中級銀行從業資格之中級銀行管理資料復習整理

單選題（共100題）1、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《監管辦法》C.《企業管理辦法》D.《會計法》【答案】A2、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D3、按照我國《合同法》的規定，運輸合同分為()。A.公路運輸合同B.多式聯運合同C.單式運輸合同D.客運合同E.貨運合同【答案】B4、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A5、下列指標中能夠衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤率C.成本收入率D.資產利潤率【答案】B6、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。A.個人住房貸款B.一般流動資金貸款C.個人消費貸款D.個人經營貸款【答案】B7、“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性【答案】B8、在《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監管要求C.盈利水平低于同業D.資產質量出現波動【答案】B9、商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.代理類業務B.承諾類業務C.擔保類業務D.支付結算類業務【答案】B10、關于檢查商業銀行是否建立了完善銀行卡操作規程并嚴格按章執行的內容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D11、（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款【答案】C12、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。A.展期B.續貸C.貸款重組D.追加擔保【答案】D13、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】C14、一些大型銀行和一些股份制商業銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關鍵績效指標B.經濟資本指標C.經濟增加值D.資本收益率【答案】A15、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A16、下列不屬于非法集資活動特點的是（）。A.手段單一B.跨地區C.跨行業D.手段隱蔽【答案】A17、銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】C18、下列關于汽車金融公司負債業務，說法不正確的是（）。A.同業拆入、向金融機構借款、發行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業務B.汽車金融公司發行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C19、《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A20、商業銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A.職工監事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B21、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A22、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C23、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D24、（）是衡量商業銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。A.資產利潤率B.凈息差C.成本收入比率D.風險資產利潤率【答案】C25、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C26、同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D27、（），財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】C28、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D29、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A30、下列不屬于銀行支票的監管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發支票B.檢查商業銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況C.檢查商業銀行商業匯票承兌時的貿易真實性證明文件D.檢查商業銀行對支票業務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C31、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾行為B.代理行為C.擔保行為D.理財行為【答案】C32、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C33、下列不屬于商業銀行內部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。A.統一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續性原則【答案】B34、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B35、商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險【答案】C36、《銀行業監督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D37、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A38、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督C.經營管理層作為薪酬制度執行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A39、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.知識產權保護原則【答案】C40、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C41、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D42、商業銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A.職工監事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B43、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據發行便利【答案】A44、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產D.無形資產【答案】C45、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。A.流動性風險監測方法主要包括壓力測試和應急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應當根據其業務規模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及市場影響力制訂應急計劃D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業務經營職能保持相對獨立【答案】B46、合規培訓與教育制度不包括（）。A.對經營管理部門管理層的教育與培訓B.對經營管理部門工作人員的教育與培訓C.對合規部門管理層的教育與培訓D.對合規部門職員的教育與培訓【答案】C47、2015年末，A財務公司的資產總額為225000萬元。其中，流動資產為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監管要求的指標是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權益乘數【答案】A48、《銀行業全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A49、銀行業信息科技呈現的特征不包括（）。A.銀行業務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統環境日益復雜D.業務與信息科技不斷融合【答案】B50、商業銀行負債業務管理應遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則【答案】D51、商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.風險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C52、下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規的關聯交易行為D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失【答案】D53、商業銀行應指定()作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B54、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采取（）的強制措施。A.責令暫停部分業務B.限制資產轉讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】B55、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企亞債等【答案】A56、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D57、我國商業銀行建立的治理架構不包括（）。A.以股東會為流動性風險管理的監督評價層B.以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面【答案】A58、為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.監管資本【答案】D59、下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規或者公司章程規定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D60、下列屬于資本充足監管指標的是（）。A.全部關聯度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B61、商業銀行流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的（）機制。A.能力評估B.考核及問責C.綜合評估D.監測和控制【答案】B62、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B63、國內商業銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A64、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D65、主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是（）。A.新發放貸款不良率B.當年新形成不良貸款率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準備充足率【答案】A66、《巴塞爾協議Ⅲ》進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D67、在計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經濟增加值【答案】D68、以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰略規劃信息D.年度重大事項【答案】C69、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業信托D.私益信托與公益信托【答案】B70、生產調度的工作的主要內容有()。A.及時發現生產進度計劃執行過程中的問題，并積極采取措施加以解決B.檢查、督促和協助有關部門及時做好各項生產作業準備工作C.計算負荷率，進行生產任務和生產能力之間的細致平衡D.根據生產需要合理調配勞動力，督促檢查原材料、工具、動力等供應情況和廠內運輸工作E.檢查各生產環節的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產進度【答案】A71、銀監會對銀行業的監管措施中，市場準入不包括（）準入。