我國農(nóng)村養(yǎng)老模式的績效研究

G812.42；F840.67A1002-2104(2010)03-0079-06隨著經(jīng)濟(jì)改革的不斷推進(jìn)，以及城市化、工業(yè)化的不斷發(fā)展，我國農(nóng)村養(yǎng)老面臨的問題也越來越多。農(nóng)村老齡化問題更為突出，并且老齡化正在加速度發(fā)展[1]。根據(jù)2000年第五次人口普查，鄉(xiāng)村人口中65歲以上老人所占的比重為7.5％，鎮(zhèn)級人口中65歲以上老人所占的比重為6％，城市人口中65歲以上老人所占的比重為6.7％。根據(jù)2002-2005年《中國人口統(tǒng)計(jì)年鑒》，2001-2004年我國鄉(xiāng)村人口中65歲以上老人所占的比重每年以4％的速度在增長著。農(nóng)村老齡化的加劇造成的一個(gè)最為直接的問題就是，農(nóng)戶的老年人口撫養(yǎng)比增加。根據(jù)2002-2005年《中國人口統(tǒng)計(jì)年鑒》，鄉(xiāng)村的撫養(yǎng)要比全國平均的撫養(yǎng)比水平高出近11個(gè)百分點(diǎn)，其中老年撫養(yǎng)比高出的幅度約有2個(gè)百分點(diǎn)。另外，鄉(xiāng)村在總扶養(yǎng)比不斷下降的情況下，老年撫養(yǎng)比卻呈現(xiàn)出了不斷上升的趨勢。但目前我國農(nóng)村的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制十分單一，自從改革開放以來，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)制一直沒有建立起來，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)水平低下，并且呈下降趨勢。根據(jù)1999-2004年勞動和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，1999年我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)僅為8000萬人，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率僅為9.75％，而到了2004年則進(jìn)一步分別下降到了5378萬人和7.1％。因此建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體制是目前亟待解決的問題，也正是這一原因農(nóng)村養(yǎng)老保障的問題寫進(jìn)了黨的十七大報(bào)告。但是究竟建立怎樣的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體制則是一個(gè)令人十分頭疼的問題，所以黨的十七大報(bào)告中對農(nóng)村養(yǎng)老保障體制建設(shè)的表述為“探索農(nóng)村養(yǎng)老保障”。而要探索農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)首先需要對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的認(rèn)識，其次是對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的選擇。選擇模式最重要的依據(jù)是各模式的績效。有鑒于此，本文所主要研究的問題是農(nóng)村養(yǎng)老的模式有哪些？這些模式建國以來是怎樣演變的？其績效如何？1農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)及其管理方式詹姆斯等[2]將風(fēng)險(xiǎn)定義為，在給定條件下一段特殊事件內(nèi)所發(fā)生的可變動的結(jié)果。本文對農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)的定義為，農(nóng)村人口可能經(jīng)歷的由于年老而喪失勞動力的一種狀態(tài)。它是農(nóng)戶家庭風(fēng)險(xiǎn)的一種重要形式。風(fēng)險(xiǎn)雖然具有不確定性，但卻是可管理的和可以處置的[2]。要進(jìn)行對農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，第一步就是要深刻地認(rèn)識農(nóng)村老齡化的特點(diǎn)。鄧大松等[3]將農(nóng)戶家庭風(fēng)險(xiǎn)分為，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老保障風(fēng)險(xiǎn)(老齡化風(fēng)險(xiǎn))、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。老齡化風(fēng)險(xiǎn)不同于其他風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)在于，它具有生命周期性。老齡是個(gè)體生命周期的一個(gè)必然過程。