初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力復習資料帶答案打印版

單選題（共50題）1、下列屬于商業銀行中間業務的是()。A.基金托管B.投資國債C.吸收外匯存款D.同業拆借【答案】A2、下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險B.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去【答案】B3、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A.投資業務B.資產業務C.負債業務D.中間業務【答案】D4、銀行承兌匯票的轉讓一般通過()方式進行。A.承兌B.貼現C.再貼現D.轉貼現【答案】B5、投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業務D.票據發行便利【答案】C6、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務？（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A7、某商業銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經理完成【答案】B8、（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A.預期損失B.平均損失C.非預期損失D.極端損失【答案】D9、某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的()。A.票據貼現業務B.負債業務C.貸款業務D.中間業務【答案】D10、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B11、《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C12、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環境B.微觀環境C.銀行內部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B13、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。A.項目進展情況的檢查B.企業財務經營狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業【答案】C14、以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A.貨幣經紀公司B.期貨公司C.企業集團財務公司D.金融資產管理公司【答案】B15、下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】C16、甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。A.風險補償B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖【答案】A17、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權資產為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C18、在商業銀行代理證券資金清算業務中，二級清算業務是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務C.證券公司與客戶之間的資金劃轉D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來【答案】A19、下列不屬于銀行業從業人員的監督者的是（）。A.銀行業從業人員所在機構B.個人家庭成員C.社會公眾D.銀行業自律組織【答案】B20、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是()。A.商業銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】C21、對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業監督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D22、在下列()情形下，銀監會可以對商業銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.擅自開辦新業務C.可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C23、（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構對該銀行采取的監管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】A24、下列不屬于全國性商業銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國有控股大型商業銀行C.城市商業銀行D.股份制商業銀行【答案】C25、在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司（）。A.破產?B.被解散?C.營業執照注銷?D.被撤銷【答案】D26、下列不屬于我國貨幣市場的是（）。A.銀行間同業拆借市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間債券市場D.票據市場【答案】A27、關于并購基金的表述正確的是（）A.并購基金的收益主要來源于因管理增值帶來的股權增值B.并購基金投資又橡主要誠長期企業C.并購基金往往通過注資的形式對企業增量股權進行投資D.并購基金因規模較大，往往以自有資金進行并購【答案】A28、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構C.三十日內交給國家發改委D.六十日內出售給其他金融機構【答案】B29、支付結算業務的方式不包括（）。A.現金支付B.信用卡C.匯款D.托收【答案】A30、商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。A.合規管理部門B.合規總監C.董事會D.高級管理層【答案】C31、我國的銀行監管在改革調整階段，以下選項中不屬于監管運行機制的突出特點是（）。A.增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局C.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離D.監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出【答案】A32、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A.商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B33、商業銀行銷售理財產品應當遵循（）的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性【答案】C34、下列銀行從業人員行為中，沒有違反“同業競爭”原則的是（）。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息B.以一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息D.給客戶發放紀念品吸收存款【答案】A35、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C36、盜竊信用卡并使用的，定（）。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】A37、以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B38、利率水平的變化帶來的風險是()A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A39、（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.貸存比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】A40、關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現計息方式的差異【答案】B41、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C42、（）是汽車金融公司的監管機構。A.中國銀監會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.中國證監會【答案】A43、銀行業從業人員職業行為規范的總稱是（）。A.職業操守B.職業道德C.行業規則D.工作準則【答案】A44、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。A.持有、使用假幣罪B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C.出售、購買、運輸假幣罪D.偽造貨幣罪【答案】B45、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（）。A.寡頭壟斷的行業B.完全壟斷的行業C.壟斷競爭的行業D.完全競爭的行業【答案】C46、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.監事會B.會員大會C.理事會D.其他委員會【答案】B47、下列實踐中最常見的利率違規行為是（）。A.變相提高存款利率吸收存款B.高于基準利率發放貸款C.低于基準利率吸收存款D.低于基準利率發放貸款【答案】A48、我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資【答案】B49、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業從業人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法律禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業從業人員不得向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.銀行業從業人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B50、目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。A.只能執行基準利率B.上限放開.實行下限管理C.上.下限均完全放開D.下限放開.實行上限管理【答案】B多選題（共20題）1、下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣【答案】ABCD2、按照是否交存備用金，商業銀行發行的信用卡可分為（）。A.準貸記卡B.貸記卡C.單位卡D.個人卡E.專用卡【答案】AB3、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突E.提高客戶的金融素質【答案】ABCD4、中國銀行體系由（）組成。A.中央銀行?B.監管機構?C.自律組織?D.銀行業金融機構E.投資銀行【答案】ABCD5、銀行分支機構應當根據（）等情況確定每一筆貸款的風險度。A.貸款種類B.借款人的信用登記C.抵押物D.質物E.保證人【答案】ABCD6、凈利息收益率的計算口徑有（）。A.年均B.季度均C.月均D.周均E.日均【答案】A7、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規定進行信息披露的E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC8、聲譽風險管理的基本原則有（）。A.匹配性原則B.前瞻性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則E.獨立性原則【答案】ABCD9、中國人民銀行的主要職責有（）。A.制定貨幣政策B.服務工商企業C.防范金融危機D.維護金融穩定E.辦理居民存款【答案】ACD10、下列關于風險管理流程的說法，正確的有()。A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失【答案】ACD11、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權【答案】ABD12、下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有()。A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】D13、下列關于主債權轉讓或變更對保證責任的影響，說法正確的有（）。A.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任B.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發生效力C.保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任D.債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外E.