2024年11月浙江海鹽湖商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司招考人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：C本題解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借．證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券．次級金融債券．混合資本債券．可轉(zhuǎn)換債券等?？键c同業(yè)拆借2.A.擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模B.采用新方法C.引入新技術(shù)答案：A本題解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。3.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)答案：D本題解析：中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。4.A.誠實信用B.勤勉盡職C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任答案：C銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。其中，保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，會給所在機構(gòu)帶來損失。5.下列選項中，（）承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的管理責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會答案：C董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。6.行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。B.3C.5D.10答案：B本題解析：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽證。7.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4答案：A本題解析：8.A.貨幣是等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B本題解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。9.（）是銀行的“最后貸款人”。A.中央銀行B.政策性銀行D.銀保監(jiān)會答案：A本題解析：中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。10.下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪答案：C本題解析：C《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得以外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。故選C。11.我國目前個人住房貸款利率()。A.實行上下限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實行上限管理本題解析：B2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。12.A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理答案：D本題解析：指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。13.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元C.1000.56元D.1000.45元答案：D本題解析：14.普通訴訟時效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：B本題解析：此題暫無解析?15.在同一標(biāo)的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力答案：D本題解析：物權(quán)具有排他性。物權(quán)的排他性一方面是指物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)。二.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.資本充足答案：D本題解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：2.根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A.獨立評級B.合規(guī)經(jīng)營C.審慎經(jīng)營D.分級管理答案：C本題解析：《績效指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則。3.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％答案：B本題解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。4.A.7B.20C.10D.15答案：C行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。5.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A.凈資本B.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本答案：D本題解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。6.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引答案：C2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”。7.下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價主要功能的是（）。A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險本題解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能包括:①優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；②實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理；③引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。8.（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負(fù)債。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.債券融資答案：C本題解析：債券融資是指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負(fù)債。9.下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款答案：A本題解析：A項說法錯誤，銀行匯票辦理結(jié)算，實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。10.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率答案：B凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。11.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任答案：A本題解析：12.2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風(fēng)險管理體系十大風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.模型風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信息科技風(fēng)險答案：D13.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。C.企業(yè)社會責(zé)任D.文化建設(shè)責(zé)任答案：C本題解析：企業(yè)社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。14.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風(fēng)險B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.項目評估風(fēng)險D.操作性風(fēng)險答案：B本題解析：商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點——“不正當(dāng)競爭風(fēng)險”：一些商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶等，被認(rèn)定為從事不正當(dāng)競爭。15.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。B.《支付結(jié)算管理辦法》C.《支付結(jié)算法律制度》D.《支付結(jié)算法》答案：A本題解析：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。這是銀行對電子銀行消費者的主要業(yè)務(wù)之一。三.單選題(共15題)1.電子票據(jù)的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。A.六個月B.三個月C.一年答案：C本題解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實物票據(jù)、以電子簽名取代實體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。2.下列不屬于審貸分離三種體現(xiàn)方式的是（）。A.崗位分離C.地區(qū)分離D.授權(quán)分離答案：D本題解析：審貸分離分為崗位分離、部門分離、地區(qū)分離三種具體做法。3.A.企業(yè)的銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)B.盈虧平衡點越高越好，因為盈虧平衡點越高表明項目抗風(fēng)險能力越強C.用盈虧平衡點來分析項目的抗風(fēng)險能力時必須結(jié)合項目的背景材料和實際情況，才能對項目的抗風(fēng)險能力作出正確判斷D.盈虧平衡點通常與正常生產(chǎn)年份產(chǎn)品產(chǎn)量或銷售量、固定成本、變動成本、產(chǎn)品價格、銷售稅金及附加等數(shù)據(jù)有關(guān)答案：B本題解析：B項，盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。如果盈虧平衡點較高，很小的銷售下滑便有可能會導(dǎo)致較大的利潤下滑。反過來說，盈虧平衡點越低，影響盈利水平的風(fēng)險越小。4.根據(jù)我國《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費率的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]B.商業(yè)銀行制定服務(wù)價格應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，遵守合理、公開、誠信、信用的原則C.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行“誰委托，誰付款”的原則D.對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價本題解析：A項，商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，建立真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險控制有力、運作協(xié)調(diào)高效、管理機制完善的組織架構(gòu)，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。5.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的方法為（）。A.比例系數(shù)法B.資產(chǎn)負(fù)債表法C.趨勢分析法D.分項詳細(xì)估算法答案：A本題解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)（新建、改擴(kuò)建時）或本企業(yè)（改擴(kuò)建時）的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。6.關(guān)于保證合同的形式，下列表述正確的是()。A.一以口頭形式訂立B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在C.可以單獨訂立書面合同D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同本題解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。7.