銀行國內結算方式介紹企業單位合理選擇銀行結算方式對加速資金周轉，抑制貨款拖欠，加強財務管理，促進經濟發展具有重要意義。各種結算方式各具特色，各有針對性、局限性，使用范圍也存在差異，下面對常用的結算方式進行簡單的介紹：一、品種介紹：1、 支票支票由出票單位簽發，出票單位開戶銀行為支票的付款人，手續簡便；既有現金支票，可以提現，又有轉賬支票，可以轉賬，還有普通支票既可以轉賬，又可提現，方便靈活，要求收妥抵用，在同城或同一票據交換區域范圍內使用。但在支票結算中可能存在簽發空頭支票，支票上的實際簽章與預留銀行印鑒不符等問題，存在一定風險。2、 匯兌匯兌是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結算方式，是企業間款項結算的主要方式之一，通用性強，適用于異地結算。目前銀行都開辦了對公通存通兌業務，辦理跨機構間人民幣銀行結算賬戶款項收、付，并實現資金即時達賬。.3、 銀行匯票銀行匯票簽發銀行作為付款人，付款保證性強；代付款人先付款，后清算資金；特別適用于交易額不確定的款項結算與異地采購之用。如選取銀行匯票結算，一方面票據自帶，可以避免攜帶大額現金的風險，另一方面也可以避免采取匯兌結算，款項付出后拿不到貨物的風險。4、商業匯票（1）銀行承兌匯票具有極強的融資功能，承兌申請人可以在資金不足的情況下，通過申請銀行承兌，以承兌銀行的信譽作為付款保證，獲得急需的生產資料；持票人急需生產資金時，既可以向開戶銀行申請貼現，也可以向供貨單位背書轉讓票據；提供貼現貸款的銀行急需資金時，既可以向中央銀行申請再貼現，也可以向其他商業銀行申請轉貼現；票據到期，承兌申請人不能足額交存票款時，承兌銀行兌付票款后，將不足部分轉入其逾期貸款戶。它是將商業信用與銀行信用完美結合的一種結算方式。如選取銀行承兌匯票結算，就可以降低乃至避免采取托收承付結算中，貨已發出，難以及時、足額收到貨款等風險的發生；但由于票據的流轉環節多，提示付款期限長，查詢難度大，容易被復制，風險也較大。同城異地結算均可使用。（2）商業承兌匯票是由付款人或收款人簽發，經付款人承兌的商業匯票。持票人需要資金時，既可以申請貼現，也可以背書轉讓。承兌人作為付款人，付款保證程度視企業的信譽高低而定，商業銀行、被背書人接受票據的難易程度也視承兌人的信譽而定。一般講它的付款保證性沒有銀行承兌匯票高。同城、異地交易均可使用。5、 銀行本票銀行本票見票即付，如同現金，出票銀行作為付款人，付款保證性很高。既有定額本票，又有不定額本票，可以靈活使用。如選取銀行本票結算，就可以避免因簽發空頭支票、簽章與預留銀行印鑒不符的支票而使企業財產被人欺騙的風險；缺點是由銀行簽發，與支票相比手續相對繁雜。在同城范圍內使用。6、 委托收款委托收款結算方式適用于清償債務、收取公用事業費。辦理委托收款業務必須具有可靠、有力的收款依據，或者雙方事先約定。屬于商業信用，付款保證性相對較差，只用于收款人委托開戶銀行收款的結算。同城、異地結算都可以使用。7、 托收承付托收承付是先發貨，后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的一種結算方式。采用這種方式結算，購銷雙方必須簽定購銷合同，并在合同上約定采用托收承付結算。付款爭議較多，目前僅限于收、付款單位為經開戶銀行審查同意的國有企業、供銷合作社及城鄉集體所有制工業企業間使用。8、 國內信用證國內信用證結算適用于國內企業間的商品交易款項的結算，不能用于勞務供應款項的結算。付款保證性強，申請開證時交納一定比例的保證金，只要受益人遵守了信用證條款，開證行就必須無條件付款；具有融資功能，受益人在信用證到期前需要資金時，可以向指定的議付行申請議付；通過銀行進行傳遞，手續嚴密，不可背書轉讓，流轉環節少；靈活性強，信用證開出后，在信用證有效期內，隨著購銷活動的變化，經開證申請人與受益人協商一致，可以修改已確定的信用證條款；開證行作為付款中介，負責單據與已訂立信用證條款的核對工作，很好地保護了收、付款雙方的利益。