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文檔簡介

汽車消費信貨1.汽車消費信貸的概念消費信貸是零售商、金融機構等貸款提供者向消費者發放的、主要用于購買最終商品和服務的貸款，是一種以刺激消費、擴大商品銷售、加速商品周轉為目的，用未來收入做擔保，以特定商品為對象的信貸行為。汽車消費信貸是信貸消費的一種形式。即用途為購買汽車的消費信貸。在我國，它是指金融機構向申請購買汽車的用戶發放人民幣擔保貸款，再由購買汽車人分期向金融機構歸還貸款本息的一種消費信貸業務。2.汽車消費信貸的種類我國的汽車消費信貸有兩種形式:1.擔保貸款2.分期付款。銀行提供的汽車消費擔保貸款汽車消費擔保貸款是商業銀行與汽車經銷商向購買汽車的借款人發放的用于消費者購買汽車所支付購車款的人民幣擔保貸款。擔保貸款的操作是由銀行與汽車經銷商向購車人一次性支付購車所需的資金即提供擔保貸款，并聯合保險、公證機構為購車者提供保險和公證。當借款人一旦無法按時償還借款時，由約定的第三方償還貸款或將抵押、質押的物品處理的收入償還貸款。汽車擔保貸款的種類

汽車消費貸款中最常用的擔保方式有幾種類型:1.質押貸款2.抵押貸款3.按揭貸款4.第三方保證貸款

Next(1)汽車質押貸款汽車質押貸款是銀行允許購車借款者以其本人或第三人的動產作為質押物發放的貸款。動產質押是指購車債務人將其本人的動產移交貸款銀行，暫時歸銀行占有，以該移交的動產作為購車貸款的債權擔保。當債務人不履行債務時，貸款銀行有權依法以該抵押動產折價或者拍賣、變賣該動產，獲得的價款優先用于還貸.可以作為汽車質押貸款的動產有：銀行存單、國庫券、金融債券、國家重點建設債券、匯票、本票、支票、提單、股份、股票、商標權、專利權等。

Back(2)汽車抵押貸款。

汽車抵押貸款是購買汽車的借款人以其所有抵押物(一般限定為房產)作為獲得貸款的條件。貸款人與抵押人簽訂抵押合同后雙方必須依照有關法律規定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日生效起，到借款人還清全部汽車貸款本息時終止前，借款人不得轉移對該抵押物的財產的占有。抵押權設定后，所有能夠證明抵押物權屑的證明文件(原件)及抵押物的保險單證(正本)等，均由貸款人保管并承擔保管責任。當債務人不履行債務時，債權人有權按照法律規定以該抵押財產折價或者以拍堂、變賣該抵押財產的價款優先用于還貸。

Back(3)汽車按揭貸款

如果購買汽車的借款人被允許用所購的汽車作抵押，以這種方式作為擔保的貸款就是按揭貸款。借款人在購買汽車時按規定支付不少于20％的首付款后，銀行將借款人所購汽車的產權轉給銀行，作為還款的保證，然后由銀行貸款為其墊付其余的購車款項。在還清所貸購車款之前該輛汽車的所有權作為債務擔保抵押給貸款銀行，在還清全部按揭的本息后，銀行將該汽車的所有權轉回給購車者。以所購的汽車作抵押申請貸款對消費者來說是最方便的方式，既不需要另找抵押物，手續也不是太繁瑣。

中國建設銀行于1999年上半年發放汽車消費貸款近10億元，其中，按揭方式所占的比重就超過50％。

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