因此，老齡化風(fēng)險(xiǎn)對于個(gè)體而言，具有可預(yù)見性，其發(fā)生的概率對于個(gè)體而言，具有無差異性。另外，農(nóng)戶家庭風(fēng)險(xiǎn)雖然具有一定的階段性，但是其更多的特點(diǎn)還是體現(xiàn)為永恒性。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)就是風(fēng)險(xiǎn)平衡，平衡的方法一般有兩種，一種是時(shí)間平衡，一種是空間平衡。對于某一種具體的風(fēng)險(xiǎn)管理和處置的方式往往是二者的一種組合。再結(jié)合到其他實(shí)際情況，其方式一般有多種。鑒于老齡化風(fēng)險(xiǎn)這些特點(diǎn)，老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于時(shí)間平衡，即通過將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移到生命體的各個(gè)階段，以抵消在某一階段(老齡化階段)損失過大，以致無法承擔(dān)的后果。在此思路之上，又可以加入空間的因素，在不同群體上平衡這種風(fēng)險(xiǎn)。其具體方法包括個(gè)體時(shí)間平衡、家庭時(shí)間平衡和社會平衡。個(gè)體時(shí)間平衡是指通過將老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失分散在風(fēng)險(xiǎn)面對者生命的各個(gè)階段，在自身勞動力充裕的時(shí)候通過縮減消費(fèi)、增加儲蓄等方式來平衡老齡化風(fēng)險(xiǎn)。家庭時(shí)間平衡是指將老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁到風(fēng)險(xiǎn)面對者下一代的一種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方法，下一代的損失主要是指通過負(fù)擔(dān)長輩的老齡化風(fēng)險(xiǎn)而不得不縮小自身消費(fèi)。在家庭時(shí)間平衡中，老齡化風(fēng)險(xiǎn)能否順利轉(zhuǎn)嫁到下一代主要取決于下一代的生活水平和其孝敬父母的程度。社會時(shí)間平衡是指將老齡化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到社會的下一代(非風(fēng)險(xiǎn)面對者下一代)的一種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，它一般通過設(shè)定一種特定的制度來完成這一轉(zhuǎn)嫁，并且所轉(zhuǎn)嫁的損失量一般也都是事前設(shè)定好的。這三種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的最大不同在于其時(shí)間平衡中所揉進(jìn)的空間平衡成分的差異。個(gè)體時(shí)間平衡可以說是絕對的時(shí)間平衡，而家庭時(shí)間平衡則是較少的空間平衡與時(shí)間平衡的結(jié)合，社會時(shí)間平衡是更大程度的空間平衡與時(shí)間平衡的結(jié)合。但這三者最為核心的本質(zhì)是時(shí)間平衡(見圖1)。圖1老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的比較Tab.1Thecooperationofdifferentageingriskmanagementways無論是從理論上，還是從現(xiàn)實(shí)生活中，在農(nóng)村這三種管理老齡化風(fēng)險(xiǎn)的方式都是存在的。各模式現(xiàn)實(shí)生活中所常對應(yīng)的群體一般是：對于那些沒有子女同時(shí)也沒有社會保障的人，則只能通過個(gè)體時(shí)間平衡方式來養(yǎng)老①。顯然目前這種方式的選擇，大部分由于一些無可奈何的原因，不得已而為之。當(dāng)然對于沒有參加社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的那部分人，則通常通過家庭時(shí)間平衡來管理老齡化風(fēng)險(xiǎn)。而對于那些參加農(nóng)村社會保障的那些人，則是通過社會時(shí)間平衡的方式管理老齡化風(fēng)險(xiǎn)。在這三種風(fēng)險(xiǎn)管理方式中，目前農(nóng)村中存在最多的是家庭時(shí)間平衡管理方式。根據(jù)2000年由國務(wù)院全國老齡工作委員會辦公室及中國老齡協(xié)會主辦、中國老齡科學(xué)研究中心的在全國抽樣調(diào)查不享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的占96.9％，享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的只占1.5％。但從世界以及我國老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式演變中，其中一個(gè)很明顯的趨勢是空間平衡的成分所占的比重越來越大。