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實(shí)用的金融借款合同樣本

實(shí)用的金融借款合同樣本篇1借款人:___________________________________貸款人:中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行___________________抵押人:(1)______________________________(2)______________________________(3)______________________________借款人因_____________________需要,向貸款人申請(qǐng)______________________________借款,經(jīng)抵押人抵押擔(dān)保,貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致,根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定,簽訂本合同,共同遵守。第一條主要借款內(nèi)容1.借款金額、利率、期限金額(大寫(xiě))用途種類利率期限年個(gè)月(自年月日起至年月日止)2.本合同項(xiàng)下借款按日計(jì)息,按______結(jié)息,欠息按______‰計(jì)收復(fù)利,國(guó)家另有規(guī)定的從其規(guī)定。如遇利率調(diào)整,按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二條借款和還款1.分期借款、還款計(jì)劃:____________________________________________________2.借款人在借款前應(yīng)向貸款人遞交具體的借款計(jì)劃,并提供表明借款合理用途的書(shū)面文件。3.貸款人按借款人的借款計(jì)劃辦理借款手續(xù)。實(shí)際放款日和實(shí)際借款額以借款借據(jù)為準(zhǔn),還款日和還款額以實(shí)際發(fā)生為準(zhǔn)。分期借款計(jì)劃分期還款計(jì)劃xx年x月x日金額xx年x月x日金額4.本合同項(xiàng)下的抵押擔(dān)保條款獨(dú)立于借款合同,不因借款合同無(wú)效而無(wú)效。如借款合同無(wú)效,抵押人仍以抵押物予以擔(dān)保。如因借款人或抵押人的過(guò)錯(cuò)造成本合同無(wú)效的,抵押人應(yīng)在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)賠償貸款人的全部損失。第三條抵押內(nèi)容抵押人自愿以__________________________等財(cái)產(chǎn)(詳見(jiàn)抵押物品清單)作為本合同載明借款的抵押物,抵押擔(dān)保內(nèi)容如下:1.抵押擔(dān)保期間:自設(shè)定抵押之日起至擔(dān)保范圍內(nèi)借款人全部債務(wù)清償完畢止。2.抵押擔(dān)保范圍:本合同項(xiàng)下借款本金、利息、違約金以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用。3.抵押物評(píng)估價(jià)值_______________萬(wàn)元,實(shí)際抵押額為_(kāi)______________萬(wàn)元。抵押的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利和孳息。4.抵押人負(fù)責(zé)在本合同生效前依法向有權(quán)部門(mén)辦理抵押物登記,所登記的抵押物的存續(xù)時(shí)間應(yīng)與抵押擔(dān)保期限一致。如登記機(jī)關(guān)另有規(guī)定的,依登記機(jī)關(guān)的規(guī)定。在抵押擔(dān)保期間,抵押物登記期限屆滿的,由抵押人負(fù)責(zé)依照有關(guān)規(guī)定辦理登記手續(xù),并繳納有關(guān)費(fèi)用。5.經(jīng)借、貸雙方商定,抵押物由__________________妥善保管、使用。在抵押期間,如發(fā)生抵押物價(jià)值減少時(shí),抵押人應(yīng)及時(shí)通知貸款人,并在三十天內(nèi)恢復(fù)抵押物價(jià)值,或另行提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。貸款人有權(quán)隨時(shí)對(duì)抵押人保管和使用的抵押物進(jìn)行監(jiān)督檢查。抵押人不得對(duì)抵押物轉(zhuǎn)讓、變賣、轉(zhuǎn)移、租借、重復(fù)抵押或用于清償其他債務(wù)。否則,貸款人有權(quán)提前收回貸款或行使抵押權(quán)。6.抵押人應(yīng)對(duì)抵押物依法享有所有權(quán)或處分權(quán),保證其抵押行為的真實(shí)、合法及在抵押期間的安全、完整,如實(shí)說(shuō)明抵押物的狀況和存在的瑕疵。同時(shí),在抵押貸款本息未清償完畢期間,發(fā)生抵押物毀損、滅失的,由抵押人承擔(dān)責(zé)任。借款展期應(yīng)同時(shí)取得抵押人的同意并重新辦理抵押物登記和保險(xiǎn),期限與展期期限一致。7.對(duì)貸款人認(rèn)為需要并能夠辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的抵押物,在抵押擔(dān)保合同簽訂前,抵押物由抵押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單交由貸款人保存。保險(xiǎn)金額應(yīng)與抵押物的價(jià)值相等,并保證按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。在抵押期間抵押物保險(xiǎn)到期,抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保,直至所擔(dān)保的債權(quán)全部清償為止;抵押物在抵押期間發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失,抵押人應(yīng)立即通知貸款人,保險(xiǎn)理賠款應(yīng)用于提前向貸款人歸還貸款本金。在理賠款不足以歸還相應(yīng)貸款時(shí),不足部分由抵押人彌補(bǔ)或借款人另行提供擔(dān)保。否則,貸款人有權(quán)降低相應(yīng)的貸款額或收回貸款。8.抵押物的保險(xiǎn)、鑒定、登記、運(yùn)輸、評(píng)估等費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。9.