2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人貸款高分題庫附答案

單選題（共54題）1、國家助學貸款的貸款發放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（）。A.權利義務B.還款方式C.違約責任D.擔保方式【答案】C2、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.在銀行開立個人結算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】D3、銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.汽車經銷商咨詢B.汽車生產商咨詢C.中介機構咨詢D.窗口咨詢【答案】D4、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答案】D5、辦理個人住房貸款業務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環節的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發放人員【答案】B6、國家助學貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的____________個月內的任何一個月開始償還貸款本金。（）A.取得畢業證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業證書之日；36【答案】D7、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。A.規范銀行業金融機構個人貸款業務行為B.維護借貸雙方的合法權益C.加強個人貸款業務審慎經營D.促進個人貸款業務健康發展【答案】B8、為具備連續、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發放的互聯網個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】D9、關于資產組合風險監控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】B10、在辦理個人住房貸款業務時，屬于貸款支付管理環節操作風險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款【答案】C11、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。A.產品差異策略B.專業化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B12、貸款流程中的風險不包括（）。A.貸款受理和調查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發放中的風險D.借款人主體資格風險【答案】D13、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括()。A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B.抵押物市場價格是否合理C.財產共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設定抵押權屬【答案】B14、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。A.銀保監會B.中國人民銀行C.國務院D.貸款銀行【答案】C15、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象【答案】C16、采用市場法進行房地產估價的難點在于（）。A.不同時期房地產的價格構成極其復雜B.不同地區房地產的價格構成極其復雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩定性【答案】C17、個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業務風險與效益不匹配C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款D.貸款超授權發放【答案】C18、根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。A.下限為基準利率的0.85倍B.下限為基準利率的0.7倍C.下限為基準利率的0.8倍D.下限放開【答案】D19、發放商業性個人貸款的商業銀行應根據（）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規性；職務逐級【答案】A20、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A21、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A22、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整B.如房地產市場不穩定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大C.在出現房地產泡沫時.采用市場法有可能低估房價D.對于那些很少發生交易的房地產，如特殊工業廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價【答案】C23、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產C.假設開發法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率D.只要是新近開發建設、可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價【答案】C24、關于互聯網個人貸款，以下說法錯誤的是（）。A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業銀行互聯網個人貸款與非銀行個人網絡貸款【答案】A25、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現現金B.購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C26、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】A27、根據《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應當道循的的原則是（）。A.依法合規B.效率優先C.審慎經營D.平等自愿【答案】B28、不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】B29、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯網借貸數據，個人身份識別信息以及失信被執行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A30、個人汽車貸款的貸前調查的重點內容不包括()。A.汽車銷售商資信審查B.材料一致性的調查C.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查D.擔保情況的調查【答案】A31、采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.增大累進額、擴大間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】A32、（）負責建立對外門戶網站。A.總行B.分行C.支行D.網點【答案】A33、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執行新的貸款利率。A.當日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D34、商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產（）為準。A.最新的評估價B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】D35、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B36、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。A.一車多貸B.虛報車價C.全部造假D.虛假車行【答案】B37、小周在某公司工作，月收入15000元，現欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數，還款能力出現臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A38、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D39、個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）A.基金B.國債C.股票D.信托【答案】B40、辦理國家助學金貸款的經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B41、關于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。A.借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分【答案】C42、銀行因某細分市場規模和容量太小，無法實現利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則【答案】D43、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增【答案】B44、關于互聯網個人貸款業務，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點B.互聯網個人貸款業務中，商業銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發放、監管等各環節C.個體網絡借款是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸D.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款【答案】A45、對于貸款發放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明【答案】C46、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C.由經銷商.專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方保持足額的保證金D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況【答案】B47、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D48、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A49、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A50、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規定辦理抵押登記手續D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產【答案】A51、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C52、以下不是電子銀行特征的是（）。A.運行環境開放B.業務實時處理，服務效率高C.嚴密的安全系統D.運營成本高【答案】D53、關于催收評分應用的表述，不正確的是（）。A.可采用多種催收評分對貸款進行多維分類，最終選擇最優催收方式B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式C.可根據催收評分對早期逾期客戶風險進行評估，再根據逾期時間長短采取差異化的催收措施D.可根據催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風險進行分類【答案】B54、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業銀行均可辦理的業務。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C多選題（共14題）1、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B2、業內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】ABD3、普惠型消費貸款包括（）。A.校園消費貸款B.信用卡透支C.汽車消費貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費貸款【答案】A4、下列哪項自動噴水滅火系統的設置場所可不設置火災報警系統？()A.設置濕式系統的場所B.設置預作用系統的場所C.設置雨淋系統的場所D.設置自動控制水幕系統的場所【答案】A5、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中收入包括（）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】AC6、貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。A.合法性B.審慎性C.真實性D.準確性E.完整性【答案】CD7、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內容包括（）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規C.商業用房的地段及質量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產權屬關系是否清晰【答案】AD8、個人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報批材料修改C.審批意見落實D.預估審核意見E.組織報批材料【答案】AC9、關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A.檔案進行移交時要經雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料【答案】AB10、借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC11、業內目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A.催收評分卡B.行為評分卡C.期限評分卡D.申請評分卡E.績效評分卡【答案】ABD12、公積金住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責包括（）。A.貸前咨詢受理B.調查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對賬【答案】ABCD13、銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。A.高端化網點機構營銷渠道B.網絡型網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.全方位網點機構營銷渠道E.零售型網點機構營銷渠道【答案】ACD14、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有異議D.個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】BCD大題（共2題）一、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形。二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了