高校rfid校園卡一卡通應用現狀與發展趨勢

隨著現代信息技術的發展，高校財務支付場景從現金模式和銀行卡模式轉變為互動模式和移動終端模式。特別是近3.4年來，高校校園支付呈現出大規模校園卡化趨勢。隨著2017年中國銀聯發布《中華人民共和國結算企業規范》和《二維碼支付安全標準》的發布，掃描支付仍由官方明確界定，政治障礙被消除。移動結算應用程序的應用越來越普及，但實體校園卡（id卡）的支付正在逐步減少。為厘清兩種模式現狀、問題及未來趨勢,本文對此作了相關調查研究,以期使高校財務部門能更好適應新技術發展趨勢,不斷提升技術應對能力和財務部門在校園支付場景下的綜合管理與服務能力。一、校園周邊卡的校園支付應用(一)rfid校園卡的校園支付應用校園卡是為方便高校師生員工校園支付與財務管理而發行一種特殊IC卡,當前主要使用的是近距離RFID卡(即射頻識別卡),在高校校園支付場景中,RFID校園卡主要用于餐飲支付、水電支付,此外還有其他消費類窗口支付場景、超市零星支付等,有的高校還基于RFID校園卡啟用了校園公交支付、電子閱覽室支付等。所有這些支付均須攜帶RFID卡片,且須在現場部署能讀寫RFID實體卡的終端設備,這些終端設備可脫機工作,也可聯網工作,但最終均須聯網以實現數據與服務器同步。以下是RFID校園卡應用的基本工作。1.校園卡的讀取校園RFID用戶所持卡片發卡方式主要有兩種:一是由高校財務部門(或一卡通管理部門)組織發卡。財務部門購置空白卡、加密卡片、制作封面,在校園卡管理系統后臺完成登記注冊,并在系統后臺及用戶卡片中寫入相關用戶信息。二是由高校合作銀行發卡。合作銀行所發卡片與當前高校主流自發校園卡卡片的物理介質是相同的,發卡銀行在真實的銀行卡中留出扇區存儲校園場景下的相關應用信息,如用戶個人賬號(可能為工號或學號等)、所屬部門(院系等)、姓名等,這使一張真實的銀行卡同時具備了校園卡功能。兩種發卡方式差別在于前者可讓高校有更高的定制空間,例如封面及內存信息等,且前者僅能在校園內消費。后者除了可在校園內消費,還可在校外公共ATM提現或在POS機上消費,但對其校園卡扇區內的金額則不支持提現。2.卡片充值,實現卡片充值無論哪種發卡方式,RFID校園卡啟用支付前,均需先完成圈存操作。圈存的實質是將個人銀行賬戶金額轉入學校銀行賬號,然后在個人所持RFID卡片對應加密扇區及校園一卡通管理系統后臺同時寫入對應金額記錄,從而實現卡片充值,其實質是完成了一次N筆實際消費操作前的預付(預存)操作。在開設有人工充值窗口的地方,RFID持卡用戶還可直接在窗口通過任何一種方式完成充值,包括現金方式、銀行轉賬方式或其他移動支付方式。3.校園卡后臺管理用戶每一筆消費均須在相應POS機上進行,每一筆消費都將在卡片中扣減金額,并通過POS機向校園卡后臺系統發出對應用戶金額遞減指令。網絡阻斷時系統將處于離線模式,此時僅會使RFID校園卡內金額遞減,同時使相應用戶消費記錄在POS機緩存,網絡恢復連通時,POS機會將緩存的消費數據同步到后臺系統。4.生成收款記錄和報表RFID校園卡支付場景下,財務結算均通過其管理后臺進行,通過結算管理系統,可自動生成指定時段各終端POS機(對應不同商鋪)的收款記錄,根據收款記錄可生成不同商鋪財務報表,該報表是各商鋪(或窗口)的結算依據。為確保數據透明,平臺可為商鋪(或各窗口)提供各類查詢統計界面,以便完成對賬與自助管理。(二)校園用電rfid校園卡的必要性根據筆者跟蹤所在單位和RFID校園卡應用,并參照國內相關高校統計數據,近幾年來,高校RFID校園卡支付應用正在發生變化,其中2014～2015年,最大的消費場景為餐飲與水電,這也是校園最大的兩類生活消費場景。