先進水平，同時不斷改善生產條件和作業環境，達到（）。A.最佳安全狀態B.最安全工作環境C.最好安全狀態D.最佳工作環境【答案】A31、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品【答案】B32、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.稅收規劃B.保險規劃C.投資規劃D.現金規劃【答案】D33、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C34、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A35、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A.美國注冊理財規劃師協會B.國際理財規劃師協會C.中國銀行業監督委員會D.中國證券業監督委員會【答案】B36、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B37、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D38、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B39、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C40、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C41、（2017年真題）在個人理財規劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A.籌備結婚，買房買車、繼續教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值C.穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養費用，以及為自己退休準備養老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B42、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶需求【答案】D43、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人【答案】D44、下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C45、中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B46、（2018年真題）個人理財業務是建立在（）關系基礎之上的銀行業務。A.行業監督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D47、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升【答案】A48、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A49、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。A.資產負債分析B.家庭流動性現狀分析C.支出結構分析D.儲蓄結構分析【答案】B50、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C多選題（共30題）1、（2018年真題）根據《民法通則》的規定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD2、（2017年真題）職業道德的重要性體現在（）。A.理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗B.職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證C.理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要D.有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任E.以上都對【答案】ABCD3、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產企業利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC4、根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，應進行的處理包括()。A.罰款B.記過C.追究管理負責人的責任D.開除E.及時取消其相關從業資格【答案】C5、（2021年真題）根據最新的監管要求,銷售保單利益不確定的保險產品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍E.保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60【答案】ABC6、下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。A.代理再保險業務B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經紀業務E.降低保險費率【答案】ABCD7、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》要求，商業銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應，做到每個產品單獨(??)并要求商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監督【答案】ACD8、理財師職業具有動態性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD9、下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD10、（2019年真題）按照投資者風險承受能力，可將投資者的理財風險分為（）。A.穩健型B.積極型C.收入型D.保守型E.謹慎型【答案】ABD11、根據《安全生產法》的規定，生產經營單位的主要負責人未按有關規定保證安全生產所需的資金投入，導致發生生產安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業主要負責人應當給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C12、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現金流。A.一定期限內B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD13、已知一個投資項目的凈現值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的B.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的C.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的D.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利E.該項目盈虧平衡【答案】CD14、本行政區域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據本級人民政府的要求制定。A.鄉鎮以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B15、按信托財產的不同，可將信托劃分為()。A.動產信托B.不動產信托C.法人信托D.其他財產信托E.資金信托【答案】ABD16、金融市場的主要功能有(??)。A.優化資源配置功能B.反映經濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調節經濟功能【答案】ABCD17、（2020年真題）下列關于同業拆借的表述，正確的有（）A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大【答案】ACD18、直接融資區別于間接融資在于（）。A.融資的主動權掌握在金融中介手中B.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】BCD19、雨季施工現場應當設置排水設施，并應（）進行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D20、下列金融工具中，現金管理類理財產品可以投資的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據D.債券回購E.銀行存款【答案】ABCD21、（2019年真題）商業銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特征主要包括（）。A.風險偏好B.與社會大眾的風險態度趨同度C.自我評估的風險承受能力D.風險承受能力E.對風險的認知程度【答案】AD22、（2020年真題）一般而言，下列選項中影響基金類產品收益的主要因素有A.研究團隊的研究實力B.基金的基礎市場C.基金經理的投