2我國管理老齡化風(fēng)險(xiǎn)方式的歷史回顧目前關(guān)于我國農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的文獻(xiàn)主要集中在建國以來，由于缺乏足夠的資料，因此，我們沒有辦法在更長的時(shí)間段上研究上述三種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的演進(jìn)規(guī)律。即使僅有建國以來的相關(guān)資料，這三種方式之間的演進(jìn)規(guī)律還是可見一斑的。目前有關(guān)建國以來我國農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的階段劃分并不一致。如李迎生[4]將我國農(nóng)村養(yǎng)老保障制度劃分為兩個(gè)階段，其分界嶺在20世紀(jì)80年代。而石秀和等[5]則將我國農(nóng)村養(yǎng)老保障制度劃分為三個(gè)階段，第一階段(1949年10月到人民公社成立前)，第二階段(1957年到20世紀(jì)80年代)，第三階段(20世紀(jì)80年代至今)。本研究認(rèn)為將三階段論中的第一階段看成新中國成立前的農(nóng)村養(yǎng)老保障向第二階段養(yǎng)老保障的一個(gè)過渡更為合適。因此，本文同意二階段劃分法。以下將以此來回顧我國農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)的管理方式演進(jìn)。2.1第一階段：20世紀(jì)80年代之前這一時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)最為主要的特點(diǎn)是集體經(jīng)濟(jì)。這一時(shí)期農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式主要是家庭時(shí)間平衡和社會時(shí)間平衡(更確切地說是集體時(shí)間平衡)相結(jié)合的做法，其中以家庭時(shí)間平衡為主。基本還是通過將老齡化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給家庭其他非老齡化成員來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的。不過這一時(shí)期也有社會時(shí)間平衡方式存在。其主要表現(xiàn)為對于老年人的就業(yè)予以保障，同時(shí)在產(chǎn)品分配予以適當(dāng)?shù)恼疹櫋Ｔ诩w生產(chǎn)中，老年人可以參與集體分派的輕活，同樣記工分，同樣領(lǐng)取工分糧，直至完全喪失勞動能力[4，5]。同時(shí)，糧食一般按“口糧加工分糧”或“工分糧加照顧”的原則分配，口糧按人口平均分配[5]，所以老年人即使對產(chǎn)出沒有貢獻(xiàn)，也同樣可以獲得產(chǎn)出的分配，這樣將老齡化的一部分損失轉(zhuǎn)移到了集體那里。另外，20世紀(jì)60年代初頒布的《一九五六年到一九六七年全國農(nóng)業(yè)發(fā)展綱要》和黨的八屆六中全會通過的《關(guān)于人民公社若干問題的決議》使得上述的老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式走向制度化。十一屆三中全會決定下發(fā)討論實(shí)行的《農(nóng)村人民公社工作條例(試行草案)》中除上述集體保障制度外還規(guī)定“有條件的基本核算單位可以實(shí)行養(yǎng)老金制度”。據(jù)此，一部分發(fā)達(dá)地區(qū)開始試行退休養(yǎng)老金制度。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，到1984年人民公社制度完全解體時(shí)，全國23個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的1330個(gè)鄉(xiāng)，9460個(gè)村實(shí)行了退休養(yǎng)老金制度，享受人數(shù)超過了60萬人[5]。由此，可以看出這一時(shí)期農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)的管理方式主要是以家庭時(shí)間平衡方式為主，同時(shí)混合了社會(集體)時(shí)間平衡的因素。李迎生[4]認(rèn)為這一時(shí)期的特點(diǎn)是，以家庭保障為基礎(chǔ)，國家與集體救濟(jì)為輔的養(yǎng)老保障模式。2.2第二階段：20世紀(jì)80年代至今這一時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)由以前集體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變家庭承包經(jīng)營制度，集體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不復(fù)存在。而建立在此基礎(chǔ)之上的集體時(shí)間平衡的老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式也就跟著消失。