這二者都要對RFID校園卡進行現金充值或圈存機圈存充值,然后在相應POS終端完成消費記帳并同步刷新到后臺系統。自2017年開始,校園餐飲大量出現支付寶應用,統計數據顯示近兩年餐飲消費中使用RFID實體校園卡進行支付的比例下降至10%,上一年度開始低于5%。這一快速轉變的根本原因在于二維碼應用的零成本,以及支付寶渠道商的免費機具進入。顯然這一方面是支付寶應用在年輕用戶群體中已形成穩定習慣,另一方面是支付寶渠道商進入高校采取了免費模式(提供正反掃碼POS機具及管理系統后臺),當前其利益界面是T+1,未來不排除可能出現其他費率模式。在餐飲支付被支付寶不斷擠占的現實下,校園水電支付的RFID卡應用比例卻基本維持不變,這是因為水電支付需要特定的POS機具,而且其背后還有動輒數千部的智能電表、數百部的水控消費設施等,對這套系統進行支付寶機具改造,其設備成本、技術對接成本、協調成本等,當前還難以估計。基于上述情況,自2016年開始,餐飲及其他零星消費逐步大量通過支付寶(部分包括微信)進行,而水電消費及其他需特定機具的消費場景,RFID校園卡仍占據主要地位。鑒于校園支付場景的多樣性及支付機具的特殊性,面對面消費場景中,RFID實體校園卡使用份額正在呈下降趨勢,而移動支付卻呈快速上升趨勢,基于實體RFID實體校園卡所構建的全校一卡通系統,其壟斷地位正在弱化,但是在現階段,特別是前期已部署有大量水電等一卡通消費系統的高校,RFID實體校園卡還將占據較長一段時間,因為要通過移動終端實現無卡化支付,這可能需要較高的改造成本。二、支付寶及其電子校園卡在校園支付中的應用(一)第三方支付平臺支付寶(Alipay)是阿里巴巴旗下的支付工具,是國內領先第三方支付平臺,支持線上消費支付,也支付掃碼形式的線下支付服務,如餐飲、超市、便利店、出租車、公共交通等。從大的方面來看,支付寶校園應用主要有兩類:1.支付寶賬號的在線繳費功能高校財務系統開發廠商只需在相應系統中完成與學校支付寶賬號的對接,即可完成在線繳費功能,其應用包括:迎新系統在線繳費、在校生在線繳費、各類報名在線繳費等,實施此類工作需完成相關工作如下:2.校園窗口階段以本校為例,其主要場景為學生食堂,它在學校的應用經歷了三個階段:第一階段:各窗口獨立貼碼收款階段。各食堂窗口分別提供各自的收款碼供學生掃碼支付,這一階段出現于2017年前后,呈現狀態為零星分布,沒有集中管理;第二階段:食堂承包商統籌窗口機具階段。支付寶渠道商為食堂各窗口統一提供正反掃碼支付POS機具,消費金額直接進入食堂總包賬戶。以本校為例,這一階段主要出現在2017年～2018年5月前后。其結算由總包方對各窗口結算。這一階段特點是總包統一收款,支付寶渠道商提供管理后臺,僅完成對各窗口(商鋪)的管理。第三階段:基于支付寶電子校園卡的支付階段。所謂支付寶電子校園卡,是指內置于移動手機端支付寶APP內“卡包”選項中的虛擬卡。本校這一階段起始于2018年10月,學校財務、后勤等部門開始統籌總承包商及各窗口,與支付寶開展戰略合作,在保持現有機具不變、支付模式不變前提下,除前面所要求的支付寶賬號準備等基礎工作以下,還需完成以下工作:其最后一項是組織全體用戶領取支付寶電子校園卡,領卡操作可通過支付寶掃碼等方式完成,操作界面中的支付寶個人信息(姓名、身份證號碼)與當前在校用戶信息(姓名、身份證號碼)完全匹配才能成功領取。師生員工完成電子校園卡領卡后即可在布設有支付寶正反掃碼POS機具的窗口進行消費。(二)支付寶及其電子校園卡以本校為例,自2018年正式引入支付寶校園繳費應用,并首先開始在迎新系統中對接支付寶接口,完成迎新在線繳費,獲得一致好評。