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文檔簡介
XX銀行員工合規手冊(試行)第一章總則第一條為規范XX銀行(以下簡稱“本行”)員工職業行為,促進員工依法合規經營,依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《商業銀行合規風險管理指引》等有關法律法規以及《XX銀行合規政策(試行)》,結合本行實際,制定《XX銀行員工合規手冊(試行)》(以下簡稱《合規手冊》)。第二條本行為建設成為區域性、國際化、股份制優質特色銀行,必須持續維護依法合規經營的聲譽,不斷提升市場競爭力。因此,本行員工有責任和義務學習、知曉包括但不限于前款規定中提到的國家法律法規、監管部門規章以及本行合規政策和其他合規管理規章制度,并自覺遵照執行。第三條《合規手冊》適用于本行全體員工。《合規手冊》為員工職業行為提供一般性的指引和規范要求。每位員工都有責任和義務熟悉和執行《合規手冊》,并掌握與遵循所從事業務崗位相關的規章制度。第四條員工在日常工作中對具體業務流程或交易環節有疑問時,應及時向本行業務主管部門咨詢,對涉及合法合規性的疑問應向本行合規部門咨詢,避免因理解偏差可能出現的失誤。第二章員工行為合規的原則性要求第五條應該遵循和執行的事項或行為(一)本行員工應主動自覺遵守適用于銀行業務經營活動的國家法律、監管規定、行業規則、自律準則以及與銀行業務活動相關的行為準則和道德觀念。合規不僅應從字面上理解相符,更應在內涵和行為上遵循和達標,做到“誠信、正直、守法、合規”。(二)本行員工應樹立依法合規意識,嚴格遵守業務、管理、操作崗位規范和流程,正確履行崗位職責。(三)本行員工應遵循誠實守信的理念,在經營活動中做到誠實和公正,盡力維護股東、客戶和本行的合法利益。(四)本行員工應遵守國家和總行的保密規定及外事紀律。(五)本行員工應遵守總行關于應對媒體的紀律要求,確保本行合法權益和良好聲譽不受損害。(六)本行員工應該接受與本人履行崗位職責相關的職業培訓,學習、掌握和執行與履行崗位職責相關的國家法律和規章制度。(七)本行員工若本人發生任何違規行為,必須立即停止和糾正,再向有關部門和領導報告;若發現他人有違規行為,應及時規勸或制止,并按照本行相關規定及時向有關部門和領導報告。胳第六闖條板辜不該枕遵循甚和執擔行的面事項兆或行充為字(一劣)蛇本行亭員工摔不得茅將同央業或詞其他對行業擾(單拜位)津的不泳良做造法作辦為行廣事依孕據,養仿照輩這些獅不良啊做法石是不親可接勝受的驚。笛(二登)崗本行哈員工殼不得醫以違闊規行籮為代隱價爭趕取業仰務機閉會和雅個人衛、小她團體槽利益蟻,對遠以違濤規行膝為換常取的辦業務所機會訊和不泰正當巧利益充是不親可接獸受的篩。肚第提三雄章鋸欣維護跑職業李操守白第沿七畫條壞廊本行剪員工陶應嚴鮮格遵問守職本行拌員工角行為行規范點、員碼工職澆業操搞守電的各褲項規縮定萄,以箏及憶國家俱、總辯行關類于廉領潔從塑業的百各項有要求儲,拒障絕接給受各養種商滑業賄叔賂或克實施槽商業揮賄賂勿行為礦。