長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。2023年銀行從業資格-銀行管理（初級）考試高頻考點參考題庫帶答案（圖片大小可自由調整）答案解析附后第1卷一.單項選擇題(共15題)1.主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產業合理化政策C.產業保護政策D.市場控制政策2.政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，該轉移性支出屬于（??）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債3.《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。[2015年10月真題]A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系4.金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”因為金融市場具有（）的功能。A.優化資源配置B.貨幣資金融通C.經濟調節D.反映經濟運行5.（）負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會6.下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是（）。A.債權重組B.破產清償C.直接催收D.訴訟追7.我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國長城資產管理公司B.中國華融資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國信用資產管理公司8.以合同方式設立信托，信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人9.中央銀行的公開市場業務是實現（

）目標的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策10.下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育11.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入（）。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.其他一級資本12.根據《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規定的是（）。A.某機關執法隊員在實施行政強制措施前向行政機關負責人報告并經負責人批準B.某機關執法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場C.某機關在實施行政強制措施時派出了三名執法隊員D.某機關執法隊員在實施行政強制措施時經要求出示了執法身份證件13.根據《商業銀行金融創新指引》的規定，下列關于金融創新的說法中，正確的是()。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向14.商業銀行因行使抵押權、質押權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）內予以處分。A.一年B.三年C.半年D.二年15.根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是()。A.銀行業金融機構的外部監事B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員二.多項選擇題(共15題)1.商業銀行不良貸款處置方式包括（）。A.訴訟追償B.直接追償C.債權轉讓D.呆賬核銷E.債務重組2.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有（）。A.以散發有價值饋贈品為條件吸收儲蓄存款B.利用不明確的廣告宣傳C.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款D.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用E.發放各種名目攬儲費3.下列符合商業銀行消費者信息管理要求的有（）。A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則B.對消費者信息進行嚴格的保密管理C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料D.保障消費者按規定查詢本人賬戶的權利E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全4.發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。A.到期還款日B.交易金額C.交易商戶名稱D.交易幣種E.本期還款金額5.根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得以固有財產與信托財產進行交易B.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%D.不得向他人提供擔保E.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允6.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算7.經濟資本被廣泛運用到商業銀行的領域中，其中包括（）。A.績效管理B.資源配置C.風險控制D.信貸管理E.產品定價8.銀監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規定的9.市場風險的計量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外匯敞口分析10.商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行11.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定12.汽車金融公司的資產業務有哪些？（）A.發行金融債券B.向金融機構借款C.提供汽車融資租賃業務D.向汽車經銷商發放汽車貸款E.購車貸款13.使用支票結算的優點包括（）。A.結算及時B.使用靈活C.安全性高D.手續方便E.可以轉讓14.以下屬于單位存款的有（）。A.定活兩便存款B.保證金存款C.協定存款D.活期存款E.定期存款15.下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有（）。A.發放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款三.判斷題(共5題)1.商業銀行應確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督，不妨礙監督機構的有效監管。（）2.根據《商業銀行金融創新指引》的規定，商業銀行應逐步建立適應金融創新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創新的有效激勵機制和企業文化氛圍。（）3.在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。（）4.2018年2月銀監會發布了《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》，明確撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%～150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%~2.5%。(??)5.商業銀行內部控制的四個控制目標中，商業銀行經營管理合法合規是內部控制的基礎目標，在此基礎上，保證風險管理有效、財務會計等相關信息真是準確完整才能保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。（）第2卷一.單項選擇題(共15題)1.根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，商業銀行重大聲譽事件發生后（）內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況。A.24小時B.48小時C.12小時D.4小時2.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元3.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當在（）醒目位置公布投訴方式和投訴流程。A.營業網點和貸款合同B.營業網點和員工制服C.營業網點和門戶網站D.門戶網站和貸款合同4.2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產收購業務。A.東方公司B.長城公司C.信達公司D.華融公司5.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小6.下列不屬于設立貨幣經紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業人員中應有60%以上從事過金融工作或相關經濟工作C.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系D.最近2年無嚴重違法違規行為和重大案件7.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能8.根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為（）。A.2％B.25％C.3％D.30％9.下列不屬于布雷頓森林體系內容的是()。A.實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系B.實行浮動匯率制C.國際貨幣基金組織保證向會員國提供輔助性儲備供應D.會員國不得限制經常性項目的支付10.（）以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業務滲透擴張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業經營11.張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場12.債券回購的最長期限為(

