初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫整理復習

單選題（共50題）1、物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D2、票據喪失的補救措施不包括()。A.重新補辦B.公示催告C.提起訴訟D.掛失止付【答案】A3、洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。A.轉移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段【答案】C4、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B.無權代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果【答案】D5、下列關于期權的說法，正確的是（）。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式【答案】C6、我國的中央銀行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】C7、我國統計部門公布的失業率指標是（）。A.農村人口就業率B.非農失業率C.城鎮登記失業率D.城鄉登記失業率【答案】C8、《中華人民共和國票據法》所稱“票據”是指()。A.匯票、股票、支票B.匯票、本票、支票C.本票、支票、央行票據D.商業票據和銀行票據的統稱【答案】B9、下列屬于增長型行業的是（）。A.公共事業B.食品C.生物技術D.房地產【答案】C10、商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C.合理地配置銀行的各類資源，充分發揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理D.現代商業銀行，尤其是大型商業銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種【答案】D11、按照《中華人民共和國公司法》的規定，下列關于普通工商企業增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構批準【答案】C12、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險【答案】A13、CBA的中文名稱是（）。A.中國銀行業協會?B.中國銀行協會C.中國銀行業公會?D.注冊銀行分析師【答案】A14、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C15、行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，不包括（）。A.市場結構B.市場行為C.市場監控D.市場績效【答案】C16、相對人可以催告被代理人自收到通知之日起()個月內予以追認。A.1B.3C.6D.12【答案】A17、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規定，并有權就該財產優先受償。A.不動產B.權利憑證C.不動產和動產D.動產【答案】D18、下列不屬于政策性銀行職責的是（）。A.代理財政支農資金的撥付B.執行貨幣政策C.外經貿發展D.農業政策性貸款【答案】B19、下列屬于貸款公司的是（）。A.由境外商業銀行全額出資的有限責任公司B.由境外商業銀行全額出資的股份有限公司C.由境內商業銀行全額出資的有限責任公司D.由境內商業銀行全額出資的股份有限公司【答案】C20、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間【答案】D21、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡【答案】B22、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。A.借款人經營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產、抽逃資金C.借款人喪失商業信譽D.借款人項目未產生預期收益【答案】D23、商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B24、按監管主體數量劃分法又稱為（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.單一全能型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.傘形監管型【答案】A25、代理中央銀行的業務不包括（）。??A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理資金結算【答案】D26、第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.監督檢查C.市場紀律D.最低資本要求【答案】B27、我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業銀行和（）的部分不良資產。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行【答案】A28、以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A.貨幣經紀公司B.期貨公司C.企業集團財務公司D.金融資產管理公司【答案】B29、某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。A.持有、使用假幣罪B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C.出售、購買、運輸假幣罪D.偽造貨幣罪【答案】B30、以下財產不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A31、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A32、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。A.開除處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.撤職處分【答案】C33、債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是（）。A.留置B.抵押C.質押D.保證【答案】C34、下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔?！敬鸢浮緾35、根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務之一是建立()制度。A.居民身份識別B.客戶身份識別C.公民身份識別D.法人身份識別【答案】B36、商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A.財務風險B.融資流動性風險C.市場流動性風險D.經營風險【答案】B37、()是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。A.權責發生制B.配比原則C.收付實現制D.收付現金制【答案】C38、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.外匯存款賬戶C.專用存款賬戶D.現金存款賬戶【答案】C39、下列關于金融犯罪對象的表述中，正確的是()。A.只能是金融企業B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C40、根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B41、看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。()A.購入;買進B.售出;買進C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A42、以下不屬于商業銀行類型劃分方式的是（）。A.從企業法人角度劃分B.從內部管理模式劃分C.從盈利能力劃分D.從管理會計角度劃分【答案】C43、商業銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和保證人D.保證人和被保證人【答案】C44、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發行的B.金融機構發行金融債券必須獲得銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B45、貨幣的本質是()。A.商品B.交換價值C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D46、貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）A.5％；10％B.10％；15％C.15％；20％D.20％；25％【答案】B47、下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是()。A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機B.為妥善管理流動性風險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環境D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現金流入【答案】A48、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支【答案】A49、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.經濟調節D.資源配置【答案】B50、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。A.電話催收B.向借款人發出“提前還款通知書”C.就抵押物的處置與借款人達成協議D.對借款人提起訴訟【答案】A多選題（共20題）1、匯票貼現利息的決定因素包括()。A.貼現率B.貼現期C.匯票背書次數D.貼現申請人的資產總額E.匯票金額【答案】AB2、商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。A.自律性組織的行業準則B.自律性組織的行為守則和職業操守C.監管部門規章D.法律、行政法規E.監管部門規范性文件【答案】ABCD3、經濟結構一般包括（）。A.產業結構B.地區結構C.城鄉結構D.產品結構E.所有制結構【答案】ABCD4、銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有（）。A.安排監管人員聯歡，并報銷費用B.配合監管，提供檢查材料C.支付監管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監管人員無償提供住宿便利【答案】ACD5、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移B.提供資金賬戶C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質E.協助將資金匯往境外【答案】ABCD6、經濟全球化的表現包括（）。A.生產活動全球化B.生產要素在全球范圍內配置C.投資活動遍及全球并成為經濟發展和增長的新支點D.跨國公司的作用進一步加強E.金融管制逐步放松【答案】ABCD7、下列關于風險管理流程的說法，正確的有()。A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失【答案】ACD8、下列屬于貨幣職能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.價值尺度E.貯藏手段【答案】BCD9、下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有（）。A.貨款審批B.受理與調查C.合同簽訂D.貨款申請E.風險評價【答案】ABCD10、下列屬于常見的清算模式的是（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB11、下列有關國債的說法，正確的有()。A.國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有風險B.國債的二級市場非常發達，交易方便C.國債的利息收入仍然要繳納所得稅D.我國國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種E.我國國債有交易所和債券交易市場兩個發行及流通渠道【答案】ABD12、根據第二版巴塞爾資本協議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風險種類包括（）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ACD13、在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A.中國農業銀行B.農村商業銀行C.中國農業發展銀行D.農村合作銀行E.農村銀行【答案】BD14、房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有（）。A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求【答案】ABD15、我國《刑法》規定的附加刑有（）。A.沒收財產B.管制C.拘役D.罰金E.剝奪政治權利【答案】AD16、在商業銀行的