2023年整理中級銀行從業資格之中級銀行管理通關試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.股票【答案】D2、合規文化的核心是（）。A.法律規范B.價值取向C.合規D.法律意識【答案】D3、下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A4、()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A5、風險偏好指標體系設定遵循的原則不包括（）。A.體現銀行各個相關利益方的期望B.與銀行發展戰略協調一致C.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則D.保持風險偏好的相對穩定【答案】C6、將信托業務分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（）。A.根據信托財產形態的不同B.根據委托人人數的不同C.根據受托人職責的不同D.根據信托財產運用方式的不同【答案】C7、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產權保護原則【答案】C8、()是對被檢查機構某一時段內，某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B9、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關者合法權益B.定期評估并完善商業銀行公司治理C.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業規范【答案】D10、在進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A11、商業銀行()應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。A.高級管理層和股東大會B.董事會和高級管理層C.董事會和股東大會D.股東大會和監事會【答案】B12、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本D.監管資本又稱為風險資本【答案】D13、商業銀行的二級資本項目不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數股東資本可計入部分D.少數股東資本可計人部分【答案】C14、根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬。A.資產質量出現波動B.資本充足率未達到監管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業【答案】B15、（）是指信托公司運用資本金開展的業務。A.中間業務B.委托業務C.固有業務D.代理業務【答案】C16、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經濟案件。A.對公存款業務B.個人存款業務C.儲蓄存款業務D.保證金存款業務【答案】A17、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協議Ⅳ》【答案】A18、下列關于商業銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內外業務的膨脹，有助于控制金融體系系統性風險B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監管標準C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C19、關系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是()。A.一級關系營銷B.二級關系營銷C.三級關系營銷D.超級關系營銷【答案】A20、()是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額【答案】B21、商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。A.不易于定價且價值不穩定的資產B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產C.風險高且與低風險資產的相關性低的資產D.無變現障礙資產【答案】D22、我國商業銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B23、下列不屬于銀行業信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A24、商業銀行的非利息收入比例是指（）。A.凈利潤/營業收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業凈收入D.稅后凈收入/股本總額【答案】C25、下列不屬于商業銀行辦理個人儲蓄業務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C26、銀監會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D27、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B28、貨運合同中托運人的義務有()。A.如實申報所托運的貨物B.按照約定的方式包裝貨物C.按照合同約定支付運費D.保障貨物安全E.提取貨物【答案】A29、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D30、SPV(特殊目的公司)實現了()，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D31、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A32、下列關于汽車金融公司監管指標，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于100%B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%C.自用固定資產比例是指自用固定資產余額與注冊資本之比，應不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】C33、商業銀行在經營過程中應該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現了商業銀行盈利的（）。A.真實性B.穩定性C.風險覆蓋性D.可持續性【答案】C34、在同業業務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C35、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B36、《凈穩定資金比例披露標準》規定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D37、貨幣經紀公司以現金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A38、商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D39、各銀行參與銀行間的同業拆借交易的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A40、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A41、消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業法人，并分為（）。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人【答案】C42、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。A.1B.3C.6D.12【答案】C43、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移【答案】B44、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采?。ǎ┑膹娭拼胧?。A.責令暫停部分業務B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】B45、商業銀行的首要職責是（）。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府【答案】C46、以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰略規劃信息D.年度重大事項【答案】C47、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險識別B.合規風險評估C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】A48、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業規范B.制定資本規劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業銀行公司治理【答案】A49、下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】C50、風險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內部評級法、標準法、壓力測試【答案】B多選題（共30題）1、固定資產貸款的監管要求包括（）。A.全流程管理B.加強風險評價C.強化合同管理D.加強貸款發放和支付審核E.強化法律責任【答案】ABCD2、經核算得知某產品的單位產品成本為62元，企業希望該產品的目標利潤率達到20%，則該產品的單位價格應是()元。A.74.40B.76.20C.77.20D.78.10【答案】A3、處置回避原則是指資產公司不得向以下哪些人員轉讓不良資產()A.會計師B.國家公務員C.資產公司工作人員D.金融監管機構工作人員E.國有企業債務人管理層以及參與資產處置工作的律師【答案】ABCD4、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征包括（）。A.與履行監管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查D.作出審慎決定E.有符合規定的資本充足率【答案】ABCD5、現有的國內結算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內信用證【答案】ABCD6、單一監管周期包括的環節有（）。A.制訂監管計劃B.日常監測分析C.風險評估D.現場檢查聯動E.監管評級【答案】ABCD7、下列說法正確的有（）。A.個人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當造成的損失，銀行負有部分責任C.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，避免發生糾紛，銀行從業人員不得代填D.個人通知存款已辦理通知手續而提前支取的，支取部分按活期存款利率計息E.存款憑條應由消費者本人填寫并簽字，對填錯作廢的憑條，工作人員應予以保留【答案】ACD8、財務會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB9、針對國家風險，商業銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結果【答案】BCD10、下列選項中，（）是銀團貸款的風險。A.代理行風險B.匯入行風險C.匯出行風險D.牽頭行風險E.參加行風險【答案】AD11、商業銀行信息科技風險監管方式主要環節包括（）。A.風險評估與監管評級B.非現場監管C.現場檢查D.風險控制E.持續監管【答案】ABCD12、商業銀行負債業務按資金來源分類。可分為（）。A.對公存款B.同業拆入C.結算負債D.存款負債E.借入負債【答案】CD13、《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀保監辦發（2018）48號）明確，商業銀行不得采取以下方式違規吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環開立銀行承兌匯票并貼現，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉存吸存。強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款E.通過同業業務倒存。將同業存款納入一般性存款科目核算；將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD14、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征包括（）。A.與履行監管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查D.作出審慎決定E.有符合規定的資本充足率【答案】ABCD15、企業物流活動的起始階段是()。A.倉儲中心物流B.企業供應物流C.配送中心物流D.企業生產物流【答案】B16、商業銀行其他負債業務主要包括（）。A.同業存放B.同業拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.大額存單【答案】ABCD17、下列屬于非標準化債權資產的有（）。A.國債B.承兌匯票C.信托貸款D.信用證E.應付賬款【答案】BCD18、下列哪些風險提示可以更好的保障消費者權益?（）A.提供個人身份證件復印件申辦信用卡時，在復印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復印件被人冒用申領信用卡后詐騙B.刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應及時報警C.不要將卡片與手機、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費者的正常使用D.建議消費者在信用卡“憑密碼消費”和“憑簽名消費”兩種交易確認方式中，優先選擇憑密碼消費方式E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費者提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉款【答案】ABCD19、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC20、()決定生產調度必要性。A.生產計劃B.產品性質C.市場需求D.工業企業生產活動的性質【答案】D21、我國銀行業監管的具體目標包括（）。A.提高銀行資本收益率和資產收益率B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務和相應風險的識別和了解D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定E.通過審慎有效的監管，增進市場信心【答案】BCD22、商業銀行的資本計量，本質上是對銀行所承擔風險的計量，包括（）。A.流動性風險的計量B.信用風險的計量C.市場風險的計量D.操作風險的