初級銀行從業資格之初級銀行管理通關高分題庫

單選題（共100題）1、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇【答案】B2、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線，商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A3、（2017年真題）商業銀行控制信用風險的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強合同管理C.加強期限管理D.加強還款管理【答案】A4、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D5、（）是法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標。A.審慎經營規則B.合法經營規則C.保本微利經營規則D.獨立經營規則【答案】A6、（2018年真題）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是（）。A.銀行業監督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A7、根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。A.人民法院B.中國銀監會C.中國人民銀行D.中國銀行業協會【答案】A8、某企業總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B9、汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B10、（2017年真題）國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C11、下列關于匯款業務的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業務中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C12、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業務【答案】D13、商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查【答案】B14、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監會批準的是（）。A.變更公司監事B.變更公司名稱C.調整業務范圍D.修改公司章程【答案】A15、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發生合并、分立【答案】C16、《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關系和財產關系B.人身關系和財產關系C.人身關系和社會關系D.社會關系和組織關系【答案】B17、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B18、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.銀監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B19、根據《關于規范金融機構同業業務的通知》(銀發[2014]127號)的要求，單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B20、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務【答案】C21、下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。A.效益性優先于安全性B.安全性優先于流動性C.效益性優先于流動性D.流動性優先于安全性【答案】B22、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。A.分銷渠道建設B.本區域的廣告策劃與宣傳C.全國市場定位分析D.協調、推動營銷【答案】C23、（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產業組織政策B.產業結構政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B24、（2019年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C25、金融創新是商業銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C26、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（）。A.信用風險指標B.操作風險指標C.違規處罰D.市場風險指標【答案】C27、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C28、下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是()。A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動B.資產處置的范圍按資產形態可劃分為股權類資產和債權類資產兩類C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換等方式【答案】A29、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C30、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B31、商業銀行的客戶管理是指銀行持續為客戶提供產品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區域B.培育忠誠客戶C.實現利潤最大化D.排斥競爭者【答案】B32、（2018年真題）根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C33、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B34、（2020年真題）根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C35、（2017年真題）固定資產貸款發放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D36、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A37、2015年，中國銀監會進一步修訂《商業銀行流動性管理辦法》，將()從監管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D38、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率C.企業所得稅稅率上調D.社會總消費和總投資上漲【答案】D39、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環境【答案】A40、下列屬于貸款業務創新的是()。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D41、根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B42、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A.市場細B.資源共享C.利益分配D.行業自律【答案】A43、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B44、金融消費者享有的權利不包括()。A.金融風險知情權B.金融消費自由權C.金融消費公平交易權D.金融資產保密權、安全權【答案】A45、（2017年真題）一家工商企業擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.回購協議市場【答案】A46、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A47、銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A48、在商業銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰性同時又有實現可能性的目標，這一目標是指行業3／4分位數以上業績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C49、銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.理事會C.總經理D.監事會【答案】A50、商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業【答案】C51、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，()就較為奏效。A.專業化策略B.產品組合策略C.親情營銷策略D.差異化策略【答案】D52、金融企業固定資產的特征不包括()。A.為生產商品而持有的有形資產B.為出租而持有的有形資產C.使用壽命必須超過3個會計年度D.為經營管理而持有的有形資產【答案】C53、()應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。A.銀監會B.董事會和高級管理層C.董事會D.高級管理層【答案】B54、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。A.1B.2C.4D.12【答案】A55、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A56、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C57、銀行業監督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】B58、（2017年真題）國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C59、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定不包括（）。A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允B.不得以固有財產與信托財產進行交易C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目D.不得向他人提供擔?！敬鸢浮緼60、金融創新是商業銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。A.創新B.客戶C.利益最大化D.風險控制【答案】B61、商業銀行應當建立健全本機構統一的同業業務授信管理政策，并將同業業務納入全機構統一授信體系，由()實施授權管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下【答案】B62、銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。A.為監管人員提供免費的通信工具B.為現場檢查的監管人員免費提供交通工具C.為監管人員報銷因現場檢查支付的費用D.為監管人員提供現場檢查要求的文件【答案】D63、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D64、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D65、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A66、下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外C.