取而代之的是社會時(shí)間平衡老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的興起。盡管這一興起的過程有些緩慢，但是其特點(diǎn)還是比較明顯的。其發(fā)展過程中主要事件包括：(1)1986年10月，民政部和國務(wù)院有關(guān)部委在江蘇省沙洲縣召開“全國農(nóng)村基層社會保障工作座談會”，會上提出在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)和比較發(fā)達(dá)地區(qū)，發(fā)展以社區(qū)(鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村)為單位的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。這一時(shí)期，進(jìn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)主要是江蘇部分發(fā)展較快的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村。(2)20世紀(jì)90年代初，國務(wù)院制定由民政部開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。此時(shí)民政部根據(jù)國務(wù)院指示要求，制定了《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》，確立了以縣為單位開展農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則。這一時(shí)期，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)大大增加，主要開展試點(diǎn)的省份有山東、湖北、江蘇等省。試點(diǎn)工作截至到1992年12月結(jié)束，其標(biāo)志是張家港“全國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)工作會議”的召開。(3)以《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》為依據(jù)，在全國范圍內(nèi)推廣農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)。(4)于上世紀(jì)末，該方案在全國大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)停止執(zhí)行。雖然在農(nóng)村社會保障制度，即以社會時(shí)間平衡的方式來管理農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)的做法，在這一時(shí)期出師不利，但是國家對于這一思路還是始終不渝的。黨的十六屆六中全會和黨的十七大都明確提出建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，探索建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。通過回顧我國建國以來我國農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式，我們大體可以發(fā)現(xiàn)以下特點(diǎn)：①建國以來到現(xiàn)在，我國農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式中始終以家庭時(shí)間平衡為主體。②在這一主體之中還附加著社會時(shí)間平衡的成分，并且總體上這一成本呈現(xiàn)出了不斷增加的趨勢。3個(gè)體時(shí)間平衡、家庭時(shí)間平衡、社會時(shí)間平衡績效的分析本文在評價(jià)這些風(fēng)險(xiǎn)管理方式的績效中所采用的指標(biāo)主要用：①風(fēng)險(xiǎn)化解的有效性。無論何種方式，其最終目的都是為了化解老齡化風(fēng)險(xiǎn)，因此其能否化解老齡化風(fēng)險(xiǎn)以及能在多大程度上化解農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)，是其績效的一個(gè)基本指標(biāo)；②個(gè)體福利。風(fēng)險(xiǎn)化解的最終目的是為改善風(fēng)險(xiǎn)面臨者的個(gè)體福利狀況，因此個(gè)體福利也應(yīng)該是考核風(fēng)險(xiǎn)管理方式績效的一個(gè)重要指標(biāo)；③社會福利，即不同的風(fēng)險(xiǎn)管理方式會對國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生何種影響。這三個(gè)指標(biāo)之間的關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)化解是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的目的，而在化解這一風(fēng)險(xiǎn)的目的是改善個(gè)體，從而改善群體的福利狀況。