中級銀行從業資格之中級個人理財模擬考試題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A2、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A3、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B4、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D5、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】C6、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關系的利益B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B7、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C8、()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期壽險D.終身壽險【答案】C9、商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業務咨詢服務C.業務辦理服務D.業務引導和辦理【答案】A10、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經（），不得轉讓或質押。A.保險人書面同意B.被保險人書面同意C.被保險人口頭同意D.保險人口頭同意【答案】B11、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D12、按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環節是（）。A.考試B.教育C.工作經驗D.職業道德【答案】B13、對于想讓子女出國接受高等教育的家庭來說，可以申請出國留學貸款。留學貸款不能用于（）。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員的必需費用【答案】C14、在銷售境外機構設計發行的理財產品時，商業銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應獨立測算B.無須測算C.只需交給投資者進行測算D.應要求境外機構提供測算【答案】A15、（）是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A.分紅壽險B.投資連結保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】A16、為了全面反映建筑企業生產工人的全部勞動資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動管理，充分利用勞動資源，可以在（）核算的基礎上編制勞動時平衡表。A.實際工作時間B.勞動時間C.有效勞動時間D.實際生產時間【答案】B17、下列關于保本類理財產品的說法中，錯誤的是（）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B.存在收益損失風險C.不存在本金損失風險D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】C18、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A19、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B20、（），美國經濟學家哈里?馬柯維茨發表了《資產組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現代證券組合管理理論的開端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B21、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，（）是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A22、某民營企業的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經被保險人同意B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經被保險人同意C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益D.楊太太是為異地的侄子投保【答案】C23、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A.分紅保險B.萬能壽險C.兩全保險D.年金保險【答案】B24、從本質上說，回購協議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產品【答案】A25、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C26、一般而言，下列資產最適合用于家庭日常基本開支的是（）A.實物黃金B.活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B27、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B28、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險信托D.財產贈與合同【答案】D29、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最低不應低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A30、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業定額C.概算定額D.投資估算指標【答案】B31、()是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C32、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。A.正相關B.負相關C.不相關D.先正相關后負相關【答案】A33、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A34、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A35、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規模基本不變【答案】B36、相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是（）。A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關【答案】D37、放式基金的交易價格主要取決于()。A.基金總資產B.供求關系C.基金凈資產D.基金負債【答案】C38、分包單位于每月23日（或按照項目規定的日期），申請項目主管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認，填寫《完成工程項目及工程量確定單》。A.勞務作業人員B.相關負責人C.現場工程責任人D.勞務員【答案】C39、下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發行和流通的場所，也可以說是對已發行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發行市場【答案】D40、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是()。A.金融期權合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D41、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫療保險【答案】A42、銀監會借鑒境外理財監管法規經驗，吸收現行規定中關于（）環節的相關規定，并在結合商業銀行理財業務最新發展情況等因素的基礎上正式發布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A43、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A44、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B45、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因為小王已死亡B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經營，有可保利益【答案】D46、個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B47、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行（），加強日常風險指標監測和內控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺分離C.前、后臺分離D.前、中臺分離【答案】B48、由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B49、以下關于教育保險說法不正確的是（）。A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費豁免是教育金保險的一個優勢【答案】B50、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有（）。A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之問的關系更加密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD2、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內部調控機構效率B.管理人員能力C.企業經營效率D.資本結構E.公司償債能力【答案】ABCD3、流動性資產主要以現金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現D.利息收入低E.流動性強【答案】AD4、房地產作為一種理財工具，其特性表現在（）。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD5、開放式基金與封閉式基金的區別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD6、勞務工資糾紛是勞務糾紛中的主要形式，具有（）等特點。A.突發性B.季節性C.時段性D.群體性E.分散性【答案】ACD7、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD8、下列符合子女教育規劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規劃、從寬預計D.分散風險、安全穩健E.力求長期穩定的收益【答案】BCD9、綜合理財規劃中，家庭資產配置的主要類別包括（）。A.不動產B.權益類資產C.固定收益資產D.貴金屬E.現金【答案】ABCD10、關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣【答案】CD11、中小企業的理財規劃中最重要的問題是（）。A.企業融資問題B.企業生產經營問題C.企業投資問題D.企業財務管理問題E.企業人事管理問題【答案】AD12、下列屬于信用保險業務種類的有（）。A.農業保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD13、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是（）。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內交易市場E.其他【答案】AC14、影響房地產價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD15、理財規劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關于理財規劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業術語E.簡單地告訴客戶一些財務比率【答案】BC16、了解客戶的風險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風險屬性的方法的是（）。A.與客戶面對面溝通、觀察B.風險測評問卷C.應用風險屬性工具D.了解客戶過往的投資歷史E.了解客戶過往的行為【答案】ABCD17、下列屬于個人理財業務相關主體的有（）。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.政府機關E.監管機構【答案】ABC18、下列選項中屬于建筑勞務分包企業與農民工在勞動合同中應明確的工資問題是（）。A.約定工資標準B.明確約定工資支付日期C.約定工資支付方式D.約定工資支付銀行E.約定工資代領人【答案】ABC19、財富傳承規劃的功能有（）。A.避免遺產繼承糾紛B.維持家庭成員生活質量C.降低財富損失風險D.降低稅收風險E.保持財富增值【答案】ABCD20、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元，李某1,000元【答案】B大題（共10題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此從現在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。二、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】N=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此從現在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。三、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發行價格為（）元。【答案】發行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。【答案】在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規劃方案；⑤教青投資規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務五、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。六、安小