TC"五、國泰君安證券股份有限公司融資融券客戶征信管理辦法"\fC融資融券客戶征信管理辦法第一章總則第一條為了防范公司融資融券業務的客戶信用風險，加強信用管理，提供授信依據，根據《證券公司融資融券業務管理辦法》、《證券公司融資融券業務內部控制指引》、《證券股份有限公司融資融券業務管理辦法》以及中國證券業協會、證券交易所、中國證券登記結算公司的有關規定，制定本辦法。第二條本辦法所稱征信是公司在向客戶融資、融券前，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好、誠信合規記錄等情況，并據此就客戶的資信狀況進行全面的分析和評價。第三條征信工作由征信調查、征信評分、信用等級評定、最高授信額度控制量測算四部分組成。公司可以通過系統完成征信工作。第四條征信堅持客觀公正、實事求是的原則，采取定量分析與定性分析相結合的辦法。第五條本辦法適用對象為申請融資融券業務的個人客戶與機構客戶。第二章征信調查第六條征信調查是征信工作的起點，所獲得的每一項信息是征信評分的重要依據，直接影響客戶的信用等級評定。第七條征信調查包括客戶資料的收集、審查與溝通交流等內容。第八條客戶資料是在受理客戶申請時，要求客戶提交的資料，是對客戶基本情況、財產與收入狀況、誠信情況等進行說明與證實的文件。第九條客戶提交資料由必須提交與選擇提交兩類組成。第十條溝通交流是指通過推薦人與客戶、融資融券部征信授信人員與客戶溝通、交流，對客戶的情況（包括但不限于基本情況、財產與收入狀況、證券投資情況、風險偏好、誠信合規情況、實際需求等相關信息）進行全面了解，由此獲取的信息作為客戶提交資料的補充。第十一條征信調查階段所獲取的信息應以書面或電子方式予以記載并保存，各營業網點推薦人負責客戶提交資料的搜集與初審，負責與客戶溝通、交流，并對征信調查的結論出具推薦意見，以書面形式記載在《融資融券業務申請審批表》內，依次提交給營業部注冊總經理或授權人員審核，并在《融資融券業務申請審批表》中簽署意見。通過審核的客戶資料及表單交由網點信用賬戶管理崗負責電子文檔的錄入、提交與保存。通過系統方式進行征信工作的，前款相關人員應當在系統中簽署相關意見。第三章征信評分第十二條征信評分是指依據征信調查形成的客戶信用資料，對申請融資融券業務的客戶評定信用分值。第十三條客戶征信評分采用百分制，設若干評分因子，根據評分標準對每項因子評分，累計分值即客戶的信用分值。評分因子明細及評分標準由公司融資融券部制訂。第十四條征信評分由基礎評分與附加評分組成，基本評分滿分100分，附加評分根據情況設定。第十五條對于單個客戶，按不同業務類型設置評分上限。第十六條征信評分所考察的內容包括但不限于：基本情況、財務狀況、證券投資經驗和信用狀況等。基本情況考察客戶身份狀況、機構簡況、經營管理素質等可能導致信用風險的基本因素。主要考察指標有個人客戶的年齡、職業，機構客戶的成立時間、規模、股東實力及支持情況、機構管理層的穩定性、投資管理團隊的投資管理經驗、穩定性財務狀況考察客戶的財務與收入狀況，評價客戶債務償還能力。主要考察指標有客戶的資產情況、負債情況、A股市場之外其它金融資產（包括銀行存款、B股、港股、基金、債券、黃金、理財產品（計劃）等資產）、其它資產、擬轉入的金融資產等。證券投資經驗考察客戶證券投資經驗及風險偏好，評價客戶的證券投資能力及風險承受能力。主要考察指標有投資年數、資產規模、年化收益率、虧損控制能力、換手率、賬戶日均證券市值與賬戶資產總值比等。信用狀況考察客戶的信用情況。如客戶提供信用報告，則考察客戶的金融機構信用記錄及社會信用的誠信情況，評價客戶的違約風險；考察監管機構、滬深證券交易所、登記結算公司的處罰記錄；考察歷次融資融券合同期內追加擔保物是否及時足額情況、強制平倉記錄次數及嚴重程度等。