以下我們將分別從這幾個(gè)指標(biāo)來對農(nóng)村老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的績效逐一進(jìn)行評價(jià)。3.1風(fēng)險(xiǎn)化解的有效性首先需要說明的是在這三種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式中，無論哪一種方式風(fēng)險(xiǎn)損失的最終承擔(dān)者都是風(fēng)險(xiǎn)面臨者。對于個(gè)體時(shí)間平衡方式，這一點(diǎn)最容易看出。對于家庭時(shí)間平衡方式，雖然風(fēng)險(xiǎn)面臨者的風(fēng)險(xiǎn)損失是由自己的后代來承擔(dān)，但是這只是契約的一個(gè)方面，契約的另一方面是自己父輩的風(fēng)險(xiǎn)損失則由自己來承擔(dān)。只有自己承擔(dān)了父輩的老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失，這種契約才能被完全地履行，自己的后代才能為自己承擔(dān)老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失。因此，在這種方式中，風(fēng)險(xiǎn)面對者始終是老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失的承擔(dān)者。對于社會時(shí)間平衡方式，雖然風(fēng)險(xiǎn)面對者不再是一對一地承擔(dān)自己父輩的老齡化風(fēng)險(xiǎn)，自己的老齡化風(fēng)險(xiǎn)也不是被自己的后代一對一地承擔(dān)。但是在社會時(shí)間平衡中，風(fēng)險(xiǎn)面對者必須承擔(dān)契約中所有上一代人的老齡化風(fēng)險(xiǎn)，而自己的老齡化風(fēng)險(xiǎn)則被契約中所有下一代所承擔(dān)。現(xiàn)在假設(shè)每個(gè)人都經(jīng)歷兩個(gè)時(shí)期成熟期和老齡期②。每個(gè)時(shí)期個(gè)體的基本消費(fèi)都是1個(gè)單位的物品，成熟期個(gè)體能夠生產(chǎn)4個(gè)單位的物品，老齡期則沒有任何生產(chǎn)能力。這樣對于選擇個(gè)體時(shí)間平衡的方式來應(yīng)對老齡化風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體來說，為了應(yīng)對老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失，他就要在成熟期減少消費(fèi)，至少留下1個(gè)單位的物品進(jìn)行儲蓄，以備自己老齡期進(jìn)行消費(fèi)。對于選擇家庭時(shí)間平衡方式的個(gè)體來說，他會在其成熟期消費(fèi)一部分物品，同時(shí)將剩余的物品給其父輩。同時(shí)他的子輩也會在其老齡期的時(shí)候?qū)⒁徊糠治锲方o他，不過此時(shí)每一代人在成熟期都有選擇消費(fèi)多少物品(即對于其所生產(chǎn)的4單位物品如何在自己與父輩之間進(jìn)行分配)的權(quán)利，不過此時(shí)家庭養(yǎng)老的契約③會要求成熟期的個(gè)體至少要給老齡期個(gè)體1個(gè)單位的物品。對于社會時(shí)間平衡方式，家庭時(shí)間平衡方式中成熟期個(gè)體是沒有選擇權(quán)利的，每個(gè)人都是按照固定的比例來承擔(dān)老齡化的風(fēng)險(xiǎn)損失的。為了比較各種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式的風(fēng)險(xiǎn)化解的有效性，我們假定各種方式中成熟期中運(yùn)用承擔(dān)老齡化風(fēng)險(xiǎn)的比例相同，在本例中我們假定選擇儲蓄2單位物品來承擔(dān)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。那么在個(gè)體時(shí)間平衡中，其所儲蓄的2單位物品隨著時(shí)間而貶值，貶值的具體原因可能是儲藏成本也可能表現(xiàn)為物價(jià)的波動。在家庭時(shí)間平衡中，個(gè)體老齡化風(fēng)險(xiǎn)的化解程度主要取決于子輩的孝敬程度，因此其老齡期內(nèi)所得出物品也有可能少于2單位物品。但是如果家庭時(shí)間平衡是在長期內(nèi)持續(xù)存在的一個(gè)制度的話，那么孝敬的理論道德就必須具有束縛力，因此老齡期所得到的物品少于2單位物品的概率或者程度并不會太大。從這一角度而言，家庭時(shí)間平衡中老齡期所能得到物品供應(yīng)要比個(gè)體時(shí)間平衡中多。在社會時(shí)間平衡中，由于承擔(dān)老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失的比率是一定的，因此個(gè)體在老齡期內(nèi)一定能得到足值的兩單位物品。