但采用這種結算方式，對貨運單據的合法性、規范性要求高，手續相對繁雜，手續費也比較高。托收托收是指中國銀行根據收款人的委托，向付款人收取款項的結算方式。托收分為委托收款和托收承付兩種方式。委托收款產品名稱委托收款產品說明委托收款是指收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。產品特點收款人憑債權憑證委托銀行向付款人收取款項；在付款人拒付時，委托銀行不介入債權債務人約定事項的審查。適用范圍單位客戶在境內同城或異地憑已承兌的商業匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項結算時，均可使用委托收款。申請條件收款人辦理委托收款應向中國銀行提交委托收款憑證和有關的債務證明。辦理流程收款人填制委托收款憑證，連同有關付款人的債務證明提交開戶行，委托開戶行向付款人收款；委托行向付款行發起托收;款項收妥后，將入賬回單交付收款人。溫馨提示委托收款結算在同城、異地都可以辦理，沒有金額起點和最高限額。在同城范圍內，收款人可與中國銀行簽有協議，通過同城特約委托收款辦理收取公用事業費業務。托收承付產品名稱托收承付產品說明托收承付是指收款人根據購銷合同發貨后委托銀行向異地的付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結算方式。托收承付只有異地托收承付方式。產品特點收付款人雙方應在購銷合同中約定使用托收承付；付款人開戶行在付款人拒付時，承擔對收、付款人約定事項的審查責任。適用范圍單位客戶在境內異地根據收付款人雙方合同約定辦理款項結算時，可使用托收承付。申請條件收、付款雙方必須簽署購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結算方式。辦理流程收款人填制郵劃或電劃托收承付憑證，連同有關發運證件（或其他有關證件）和交易單證送交開戶行；委托行向付款行發起托收；款項收妥后，將入賬回單交付收款人。定期貸記產品名稱定期貸記產品說明定期貸記是指付款人依據事先簽訂的協議，委托付款行定期向指定收款行發起的批量付款業務。產品特點通過建立對應的收付款關系，付款行定期發起代付業務收款行系統自動處理，不需人工干涉協助付款人代付各種款項（如代付工資、福利費、保險金、養老金等）適用范圍單位客戶在境內辦理定期批量付款業務時，可使用定期貸記。開辦條件辦理定期貸記業務前，付款行、付款人需簽訂貸記協議。辦理流程付款人需提交紙質支付指令、定期貸記業務文本和紙質收款清單，付款人開戶行辦理款項代付業務。定期借記產品名稱定期借記產品說明定期借記是指收款人依據事先簽訂的協議，委托收款銀行定期向指定付款行發起的批量收款業務。產品特點通過建立對應的收付款關系，收款行定期發起代收業務付款行系統自動處理，不需人工干涉協助收款人代收各種款項（如代收水費、電費、供暖費、長途通信費、有線電視費等公用事業費以及國庫批量扣稅業務）適用范圍單位客戶在境內辦理定期批量收款業務時，可使用定期借記。開辦條件辦理定期借記業務前，付款行、付款人、收款人需簽訂辦理代扣某類費用的三方借記協議。業務流程收款人向收款行提交定期借記業務文本和紙質收款清單，收款人開戶行辦理款項代收業務。匯兌產品名稱匯兌產品說明匯兌是指匯款人委托中國銀行將款項支付給境內收款人的結算方式。匯兌分為普通匯兌、實時匯兌和普通貸記。目前中國銀行均采用電子匯兌。產品特點系統內匯兌通過中國銀行電子匯劃系統，及時、安全到賬跨系統匯兌通過人民銀行電子匯劃系統；普通匯兌和實時匯兌滿足不同客戶對到賬時間的需求。適用范單位及個人客戶在境內同城或異地辦理各種款項結算時，均可使用匯兌。辦理流程匯款人填寫匯兌憑證，匯出行審核無誤后，向匯入銀行辦理匯款；匯入銀行將款項入收款人賬戶。溫馨提示業務憑證填寫應清楚，賬戶應保持足夠余額。