初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力自我提分評估(帶答案)打印版

單選題（共50題）1、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。A.甲與乙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與丙之間買賣合同無效D.乙得請求丙交付該字畫【答案】B2、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A3、()是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定期間向法院申報票據權利。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】A4、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A5、根據《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行【答案】C6、不需要委托授權的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理【答案】C7、下列不屬于農村金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社【答案】B8、在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】C9、以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是()。A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%【答案】D10、下列國際結算方式中，具有融資功能的是()。A.信用證B.匯款C.跟單托收D.光票托收【答案】A11、國際收支是指一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。A.外國人B.本國居民C.國外企業D.非本國居民【答案】D12、觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率【答案】D13、下列關于公司貸款業務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】D14、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期貸款B.正常類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款【答案】D15、“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息B.客戶信息和工作信息C.專業知識和工作經驗D.工作成果和工作經驗?【答案】C16、符合《銀行業從業人員職業操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C17、下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。A.短期國債是由中央政府發行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D18、在衡量一國整體經濟增長狀況時，一般使用的宏觀經濟指標是（）。A.國民生產凈值B.國民收入C.財政收入D.國內生產總值【答案】D19、公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C20、求取資本利潤率的財務指標不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產D.總負債【答案】D21、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】D22、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()A.監管談話B.信息披露監管C.市場準入D.非現場監管【答案】C23、下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是()。A.管理人員之間統一口徑B.提供內部管理基本情況C.提供檢查經費D.轉移相關賬本【答案】B24、在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司（）。A.破產?B.被解散?C.營業執照注銷?D.被撤銷【答案】D25、企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函【答案】C26、耐用品制造業、房地產等行業均屬于典型的（）。A.周期型行業B.防守型行業C.增長型行業D.以上都不正確【答案】A27、銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。A.審慎盡責B.充分信息披露C.客戶資產隔離D.客戶教育【答案】A28、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務？（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A29、市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】C30、以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】D31、進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】A32、下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局B.我國四家金融資產管理公司已轉型為商業性機構C.成立初衷是處置國有銀行業不良資產D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司【答案】B33、發行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行B.財政部C.國家發改委D.國務院【答案】B34、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B35、持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。A.準貸記卡B.借記卡C.貸記卡D.信用卡【答案】B36、下列不屬于商業銀行固定資產貨款的是（）A.科技開發貸款B.貿易融資貸款C.基本建設貸款D.技術改造貸款【答案】B37、銀行業金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業人員行為的長期監測機制，定期評估全體從業人員行為，并向（）報告評估結果。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.理事會【答案】C38、()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。A.董事會B.監事會C.公司經理D.股東大會【答案】B39、關于外匯交易業務，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業務僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業務可以滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的D.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A40、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C41、商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。A.承兌B.貼現C.轉貼現D.再貼現【答案】C42、下列不屬于商業銀行對公理財業務的是（）。A.現金管理服務B.財務顧問服務C.企業咨詢服務D.企業信用評級【答案】D43、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B44、未經（）的匯票，銀行不貼現。A.提示B.擔保C.承兌D.托付【答案】C45、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務屬于（）業務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.財務顧問服務【答案】D46、《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B47、無權代理的構成要件不包括()A.第三人是善意的且無過失B.行為人的行為不違法C.行為人與第三人具有相應的民事行為能力D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為【答案】D48、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（)。A.商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用【答案】A49、政治風險不包括()A.政權風險B.法律風險C.政局風險D.對外關系風險【答案】B50、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結構D.預期【答案】A多選題（共20題）1、我國商業銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優勢在于（）。A.行政管理層次少B.冗余人員少C.每一個人直接管理的人數少D.內部信息傳遞快E.行政管理層次多【答案】ABD2、銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的相應措施包括（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D.停止批準增設分支機構E.限制資產轉讓【答案】ABCD3、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。A.單位卡B.借記卡C.個人卡D.人民幣卡E.信用卡【答案】B4、清廉金融的內容包含（）。A.清廉從業理念B.清廉從業制度C.清廉從業行為D.清廉金融產品E.清廉從業目標【答案】ABCD5、下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營業執照E.公司分立需要解散【答案】ABD6、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。A.向受益人進行付款或承兌B.向受益人的指定人進行付款或承兌C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權另一家銀行議付E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌【答案】ABCD7、銀行業從業人員在辦理信貸業務時，下列行為有違同業競爭的有（）。A.降低利率爭攬客戶B.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款C.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用D.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管【答案】ABCD8、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。A.打包貸款B.出口押匯C.提貨擔保D.出口票據貼現E.出口托收融資【答案】ABCD9、金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。A.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑B.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方E.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資產流動性【答案】BCD10、金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方【答案】ABC11、客戶可以通過銀行網點購買()。A.憑證式國債B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債D.開放式基金E.財產保險【答案】ABCD12、ETF上市交易后，其管理人應在（）開市前向證券交易所和證券登記結算公司提供申購、贖回清單，并在指定的信息發布渠道上公告。A.每日B.每周C.每3天D.每10天【答案】A13、通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。A.生產成本提高，生產性投資風險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權人而不利于債務人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】ABC14、匯票貼現利息的決定因