初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫綜合模考A卷附答案

單選題（共50題）1、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A.中國反洗錢監測分析中心B.所有商業銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會【答案】A2、()，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A.1985年底B.1987年底C.1990年底D.1999年底【答案】C3、銀監會監管的職責不包括()。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行【答案】B4、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()A.監管談話B.信息披露監管C.市場準入D.非現場監管【答案】C5、中國銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。A.市場準入B.非現場監管C.監管談話D.信息披露監管【答案】A6、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B7、國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業銀行【答案】B8、一般來說，流動性與償還期限（）。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定【答案】A9、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D10、開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證【答案】D11、對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數法，影子價法【答案】A12、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。A.審慎原則B.全面原則C.經濟原則D.有效原則【答案】C13、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，我國商業銀行對活期存款按季度結息，其結息日為（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】A14、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A15、由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.口頭形式【答案】C16、下列不屬于《票據法》中所指的票據是（）。A.匯票B.本票C.發票D.支票【答案】C17、理財產品銷售管理是指理財業務____管理，理財投資管理是指理財業務____管理。（）A.資產端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產端D.客戶端；資產端【答案】C18、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D19、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B20、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D21、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金【答案】A22、下列關于境內股權投資基金向境外目標公司投資的審批內容，表述有誤的是（）。A.商務部根據中方投資額、是否涉及敏感行業進行的投資核準B.國家發改委根據中方投資額、是否涉及敏感國家進行的備案管理C.外匯局對境內機構境外直接投資實行外匯登記及備案制度D.地方發展改革委根據中方投資額、是否涉及敏感地區進行的投資核準【答案】A23、目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執行有關人民幣管理規定的行為【答案】A24、關于合同成立的描述，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.沒有主營業地的，其經常居住地為合同成立的地點【答案】C25、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D26、下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額的是()。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險價值限額【答案】A27、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質物交付D.質押登記【答案】C28、區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎是（）。A.人口數量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數量D.自然條件和技術【答案】B29、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業存款C.個人外匯存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B30、在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行保險監督管理委員會【答案】C31、下列關于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企業D.只能是法人【答案】A32、誠信審貸的內容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法【答案】C33、目前公布的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月【答案】D34、下列規定了存款期限的存款業務有（）項。A.1B.2C.3D.5【答案】C35、下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外【答案】B36、下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是()。A.發生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產品出現高盈利C.挪用客戶資金或資產D.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大損失【答案】B37、商業銀行風險加權資產不包括（）。A.戰略風險加權資產B.信用風險加權資產C.市場風險加權資產D.操作風險加權資產【答案】A38、下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業拆借是銀行問同業拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借貸B.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一【答案】B39、貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。A.六個月以內B.一年以內C.一年以上D.二年以上【答案】B40、對于有限合伙型股權投資基金，不構成其解散清算事由的情形為（）。A.基金被依法吊銷營業執照B.基金的某項投資失敗，業績不佳C.合伙期限屆滿，合伙人決定不再經營D.基金的唯一普通合伙人退伙，基金未能在30天內接納新的普通合伙人【答案】B41、貸款業務有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。A.信用貸款B.擔保貸款C.公司貸款D.短期貸款【答案】C42、下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題【答案】B43、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】B44、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行B.財政部C.國家發改委D.國務院【答案】B45、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%【答案】B46、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D47、根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。A.重估儲備B.—般準備C.長期次級債務和優先股D.普通股【答案】D48、對借款人的限制不包括（）。A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D49、下列財產中，不得抵押的財產是（）。A.國有建設用地使用權B.個人享有的房屋產權C.醫院的醫療設施D.企業所有的汽車【答案】C50、下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。A.物權是絕對權B.物權是支配權C.物權具有排他性D.物權不具有追及力【答案】D多選題（共20題）1、關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元【答案】BC2、下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。A.資產組合管理以資本約束為前提B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產負債匹配管理立足資產負債管理【答案】AD3、我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括（）。A.合規組織制度B.合規績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規問責制度【答案】BD4、以下屬于商業銀行內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制E.內控文化【答案】ACD5、下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有()。A.其金額等于資產減去負債后的余額B.是對銀行資本金的動態反映C.商業銀行持股人的永久性資本投入D.反映商業銀行應該擁有的資本水平E.也被稱為賬面資本【答案】AC6、按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。A.混合金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.短期金融工具【答案】CD7、在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。A.證券公司保證金存款B.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.流通中現金【答案】ABC8、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預先付款【答案】ABCD9、我國商業銀行開展理財業務經營活動應當符合的審慎監管要求是（）。A.無風險經營B.主要監管指標符合監管要求C.具有良好的信息技術系統D.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊E.制定理財業務風險監測指標和風險限額【答案】BCD10、下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監管主體的角色E.金融教育和金融知識普及【答案】ABCD11、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD12、按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。A.信用卡B.借記卡C.準貸記卡D.個人卡E.單位卡【答案】ABC13、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。A.平等B.自愿C.公平D.公開E.誠實信用【答案】ABC14、根據《民法典》的規定，民事法律行為應當具備的條件是（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、法規強行性規定或者損害社會公共利益E.行為主體為法人【答案】BCD15、根據《合同法》的有關規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。A.應當予以返還B.不能返還的，應當折價補償C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有D.雙方都有過