2022-2023年度中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力題庫檢測考試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數量指標。A.流動資本B.借貸資本C.經營資本D.自有資本【答案】B2、商業銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A3、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業務D.金融監管機構的審慎監管【答案】A4、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規.地方性法規在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規定的，行政法規.地方性法規不得作出擴大規定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規.地方性法規可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執行只能由法律予以設定【答案】C5、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產的資信證明，盧某的行為構成（）。A.偽造金融票證罪B.非法出具金融票據罪C.非法出具資信證明罪D.偽造貨幣罪【答案】B6、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B7、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.中國銀行業協會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C8、關于銀行的資金業務，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務【答案】D9、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律.行政法規.地方性法規在各自權限范圍內設定B.法律對行政強制措施的對象.條件.種類作了規定的，行政法規.地方性法規不得作出擴大規定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規.地方性法規可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執行只能由法律予以設定【答案】C10、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C11、下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國有資產控股的企業炒股B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券【答案】C12、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.移動電話技術C.互聯網技術D.電話自動語音【答案】D13、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）A.返還財產B.賠償損失C.追繳財產D.沒收財產【答案】D14、（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權利，再行使民事權利時不得損害他人利益和社會利益。A.禁止權利濫用原則B.公序良俗原則C.守法原則D.誠實信用原則【答案】A15、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A16、下列事項中，商業銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A.風險計量模型建模情況B.基層員工培訓情況C.獨立董事的工作情況D.員工學歷結構【答案】C17、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D18、銀行從業人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業從業基本準則關于（）的要求。A.誠實信用B.勤勉盡職C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任【答案】C19、關于成本收入比，下列說法不正確的是（）。A.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負載結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以稱為經營性效率問題，其改善的途徑是合理配備資源，加強成本控制C.成本收入比=（營業費用/營業收入）*100％D.成本收入比表示的是每獲得一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用【答案】C20、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經常項目C.儲備與相關項目D.凈差額與遺漏【答案】B21、中央銀行的公開市場業務的優點，不包括（）。A.主動性B.可逆轉性C.可持續操作D.穩定性【答案】D22、貨幣價值尺度職能表現為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯系D.衡量商品價值量的大小【答案】D23、同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，（）。A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分償付D.實行全額償付【答案】D24、某商業銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A25、某商業銀行由于違規銷售某款理財產品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】C26、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時|生資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D.一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D27、區域分析是對區域發展的影響因素進行分析，下列不是影響區域發展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會經濟背景D.社會經濟特征發行金融債券的主體不包括（）。【答案】B28、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關業務B.轉賬結算C.現金繳存D.現金支取【答案】D29、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業政策性貸款【答案】D30、企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C31、下列選項中，（）承擔聲譽風險管理的最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.理事會【答案】A32、與企業債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A33、按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()。A.次級債務B.盈余公積C.資本公積D.少數股權【答案】A34、下列關于合同撤銷權的說法不正確的是()。A.指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為B.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限C.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為D.債權人行使撤銷權的必要費用，由債權人自己負擔【答案】D35、()標志著貨幣市場的形成。A.同業拆借市場的出現B.債券業務獲準開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據市場的出現【答案】B36、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D37、實貸實付的關鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容【答案】B38、中資商業銀行設立境內分支機構須經開業和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A39、國有獨資公司的法律性質是（）。A.股份公司B.股份有限公司C.無限公司D.有限責任公司【答案】D40、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當【答案】A41、中國郵政儲蓄開展的業務不包括()。A.零售業務B.貸款業務C.基礎金融服務D.支持社會主義新農村建設【答案】B42、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A43、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段【答案】A44、銀行保護客戶利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產隔離【答案】C45、（）是指因利率水平，期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C46、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】A47、下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本可以用于績效考核B.經濟資本可以用于風險定價C.在商業銀行資產負債管理中，經濟資本是一項重要工具D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中【答案】D48、反映銀行實現股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產／股東權益C.凈利潤／總資產D.凈利潤／股東權益【答案】D49、一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A50、下列屬于貸款發放人員應承擔的責任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D51、《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內【答案】B52、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D.根據客戶需要推薦合適的產品【答案】C53、下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D54、申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）A.預付款保函B.即期付款保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】A55、當人們預期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C多選題（共20題）1、下列屬于我國商業銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產支持證券E.地方政府債券【答案】ABCD2、可撤銷合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD3、銀行公司治理的組織構架包括（）A.董事會B.監事會C.股東會D.首席風險官E.高級管理層【答案】ABC4、貴金屬衍生品交易業務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權等業務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B.白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC5、銀行是經營風險的企業，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現為（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利率風險【答案】ABCD6、銀行業監督管理的目標包括()。A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.促進銀行業的合法運行D.促進銀行業穩健運行E.維護公眾對銀行業的信心【答案】CD7、下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】A8、（）屬于商業銀行根據客戶需要提供的資信證明。A.驗資證明B.詢證函C.財務證明D.招投標資信證明E.存款證明【答案】ABD9、某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期D.在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產E.人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人【答案】ABCD10、客戶經常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有（）。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現【答案】BD11、根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產與不動產【答案】ABCD12、銀行內部應設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位，并為其配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.個人素質B.經驗C.資質D.專業技能E.時間【答案】ABCD13、下列關于商業銀行辦理個人存款業務時，應遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款