《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D67、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D68、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B69、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B70、（2017年真題）現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩定C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】A71、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D72、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.設置分支機構時區分出不同的特色B.從全局戰略的角度出發進行定位C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】C73、商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業化原則【答案】D74、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監事會【答案】A75、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。A.合規從高層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D76、()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。A.銀監會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D77、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A.人民銀行B.證監會C.銀監會D.保監會【答案】C78、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》相關規定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業銀行向符合條件的同一申請人核發信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年D.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)【答案】B79、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東會【答案】A80、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A81、一般性投訴處理相關要點不包括（）。A.注重服務禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結果【答案】D82、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D83、（）是指維持一家銀行在現有經營規模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.非標準費用D.可變動費用【答案】B84、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》（銀監發（2011）6號）的規定，下列說法不正確的是（）。A.從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告B.從業人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關系C.從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職D.從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查，融資等業務涉及利益相關人時，不需要實行工作回避【答案】B85、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環管理機制C.開環控制機制D.反饋控制機制【答案】B86、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.加大對小微企業、“三農”的支持力度B.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續調控貨幣供應量【答案】D87、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險【答案】A88、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C89、下列（）不是互聯網金融的主要模式。A.互聯網支付B.互聯網交互C.網絡借貸D.互聯網保險【答案】B90、對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業是()。A.主導產業B.高新產業C.戰略產業D.新材料產業【答案】C91、代理政策性銀行業務目前主要代理()和國家開發銀行業務。A.中國銀行B.中國農業發展銀行C.外資行D.中國進出口銀行【答案】D92、銀行業消費者的主要權利不包括（）。A.公平交易權B.損害賠償權C.受教育權D.平等權【答案】D93、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C94、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D95、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A96、下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業拆入D.辦理消費信貸業務【答案】C97、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B98、當自身權益受到侵害時，金融消費者可以進行維權的途徑不包括()。A.向金融機構投訴，尋求解決B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴C.向人民銀行、銀監會、保監會、證監會等監管部門投訴D.向當地人民銀行設立的金融消費者權益保護機構或撥打金融消費權益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】C99、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A100、銀行內部審計的目標不包括()。A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】D多選題（共40題）1、(2019年真題)股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B2、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD3、銀行產品開發的方法可主要歸納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經驗法D.創新法E.產品改進法【答案】ABD4、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易B.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效D.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】BCD5、績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。A.主觀經驗法B.主次指標排隊分類法C.專家調查法D.社會評價法E.綜合測量法【答案】ABC6、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD7、下列關于流動性風險監管指標的說法中，正確的有（）。A.流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例B.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少20天的流動性需求C.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來20天現金凈流出量x100％D.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％E.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100Yoo【答案】AD8、下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C.負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全【答案】ABC9、按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。A.產業結構政策對銀行的影響B.產業組織政策對銀行的影響C.產業技術政策對銀行的影響D.產業布局政策對銀行的影響E.產業資金對銀行的影響【答案】ABCD10、商業銀行的三項基礎業務包括（）。A.存款業務B.貸款業務C.投資業務D.代理業務E.支付結算業務【答案】AB11、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD12、(2018年真題)上市公司應當在（）起2個月內，向國務院證券監督管理機構和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結束之日B.每一會計年度中期結束之日C.每一會計年度下半年結束之日D.每一會計年度末【答案】A13、下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC14、商業銀行的存款業務基本法律規則包括()。A.以合法正當方式吸收存款B.經營存款業務特許制C.依法保護存款人合法權益D.遵守資產負債比例管理的規定E.按照規定利率的上下限確定貸款利率【答案】ABC15、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD16、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯系E.書信【答案】ABCD17、根據《通風與空調工程施工質量驗收規范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規定采取防護措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D18、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有（）。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC19、（2016年真題）國務院證券監督管理機構可以對證券公司進行檢查的措施有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D20、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD21、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD22、托收結算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC23、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD24、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業績的表述【答案】ABCD25、下列符合銀行從業人員行為規范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.