在本合同擔(dān)保期間內(nèi),抵押人的擔(dān)保責(zé)任不因借款人與其他單位簽訂有關(guān)協(xié)議和借款人財(cái)力狀況的變化,以及本合同涉及借款人和貸款人的條款無(wú)效而受到任何影響或免除。10.抵押人應(yīng)予賠償使貸款人因抵押權(quán)不能實(shí)現(xiàn)而遭受的損失,向貸款人支付借款金額______%的賠償金。第四條借款人的權(quán)利和義務(wù)1.借款人有權(quán)了解農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)信貸政策、利率政策、各項(xiàng)優(yōu)惠政策和信貸管理制度、規(guī)定、辦法等,配合貸款人共同管好貸款。2.借款人必須嚴(yán)格遵守人民銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)貸款賬戶管理及資金結(jié)算管理的規(guī)定,只能在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)設(shè)基本存款賬戶和相應(yīng)的專用賬戶。經(jīng)開(kāi)戶行審查同意,對(duì)遠(yuǎn)離開(kāi)戶行的企業(yè),也可以在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立輔助存款賬戶,但必須遵守農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸管理規(guī)定。3.借款人必須按照合同約定的貸款用途使用貸款,不得挪作他用。4.借款人必須向貸款人提供貸款使用的具體用途及用款計(jì)劃,并自覺(jué)接受貸款人的信貸監(jiān)督。5.借款人發(fā)現(xiàn)有危及貸款人債權(quán)安全時(shí),應(yīng)立即采取保護(hù)措施,并及時(shí)通知貸款人。6.借款到期前,借款人應(yīng)積極籌措還貸資金,在本合同有效期限內(nèi)歸還貸款本息;到期不還的,貸款人可直接從借款人賬戶中扣收或采取其他措施追收。7.借款到期,借款人因客觀原因確實(shí)不能按期歸還的,須經(jīng)抵押人同意,并提前10天(遇節(jié)假日順延)向貸款人書(shū)面申請(qǐng)展期歸還。經(jīng)貸款人審查同意后,可辦理展期手續(xù)。經(jīng)貸款人審查不同意展期的,借款人應(yīng)按合同約定時(shí)間歸還貸款本息。8.其他事項(xiàng)(1)__________________________________________________________________。(2)__________________________________________________________________。(3)__________________________________________________________________。第五條貸款人的權(quán)利和義務(wù)1.貸款人應(yīng)當(dāng)按照合同要求及時(shí)發(fā)放貸款,并根據(jù)借款人實(shí)際用款進(jìn)度供應(yīng)資金。2.貸款人有權(quán)對(duì)貸款實(shí)行跟蹤檢查,保證專款專用。3.貸款到期,借款人不能歸還或不足歸還貸款時(shí)由貸款人按照法定程序處理抵押物,收回貸款。不足受償部分,貸款人有權(quán)繼續(xù)向借款人追償。4.當(dāng)?shù)盅喝嘶蚪杩钊吮恍嫫飘a(chǎn)或解散,卷入或即將卷入訴訟糾紛,或其他足以影響貸款人債權(quán)安全時(shí),貸款人作為第一受益人,有權(quán)提前處理抵押財(cái)產(chǎn),實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。5.其他事項(xiàng)(1)____________________________________________________________________。(2)____________________________________________________________________。(3)____________________________________________________________________。第六條違約責(zé)任1.借款人違反上述約定義務(wù)的,貸款人可視不同情況,根據(jù)信貸管理有關(guān)規(guī)定,實(shí)行加罰息、停止貸款、提前收回貸款等信貸制裁措施。由此造成的一切后果,由借款人自行承擔(dān)。借款人拒不償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和銀行信貸管理規(guī)定,保全信貸資產(chǎn),追收貸款。2.貸款人違反約定義務(wù)的,借款人有權(quán)請(qǐng)求有關(guān)部門(mén)按照規(guī)定予以處理。第七條合同的變更與終止1.本合同生效后,各方不得擅自變更或解除合同。2.借款人因客觀原因造成不能按期還清貸款的,應(yīng)在貸款到期前10天(遇節(jié)假日順延)向貸款人提出書(shū)面展期申請(qǐng),經(jīng)貸款人審查同意,簽訂展期還款協(xié)議。展期期限和利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.各方不得擅自將本合同項(xiàng)下的債權(quán)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者。4.本合同項(xiàng)下的借款本息全部清償后,本合同自行終止。5.在合同有效期內(nèi),借款方、擔(dān)保方更換法定名稱、法定代表人,改變住所時(shí),應(yīng)在變更后10天內(nèi)書(shū)面通知貸款人并辦理有關(guān)變更手續(xù)。第八條爭(zhēng)議的解決在本合同履行中發(fā)生的爭(zhēng)議,由各方通過(guò)協(xié)商解決;協(xié)商不成的,可直接向貸款人所在地人民法院提起訴訟。第九條合同組成借款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證、展期還款協(xié)議書(shū)、授權(quán)委托書(shū)、變更本合同條款的協(xié)議、抵押物品清單和貸款人要求借款人、抵押人提供的其他有關(guān)材料,均為本合同的組成部分。第十條本合同未盡事宜,按有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款規(guī)定辦理。第十一條本合同正本一式______份,借款人、貸款人、抵押人各持一份。本合同自各方簽章之日起生效。