普通貸記產品名稱普通貸記產品說明普通貸記是指付款人通過付款行向收款行主動發起的跨行付款產品。包括匯款、委托收款劃回、托收承付劃回、國庫貸記匯劃業務等。適用范圍單位客戶在境內同城或異地跨行辦理支付業務時，均可使用普通貸記。辦理流程匯款人填寫匯兌憑證，匯出行審核無誤后，向匯入銀行辦理匯款；匯入銀行將款項入收款人賬戶。溫馨提示本產品可辦理同城或異地跨行普通和實時匯款業務。實時匯兌產品名稱實時匯兌產品說明實時匯兌是在中國銀行系統內為匯款人辦理款項2小時內到賬的結算產品。適用范圍單位及個人客戶在境內同城或異地辦理有到賬時間要求的匯款業務時，均可使用實時匯兌。辦理流程匯款人填寫匯兌憑證，匯出行審核無誤后，向匯入銀行辦理匯款；匯入銀行將款項入收款人賬戶。溫馨提示本產品適用全國銀行系統內匯款。普通匯兌產品名稱普通匯兌產品說明普通匯兌是匯款人委托銀行將款項支付給收款人的結算產品。適用范圍單位及個人客戶在境內同城或異地辦理各種款項結算時，均可使用普通匯兌。辦理流程匯款人填寫匯兌憑證，匯出行審核無誤后，向匯入銀行辦理匯款；匯入銀行將款項入收款人賬戶。溫馨提示業務憑證填寫應清楚，賬戶應保持足夠余額。商業匯票產品說明商業匯票是指出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。提示付款期限最長為6個月。銀行承兌匯票產品名稱銀行承兌匯票產品說明銀行承兌匯票是指承兌申請人簽發，委托承兌行在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。產品特點銀行信用。銀行承兌匯票是通過中國銀行信用的介入，保障買賣雙方確立和履行合約，促進資金周轉；融資。銀行承兌匯票付款期限最長可達6個月，通過部分保證金及擔保或授信承兌的方式，可以實現短期融資，降低資金成本，提高資金效益。適用范圍法人及其他組織在境內同城或異地辦理真實貿易商品交易結算時，可使用銀行承兌匯票。申請條件承兌申請人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來源，在中國銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并有一定的結算業務往來和真實的委托付款關系。承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實的貿易背景，具有合法的商品交易和債權債務關系。辦理流程承兌申請人提交《銀行承兌匯票申請書》，向開戶行申請承兌；承兌申請人開戶行審批通過后，與承兌申請人簽訂承兌協議、保證金協議等，承兌申請人繳納保證金或辦理質押凍結手續，繳納承兌手續費；承兌行辦理承兌手續，將銀行承兌匯票第二聯及一聯承兌協議、客戶繳款回單等交付申請人；銀行承兌匯票持票人可將匯票背書轉讓給被背書人或到銀行辦理貼現等業務；提示付款。在提示付款期內，持票人可委托開戶行向承兌行發出委托收款或持銀行承兌匯票直接到承兌行提示付款，承兌行劃付票款至持票人賬戶。溫馨提示持票人如發現收受銀行承兌匯票存有疑點應及時到開戶行辦理查詢查復手續。銀行承兌匯票喪失，失票人應向承兌行申請辦理掛失止付手續。如客戶對銀行承兌匯票有保管和融資要求，可選擇中國銀行票據托管及附加產品。商業承兌匯票產品名稱商業承兌匯票產品說明商業承兌匯票是指由收款人簽發,經付款人承兌,或由付款人簽發并承兌的商業匯票。產品特點商業信用。收付款人雙方均可簽發。融資。中國銀行可對收、付款人商業信用較好的匯票給予貼現。適用范圍法人及其他組織在境內同城或異地辦理真實貿易商品交易結算時，可使用商業承兌匯票。申請條件1?法人及其他組織在中國銀行開立基本或一般存款賬戶；承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實的貿易背景，具有合法的商品交易和債權債務關系。