自2018年10月開始學校整體啟用支付寶電子校園卡,使原來的支付寶零星消費過渡到由學校集中管理的支付寶(電子校園卡)消費。支付寶(及電子校園卡)完整引入后的現狀如下:一是獲取了穩定可靠的財務賬號清單。通過綁卡操作,學校財務處可全面掌握所有用戶的支付寶賬戶。銀行卡可能出現卡號錯誤或卡片掛失等問題,而支付寶賬戶則具有很高的穩定性,這使得財務處基于支付寶賬號的學生賬號管理變得更為簡便、精準。二是實現了基于支付寶電子校園卡支付場景下的數據統計。學校網格站系統中針對學生的消費預警統計,最初全部基于RFID校園卡消費數據,對學生通過支付寶掃碼完成的支付數據則處于缺失狀態。自實施支付寶電子校園卡后,智慧校園系統中對學校餐飲消費數據的統計很快趨于完整。三是為各類獎助學金發放及相關退費提供了便捷通道,顯然相較于銀行卡方式,它將大大降低實施難度。三、未來兩種支付方式的發展趨勢(一)支付寶、用電以本校為例,下表提供了本校近期幾項數據:根據上表數據可知,餐飲方面,支付寶占比大于98%;在用電方面,RFID一卡通占據100%。由上述初步統計可知:1.實現每筆消費的學生身份識別支付寶幾乎已完全占據餐飲窗口,基于支付寶電子校園卡,還可實現每筆消費的學生身份識別,這為財務處的精細化統計、管理與服務提供了重要參考。2.兄弟院用電消費情況當前仍基本全部通過RFID實體校園卡方式進行。通過調研發現,當前多所兄弟院校水電消費也開始引入支付寶對接。另據了解,迎新等在線支付平臺,也開始逐步向支付寶通道轉換。(二)rfid校園卡的升級—兩者的發展及面臨的新挑戰移動終端成為校園消費主流工具的同時,基于RIFD的校園卡廠商也與時俱進,加緊推出手機移動APP,在手機端完成學生個人信息與RFID實體卡片信息的綁定,形成RFID校園虛擬卡,并同時推出基于RFID虛擬校園卡的正反掃碼POS機具。這一改造升級,同樣使得學生可以不攜帶RFID實體校園卡,僅通過“虛擬卡”進行消費,有效提升了用戶體驗,當然其前提同樣是需投入經費升級餐飲消費機具,使之支持掃碼操作,必要時還需升級水電消費機具。支付寶方面,隨著其卡包中電子校園卡的推出,支付寶由一個公眾使用的支付工具,變成了可在特定校園內將個人信息與支付寶賬號信息綁定的移動工具,這使其除了具備社會通用支付功能外,同時具備了校園內用戶身份的精準識別能力,這一能力曾經只有RFID校園卡提供了支持。技術的發展進步,支付寶的校園應用也在受到系列其他因素的影響,例如:1.微信通道因為微信也提供了開發者接口,校園財務繳費平臺可以與支付寶一樣,提供在線繳費的微信通道。另外,當前微信電子校園卡也開始出現并進入高校校園,它也同樣支持身份識別、在線繳費與消費等。2.中國銀聯合開發支付工具行業發展現狀它于2017年12月11日發布,是中國人民銀行指導,由中國銀聯攜手各商業銀行、支付機構等共同開發建設、共同維護運營的移動支付及交易結算工具,發布僅一年用戶已超過一億人。3.其他技術(三)校園卡、rfid校園卡的融合學校財務部門面對現金結算、銀行帳戶結算、RFID校園卡及支付寶校園卡結算、甚至微信校園卡結算,還可能包括基于其他新興技術的結算,當前需要做好如下工作:1.財務管理部門與管理人員共同研究新興信息技術新型支付與結算方式的出現,在財務管理、財務技術之外,出現了新興信息技術這個話題,這需要財務管理部門與管理人員積極了解相關新框架、新知識。2.用戶身份識別自RFID校園卡開始,它除了在校園承擔相當重要的支付功能以外,還提供了便捷的身份識別能力,例如通道機識別,圖書借閱用戶識別等,這為學校管理提供了重要平臺。新引入的支付寶電子校園卡(包括微信