借款人借款人公章(或合同專用章)法定代表人簽章(或授權(quán)代理人)開(kāi)戶銀行_______________________住所_______________________帳號(hào)_______________________貸款人公章(或合同專用章)負(fù)責(zé)人簽章(或授權(quán)代理人)住所_______________________抵押人(或合同專用章)法定代表人(或授權(quán)代理人)開(kāi)戶銀行_______________________________________住所_______________________________________賬號(hào)_______________________________________簽約日期:______年______月______日簽約地點(diǎn):________________________實(shí)用的金融借款合同樣本篇2_______________(簡(jiǎn)稱借款方)____________銀行______行(簡(jiǎn)稱貸款方)根據(jù)國(guó)家規(guī)定,借款方為進(jìn)行基本建設(shè)所需貸款,經(jīng)貸款方審查同意發(fā)放。為明確雙方責(zé)任,恪守信用,特簽訂本合同,共同遵守。第一條借款方向貸款方借款人民幣(大寫(xiě))_____元,用于________。預(yù)計(jì)用款為_(kāi)___年__元;____年__元;____年__元;____年__元;____年__元。第二條自支用貸款之日起,按實(shí)際支用數(shù)計(jì)算利息,并計(jì)算復(fù)利。在合同規(guī)定的借款期內(nèi),年息為_(kāi)_%。借款方如果不按期歸還貸款,逾期部分加收利息__%。第三條借款方保證從____年__月起至____年__月止,用國(guó)家規(guī)定的還貸資金償還全部貸款。預(yù)定為:__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元;__年____元。逾期不還的,貸款方有權(quán)限期追回貸款,或者商請(qǐng)借款單位的其他開(kāi)戶銀行代為扣款清償。第四條因國(guó)家調(diào)整計(jì)劃、產(chǎn)品價(jià)格、稅率,以及修正概算等原因,需要變更合同條款時(shí),由雙方簽訂變更合同的文件,作為本合同的組成部分。第五條貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況,了解借款方的經(jīng)營(yíng)管理、計(jì)劃執(zhí)行、財(cái)務(wù)活動(dòng)和物資庫(kù)存等情況。借款方應(yīng)提供有關(guān)的統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表及資料。第六條貸款方保證按照本合同的規(guī)定供應(yīng)資金。因貸款方責(zé)任,未按期提供貸款,應(yīng)按延期天數(shù),以違約數(shù)額的__%付給借款方違約金。第七條借款方應(yīng)按合同規(guī)定使用貸款。否則,貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款,對(duì)違約使用的部分按原定利率加收罰息__%。第八條本合同經(jīng)過(guò)雙方簽,蓋章后生效,貸款本息全部清償后生效。合同正本一式2份,借、貸雙方各執(zhí)1份;副本__份,報(bào)送___________、___、________等部門(mén)各執(zhí)一份。借款方:(公章)貸款方:(公章)地址:地址:法人代表:(簽)法人代表:(簽)開(kāi)戶銀行及帳號(hào):簽約日期:年月日實(shí)用的金融借款合同樣本篇3甲方中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:___________縣支行負(fù)責(zé)人:_______________________行長(zhǎng)乙方:_______縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社法定代表人:___________________主任根據(jù)中國(guó)人民銀行銀行復(fù)[_]90號(hào)文件精神,促進(jìn)雙方經(jīng)營(yíng)順利開(kāi)展,甲乙雙方經(jīng)過(guò)充分協(xié)商,簽訂如下約期存款合同:一、本合同書(shū)簽訂之日起______日內(nèi),乙方通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式向甲方存入單筆不低于人民幣_(tái)_____萬(wàn)元的約期存款;二、甲方在存款到帳當(dāng)日,按照乙方存入款項(xiàng)的金額開(kāi)具約期存款定單交付乙方。三、約期款項(xiàng)存入期限為_(kāi)_____個(gè)月,自存單記載日當(dāng)日開(kāi)始計(jì)息。四、雙方約定存款利率為月利率______‰,合同履行期間,在無(wú)國(guó)家法律禁止性規(guī)定的情況下,該利率不得變更。五、甲方按季向乙方支付存款利息,特殊情況征得乙方同意也可到期支付存款利息,存款利息由甲方直接轉(zhuǎn)入乙方在甲方開(kāi)立的結(jié)算帳戶。六、約期存款乙方在到期時(shí)一次性支取,特殊情況經(jīng)提前通知甲方也可提前支取,提前支取的,按照同業(yè)往來(lái)利率支付存款利息。七、乙方利用約期存款定單為本單位及乙方客戶進(jìn)行質(zhì)押、提供擔(dān)保時(shí),甲方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助辦理核押等相關(guān)手續(xù)。八、本合同未盡事宜,由雙方協(xié)商予以補(bǔ)充,補(bǔ)充協(xié)議作為本合同的組成部分。九、甲乙雙方就本合同履行而發(fā)出通知、征得同意、達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議等,均須采用書(shū)面形式,并加蓋本單位公章或者業(yè)務(wù)專用章。十、本合同自甲乙雙方簽章之日起生效,存款支取后自動(dòng)終止。十一、本合同一式三份,甲乙雙方各持一份,報(bào)人民銀行備案一份。甲方中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:_________縣支行(蓋章)負(fù)責(zé)人(委托代理人)(簽字):___________乙方:_____縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社(蓋章)法定代表人(委托代理人)(簽字):__________________年____________月____________日實(shí)用的金融借款合同樣本篇4金融借款合同是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人,以自然人、其他企業(yè)或者組織為借款人所訂立的借款合同。