下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的是（）。B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督C.按借款合同的約定及時清償貸款本息D.在征得銀行同意后，可向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)答案：D本題解析：根據(jù)《貸款通則》第18條規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款。②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。④在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。A、B、C選項屬于借款人的義務(wù)。8.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B.超貨幣供給理論C.真實票據(jù)理論D.預(yù)期收入理論答案：C本題解析：根據(jù)亞當(dāng)?斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”.9.某家電行業(yè)每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。A.3億人B.4.5億臺C.6000億元答案：D本題解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量，P為單位產(chǎn)品價格，q為購買者的平均購買量。則由以上公式，該家電企業(yè)的總市場潛量為：Q=2×3000×2=12000(億元)。10.貸款分類時，對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，應(yīng)()。A.不加以分類B.并人貸款中D.單獨設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類本題解析：對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。11.如果企業(yè)速動比率很小，下列結(jié)論正確的是()。A.企業(yè)短期償債能力較弱B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多C.企業(yè)流動比率很小D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強答案：A本題解析：速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比率。一認(rèn)為速動比率為l較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動比率過高，說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。12.公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃中“確定計劃需要實現(xiàn)的關(guān)于銷售、市場份額、利潤等基本指標(biāo)”是（）項目下的目的和任務(wù)。B.機會與問題分析C.營銷目標(biāo)D.損益預(yù)算表答案：C本題解析：一般地，一個完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括以下幾個板塊：計劃概要、當(dāng)前營捎狀況、機會與問題分析、營銷目標(biāo)、營銷戰(zhàn)略與策略、行動方案、損益預(yù)算表和營銷控制。其中的營銷目標(biāo)就是要確定計劃需要實現(xiàn)的關(guān)于銷售、市場份額、利潤等基本指標(biāo)。13.下列選項中，表述不正確的是（）。A.使用壽命有限的無形資產(chǎn)，其應(yīng)攤銷額應(yīng)當(dāng)在使用壽命內(nèi)系統(tǒng)合理攤銷B.企業(yè)全部的無形資產(chǎn)應(yīng)采用直線法攤銷C.無形資產(chǎn)的攤銷金額一般應(yīng)當(dāng)計入當(dāng)期損益D.企業(yè)攤銷無形資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自無形資產(chǎn)可供使用時起，至不再作為無形資產(chǎn)確認(rèn)時止本題解析：B項，無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。14.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值稱為（）。A.經(jīng)濟(jì)性貶值B.功能性貶值C.科技性貶值D.實體性貶值答案：B本題解析：15.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。A.做好成本控制B.產(chǎn)品價格促銷D.加大投入力度答案：A處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。四.多選題(共15題)1.在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人(?)。A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效?B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效C.都有權(quán)請求仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權(quán)解除合同本題解析：CD《民法典》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)撤銷或者變更。故選CD。2.國債的特點有()。A.流動性高B.項目貸款C.收益率高D.免繳利息稅E.是銀行最主要的中長期投資品種之一答案：A、B、D、E本題解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風(fēng)險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。3.A.汽車金融公司B.信托公司D.金融資產(chǎn)管理公司E.政策性銀行答案：A、B、C、D、E本題解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)管。中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)，以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司。4.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有(?)。A.消費者物價指數(shù)?B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)?答案：A、B、D本題解析：?ABD衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與衡量通貨膨脹的指標(biāo)一樣。故選ABD。5.一般說來，行業(yè)的生命周期分為（）。A.初創(chuàng)期B.萌芽期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E本題解析：一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。6.下列屬于債務(wù)人財產(chǎn)范圍的是（）。A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財產(chǎn)’C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.取回的質(zhì)物、留置物答案：A、C、E本題解析：債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括：①破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等；②破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)；③他人應(yīng)對債務(wù)人的出資；④債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回；⑤取回的質(zhì)物、留置物；⑥對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)。7.行政強制的設(shè)定和實施應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.法定性C.教育與強制相結(jié)合D.禁止謀取私利E.適用性答案：A、B、C、D本題解析：行政強制的設(shè)定和實施應(yīng)當(dāng)遵循法定性、適當(dāng)性、教育與強制相結(jié)合、禁止謀取私利等原則。8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記D.同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易答案：A、B、C、D、E本題解析：從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的不同情況，建立分散的授權(quán)體系，異化的授權(quán)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理的電子化，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用計算機程序監(jiān)控現(xiàn)代化手段，對分支機構(gòu)實施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離，橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制答案：B、C、D、E本題解析：10.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)答案：A、B、C、D本題解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。11.債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括（）。A.對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)B.取回的質(zhì)物、留置物C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資E.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)本題解析：除了這五個選項外，債務(wù)人財產(chǎn)的范圍還包括債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回。12.A.社會公眾B.銀行業(yè)自律組織C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)E.證監(jiān)會答案：A、B、C、D本題解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。13.我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括（）。A.國債B.地方政府債券C.中央銀行票據(jù)D.公司債券E.企業(yè)債券答案：A、B、C、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。14.下列哪些情形出現(xiàn)時，要約失效。（）A.撤回要約的通知在要約到達(dá)受要約人之后C.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.要約被拒絕答案：B、C、D、E本題解析：有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。15.我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介答案：B、D、E本題解析：我國商業(yè)銀行的個人理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。五.單選題(共15題)1.投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是()。A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)本題解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。投保人是任何保險合同不可或缺的當(dāng)事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力；②對保險標(biāo)的必須具有保險利益：③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。2.如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取答案：D本題解析：教育儲蓄可一次性存人，也可分次存人(須與銀行約定每次固定存人的金額)，到期一次支取本息。到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶如不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有3.A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值答案：D本題解析：D項，理財師在保險產(chǎn)品的配置問題上，應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力。