銀行從業資格《銀行法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第33天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰元肆角五分C.人民幣壹千陸佰元肆角五分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分2.票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日3.在（）業務中，交易雙方都是金融機構。A.票據發行便利B.票據貼現C.票據轉貼現D.票據承兌4.下列關于中央銀行票據的表述，錯誤的是（）。A.央行票據是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的B.中國人民銀行發行票據的目的是為了籌資C.央行票據具有流動性高的特點D.央行票據一般為中短期債券5.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國反洗錢監測分析中心B.中國反洗錢監測分析中心C.中國銀行業協會D.中國銀行業協會6.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件B.當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行C.持有票據即能行使票據權利，不問取得票據的原因D.取得票據無須合法原因7.下列關于“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的表述中，正確的是()。A.將單位的專有技術透露給同業的朋友B.遵守所在機構紀律和規章制度C.利用從業經驗在企業兼職D.在公共場合對損害本機構的言論不予理睬8.從業務運作實質來看，福費廷是一種（）。A.銀行保函B.質押貸款C.保付代理D.遠期票據貼現9.集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是（）。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產的目的10.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.轉賬結算B.現金支取C.整存整取D.定活兩便11.關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍12.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A.最近五年中有三年盈利B.具有良好的公司治理機制C.風險監管指標符合監管機構的有關規定D.核心資本充足率不低于4％13.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡14.下列關于夫妻共同債務的說法中，不正確的是（）。A.夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產清償B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還C.離婚時，共同財產不足以清償共同債務的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償D.夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償，有約定的除外15.上市銀行的董事會應該對（）負責。A.監事會B.職工代表大會C.股東大會D.行長16.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”進行債券買賣轉讓交易，該交易市場為（）。A.貨幣市場B.二級市場C.發行市場D.期貨市場17.充分就業的宏觀經濟衡量指標是（）。A.上崗率B.失業率C.消費水平D.消費構成18.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間債券回購市場B.票據市場C.股票市場D.銀行間同業拆借市場19.已知某上市銀行，A股股價每股13．11元人民幣，總股數為1億股，H股每股股價16．64港元，股數5000萬股，港元對人民幣匯率為1港幣=0．8207元人民幣，人民幣兌美元匯率為1美元=6．3606元人民幣，該上市公司以A股為基準的市值為（）。A.3.655美元B.21．4美元C.19．9美元D.3．13美元20.負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構的是（）。A.中國銀行業協會B.國家發展改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會二、多選題(5題)21.抵押權所擔保的范圍包括（）。A.損害賠償金B.實現抵押權的費用C.違約金D.主債權E.主債權的利息22.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有（）。A.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現B.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質D.出口商賣斷票據，但保有對出口票據的部分權益E.福費廷業務屬于衍生產品業務23.在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是（）。A.股票市場B.同業拆借市場C.回購市場D.債券市場E.票據市場24.合同生效的條件有（）。A.合同須以書面形式訂立B.當事人意思表示真實C.合同標的合法D.當事人具有完全民事行為能力E.合同標的須確定和可能25.下列關于合規風險說法，正確的有（）。A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.包括商業銀行因無法滿足相關法律要求，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議/訴訟而造成經濟損失的風險E.合規風險一般獨立于法律風險討論三、判斷題(5題)26.信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約。（）A.對B.錯27.根據《民法典》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）A.對B.錯28.理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括10個等級。（）A.正確B.錯誤29.福費廷業務所辦理的貼現的票據，可以對出票人行使追索權。（）A.對B.錯30.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）A.對B.錯參考答案1.A解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。2.A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。3.C解析：票據轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。4.B解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。5.A解析：建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監測分析中心的職責之一。6.C解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。7.B解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。8.D解析：從業務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。9.D解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。10.B解析：單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取。而定活兩便屬于個人存款業務的內容。轉賬結算不屬于存款業務內容。11.D解析：此題考查大家對于短期國債的認識。國債是國家發行的債券，具體說來，是財政部發行的政府債券；既然是短期國債，那么當然期限應是一年或一年以內；短期國債作為債券，是一種金融產品，能夠獲得收益；短期國債是金融工具，且其風險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。12.A解析：根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》中的有關規定，商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。13.C解析：張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。故本題選C。14.A解析：夫妻共同債務是指夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務。值得注意的是，夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬于夫妻共同債務；但是，債權人能夠證明該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償。但是，夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負的債務，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產清償。15.C解析：上市銀行的董事會應該對股東大會負責。16.B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。17.B解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。18.C解析：股票市場屬于資本市場。19.A解析：以A股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數+H股股價×H股股數/港元對人民幣匯率)/人民幣對美元匯率≈3.655美元20.C解析：中國人民銀行負責發行人民幣、管理人民幣流通。21.ABCDE解析：抵押權所擔保的范圍包括損害賠償金、實現抵押權的費用、違約金、主債權和主債權的利息。22.ABC解析：在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質。23.AD解析：具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是資本市場，股票市場和債券市場是最典型的資本市場。24.BCE解析：合同生效的要件包括：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確定和可能。25.ABE解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。法律風險是一種特殊類型的操作風險。（CD兩項屬于法律風險）26.A解析：信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。27.B解析：《民法典》規定：“當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。