)。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月13.我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業集團內部B.企業集團之間C.企業集團外部D.社會公眾14.下列關于財務公司設立的條件正確的是（）。A.母公司成立一年以上，并且有集團內部財務管理和資金管理經驗B.申請前一年，并表核算的成員單位營業收入總額不得低于40億元人民幣C.申請前一年，并表核算的成員單位資產總額不得低于50億元人民幣D.申請前一年，母公司注冊資本金不得低于10億元人民幣15.資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務二.多項選擇題(共15題)1.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業文化E.規章制度2.我國的金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業自律組織C.金融監管機構D.銀行金融機構E.非銀行金融機構3.消費者權益保護部門主要職責包括（）。A.組織開展消費者權益保護審查工作，確保在產品和服務設計開發、定價管理、協議制定等環節落實保護消費者合法權益的相關規定B.組織開展消費者權益保護工作內部考核，定期向高級管理層匯報，適時向董事會及委員會匯報C.組織開展金融知識宣傳教育活動，提高消費者金融素養。開展內部教育和培訓，強化員工消費者權益保護意識D.組織落實投訴處理工作的管理、指導和考核，協調、督促相關部門和分支機構妥善處理各類消費者投訴E.牽頭擬定產品服務審查、投訴管理、內部考核、金融知識宣傳教育等消費者權益保護工作制度，并根據監管要求及市場變化及時更新4.常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強5.貸款約束條件中的監管條件主要包括(

)。A.財務維持B.監管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準6.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有()。A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同D.儲備資本要求為風險加權資產的2．5％，由核心一級資本來滿足E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1．25％7.銀行對消費者的主要義務包括下列哪些方面（??）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.妥善處理客戶交易請求D.交易有憑有據E.妥善處理投訴8.根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》的規定，銀行業監管機構設置（）指標考核商業銀行貸款損失準備的充足性。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.不良資產率D.貸款撥備率E.資本充足率9.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有（）。A.同業拆借B.提供購車貸款業務C.經批準發行金融債券D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務E.向金融機構借款10.下列關于銀行業金融機構對投訴處理的說法中，正確的有（）。A.加強對投訴處理結果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規定時限內調查核實并及時處理銀行業消費者投訴D.認真查找產品和服務的薄弱環節和風險隱患E.督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進11.代理中央銀行業務主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理現金支付C.代理國庫D.代理外幣清算業務E.代理金銀12.在中華人民共和國境內設立的（）適用于《商業銀行合規風險管理指引》。A.中資商業銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行13.金融市場在優化資源配置方面的功能包括（）。A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移B.可以促進資金合理流動C.可以實現經濟資源跨時間、跨地區、跨行業的再配置D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方14.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經營類貸款D.固定資產貸款E.個人消費貸款15.在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉股B.資產置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組三.判斷題(共5題)1.后續檢查是根據重大工作部署或針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查。（）2.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。（）3.商業銀行的存款準備金率不得低于8%。（）4.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%。5.直接融資工具包括企業債券、商業票據、公司股票、人壽保險單等。（）第1卷參考答案一.單項選擇題1.正確答案：A,2.正確答案：C,3.正確答案：C,4.正確答案：D,5.正確答案：B,6.正確答案：A,7.正確答案：D,8.正確答案：D,9.正確答案：D,10.正確答案：C,11.正確答案：B,12.正確答