4.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備（）元。A.53528B.56740C.57280D.60144答案：B14185×4=56740（元）。因此，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備56740元。5.理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性本題解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。6.若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％答案：B本題解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式：特雷諾指數(shù)=(投資組合收益率-無風(fēng)險收益率)÷β，有：5％=(15％-R)÷1．25．解得：R=8．75％。7.A.家庭形成期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：B本題解析：暫無解析8.王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的各種費用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。B.中央財政C.企業(yè)和個人D.企業(yè)答案：C本題解析：我國的基本養(yǎng)老保險制度實行企業(yè)和個人共同繳費的籌資方式。9.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A.股票市場C.票據(jù)市場D.回購市場答案：A本題解析：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。選項A，股票市場屬于資本市場。10.下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌答案：D本題解析：投資風(fēng)險是指投資收益率的不確定性，按照風(fēng)險可否分散，可將風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動等。非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險。ABC三項是系統(tǒng)性風(fēng)險。11.（）是指由先出單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偞鸢福篊本題解析：重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞剑??（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。??（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞且栽跊]有重復(fù)保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。??計算公式為：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和??（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。12.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97答案：B本題解析：鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。13.如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在（）以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。A.40%B.50%C.60%D.65%答案：B本題解析：如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低下也意味著理財收入較少，這對實現(xiàn)未來的財務(wù)目標(biāo)來說是一個非常大的障礙。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50%以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。14.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征答案：D本題解析：15.（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人C.被保險人D.受益人本題解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人六.單選題(共15題)1.A.咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道答案：A本題解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)，占、機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。2.依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。A.不成立B.無效C.可撤銷本題解析：依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對方責(zé)任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款無效。因此，在法律部門的配合下，個人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款(合同)時，應(yīng)注意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既要維護(hù)銀行的合法權(quán)益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風(fēng)險。3.個人經(jīng)營類貸款貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。A.半年以內(nèi)(含半年)D.1年以上答案：C本題解析：個人經(jīng)營類貸款貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。4.A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息答案：CB項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。5.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.購買商鋪B.翻建自住房C.購買自住房答案：A本題解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。6.根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素答案：B本題解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的收益；個性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險，獲得高收益。根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。7.下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。A.分時管理C.按時交接D.專人負(fù)責(zé)答案：A本題解析：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理8.關(guān)于全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是()。A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用C.包含個人在保險、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息D.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)答案：D我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上．將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。9.A.在讀學(xué)生B.在讀學(xué)生的親戚C.在讀學(xué)生的直系親屬D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人答案：B本題考查個人教育貸款。個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。10.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險點不包括（）。A.貸款擔(dān)保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按獨立公正原則審批D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款本題解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點。11.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款答案：C本題解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。12.個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》C.《商品房售后合作協(xié)議書》D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》答案：A本題解析：開發(fā)商提供的項目經(jīng)過銀行有關(guān)部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。13.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。B.同時C.之后D.當(dāng)面本題解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。14.征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4本題解析：對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后．應(yīng)在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。15.A.40B.50C.60答案：D本題解析：目前我國政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。七.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)模答案：B風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，擔(dān)保屬于非保險轉(zhuǎn)移。2.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3%是（）。A.違約概率B.不良貸款率C.違約頻率D.違約損失率答案：C違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應(yīng)的平均違約概率為1%；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3/100100%=3%就是違約頻率，可見，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。3.()可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險答案：C本題解析：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。考點國別風(fēng)險類型?4.()的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理委員會答案：A本題解析：5.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。A.6B.4.2C.9答案：B本題解析：利用內(nèi)部評級法計算出來的風(fēng)險參數(shù)可以計算每一項風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失，由預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風(fēng)險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=300×（1-30%）×2%=4.2（億元）。6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險高級計量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）A.5；3C.5；4D.6；5答案：A本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對各類操作風(fēng)險計量方法的實施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的