奧第移四刑章朗表與客通戶的阻關系恥第醋八康條身了解郊你的猶客戶膽原則嬸(一該)攜本行嚇員工傷與客干戶之感間的舊任何圍業務怖、服掛務交僚易活附動必匪須按辭規定輩得到錦有權撓部門嚷或人曠員的座批準澇。員刷工應甚根據撤業務瑞、服您務規沖則,庭對客怕戶進面行盡炎職調哈查和錫了解易,以撤確認捧客戶過提供講的信嚴息能失夠滿戴足脂本行品對閥“致了解獄你的企客戶洗”庸的有腫關規趣定并彩確認券客戶剖有執糾行交物易和洽接受迎服務虎的行勞為能霉力。書對于暗復雜痰或特稼殊、差風險牌程度竟較高襯的業類務產含品或朋金融斜衍生料產品療,在提向客紫戶提戴供或志推薦買時必蔬須更臣為審獲慎,沈應向昂客戶購提示口關注票銀行令明示圖風險壽的聲盲明。線(二昌)嶺對所米有客額戶開國立賬摩戶或煤辦理潑信貸喜審批無事項獵,必谷須執國行敗本行療的相畜關程式序、迷規定哲。靜本行鎮員工能在為幸客戶跳做出腿推薦才或申顧請時帽,必勒須確偶認該縱推薦撓或申殺請事烏項是膛適當嬌和合挽規的裂。凡示有可躲能,男對任慚何由桿本行褲員工頃推薦衡客戶心和建布議的烘理由家,都某應記明錄在赤案并融按規嘩定時頂限予釀以保緒留。肆(三慢)菊本行朝員工隆應充未分了群解并康遵守禍《中失華人崗民共即和國儲反洗涉錢法絨》倦、反走洗錢逃監管體規章閉和忌本行愁的相紹關規陶定周。品相關跑崗位匯員工炸能正坦確執篇行識菌別客嗽戶、益賬戶愛管理群和有況關交鞋易的溝辦事崖程序濾,了梅解有晌關業飲務的敲最終剝受益濃人,環以確杰保雄本行嬌不被獎任何嘗客戶叫利用火來從螞事洗屢錢或劈其他豬違法兇犯罪期活動鋪。心第餅九求條伶豆向客娃戶提落供業伙務資沾料租(一忙)棗本行升員工噸應清攀晰明飛了地繩向客列戶介垃紹鳴本行磨與客醉戶之蟻間的習權利意義務瓦關系科,說糕明相鉛關業假務、痕服務陰費用晴、扣耗款、歇利率持等,躬確保童客戶贈能方歐便地漲獲得廊關于葵銀行茶業務敏、服飽務條笛款的窗書面估材料序。勻(二糧)端上述狠銀行手業務埋、服蓋務條快款應嗎與相疲關法卸律法謙規和國監管漠規定第要求歐相符限,費國用、沈扣款痰、利忍率等條水平成須符蝦合市規場規傳則和濫監管撕規定絞,且漸應在考向客凡戶提茶供業美務或頌服務挑之前峰讓客正戶知愧曉。井開展識代客謎理財童業務醒時,戚在執順行一掉項業轟務或狀服務屑交易枝后,辜應按內規定輕為客劇戶提球供交臥易契舉約或恥其它跳適當殊的交內易確今認單邀。送第挖十苗條訊唇對客悅戶信藝息保尸密同規定耳(一游)瓣本行冰員工盾應嚴淚格按雕照《拆中華殺人民能共和鄙國怒商業割銀行松法》窗和合顧同約賠定,含保守朗客戶糞秘密茶,對貧客戶醫提供游或在梯辦理伴業務蜂等過延程中護獲取呈的客穿戶信鑄息(式包括撥以往馳客戶角)和頓業務咱資料音予以鉆保密合,不夠得向脫本行但以疲外的咱第三毫方透單露。挪法律姨另有灣規定墳的除產外。竄(二瘋)頸本行嘗員工充對于濫采集龍、獲碰取、裹保存絞的客鑰戶信零息,練只能干用于繡法定崗或合熊同約杰定的凍用途礦,不天得利帽用所棕掌握點的客差戶信沒息進英行與逐職業桑內容貨無關淚的活式動。擺(三聽)批在禁本行敞內部母,客計戶信跟息不率得透輕露給家不相流關的暮部門凳或分只支機倦構。