辦理流程出票人承兌商業承兌匯票并交付給收款人（持票人）；收款人（持票人）可將匯票背書轉讓給被背書人或到銀行辦理貼現等業務；在提示付款期內，持票人持商業承兌匯票、托收憑證委托開戶行辦理收款，付款人開戶行將款項劃至收款人賬戶。溫馨提示商業承兌匯票喪失，失票人應向承兌人申請辦理掛失止付手續。如客戶對商業承兌匯票有保管和融資要求，可選擇中國銀行票據托管及附加產品。票據托管產品名稱票據托管產品說明票據托管是指中國銀行根據客戶申請，為客戶提供票據保管和信息查詢，代為保管票據。客戶可在票據托管基礎上，開展質押授信、貼現等票據相關業務。產品特點免去保管實物票據風險；提供后續票據質押授信、貼現等相關業務。適用范圍單位客戶在境內開戶行辦理票據保管、查詢等業務時，可使用票據托管。業務范圍托管銀行承兌匯票托管商業承兌匯票開辦條件客戶與中國銀行簽訂服務協議。辦理流程客戶申請辦理票據托管業務時，應填制業務申請表，加蓋預留銀行印鑒，連同托管票據交開戶行。經開戶行審核后，交付客戶加以編號的托管申請表回單。客戶申請解除票據托管業務時，應填制解除業務申請表，加蓋預留銀行印鑒，連同客戶授權業務辦理人身份證件提交開戶行。經開戶行審核后，返還客戶票據實物和解除申請表回單。客戶申請到期由銀行辦理委托收款時，應提交委托收款憑證并加蓋預留銀行印鑒，托管票據做成“委托收款背書”。未做“委托收款背書”的應在托管行柜面當票據經辦人和票據保管人面進行背書。委托收款票據款項劃回后，直接入客戶指定賬戶。如票據被付款人退回，開戶行交由客戶辦理簽收退回。溫馨提示總分公司構成的集團客戶，分支機構辦理票據托管業務時可不再另行簽訂協議；母子公司構成的集團客戶，應由集團客戶各子公司分別與中國銀行簽署票據托管協議。支票產品名稱支票產品說明支票是指出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票分為現金支票、轉賬支票和普通支票，提示付款期為10天。其派生產品包括支票圈存、支票截留、全國支票影像交換。產品特點支票使用范圍廣泛，可選擇業務品種較多;手續簡便，資金清算及時，減少現鈔流通；支票收款方式分為出票人主動付款和收款人委托收款。適用范圍單位及個人客戶在境內同城或異地辦理各種款項結算時，均可使用支票。辦理流程出票人（付款人）簽發支票并加蓋預留銀行印鑒；在支票付款期限內，持票人（收款人）可以將支票背書轉讓給被背書人，背書轉讓時，收款人或背書人填明被背書人名稱和背書日期并簽章；支票到期日前辦理委托收款或提示付款手續收款人委托收款。收款人將支票和三聯進賬單提交開戶行辦理委托收款，付款行付款后，收款行為收款人辦理入賬；付款人主動付款。付款人將支票和三聯進賬單提交開戶行辦理提示付款，付款行對支票審核無誤后辦理付款，收款行辦理入賬。溫馨提示支票有效期10天，請于到期前及時到銀行辦理兌付手續。持票人應妥善保管支票，避免因破損、水洗等影響票面質量。支票截留產品名稱支票截留產品說明支票截留是指收款人在全省范圍內交存轉賬支票，收款銀行截留實物支票，通過影像信息，向出票人開戶行提示付款。產品特點辦理手續不變，實現支票在推廣區域內通用；資金到賬準確安全。適用范圍單位及個人客戶在境內人民銀行推廣支票截留業務的同省范圍內，辦理各種款項結算時，可使用支票截留。目前該產品已在中國銀行甘肅省分行開辦。辦理流程出票人（付款人）簽發支票并加蓋預留銀行印鑒；在支票付款期限內，持票人（收款人）可以將支票背書轉讓給被背書人，背書轉讓時，收款人或背書人填明被背書人名稱和背書日期并簽章；收款人到開戶行辦理支票（同城或異地）委托收款，收款行截留實物支票，付款行付款后，收款行為收款人辦理入賬。溫馨提示支票有效期10天，請于到期前及時到銀行辦理兌付手續。支票圈存產品名稱支票圈存產品說明支票圈存是指特約商戶在交易中收到出票人（或持票人）的支票時，通過與銀行之間的專線連接，預先從出票人賬戶上圈存支票支付金額，保證見票后賬戶足額支付。產品特點一經圈存，購貨人可立即提貨；—經提示，保證特約商戶足額收款。