近年來(lái),我院審理的這類糾紛案件呈上升趨勢(shì)。20xx至20xx年我院審理的此類糾紛案件數(shù)分別是:108/42/399。金融借款合同糾紛涉及到國(guó)家金融政策的調(diào)整和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。在經(jīng)歷了國(guó)際金融危機(jī)之后,目前各國(guó)均在尋求金融市場(chǎng)的繁榮和穩(wěn)定,在當(dāng)前金融貨幣政策適度放寬,貸款數(shù)量激增的情況下,如何通過(guò)司法程序保護(hù)我國(guó)的金融市場(chǎng)穩(wěn)定有序的發(fā)展,有效地防范金融危機(jī)是我們法院和金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前應(yīng)當(dāng)特別注意的問(wèn)題,筆者試就基層法院在審理此類糾紛時(shí)發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問(wèn)題和解決對(duì)策提出如下思考:一、存在的問(wèn)題(一)、金融機(jī)構(gòu)防范意識(shí)差、監(jiān)管不嚴(yán)格,導(dǎo)致不良貸款案件增加。我院審理的金融借款合同糾紛涉及的出借方金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)村信用合作社(以下簡(jiǎn)稱信合)、農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行)、工商銀行(以下簡(jiǎn)稱工行)和發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱發(fā)行)。借款方有農(nóng)民個(gè)人、農(nóng)村糧庫(kù)等,貸款用途有農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工服務(wù)業(yè)等。20xx年108件有發(fā)行78件,有信合30件。20xx年42件,有信合17件、工行23件、農(nóng)行和住房公積金辦各1件。20xx年的399件有信合39件、農(nóng)行1件、工行359件,工行這359件全是集中處理涉及農(nóng)民的奶牛貸款案件。現(xiàn)在大部分案件已進(jìn)入執(zhí)行程序。只有一部分的債權(quán)得已實(shí)現(xiàn)。近3年金融借款合同糾紛申請(qǐng)執(zhí)行的案件數(shù)分別是:90/15/31,涉案標(biāo)的為13602.4萬(wàn)/7.3萬(wàn)/157.6萬(wàn)。通過(guò)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn):出借方中沒(méi)有涉及建設(shè)銀行的。借款用途沒(méi)有涉及住房個(gè)人貸款,借款人中很少涉及有固定工資收入的公務(wù)員或工人。從貸款合同和當(dāng)事人在案件審理中訴、辯稱及舉證內(nèi)容看,這些發(fā)生糾紛的金融借款合同在貸款形成時(shí)就存在很多問(wèn)題。具體有:1、對(duì)借款人、擔(dān)保人的的誠(chéng)信、資質(zhì)、還款能力審查不到位。有些金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款雖有擔(dān)保人擔(dān)保,但相當(dāng)部分借款人和擔(dān)保人的家庭資產(chǎn)不足以償還借款,有的甚至連其基本最低生活也難以保障;個(gè)別信貸人員貸前審查把關(guān)不嚴(yán),對(duì)申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶審查不到位,對(duì)借款人、擔(dān)保人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、借款用途、有無(wú)還貸能力疏于審查,造成貸款到期無(wú)法收回。或者明知借款人資信較差,放貸風(fēng)險(xiǎn)較大,但只要有擔(dān)保人仍給予放貸。實(shí)際上有的擔(dān)保人在多起貸款中擔(dān)保,根本無(wú)力履行擔(dān)保責(zé)任。如**鄉(xiāng)劉某為村民34個(gè)人17筆近200萬(wàn)元貸款擔(dān)保,**鄉(xiāng)張某為村民14人7筆近100萬(wàn)元貸款擔(dān)保。特別是那種一組三戶、五戶聯(lián)保的合同,每戶都有貸款3-5萬(wàn),他們的實(shí)際資產(chǎn)加一起都不到5萬(wàn)元,卻一次能借款10到15萬(wàn)元,這些貸款合同表面看是有擔(dān)保,實(shí)際形同虛設(shè),沒(méi)有擔(dān)保。2、對(duì)借款用途考察不細(xì),對(duì)實(shí)際用款人和辦理貸款手續(xù)的人是否一致考察不到位。在借款用途上大部分借款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn),但也有部分貸款被用于買(mǎi)彩票、炒股票、賭博,或者用于娶媳婦、蓋房子等消費(fèi)領(lǐng)域。有些農(nóng)戶在貸款時(shí)把自己的身份證、印鑒交給村干部和銀行、信用社在基層委托的`代辦員,讓他們代辦貸款手續(xù)。實(shí)際卻沒(méi)有得到銀行的貸款。貸款被那些代辦員自用或借給他人使用。一旦實(shí)際借款人不償還借款,金融部門(mén)只能起訴那些頂名貸款人,而不能起訴那些實(shí)際用款人,而這些頂名貸款人并沒(méi)有實(shí)際用款,所以在訴訟中不愿意承擔(dān)還款義務(wù)。3、對(duì)借款人的資產(chǎn)變化情況不能及時(shí)了解掌握,導(dǎo)致資產(chǎn)流失,不能足額及時(shí)還款。有的借款人在向銀行貸款時(shí),經(jīng)濟(jì)狀況良好,后由于天災(zāi)人禍、不可抗力、家庭發(fā)生了重大變故,以至于無(wú)力償還銀行借款;例如:農(nóng)行訴薛某等五人貸款一案、信合訴劉某等五人貸款案件等均是因?yàn)閷?shí)際借款人死亡或家中發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致欠款不還,擔(dān)保人也都不認(rèn)可還款,債權(quán)人起訴到法院的。4、清欠不及時(shí),訴訟時(shí)效過(guò)期。