因此，綜上所述，個(gè)體時(shí)間平衡中所進(jìn)行的儲蓄面臨是物價(jià)不穩(wěn)定等風(fēng)險(xiǎn)而有可能貶值，家庭時(shí)間平衡中，個(gè)體所進(jìn)行的儲蓄可能面臨著子女的不孝而貶值，但是在長期家庭時(shí)間平衡制度存在的情況，這種情況發(fā)生的概率以及其貶值的幅度都沒有個(gè)體時(shí)間平衡大，因此家庭時(shí)間平衡應(yīng)對老齡化風(fēng)險(xiǎn)比個(gè)體時(shí)間平衡更有效。而社會時(shí)間平衡所進(jìn)行的儲蓄幾乎不會有貶值的情況。因此，在這三種老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式中，風(fēng)險(xiǎn)化解最為有效的是社會時(shí)間平衡，其次是家庭時(shí)間平衡，最后個(gè)體時(shí)間平橫。3.2個(gè)體福利個(gè)體福利是個(gè)體一生中消費(fèi)物品數(shù)量的函數(shù)，也是一個(gè)邊際遞減的函數(shù)。在其它條件不變的情況下，個(gè)體福利由一生中所消費(fèi)的物品數(shù)量唯一決定。假設(shè)一生包括兩個(gè)時(shí)期，即成熟期和老齡期。這兩個(gè)時(shí)期的福利函數(shù)相同，個(gè)體總體福利函數(shù)首先取決于個(gè)體的消費(fèi)數(shù)量，其次取決于兩個(gè)時(shí)期的福利函數(shù)能否達(dá)到最大化。老齡期所能得到的消費(fèi)數(shù)量，主要是由這三種風(fēng)險(xiǎn)管理方式的風(fēng)險(xiǎn)化解有效性所決定的，對于這一問題我們在上一節(jié)已經(jīng)考察過了，為了觀察出不同風(fēng)險(xiǎn)管理方式的個(gè)體福利凈影響，我們假設(shè)這三種風(fēng)險(xiǎn)管理方式的風(fēng)險(xiǎn)化解有效性相同，即只要個(gè)體在成熟期承擔(dān)了多少老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失，那么他在老齡期就能得到相應(yīng)的收入。以下我們考察這三種風(fēng)險(xiǎn)管理方式對個(gè)體福利的影響。3.2.1個(gè)體時(shí)間平衡首先由于養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)是由個(gè)體來承擔(dān)的，因此子輩的收入狀況就與其老齡期的消費(fèi)狀況無關(guān)。因此，其一生消費(fèi)的數(shù)量僅僅取決于個(gè)體的生產(chǎn)能力。其次，由于成熟期與老齡期的福利函數(shù)相同，那么為了個(gè)體為了使其一生中的福利最大化，他就該在每個(gè)時(shí)期消費(fèi)的數(shù)量相同，在上例中其各期的最優(yōu)消費(fèi)數(shù)量是2單位的物品。不然的話，他就可以通過轉(zhuǎn)移一個(gè)時(shí)期到另一個(gè)時(shí)期進(jìn)行消費(fèi)而使其福利增加。但是由于在個(gè)體養(yǎng)老中，個(gè)體對老齡化風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識總是不充分的，因此其總會放大其老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失，因此就會存在著過度儲蓄的狀況(有關(guān)過度儲蓄的問題，我們會在下一節(jié)作更為細(xì)致的討論，這里暫不詳述)。這樣他就會增加其老齡期的消費(fèi)，而減少其成熟期的消費(fèi)，假如在老齡期的消費(fèi)數(shù)量為3單位物品，而在成熟期的消費(fèi)為1單位物品。但是由于個(gè)體福利函數(shù)是邊際遞減的，同時(shí)這兩個(gè)時(shí)期的個(gè)體福利函數(shù)又是相同的。因此他可以通過在老齡期減少一單位的物品來改進(jìn)其總體福利狀況。因此，在個(gè)體時(shí)間平衡中，個(gè)體福利沒有達(dá)到帕累托最優(yōu)。造成福利(效率)損失的最根本原因是個(gè)體對老齡化損失的不確定性。3.2.2家庭時(shí)間平衡在家庭時(shí)間平衡中，個(gè)體一生中所能消費(fèi)的數(shù)量主要由三部分決定，即①成熟期的消費(fèi)數(shù)量；②子輩對自己的收入轉(zhuǎn)移；③自己對長輩的收入轉(zhuǎn)移。個(gè)體福利函數(shù)在其他條件不變的情況下，主要由個(gè)體一生中所能消費(fèi)的數(shù)量決定，因此個(gè)體福利函數(shù)也就由這三部分決定。其中子輩對自己的收入轉(zhuǎn)移又主要取決于兩部分，一部分是子輩的收入，二是子輩的孝敬程度。而子輩的收入又主要由人力資本投資所決定。子輩的孝敬程度主要由家庭時(shí)間平衡方式的持續(xù)性和穩(wěn)定性決定，也就是風(fēng)險(xiǎn)面對者對長輩養(yǎng)老責(zé)任的擔(dān)當(dāng)(也即風(fēng)險(xiǎn)面對者對長輩的收入轉(zhuǎn)移)所決定。在上面的分析中，我們將人的一生只分為兩期，其主要原因在于我們假定在三種方式都支付了幼兒成長所必須的費(fèi)用，并且其支付額都是相同的。但是在這一節(jié)我們發(fā)現(xiàn)，在家庭時(shí)間平衡中，個(gè)體的福利特別是在老齡期的個(gè)體福利在一定程度上取決于自己對孩子所進(jìn)行的人力資本投資，而其他方式則沒有這種必然的聯(lián)系。