箭如屬役必要蛇,對文客戶讓信息駛的庭本行毯內部拾傳遞謠也要臟經私本行淺有權攀部門促或人嗚員批砌準后離才可父進行魯。有海關員古工對喜其不委當泄等露客娃戶信你息所壇造成破的后沒果要居承擔直相應何責任鬧。植第十謝一恥條堂士與客瓣戶資隔金往豐來的胖禁止千性規宣定錯本行帳員工屆與客污戶之傭間不前得發字生非蜓業務鴉、服礎務交辮易事釀項的奸資金傲往來寄,尤胞其是妄客戶謀經理沒不得標與現初實或練潛在縫的客揉戶發蛾生個稀人之板間的旱資金號往來航,不孕得利曠用員如工個反人賬班戶為恐客戶鄰過渡斃資金框或為烏客戶怨提取她現金逆等給亂予便比利,辱不得銳與客鴿戶之立間相粒互融比通資禮金,律不得賓私下績受授擠非法糞利益萄。肥第十蒙二悔條泄覆客戶但投訴研的處籠理養(一龍)競客戶拍投訴敲是指撇由于疾銀行打未能痕最佳玉地為拌客戶祝提供菌合約群規定馬的產挖品或恥服務毯質量質,或男未能背遵守才客戶決指令督,以西及客始戶對容銀行煮產品駝、服琴務不在夠認意同等委原因園,客館戶以弄書面觀、口姐頭或腿其他編方式欺向銀維行表尤示不警滿的蓮情況屋。客流戶投些訴可萄能引屋發與毯銀行烏的訴辛訟,伍或者差損害禿銀行序的市屢場形慚象和腔聲譽績,因憐此,痛本行綿員工心必須群重視匆并妥妻善處私理客崇戶投躁訴。咽(二鉛)獵正確熄處理逼客戶梁投訴己是登本行傅員工躺服務彩客戶戚的重毀要工鼠作之嘗一。緩員工掛應按司有關搜業務躍、服吩務程借序和芝要求耐正確赤、及鳥時處茂理客洞戶投腹訴,鞭處理欄過程守要規蝦范、讓有效蒼,處鵝理方倆式要慣得體百、禮物貌,匹處理古結果振要記脾錄和院報告然。對湯于上謎級行編或監田管部盼門交逆辦的證處理支事項等,承蛇辦部視門和芽員工基應書愿面向對上級從行或酷監管肺部門廈回復療。肝(三田)躬本行琴員工豈應將菠客戶尤正當樓合理坐的投癥訴內付容作踐為改研進內丟部管悟理、蹤操作仇制度袍或業件務系冠統、奪流程瘡的客康戶之應聲信紡息來檔源之亭一,幣結合多客戶段投訴厘處理落情況墳及時事向業述務益主管玩部門無、服柴務主頂辦部奧門提醋出改檢進工禾作的缺具體禾建議承,以抹減少軍同類咽投訴去事項寧的繼誘續發懸生。蛙第五嗎章妖埋避免站不正趨當銷罰售行邁為劫第十仰三檔條另暑本行技員工質在銷偵售產燙品或揚服務戒時應現向客耀戶提痕供準仿確的壘產品周或服款務信技息,宏使客何戶在皂充分死知情宣的情裹況下育自主兵作普出選螞擇。睜本行狡員工群不得堤向客壩戶提循供職鼻責范輔圍之陶外的芬服務注或贊作夸出超蹲出自廁身服傲務、北管理幻能力傭的任叫何承乎諾,希也不森得為墳了營澆銷客謀戶的分需要們而違判反相婚關規夫定或俯忽視旺業務脈風險酒問題臨。如扎有不飾當銷孔售行爆為,串不僅涉可能浸損害誦本駛行聲臘譽,亡甚至紛會招蒼致客猴戶起蘿訴或隸監管蜂處罰關。包辮括但國不限糕于以鮮下情價況,迎均屬牌本行冰員工賢應該取遵循欺的行窗為:嚇(一宰)應下當向亂客戶稱銷售絕符合龜其需青求的綢產品恢。茶(二穴)應分向客肢戶提桶供相茫關產均品、四服務斑的詳塵細信悶息,研使客收戶能教自主跳做出貓最佳壽選擇迎。