A.信息B.機構C.業務D.高級管理人員【答案】A72、（）是銀行業監管的首要目標。A.維護金融體系的安全和穩定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業的信心D.支持實體經濟發展【答案】B73、銀行凈穩定資金比例計算中，分子可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D74、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。A.常備借貸便利B.同業拆入C.再貼現業務D.中央銀行借款業務【答案】B75、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A76、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督C.經營管理層作為薪酬制度執行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A77、流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C78、關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規另有規定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D79、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A80、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數B.資本利潤率C.成本收入比D.資產利潤率【答案】C81、以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀保監會對商業銀行法人監管的重點B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A82、在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A83、商業銀行薪酬管理的基本內容不包括()。A.薪酬結構體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B84、根據合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。A.賒銷買賣B.招標投標買賣C.預約買賣D.分期付款買賣【答案】B85、下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（）。A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險【答案】C86、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C87、商業銀行資產負債監測分析工作的內容不包括()。A.建立資產負債管理監測報表體系B.資產負債運行情況分析報告C.開發建設資產負債管理信息系統D.資產負債組合結優化【答案】D88、醫療器材屬于高度危險性物品，處理方法必須選用（）A.滅菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清潔法【答案】A89、我國根據流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現B.逆回購C.發行央行票據D.買賣國債【答案】B90、下列關于計算機網絡的說法錯誤的是()。A.網絡中必須有兩臺以上的計算機，地理位置不限，機型不限B.計算機之間要通過通信介質和通信設備互連C.網絡中要有網絡軟件，網絡軟件主要有三類：第一類是網絡協議軟件，第二類是網絡操作系統，第三類是網絡應用軟件D.聯網的目的是實現資源共享，聯網后，用戶可以通過自己的計算機使用網絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D91、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產利潤率【答案】C92、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產C.凈利潤D.總資本【答案】A93、下列關于商業銀行績效考核的方式表述不當的一項是（）。A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合D.績效考核采用關鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】D94、（）是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規風險管理體系C.內部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B95、下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“合規人人有責”理念C.樹立“主動合規“理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A96、()是對被檢查機構某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B97、下列做法屬于儲蓄存款業務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當地經濟及自身實際制定儲蓄存款業務發展的中長期規劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D98、（），銀監會制定的《商業銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】A99、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企業債等【答案】A100、()的水平體現著商業銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理【答案】C多選題（共40題）1、金融資產管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是（）。A.評處分離B.審處分離C.分級審查D.分級批準E.上報備案【答案】ABD2、商業銀行對銀行賬簿利率風險管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.感知C.計量D.監測E.控制【答案】ACD3、托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人【答案】AD4、下列關于金融租賃公司的事項，需要銀保監會及其派出機構依據相關規定實施行政許可的有（）。A.機構設立B.機構變更C.機構終止D.調整業務范圍E.董事任職資格【答案】ABCD5、2004年12月，銀監會制定發布了《商業銀行市場風險管理指引》，根據其指引規定，市場風險管理體系的主要要求包括（）。A.按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求.為所承擔的市場風險提取充足的資本B.按照銀監會關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系C.商業銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序。對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系.并對市場風險有重大影響的情形制訂應急處理方案D.商業銀行應當對每項業務和產品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業務中市場風險的類別和性質E.商業銀行應當制定適用整個銀行機構的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應當與爭行的業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致【答案】ABCD6、《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確規定，商業銀行不得采取下列（）手段違規吸收和虛假增加存款。A.延遲支付吸存B.通過第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息攬儲吸存E.通過同業業務倒存【答案】ABCD7、商品流通產業網絡結構的類型包括()。A.多中心平行型結構B.同心圓外推型結構C.擴散對外型結構D.遠程對流型結構E.集散外向型結構【答案】ABD8、商業銀行其他負債業務主要包括（）。A.同業存放B.同業拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.大額存單【答案】ABCD9、根據《商業銀行監管評級內部指引》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象B.銀行利息收入、非利息收入和營業收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業務收入C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC10、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）。A.辦理再貼現業務B.利率風險C.業務不合規D.核算不真實E.向中央銀行借款業務【答案】A11、商業銀行股權管理的意義主要有（）。A.有利于加速商業銀行完成股權分置B.有利于商業銀行提高內部管理水平C.有利于維護商業銀行中小投資者利益D.有利于商業銀行保持穩健發展E.有利于增強商業銀行風險抵御能力【答案】BCD12、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監督執行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監事會和內審部門應對流動性風險管理進行有效監督E.商業銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監測和控制【答案】BD13、信托公司治理即通過（）所構成的組織結構及其相互間的監督制衡關系以及內苛治理為基礎的外部機制實施共同治理，實現受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關方的利益。A.股東會B.董事會C.監事會D.管理層E.經理層【答案】ABC14、信托公司評級的要素有（）。A.公司治理B.內部控制C.合規管理D.資產管理E.盈利能力【答案】ABCD15、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品【答案】ABCD16、銀行業信息科技風險具有的特征主要包括（）。A.不確定性突出B.影響范圍廣C.風險外延性強D.風險因素復雜E.損失難以計量【答案】ABCD17、商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。A.經營戰略B.業務特點C.財務實力D.融資能力E.總體風險偏好及市場影響力【答案】ABCD18、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及網絡系統風險等新型風險【答案】ABCD19、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是()。A.存期三個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E.存期六個月(含)以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD20、貸款業務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。A.個人貸款B.公司貸款C.商業貸款D.機構貸款E.政府貸款【答案】AB21、信托的基本分類不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業信托【答案】BD22、商業銀行辦理同業業務，應當按照國家有關法律法規和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業業務及其交易環節能夠（）地在資產負債表內或表外記載和反映。A.真實B.準確C.完整D.及時E.充分【答案】ABCD23、下列選項中，屬于西方商業銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。A.商業性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.負債管理理論E.現金管理理論【答案】ABC24、下列屬于違規吸收和虛假增加存款的是（）。A.延遲支付吸存B.通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款C.違規返利吸存D.以貸開票吸存E.通過同業業務倒存【答案】ABCD25、下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監管理念B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期