理財講座1理財講座1會賺錢一輩子富裕世世代代富裕成功人生三個目標理財實現你的目標2會賺錢成功人生三個目標理財實現你的目標2理財就是妥善管理錢財，做出完善的財務收支規劃。3理財就是妥善管理3

李嘉誠指出:

所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。它不同于投資，更和投機無關。投資：追求盈利能力理財：規避風險規劃人生4李嘉誠指出:投資：追求盈利能力4理財金字塔、儲蓄、國債、保險房地產、股票、基金、收藏等外匯、期貨、實業

風險遞增回報可能逐漸增高5理財金字塔、儲蓄、國債、保險房地產、股票、外匯、風險遞理財三階段創造財富保全財富轉移財富投資規劃資產規劃風險管理規劃6理財三階段創造財富保全財富轉移財富投資規劃資產規劃風險管理規創業初期空手打天下借雞生蛋

賺到第一桶金7創業初期空手打天下7“如果留不住錢，那么掙錢又是為什么？”——摘自《富爸爸投資指南》88保存財富資產保值

J.P摩根據2005年初調查

80%的億萬富豪保存財富時間不到20年三大流失1、股票和不當投資2、各種稅收3、揮霍9保存財富資產保值9既創業，又守業。利用多種金融工具全方位組合理財如何積累保全財富？10既創業，又守業。如何積累保全財富？10雞蛋不能放在一個籃子里！理財鐵律一11雞蛋不能放在理財鐵律一11中國老百姓理財的現狀

股票、房產、實業儲蓄12中國老百姓理財的現狀股票、房產、儲蓄12去年兩會期間，兩會代表與中央銀行行長周小川的對話：

國家統計局公布，去年1月份，我國物價格水平同比上漲了3.2%，超過銀行存款利率。這意味著，老百姓把錢存在銀行，非但不能升值、保值，還會縮水、貶值。

摘自《西安晚報》2004、3、1413去年兩會期間，兩會代表與中央銀行行長周小川的對話：1314141515投資者正在經歷證劵市場最寒冷的冬天16投資者正在經歷證劵市場最寒冷的冬天16房市過熱風險巨大17房市過熱風險巨大17成功人士？18成功人士？18為什么機構的專家理財一定能讓資產19為什么19專家理財與個人理財的比較資金規模信息來源投資技巧投資品種投資渠道個人理財專家組合理財多1/4多1/3多2/3多3/4大4/5實現人生的第二個目標一輩子富裕20專家理財與個人理財的比較資金規模信息來源投資技巧投資品種投資選擇機構的專家為你組合理財用專家的時間為你賺錢用專家的智慧為你賺錢達到高回報低風險的目的！

理財鐵律二21選擇機構的專家理財鐵律二21怎樣的機構專家為您理財？22怎樣的機構專家為您理財？22精明的溫州商人雞蛋放在兩只籃子里。為防范風險投資之前先買足保險！啟示：23精明的溫州商人雞蛋放在兩只籃子里。為防范風險啟示：23去年兩會期間，兩會代表與北大教授著名經濟學家蕭灼基的對話：

如何讓老百姓的錢保值增值？蕭灼基推薦四種金融產品：1、買保險、2、買基金、3、買股票、4、買國債

摘自《西安晚報》2004、3、1424去年兩會期間，兩會代表與北大教授著名經濟學家蕭灼基的對話：2理財鐵律三

保險理財規劃的

根基和核心25理財鐵律三保險25

保險是什么？

保險是人性的表達,是人類歷史上偉大的發明！

26保險是什么？26債券股票實業儲蓄保險保險和其他理財渠道

關系是平衡點

債券股票實業儲蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財富27債券股票實業儲蓄保險保險和其他理財渠道

關系是平衡點債2828意外和疾病是財富的天敵！黑龍江伊春的富翁“丁百萬”在北京地鐵推著兒子行乞！29意外和疾病是財富的天敵！293030安然公司：2002年破產，2000年2月購買了400萬美元的人壽保險。破產清算了公司的所有資產，但這400萬美元的保險受法律保護，債權人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊肯尼思·萊與安然公司31安然公司：2002年破產，2000年2月購買了400萬美元的亞洲第一飛人走后32亞洲第一飛人走后32掙錢高手：靠人掙錢需要“老本”和“時間”轉移財產反手：轉移財富需要“合法”和“避稅”柯受良的悲哀33掙錢高手：柯受良的悲哀33臺灣首富蔡萬霖的遺產稅2004年9月14日去世的臺灣首富國泰人壽董事長蔡萬霖，其身前財產約1564億新臺幣，按照臺灣現行50％的遺產稅率，蔡家后人應該繳納遺產稅約500億新臺幣。34臺灣首富蔡萬霖的遺產稅2004年9月14日去世的臺灣首富國泰實際僅繳納遺產稅100億多元新臺幣