適用范圍單位及個人客戶在境內人民銀行推廣支票圈存業務的同城范圍內，辦理各種款項結算時，可使用支票圈存。目前該產品已在中國銀行天津市分行、海南省分行、甘肅省分行、湖南省分行開辦。申請條件付款人在中國銀行開立基本或一般存款賬戶，辦理業務前與所在中國銀行開戶行簽訂支票圈存協議。付款人應具備支付密碼器，特約商戶（收款人）應具備圈存受理終端。辦理流程付款人使用支付密碼器計算支付密碼，并將支付密碼填寫或打印在需要簽發的支票上，付款人在商家（收款人）購貨時，提交支票，商家通過圈存受理終端發起支票圈存請求;圈存支票提入開戶行辦理解付。溫馨提示收款人在接收付款人支票時，應注意審核票面要素，避免因票面要素有誤造成的退票。支票有效期10天，請于到期前及時到銀行辦理兌付手續。全國支票影像交換產品名稱全國支票影像交換產品說明全國支票影像交換是指收款人在全國范圍內提交轉賬支票，實物截留在收款銀行，通過影像處理，將支票信息傳遞至出票人開戶行進行提示付款。產品特點擴大支票的使用范圍，將紙質支票轉化為支票影像，實現支票全國通用；辦理手續不變，異地資金到賬及時安全。適用范圍單位及個人客戶在境內異地辦理各種款項結算時，均可使用全國支票影像交換。辦理流程出票人（付款人）簽發支票并加蓋預留銀行印鑒；在支票付款期限內，持票人（收款人）可以將支票背書轉讓給被背書人，背書轉讓時，收款人或背書人填明被背書人名稱和背書日期并簽章；收款人到開戶行辦理支票（同城或異地）委托收款，收款行截留實物支票，付款行付款后，收款行為收款人辦理入賬。溫馨提示全國支票影像交換的業務范圍為全國。支票有效期10天，請于到期前及時到銀行辦理兌付手續。銀行本票產品名稱銀行本票產品說明銀行本票是銀行根據客戶申請簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行本票分為現金銀行本票和轉賬銀行本票兩種，提示付款期為2個月。產品特點出票時已將款項交存銀行為前提，以中國銀行信用為付款保證；轉賬本票在同一票據交換區域內代理付款行見票即付；跨系統提示付款時與出票行系統直連，款項解付安全，實時到賬。適用范圍單位及個人客戶在境內所在地票據交換區域內辦理各種款項結算時，均可使用銀行本票。辦理流程本票申請人填寫《銀行本票申請書》，并加蓋在開戶行的預留印鑒；銀行審核無誤辦理扣賬并收取費用后，開立銀行本票，連同客戶繳費回單交付本票申請人；客戶申請開立現金本票的，申請人、收款人雙方均應為個人，且必須交存現金；本票申請人將銀行本票交付給本票上記明的收款人，收款人可以將銀行本票背書轉讓給被背書人，背書轉讓時，收款人或背書人填明被背書人名稱和背書日期并簽章；收款人（持票人）持銀行本票、進賬單到開戶行辦理兌付手續，應在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預留銀行簽章相同。溫馨提示銀行本票有效期2個月，請于到期前及時到銀行辦理解付手續。持票人應妥善保管銀行本票，避免因破損、水洗等影響票面質量。銀行本票喪失，失票人應及時向中國銀行申請辦理掛失止付手續。銀行匯票銀行匯票是指出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。提示付款期為1個月。全國銀行匯票產品名稱銀行匯票產品說明全國銀行匯票是出票銀行根據客戶申請簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。全國銀行匯票分為現金銀行匯票和轉賬銀行匯票兩種，提示付款期為1個月。產品特點使用范圍廣泛，票隨人走，人到款到，憑票收款中國銀行系統內見票即付，跨系統提示付款收妥抵用適用范圍單位及個人客戶在境內同城或異地辦理各種款項結算時，均可使用全國銀行匯票。辦理流程匯票申請人填寫《銀行匯票申請書》，并加蓋在開戶行的預留印鑒；銀行審核無誤辦理扣賬并收取費用后，開立銀行匯票，將銀行匯票和解訖通知，連同客戶繳費回單一并交付匯票申請人；客戶申請開立現金匯票的，申請人、收款