有的金融機(jī)構(gòu)不在規(guī)定的擔(dān)保期限和還款期限內(nèi)清理貸款,那些實(shí)際借款人和做貸款手續(xù)人為了逃避債務(wù),舉家外遷,不知去向,即使沒(méi)有離開(kāi)本地,有的貸款合同因?yàn)槌^(guò)了法定的擔(dān)保期限和還款期限,金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有定期催收欠款,重新確定新的還款期限和擔(dān)保期限,導(dǎo)致案件超過(guò)法定訴訟時(shí)效而被駁回訴訟請(qǐng)求。即使經(jīng)過(guò)催告不超過(guò)訴訟時(shí)效或者因被告去向不明,適用公告、普通程序?qū)徖戆讣捎诮杩顣r(shí)間較長(zhǎng),借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)流失嚴(yán)重而無(wú)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),也增加了訴訟和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。特別是前幾年的糧庫(kù)和農(nóng)民個(gè)人貸款,有不少是因?yàn)殂y行自己沒(méi)有按時(shí)清收貸款,喪失了起訴索款的最佳時(shí)機(jī),無(wú)奈銀行作為呆死帳處理,這樣就給某些企業(yè)和個(gè)人以錯(cuò)誤的信息,認(rèn)為國(guó)家的貸款可以只借不還,助長(zhǎng)了一些借款人賴帳不還的僥幸心理。(二)貸款手續(xù)弄虛作假,擔(dān)保抵押不符合法律規(guī)定。1、給不符合貸款條件的人違規(guī)貸款、擔(dān)保抵押。有的借款人自己有貸款不還,或者不是農(nóng)民身份,不符合農(nóng)業(yè)貸款條件,就用金錢(qián)收買(mǎi)農(nóng)民的身份證和信貸員的感情,一些信貸員在為這些人辦理貸款手續(xù)時(shí)千方百計(jì)弄虛作假,給不符合條件的人辦理貸款,有些人用房子、車輛或奶牛抵押,但卻沒(méi)有在房產(chǎn)或相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。導(dǎo)致?lián)5盅汉贤瑹o(wú)效。2、債務(wù)人之間互相擔(dān)保,擔(dān)保人重復(fù)擔(dān)保。在審理、執(zhí)行中發(fā)現(xiàn):此貸款的債務(wù)人又是彼貸款的擔(dān)保人,有的擔(dān)保人在幾起案件中同時(shí)出現(xiàn),但信貸人員卻視而不見(jiàn)。只注重?fù)?dān)保的形式要件,而不注重?fù)?dān)保的實(shí)質(zhì)要件,將擔(dān)保流于形式;3、誘發(fā)刑事、違紀(jì)案件發(fā)生。有的信貸員明目張膽、明碼實(shí)價(jià)地公開(kāi)向用款人要好處、要回扣。近幾年因?yàn)樵诤炗啞⒙男薪鹑诮杩詈贤校庞蒙绾豌y行的信貸員、代辦員因無(wú)法收回、占用巨額貸款資金攜款逃跑、或者涉嫌索、被刑事處罰的,因違紀(jì)被降職處分的案件已有發(fā)生。由于以前各行之間沒(méi)有微機(jī)聯(lián)網(wǎng),銀行系統(tǒng)對(duì)個(gè)人誠(chéng)信情況無(wú)法查詢,導(dǎo)致一些人到處貸款借債,卻根本沒(méi)有償還能力,或者隨意揮霍貸款消費(fèi),一旦銀行催收欠款,出借人的利益無(wú)法實(shí)現(xiàn)。去年我縣農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家政策調(diào)整,在剝離不良資產(chǎn)3000億,被國(guó)家打包出售給長(zhǎng)城等清欠公司的情況下,還有個(gè)別案件起訴到法院。今年由于農(nóng)業(yè)銀行集中突擊放貸款,年初第一周全國(guó)放貸款6000億元,我縣放貸款1.8億元。有的農(nóng)戶用新貸款還個(gè)人抬款。實(shí)在還不起了就舉家外遷,去向不明。一旦這種新貸還舊帳的資金鏈條斷裂,銀行將承擔(dān)無(wú)法收回貸款的風(fēng)險(xiǎn),因此今后由于這方面的原因,這類訴訟還有繼續(xù)增加的趨勢(shì)。二、減少金融借款糾紛,降低金融風(fēng)險(xiǎn)的解決對(duì)策。1、規(guī)范金融借款合同的貸款審批手續(xù),從源頭上減少金融風(fēng)險(xiǎn)。為了降低金融風(fēng)險(xiǎn),金融部門(mén)近幾年制定了一系列的規(guī)章制度,要求信貸員對(duì)貸款的回收承擔(dān)連帶清償責(zé)任,包括說(shuō)情的人、幫忙的人,信貸員、審批人等。但仍有部分貸款因金融部門(mén)在執(zhí)行這些規(guī)章制度時(shí)不嚴(yán)格,導(dǎo)致貸款不能到期正常回收,因此金融部門(mén)還應(yīng)該加強(qiáng)制度的監(jiān)督和落實(shí)。定期對(duì)貸款發(fā)放情況、清收情況做檢查,特別是在貸款審批、發(fā)放過(guò)程中,信貸員要多走訪農(nóng)戶、村、屯干部,了解借款人的資信、還款能力、有無(wú)不良貸款記錄等,各銀行、信用社之間建立微機(jī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有不良貸款記錄的堅(jiān)決不予貸款。具體做到:(1)建立健全和落實(shí)信貸人員承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)制度。對(duì)確因信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)或嚴(yán)重違反信貸制度而造成的信貸風(fēng)險(xiǎn),在調(diào)查核實(shí)的情況下,由信貸人員和相關(guān)責(zé)任人按比例承擔(dān)所造成風(fēng)險(xiǎn)的貸款份額,以此警示信貸人員和規(guī)范信貸行為,對(duì)涉嫌的要及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào),追究其刑事責(zé)任,打消信貸人員所持有的“收不回來(lái)有法院”的依賴心理。(2)建立貸款農(nóng)戶誠(chéng)信調(diào)查制度。誠(chéng)信調(diào)查對(duì)避免貸款風(fēng)險(xiǎn)起著很大作用,信貸員在對(duì)借款人發(fā)放貸款前,可以著手從他們是否按時(shí)繳納水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi),是否欠金融機(jī)構(gòu)、其他村民款等方面進(jìn)行基本誠(chéng)信度的調(diào)查,從中發(fā)現(xiàn)是否有不良信用記錄,對(duì)收集和掌握到的借款人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況、收入情況、還款記錄等信息資料,應(yīng)建立完整的個(gè)人檔案,并依靠村、鎮(zhèn)干部和村級(jí)基層組織反映的情況正確作出誠(chéng)信判斷。