銀行業(yè)務(wù)分析報告銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第1頁。金融學(xué)銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第1頁。 分析報告銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第2頁。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第2頁。分析框架1.資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析2.負(fù)債業(yè)務(wù)分析3.我國民營銀行和其它類銀行對比4.我國銀行和外國銀行表外業(yè)務(wù)對比5，我國銀行的資產(chǎn)質(zhì)量狀況銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第3頁。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第3頁。分析報告資產(chǎn)業(yè)務(wù)分析資產(chǎn)運用圖一：招商銀行圖二：鄭州銀行圖三：中國工商銀行銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第4頁。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第4頁。通過上面三個餅圖我們可以看出，三家銀行的資產(chǎn)大部分都被用來發(fā)放貸款和墊款，其中招商銀行占比最高達(dá)到了55%，其次，為中國工商銀行占比53%，鄭州銀行略低，占比為28%。但就投資來說鄭州銀行的占比卻是最高的達(dá)到了44%，而招商銀行和工商銀行則偏低，分別為25%和22%。結(jié)合下面三家銀行吸收存款利率的不同，我們也可以大致推測出導(dǎo)致這種差別的原因。招商銀行和工商銀行他們作為大型商業(yè)銀行和股份制銀行與鄭州銀行這種城市銀行相比，其規(guī)模更大、信譽更高受市場的接受度也比較高，因此，他們再吸收存款時比城市銀行和農(nóng)村信用社更容易。而像鄭州銀行這樣的城市銀行為了吸收到更多的存款就必須提高存款利率，在貸款利率相同的條件下，這就意味著鄭州銀行的利差會縮小，為了保證銀行本身一定的利潤，他們將吸收來的存款更多的用于收益率更高的債劵、基金等證劵產(chǎn)品。就三家的現(xiàn)金和存放中央銀行的款項而言，三家銀行的占比都差銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第5頁。不多，其中即體現(xiàn)了國家存款準(zhǔn)備金政策的作用，也包含了企業(yè)保持流動性、安全性和收益性相統(tǒng)一的要求。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第5頁。銀行貸款表一：鄭州銀行貸款構(gòu)成表二：招商銀行貸款構(gòu)成表三：中國工商銀行貸款構(gòu)成銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第6頁。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第6頁。從上面的表格我們可以看出，三家銀行的貸款中公司類貸款占了絕大多數(shù)比重，票據(jù)貼現(xiàn)一般所占份額較小（不超過3%）,個人貸款中工商銀行所占比重較高達(dá)到了33%，體現(xiàn)了其業(yè)務(wù)在這方面的側(cè)重，而招商銀行對小微貸款占有一定的比例，鄭州銀行和工商銀行則沒有顯示，體現(xiàn)了招商銀行在支持小微企業(yè)的發(fā)展方面給予了更多的重視，也表明了我們國家不同類銀行的業(yè)務(wù)關(guān)注點不同。負(fù)債業(yè)務(wù)分析表四：三家銀行的負(fù)債構(gòu)成從以上的數(shù)據(jù)中我們可以看出，客戶存款在幾家銀行的負(fù)債中占了絕對的優(yōu)勢地位，其次是同業(yè)和其它金融機(jī)構(gòu)存拆放款項，而應(yīng)付銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第7頁。債券和向中央銀行借款在幾家銀行的負(fù)債中所占的比重都比較低。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第7頁。我國民營銀行和其它類銀行對比表5：浙江網(wǎng)商銀行負(fù)債構(gòu)成2017年6月末2016年12月末項目金額（千元）占比％金額（千元）占比％客戶存款803，067，53558.73736，243，69857.19同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放及拆入款項359,024,73026.25394,108,82130.61以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融負(fù)債3,151,7010.2313,875,6091.08發(fā)行債券168,145,97212.30114,595,2508.90其他34,086,1542.4928,555,7632.22銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第8頁。負(fù)債合計銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第8頁。1,367,476,092100.001,287,379,141100.00通過表三和表四我們可以看出民營銀行——浙江網(wǎng)商銀行的客戶存款在其負(fù)債中的比重明顯低于我國其它類型客戶存款在銀行負(fù)債中的比重，而民營銀行——浙江網(wǎng)商銀行的負(fù)債中發(fā)行債券相較我國其它銀行則比較高。我國銀行和外國銀行表外業(yè)務(wù)對比花旗銀行表外業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)，保險業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)等一系列業(yè)務(wù)，打開花旗銀行的官網(wǎng)和我國銀行的官網(wǎng)就能發(fā)現(xiàn)一個明顯的區(qū)別，外國銀行的官網(wǎng)上更多的介紹的是各種各類的銀行卡等表外業(yè)務(wù)。花旗銀行的報表由于無法下載，在這里不在顯示。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第9頁。銀行業(yè)務(wù)分析報告全文共10頁，當(dāng)前為第9頁。通過對比分析可以發(fā)現(xiàn)，花旗銀行的表外業(yè)務(wù)收入在其營業(yè)收入中占最大比重，而我國銀行則是存貸款業(yè)務(wù)為主，花旗銀行的各種金融創(chuàng)新工具和衍生產(chǎn)品比較多，而我國則由于利率市場化改革剛剛完成，金融工具和金融產(chǎn)品還比較少，隨著，銀行存貸利差的縮小，我想我國銀行的金融產(chǎn)品也會不斷豐富。我國銀行的資產(chǎn)質(zhì)量狀況下面三張表格分別是招商銀行、中國工商銀行和鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)，其中，不良貸款率、均符合《巴塞爾協(xié)議》不高于5%的指標(biāo)，撥備覆蓋率和貸款撥備率中國工商銀行低于《巴塞爾協(xié)議》2.5%和150%的標(biāo)準(zhǔn)，其它兩家銀行都符合標(biāo)準(zhǔn)。就資本