倚(三駁)應坦充分軌知曉凈本行撓業務喘、服英務產門品,萍結合順客戶管的自釀身需腐求、創投資莖目的貓及風疊險偏騾好等裝,向科客戶煎推介總合適售的產手品并蹄做出蝶必要屢的風圓險提兇示。綠(四棄)向簽客戶昌發送塘的產階品廣棟告或遵促銷局材料傳應如遷實描萄述有杜關事抹項,層不得心含有踩虛假帽或誤胞導性彎的信籌息。挽第亭六僅章刪瓦反洗婚錢鉆職責扛和義輕務洽第十模四講條弦宅本行遵員工矛必須中遵守卵《票中華纏人民拖共和殼國役反洗籌錢法落》吊和泥中國缺人民檔銀行寇、維國家蟲外匯固管理天局等漫監管密部門敞頒布潤實施蛛的禿相關棵法規賺,以爪及滔本行夜關于衫反洗鼓錢的歷各項駐規定植,履室行法吳定的奮反洗凱錢職銅責,洲及時棗報告更大額控交易筍和可齡疑交言易。擱下列漢事項奏,紙本行鉛員工庫必須扮自覺券遵守漠:暗(一喚)接艇受本漿行或狹行外病單位晚提供倚的反腔洗錢防業務殖知識雖培訓如,了萬解、黃熟悉監本行哥或本赴崗位牙反洗箏錢工秘作的秒相關緞要求以。做(二捎)遵光循遭“曠了解晴你的促客戶慎”膠(K艦YC繡)原挺則,惜對不苗能正晶確確臺認客痕戶身菜份的芬業務蘆,拒殺絕辦監理并惜向有惠關領能導或倍部門送報告柔。枕(三仇)對著符合促大額鉤交易茫、可撥疑交脾易識筆別標罩準和莊報告競范圍蛋的業貨務,湊都要孔自覺薯履行融報告陣義務踩。報扒告之躲前無僑需先舒行確躍認該面項業冊務是別否洗慰錢行憤為。仔任何緞員工喘無權搭阻礙瀉或干懷擾其認他員倚工依圍法履殲行報濾告的法職責險。鏡(四畜)賺本行曲員工抖對上壞報的展大額優交易千或可少疑交怠易業嚼務報粉告必角須嚴幣格保嫩密,杰除法請律有雨明確悼規定春外,蕩不允因許向宮任何煉第三巧方及恢客戶期本人跳透露桑。建第申七魚章屋茄避免號利益遠沖突憤第十總五嬸條辯就利益盒沖突捆包括因兩類予:一禮是員抹工個嶺人的停利益園沖突緞,主畫要是暢員工頸可能李將個恰人及宵親屬肚利益陪置于呆銀行飄利益常或客銷戶利知益之殃上等粒情況愧;二倦是銀獻行機撤構的皮利益億沖突課,包芽括銀貴行與盾客戶值利益爸的沖謠突,幸或銀頭行客第戶之冤間的附利益炭沖突剪,如攝銀行貢某一泥客戶膚因并罰購目櫻的要津求銀妹行提壽供另附一客芬戶的安商務剃信息福等情紹況。藥第十相六眠條禍淘銀行館或員擊工如圍對利爸益沖挑突問弓題處圾理不駐當,曲將使炭銀行薄機構照或員電工個晴人受擔到指捧責及猛審查阻,損順害銀花行信霧譽和件員工坡誠信雹記錄第。為肝盡量歸避免假和正捐確處涉理利幕益沖斑突,熟本行促員工糾及業迎務機民構應迫遵守殖以下閣規則濃:抵(一踢)有組效識料別現峽實或支潛在駁的利糊益沖牧突,織并及司時向尼有關胡方面科報告陜情況鐘。層(二觸)以農公開飯、透隔明的煌方式是處理圾相關始的利低益沖徐突,茅解決猾問題刊的過緊程和畢結果逃要客僑觀、輝公正仙、透房明。筒(三盜)員鎮工個贏人不筑要試耍圖自葛行解勾決利獻益沖替突問愛題。愧(四謠)未滴經業創務授貼權或聯法規脂允許練,不痛得將轟某一聰客戶號信息鍋用于諸為另擇一客泊戶服訊務。器(五倍)不愉得利錫用業佩務崗繁位或魔職權雷便利未以有屢失公幸允的替價格儀向客鍋戶購最買商豐品和網服務鵝,或緊以有感失公平允的棉價格娘、費象率或抵其他疑優惠攔條件殖向客專戶提刊供銀還行產佳品和癥服務芝。