第十七條征信評分工作由公司融資融券部負責，相關人員應當嚴格遵照監管機構及公司相關規定建立并根據業務開展情況、市場狀況等因素調整征信評分標準體系及模型，，準確計算客戶的信用分值。客戶信用評級模型，需提交風險管理部定期進行檢查，檢查內容包括模型是否合理、參數設置是否準確、使用過程是否有防范人為差錯措施等。第四章信用等級評定第十八條信用等級是對客戶償債能力、違約概率進行綜合評價后的直觀結果，客觀體現客戶的資質。第十九條客戶信用等級評定的依據為征信評分所得的信用分值。第二十條客戶信用等級分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級和D級8個風險遞增的級別，客戶信用等級評定標準如下：信用等級特征描述征信分值AAA極佳91（含）及以上

AA優秀85-90A良好80-84BBB較好75-79BB一般70-74B可接受65-69C慎貸60-64D不可接受60以下第五章最高授信額度控制量的測算第二十一條最高授信額度控制量是給予客戶融資融券信用的最高限額，是加強授信額度控制，防范信用風險的重要手段。第二十二條最高授信額度控制量根據客戶的普通及信用賬戶（統稱：賬戶）內的自有資產情況和信用等級確定。最高授信額度控制量=（客戶賬戶自有資產價值+客戶承諾轉入的資產價值）×信用等級系數分支機構、融資融券部加強對客戶新增可轉入資產能力的評估。客戶承諾可轉入的資產須提供相應的資產證明作為評估依據。第二十三條客戶賬戶自有資產價值的計算：（一）首次申請的客戶取普通賬戶內資產余額；（二）再次申請的客戶應加計信用賬戶內的自有資產余額，信用賬戶內的自有資產余額=信用賬戶總資產-信用賬戶總負債；第二十四條各信用等級的等級系數上限如下，融資融券部可根據市場及業務實際開展情況，在以下上限內進行調整：信用等級信用等級系數上限AAA2.00AA1.93A1.83BBB1.68BB1.49B1.27C1.00第六章信用等級評定報告第二十五條《融資融券客戶征信授信報告》是對客戶信用等級評定情況和風險限額予以說明的報告。第二十六條融資融券部征信授信人員經過征信調查并評分，根據客戶信用分值評定客戶信用等級，依據不同等級測算最高授信額度控制量，形成《融資融券客戶征信授信報告》。融資融券部可以通過系統自動生成《融資融券客戶征信授信報告》。第二十七條《融資融券客戶征信授信報告》主要內容：征信情況的概述、各項風險因素的分析、確定每一個評分因子的分值、信用等級評定、最高授信額度控制量測算。第二十八條《融資融券客戶征信授信報告》由融資融券部征信授信人員負責編寫，報部門征信授信總監復核后，報總經理審定。通過系統自動生成的《融資融券客戶征信授信報告》根據客戶授信額度分級提交相關審批。第七章信用等級重檢第二十九條征信授信人員應跟蹤監控已授信客戶的信用狀況，對信用狀況發生重大變化并觸及重檢條件的客戶進行信用等級重檢，及時調整客戶的信用等級。第三十條啟動信用等級重檢的條件：（一）個人客戶財務狀況發生惡化、機構客戶經營情況發生重大變化，可能發生客戶無法履約的風險；（二）融資融券合同期間內，強制平倉達2次，信用狀況受到懷疑；（三）根據公司風險管理部出具的可疑交易名單，認定客戶有可疑交易的行為；（四）客戶出具虛假申請資料；（五）客戶未完整提交關聯賬戶信息；（六）客戶未按規定履行公告義務；（七）客戶《融資融券業務申請審批表》中所填寫的事項與事實不符；（八）存在不符合公司融資融券客戶選擇標準的情形；（九）達到強制平倉條件的客戶，出現情緒激動、行為過激、對公司操作有重大異議、甚至威脅自身安全或公司員工安全的極端傾向或行為的；（