金融機(jī)構(gòu)還可以與法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)溝通被執(zhí)行人名錄,形成一種長(zhǎng)效的貸款借款人誠(chéng)信體制管理機(jī)制。2、取消簡(jiǎn)單的互相聯(lián)保的固定數(shù)額貸款方式,建立靈活多樣的擔(dān)保貸款模式。對(duì)于有還款能力,資信狀況好的借款人,可以根據(jù)本人的申請(qǐng),采用實(shí)物抵押和公務(wù)員或有資產(chǎn)的人信用擔(dān)保雙重?fù)?dān)保的模式,并且要保證質(zhì)押、抵押、保證合同的法律登記形式要件的規(guī)范,在適當(dāng)?shù)挠每畋壤蟹刨J款。要堅(jiān)決取消過(guò)去那種三戶、五戶互相擔(dān)保,實(shí)際沒(méi)有擔(dān)保的信用擔(dān)保方式。也不能一律要求借款人都一次性(一組)貸款9萬(wàn)或15萬(wàn)元,應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的實(shí)際用款量和借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)比例掌握放貸款數(shù)量,一般貸款量不應(yīng)超過(guò)資產(chǎn)的1/3或1/2,即:借款人和擔(dān)保人按全部總資產(chǎn)提供擔(dān)保的情況下按資產(chǎn)總額的1/3或1/2提供貸款,這樣借款人對(duì)償還貸款有積極性,不至于發(fā)生資不抵債而拒絕還貸款或不能還款的情況。3、加強(qiáng)對(duì)金融部門(mén)信貸員和農(nóng)民的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培訓(xùn)和宣傳,責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。金融部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。對(duì)發(fā)放貸款實(shí)行貸前審查,貸后監(jiān)督,責(zé)任到人,跟蹤管理。對(duì)貸款的使用、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、償還能力有否變化等情況掌握第一手資料,從而采取相應(yīng)措施,以保障信貸資金的安全回籠;信貸員對(duì)于自己轄區(qū)的農(nóng)民貸款負(fù)全部責(zé)任,一旦不能收回貸款,將面臨下崗清欠的責(zé)任,一旦索受將面臨被開(kāi)除銀行隊(duì)伍的風(fēng)險(xiǎn),因此信貸員在正常發(fā)放貸款,掙到了高額績(jī)效工資的同時(shí)也清醒地意識(shí)到自己的清欠責(zé)任重大,不敢輕易違規(guī)放貸款。法院可以就案講法,在村、屯就一些有影響的金融借款合同案件就地審理、召開(kāi)執(zhí)行大會(huì),讓那些逃債的、拒不履行還款義務(wù)的人無(wú)處藏身,讓群眾知道拒還貸款的法律后果并引以為戒。三、解決金融借款合同糾紛案件訴訟難、執(zhí)行難的對(duì)策。1、以案件審理為抓手,審理中兼顧執(zhí)行。審判人員在審理該類案件時(shí),應(yīng)注意收集被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索及個(gè)人信息,并及時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施,在審理中兼顧執(zhí)行。利用巡回法庭、委托調(diào)解等司法便民新舉措,及時(shí)找到欠貸農(nóng)戶就地審案,減少案件審理的缺席判決率。并在審理中加大案件調(diào)解力度,提高欠貸農(nóng)戶的自覺(jué)履行率。邀請(qǐng)鎮(zhèn)、村干部一起上門(mén)做工作,強(qiáng)化欠貸農(nóng)戶的信用觀念,促使部分農(nóng)戶主動(dòng)還貸,以點(diǎn)帶面做好農(nóng)戶的宣傳工作,促進(jìn)農(nóng)村信貸環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。2、加大執(zhí)行力度、創(chuàng)新執(zhí)行方式。對(duì)欠貸不還的被執(zhí)行人,在其所在村、屯、社區(qū)和單位開(kāi)展公告曝光活動(dòng),向社會(huì)征求執(zhí)行線索并懸賞執(zhí)行,在社會(huì)上營(yíng)造濃厚的輿論氛圍。對(duì)查實(shí)有履行能力但拒不履行義務(wù)的被執(zhí)行人,加大執(zhí)行力度,該拘留的拘留,構(gòu)成犯罪的依法定罪,讓拒不履行、逃避履行債務(wù)的被執(zhí)行人付出更大的經(jīng)濟(jì)代價(jià),更高的拒執(zhí)成本。3、建立法院與金融部門(mén)的聯(lián)席會(huì)議制度。各專業(yè)銀行、信用社和法院民商事審判庭、執(zhí)行局定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議。法官要針對(duì)審判、執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)信貸管理方面的疏漏,通過(guò)司法建議的形式予以反饋,以健全金融機(jī)構(gòu)的信貸制度,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),法院要協(xié)調(diào)各專業(yè)銀行、信用社對(duì)欠貸不還的被執(zhí)行人在金融系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行曝光,并形成一種聯(lián)防機(jī)制,使信用差的被執(zhí)行人在各金融部門(mén)無(wú)款可貸,最大限度地降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。總之,對(duì)金融部門(mén)形成的大量不良貸款,除按上述方法要求金融部門(mén)采取責(zé)任清收、獎(jiǎng)懲清收、依法清收等手段外,還應(yīng)出臺(tái)一些有利于金融部門(mén)發(fā)展的政策和法律法規(guī),以最大限度地減少信貸危機(jī)、降低金融風(fēng)險(xiǎn),為縣域經(jīng)濟(jì)的正常有序發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。