因此家庭時(shí)間平衡中，個(gè)體就有動機(jī)來加大對子輩人力資本投資，以此來改善自己老齡期的福利狀況。總體來看，對人力資本進(jìn)行投資具有增值的作用，因此通過這一部分人力資本的投資可以增加其一生中消費(fèi)的總量，從而改善其總體福利狀況。但是這一部分投資所產(chǎn)生的收益(即子輩對自己的收入轉(zhuǎn)移)又受到自己對長輩的收入轉(zhuǎn)移的制約。因?yàn)槿绻约簩⑷炕蛘哌^多的收入用在了子輩人力資本的投資上，那么必將威脅家庭時(shí)將平衡制度的繼續(xù)，從而也就削減了子輩的孝敬程度，也就會減少其對自己的收入轉(zhuǎn)移。因此，對子輩人力資本的投資中有一個(gè)均衡點(diǎn)，這個(gè)均衡點(diǎn)就在于對子輩人力資本投資的邊際收入轉(zhuǎn)移增值等于由于不擔(dān)當(dāng)養(yǎng)老責(zé)任而面臨的子輩不孝而減少的邊際收入轉(zhuǎn)移。總的來看，在個(gè)體時(shí)間平衡中，個(gè)體總的消費(fèi)數(shù)量沒有增加，而在家庭時(shí)間平衡中個(gè)體一生中的總消費(fèi)量是增加的，因此可以認(rèn)為家庭時(shí)間平衡的個(gè)體福利狀況要好于個(gè)體時(shí)間平衡的福利狀況。3.2.3社會時(shí)間平衡在社會時(shí)間平衡中，由于自己的老齡化時(shí)期的消費(fèi)數(shù)量與子輩在理論上也沒有什么聯(lián)系，因此在這種方式中個(gè)體一生中總的消費(fèi)數(shù)量是不變的，也主要取決于自己的收入。同時(shí)，在社會時(shí)間平衡中，一切都是比較固定和確定的，如自己對老齡化風(fēng)險(xiǎn)損失的擔(dān)當(dāng)是固定的，自己老齡化所得到的收入也是比較固定和確定的。因此，個(gè)體能夠更為合理地分配成熟期和老齡期的消費(fèi)使得每個(gè)時(shí)期的消費(fèi)數(shù)量都達(dá)到最優(yōu)，從而使一生中總體福利達(dá)到最優(yōu)。這樣由于個(gè)體一生中總體的消費(fèi)數(shù)量沒有變化，所以社會時(shí)間平衡中個(gè)體福利狀況不及家庭時(shí)間平衡。但是由于社會時(shí)間平衡具有更好的消費(fèi)方案，因此其個(gè)體福利狀況又要好于個(gè)體時(shí)間平衡。3.3社會福利無論是個(gè)體時(shí)間平衡還是家庭時(shí)間平衡還是社會時(shí)間平衡，其實(shí)都是對消費(fèi)、儲蓄方式的不同選擇，而不同的消費(fèi)和儲蓄方式又直接會影響到資本積累(包括物質(zhì)資本的積累和人力資本的積累)，從而會對經(jīng)濟(jì)的長期增長產(chǎn)生較大的影響。這一節(jié)我們將試圖分析不同的老齡化風(fēng)險(xiǎn)管理方式究竟會對經(jīng)濟(jì)的增長產(chǎn)生怎樣的影響以及多大程度上的影響。3.3.1個(gè)體時(shí)間平衡在這一方式中，個(gè)體面臨著更多的不確定性，而在不確定性基礎(chǔ)之上，個(gè)體往往會夸大其在老齡期所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果就會過渡儲蓄。而這樣則會導(dǎo)致個(gè)體進(jìn)行儲蓄。而儲蓄則會產(chǎn)生物質(zhì)資本的積累。物質(zhì)資本的積累在長期內(nèi)又會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。3.3.2家庭時(shí)間平衡在這一方式中，由于個(gè)體老齡期的養(yǎng)老由子輩供給，因此自己老齡期的福利狀況取決于子輩的收入。而子輩的收入水平更多地取決于子輩的人力資本水平。因此，個(gè)體就有激勵(lì)對子輩進(jìn)行人力資本投入。而這樣的一種機(jī)制最終又會增加社會人力資本的水平，從而會推動整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)水平的提高。家庭時(shí)間平衡與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系圖參見圖3。圖3家庭時(shí)間平衡與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系圖Fig.3Therelationshipbetweenhouseholdtimingsmoothingandeconomicgrowth郭慶旺等[6]的分析也表明，傳統(tǒng)文化信念將后代人力資本積累與父代養(yǎng)老保障有機(jī)地聯(lián)系起來，他們以我國現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行實(shí)證研究，得到結(jié)論也認(rèn)為，家庭養(yǎng)老保障機(jī)制的良好運(yùn)轉(zhuǎn)則有助于更好地促進(jìn)人力資本積累和經(jīng)濟(jì)增長。3.3.3社會時(shí)間平衡在這一方式中，由于個(gè)體的養(yǎng)老福利是一定的，因此個(gè)體既沒有儲蓄的動機(jī)也沒有對