？？？蔡萬霖臥病前就做好節稅規劃媒體報道，蔡萬霖生前曾一舉購買了巨額壽險保單，以達到規避遺產稅的目的。35實際僅繳納遺產稅35我國遺產稅

呼之欲出了!!1999年11月，財政部起草遺產稅條例2003年1月，金人慶在國務院新聞招待會上表示國家已在做開征遺產稅的準備工作2004年，國稅總局委托反腐專家王明高參與遺產稅的設計36我國遺產稅

呼之欲出了!!1999年11月，財政部起草遺產稅本條例規定應征收遺產稅的遺產包括被繼承人死亡時遺留的全部財產和死亡前五年內發生的贈與財產。

凍結條款(第十五條)在遺產稅稅款繳清前，其遺產不得分割、交付遺贈，不得辦理轉移登記。遺產稅稅法草案(節選)

時效條款(第二條)37本條例規定應征收遺產稅的遺產包括被繼承人死亡時遺留的全部財產

免征條款(第五條)

下列各項不計入應征稅遺產總額:

遺贈人、受贈人或繼承人捐贈給各級政府、教育、民政和福利、公益事業的遺產；☆經繼承人向稅務機關登記、繼承保存的遺產中各類文物及有關文化、歷史、美術方面的圖書資料、物品；☆被繼承人自己創作、發明或參與創作，發明并歸本人所有的著作權、專利權、專有技術；☆被繼承人投保人壽保險所取得的保險金。38免征條款(第五條)下列各項不計入應征稅遺產總

起征條款(第七條)

遺產稅的起征額為：80萬元

稅率：5—55%

納稅公式(第九條)

應征遺產稅稅額=應征稅遺產凈額X適用稅率—速算扣除數39起征條款(第七條)遺產稅的起征額為：80萬元39遺產稅的巨大威力100萬遺產

遺產稅=100X20%—5=15(萬元)1000萬遺產

遺產稅=1000X40%—75=325(萬元)財富增加10倍遺產稅增加22倍!!!40遺產稅的巨大威力100萬遺產40保險是高額資產的護身符將財產合法轉移給下一代保證世世代代都富裕！41保險是高額資產的41

別人都說我很富有,其實真正屬于我的財產是為自己和家人買了充足的人壽保險!——李嘉誠42別人都說我很富有,其實真正屬于我的財產是為自2004年全國金融工作會議上，溫家寶總理指出：“要大力發展保險市場。”432004年全國金融工作會議上，溫家寶總理指出：“要大力發展保選擇什么類型的保險呢？44選擇什么類型的保險呢？44

分紅保險具有各種金融產品優點

保障+保本+保息+免稅+分紅+抵御通貨膨脹

45分紅保險45什么叫分紅保險？簡言之：指客戶既享有風險保障，又享有保單紅利分配權的人壽保險。46什么叫分紅保險？簡言之：指客戶既享有風險保障，又享有保單紅利分紅保險走勢在香港：占市場份額的90%在德國：占市場份額的85%在北美地區：占市場份額的80%分紅保險已成為世界保險市場的主流產品。47分紅保險走勢在香港：占市場份額的90%47美國A保險公司紅利說明與實際給付資料來源：A.M.Best.Co.(35歲男性，$25000保額)48美國A保險公司紅利說明與實際給付資料來源：A.M.Best.存款分紅保險股票生意固定利率固定利率浮動紅利浮動紅利風險收益49存款分紅保險股票生意固定利率固定利率浮動紅利浮動紅利風險收益紅利來源壽險企業利潤=特殊的（收－支）壽險商品定價原則支=收50紅利來源壽險企業利潤50理財鐵律四

理財從今天起開始拖延是理財失敗的主要原因理財越早越好51理財鐵律四理財從今天起開始理財越早越好51

您無法回避的責任-----對您的孩子-----對您的愛人-----對您的父母-----對您自己5