實(shí)用的金融借款合同樣本篇5答辯人__________________,女,_________年_________月_________日出生,_________族,___________________________職工,住___________________________,公民身份號(hào)碼___________________________,電話:__________________。被答辯人__________________銀行股份有限公司第一中心支行訴被告__________________有限公司、_________、_________金融借款合同糾紛一案,被答辯人的起訴狀副本已收閱。現(xiàn)作如下答辯:一、被答辯人和被告_________等私下擅自將答辯人_________的家庭共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,因未告知也未取得答辯人李某甲的同意,故該抵押無(wú)效。根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用相關(guān)法律規(guī)定規(guī)定:“共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押,未經(jīng)其他共有人的同意抵押無(wú)效”。夫妻共同財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共同共有,而該抵押有效的前提,必須是其他共同共有人的書(shū)面委托或親筆簽字。被答辯人和被告______在未告知答辯人______的情況下,私下擅自將答辯人______的家庭共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押,也未取得答辯人______甲的同意,故被答辯人和被告______將答辯人______的家庭共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的行為及合同無(wú)效。二、被答辯人提交的《最高額保證合同》和《無(wú)限責(zé)任擔(dān)保承諾書(shū)》上的簽名和捺印均不是答辯人李某甲本人所為,答辯人亦未提供相關(guān)的'書(shū)面委托,被答辯人對(duì)此均不知情。法院可對(duì)簽名進(jìn)行筆跡鑒定或調(diào)取銀行的監(jiān)控錄像予以證實(shí)。故根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典規(guī)定:“共同共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)共同享有所有權(quán)”。最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)民法通則》若干問(wèn)題的意見(jiàn)此致__________人民法院答辯人:_________日期:_________實(shí)用的金融借款合同樣本篇6甲方(債權(quán)人):_____________身份證號(hào):______________乙方(債務(wù)人):______________身份證號(hào):______________丙方(擔(dān)保人):______________身份證號(hào):______________乙方因家庭生產(chǎn)生活需要向甲方借款并由丙方進(jìn)行擔(dān)保,現(xiàn)甲乙丙三方就借款及擔(dān)保事宜達(dá)成如下協(xié)議:1、乙方因家庭生活經(jīng)營(yíng)需要向甲方借款本金_______元(大寫(xiě)_______元),約定月利率_______%,按月結(jié)息、付息。借期_______個(gè)月(至________年____月____日)。2、合同簽訂后____日內(nèi),甲方將上述款項(xiàng)支付至乙方指定的銀行收款賬號(hào):______________,持卡人:_______,開(kāi)戶行:_______。3、乙方承諾,乙方不按期付息或者償還本金的,甲方可以立刻向法院訴訟及其他一切合法手段索要欠款(包括但不限于發(fā)律師函、上門(mén)追討、小區(qū)走訪、公告?zhèn)鶛?quán)債務(wù)等)。4、因乙方違約導(dǎo)致甲方訴訟的,乙方自愿承擔(dān)甲方因?yàn)樵V訟實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、公告費(fèi)、查檔費(fèi)等。5、丙方自愿為本合同項(xiàng)下的債務(wù)(包括但不限于本金、利息、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、公告費(fèi)等)提供連帶責(zé)任擔(dān)保,擔(dān)保期限是自借款期限屆滿之日起兩年。6、因履行本合同發(fā)生爭(zhēng)議的,三方約定由____市相____區(qū)人民法院管轄審理。7、本協(xié)議自簽訂之日起生效,對(duì)三方具有約束力。8、本合同三方所留存的'地址即是三方法律文書(shū)送達(dá)的唯一地址,一方向留存地址郵寄法律文書(shū)的,即使未被簽收也視為送達(dá)。甲方:____________乙方:____________丙方:_______身份證號(hào):_______身份證號(hào):_______身份證號(hào):_______電話:______________電話:_______電話:_______地址:______________地址:_______地址:_______________年____月____日________年____月____日________年____月____日實(shí)用的金融借款合同樣本篇7一、金融借款合同履行糾紛案件的一般特點(diǎn)1、一方主體特定,起訴方多為農(nóng)村信用社,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行相對(duì)較少。這里所指的金融借款合同不包括一般意義上的民間借貸合同,貸款人是指銀行或信用社,因此原告是特定的,被告則多為自然人。在所審理的案件中,農(nóng)村信用社向法院起訴的占借款合同糾紛案件總數(shù)的85%;個(gè)人借款的占整個(gè)借款案件的99%,且多用于購(gòu)房或做生意。2、貸款的期限較短,貸款標(biāo)的額大,均有擔(dān)保人。借款人借款多是急需現(xiàn)金,貸款的期限不長(zhǎng),少則一年,多則兩年,最長(zhǎng)的也不超過(guò)兩年,同時(shí)簽訂《借款擔(dān)保合同》,并且擔(dān)保人人數(shù)為兩人以上,均為連帶擔(dān)保,擔(dān)保期限為貸款到期后兩年或三年。