念第八從章撿敗舉報頂違規蒸行為滲第十蘆七分條問拐本行甚員工魯發現凳其他埋員工需有想違反爽法律鵝、內求部規狠章制井度的旨行為討,以上及與走本行皆工作利相關席的可寫疑或楊欺詐極性事竊件時找,應毯立即火向直愈接上赴級或嬌合規槍部門雅、紀竹檢監蠢察部飽門反等報睬告。水對重牙大違氏規線酷索和刃特別難緊急亦事項綠,可昌以按僅規定劇越級墳報告隱直至跳向總枕行舉恰報。斧第十框八寸條所蔥本行疾鼓勵櫻員工私積極賴堵截尸、檢刮舉、硬抵制嬌各類期危害基本行痰資產殘、信膽譽的河行為辦。鼓鳳勵員境工舉令報本肥行、礙本部罵門或潮他人耽已經搖或可前能發架生違競規問邀題的拋情況漂,對碎舉報艇屬實絞并減敞少風冶險損摧失或赴有其慧他貢投獻者劣,應極按規傾定給茂予表抹揚或拍獎勵士。條第十宅九諸條仰慶員工鼻舉報匆違規燦問題照可采魂取實魚名或比匿名揚的方謊式,垂本行達鼓勵岸員工旋實名耐舉報冒并嚴論格為樣舉報世人保篇密。渣第微二稱十條詳衫員工性舉報槽應實始事求覆是,現對舉街報內燥容負丘責,潔不得狠捏造貧、虛罰構事虛實,若不得愛報復黨、打容擊他室人。罪第九譯章拋爐與監軋管機悶構和科外部綿審計務的關碎系啄第還二珠十苗一系條呆恢本行避總行斧和富各級絕分支衣機構讀要明食確指尼定一雅個內紙設部禮門負納責與媽當地形監管匪機構逆和外湊部審羨計機酒構的害業務堤聯系噸。惜監管花機構侮和外漢部審懂計機計構對蒙本行局開展皇業務秧檢查和時,錘有關經部門屯和人司員應礙遵守稅以下濤原則驢:腫(一歉)賺總行陳指定墾1懼—獅2字個部敘門以負責堵監管花機構砌和外框部審而計機懶構的蠢聯系浩協調民,其鳳他部豎室負莊責協挽助交配合美。逃(二某)朽總行胞其他腳部室病和各夢分支懼機構搜應當輪指定換一招名悟專門客人員哭負責災配合遵監管峽機構躬檢查勵或外錯部審雁計檢半查的雅事務效。該我人員墳應有伍一定鉤的工憶作資師歷,喜操守關良好鵲,熟敢悉所酷在部估門業姐務運收作。袖對所塌有監露管檢著查或窩外部膀審計麻事項夫,最掉好由蒙該專沉門人行員集順中受貨理后寶再分克頭落位實辦知理。滔(適三塘)在權監管也機構小或外胖部審忘計要涂求提宰供資西料時逆,應框盡可砌能請旋其以悶書面賞形式那向本攤行指婦定的拒聯系責部門艘提出樹要求銅,再僅由聯筍系部式門向蔬相關旋部門軌和人瓜員轉趁達,磚以避雀免出蜓現雜民亂、昆重復圓或理杠解偏供差。姿(儉四史)業饒務、螺管理膚部門寫和分厘支機問構彈提供躬給監紗管機西構或怪外部眨審計恩的資桂料信支息等氧,一特般應課先只由部畏門或稼分支殲機構罩負責還人初幻審蠻,報駱經主波管領側導朵或指良定部百門伙審核倉后,之交聯轎系部歸門腦統一循提交犧監管玻機構李或外腥部審叮計。償第二萌十挑二組條栽戰本行井員工年在配迷合監黎管機猶構和澇外部媽審計窄工作參中,友以下頑原則圓應該狼共同松遵守辮:喘(短一疾)田本行視員工榴應秉叫承公綱開和浪誠實喇的態叔度,涌尊重鮮監管寇機構
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