3、金融部門(mén)不及時(shí)起訴、貸款續(xù)貸轉(zhuǎn)貸的現(xiàn)象多,貸款被拖欠的時(shí)間長(zhǎng)。在所審理的金融借款合同糾紛案件中,有部分被告多是利用與銀行、信用社內(nèi)部工作人員的熟人關(guān)系取得貸款,因此,很多銀行、信用社對(duì)借款人逾期拖欠貸款不還的情況,不能及時(shí)訴諸法院、通過(guò)訴訟程序解決糾紛,而是通過(guò)不適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)貸、續(xù)貸方法解決,有的轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸多次。有的貸款到期后,而借款人遲遲不還,金融部門(mén)在訴訟時(shí)效內(nèi)也不向借款人和擔(dān)保人催收,而是逾期后,向借款人或擔(dān)保人發(fā)催收通知,要求借款人或擔(dān)保人簽名確認(rèn)。在庭審中,絕大部分當(dāng)事人提出簽字認(rèn)可是在信貸人員的欺騙下由于自已不懂法簽的名,這類案件的審理難度比較大,法院判決后,當(dāng)事人不服,上訴的也占一部分。如我院審理的某銀行訴李某金融借款合同案。20xx年某銀行與周某、李某簽訂了《借款擔(dān)保合同》,周某向某行申請(qǐng)借款5000元,借款期限和擔(dān)保期均為兩年,款到期后,周某因肇事而死亡。該款逾期后信貸人員向擔(dān)保人送達(dá)了《履行責(zé)任通知書(shū)》,李雖在通知書(shū)上簽了名,但在審?fù)ブ胁槊鳎趽?dān)保期限內(nèi)某行沒(méi)有向李某主張還款權(quán)利,從通知內(nèi)容看,雙方?jīng)]有形成新的擔(dān)保合同,本院以已超過(guò)訴訟時(shí)效,駁回了某行的訴訟請(qǐng)求。4、《借款擔(dān)保合同》的內(nèi)容完備,手續(xù)齊全。在所審理的案件中,借款人、擔(dān)保人與貸款人之間均有書(shū)面合同,合同的內(nèi)容均寫(xiě)明了借款的種類、用途、數(shù)額、利率、期限(包括擔(dān)保期限)和還款方式等條款。此外,借款人、擔(dān)保人均提交了身份證明、擔(dān)保承諾書(shū)等相關(guān)手續(xù),沒(méi)有擔(dān)保人的,用房產(chǎn)設(shè)置了抵押。二、發(fā)生履行糾紛的主要原因1、金融部門(mén)貸前審查不嚴(yán)。許多金融部門(mén)信貸管理存在漏洞,放貸前不審查借款人的資信狀況和還貸能力,盲目將標(biāo)的較大的款放出,致使大量貸款逾期無(wú)法收回,從而引發(fā)糾紛。同時(shí)有的銀行、信用社違反有關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定,對(duì)一些到期不能償還貸款的借款人采用“以貸還貸”的轉(zhuǎn)貸方法延長(zhǎng)還貸期限,從而導(dǎo)致一些確無(wú)還貸能力的借款人包袱越背越重,積重難返。另外是金融機(jī)構(gòu)貸后監(jiān)督不力,一些銀行、信用社給借款人發(fā)放貸款后,對(duì)其貸款用途和使用情況監(jiān)督不力。有的借款人將貸款挪作它用,有的將名義上用于購(gòu)買(mǎi)房屋或從事做生意的款用于揮霍或等違法活動(dòng),致使許多貸款難以收回2、借款合同到期后,借款人拒不還款。借款人只顧個(gè)人利益,不信守合同,信譽(yù)低下,合同到期后,有償還能力卻拖欠不還。致使金融部門(mén)的收貸擱淺,只好訴諸于法律。3、擔(dān)保人法律知識(shí)欠缺,有還款能力,拒不承擔(dān)保證人的義務(wù),因這類案件均有擔(dān)保人,且擔(dān)保人不止一人,當(dāng)借款人不能按期歸還借款時(shí),按照《擔(dān)保法》的規(guī)定,作為連帶擔(dān)保的保證人就應(yīng)在擔(dān)保期限內(nèi)承擔(dān)還款義務(wù),但絕大多數(shù)擔(dān)保人,因法律知識(shí)欠缺,認(rèn)為擔(dān)保只是履行一定的手續(xù),也不明白一般擔(dān)保與連帶擔(dān)保的區(qū)別,有不少擔(dān)保人還振振有詞的說(shuō):“我沒(méi)有實(shí)際花銀行的款,憑什么讓我還錢(qián)?”。4、借款人經(jīng)營(yíng)虧本,沒(méi)有償還能力,也沒(méi)有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),另外,借款人為躲避債務(wù),常年外出打工,沒(méi)有確切地址,只能用公告的方式判決結(jié)案,給法院審理和執(zhí)行案件帶來(lái)許多困難,向此類案件,占所審理的金融借款合同糾紛案件的20%。5、借款方因不可抗力或意外事故,導(dǎo)致無(wú)法履行還款義務(wù),而擔(dān)保人也無(wú)能力償還的占所審結(jié)案件的5%。總之,應(yīng)對(duì)金融借款合同履行糾紛是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程,實(shí)踐證明,由具備一定法律知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的律師來(lái)處理,既可以防范法律糾紛,也可以更好地解決法律糾紛,最大限度地避免或降低經(jīng)濟(jì)損失,有效地保障您的合法權(quán)益。為了更好地幫您解決金融借款合同履行糾紛問(wèn)題,防止陷入法律誤區(qū),您可以通過(guò)委托當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗(yàn)的律師為您提供專業(yè)的法律服務(wù),使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護(hù)。合同履行的三大抗辯權(quán)(1)合同履行應(yīng)遵循什么原則?合同法規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同,自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同,自條件解除時(shí)生效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就。具體請(qǐng)看下文:①全面履行原則。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù),即按照合同規(guī)定的標(biāo)的及其質(zhì)量、數(shù)量,由適當(dāng)?shù)闹黧w在適當(dāng)?shù)穆男衅谙蕖⒙男械攸c(diǎn)以適當(dāng)?shù)穆?/p>

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