2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫檢測考試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務報酬30000元，王先生就此項所得應納個人所得稅()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B2、投資者預期某股票價格將上升，于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為()。A.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易【答案】D3、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】D4、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。A.客戶關(guān)系管理B.接觸管理C.客戶關(guān)系價值D.CRM【答案】B5、綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容不包括（）A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B6、關(guān)于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高【答案】D7、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C8、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D9、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般商業(yè)性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.出國留學貸款【答案】D10、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B11、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風險B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風險【答案】D12、公司型基金的特點不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款【答案】C13、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經(jīng)營，有可保利益C.保險公司不賠，因為小何已死亡D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友【答案】B14、下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務的保險公司D.享有保險金請求權(quán)【答案】D15、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險人C.保險人D.受益人【答案】C16、薪酬中的（）會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當期收入B.福利C.津貼D.延期收入【答案】D17、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D18、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C19、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。A.比無風險收益高0.8％B.比無風險收益低0.8％C.比市場平均水平高0.8％D.比市場平均水平低0.8％【答案】C20、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。A.最可能發(fā)生的B.最常見C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下D.最不利【答案】D21、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C22、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A23、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】B24、陳先生投保的運輸工具保險屬于()。A.財產(chǎn)損失保險B.責任保險C.信用保險D.產(chǎn)品保證保險【答案】A25、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】C26、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A27、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D28、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B29、我國基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金制度還不成熟，實施計劃生育帶來（）家庭大量出現(xiàn)，這使得中國社會長期的傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”方式的負擔越來越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】A30、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B31、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A32、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準【答案】C33、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應【答案】B34、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C35、下列人員（）屬于具有簽訂勞動合同主體資格的勞動者。A.在校學生B.現(xiàn)役軍人C.離退休人員D.下崗職工【答案】D36、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C37、家庭收支管理以()作為管理對象。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C38、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B39、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標【答案】D40、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B41、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C42、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標準施工勞務分包資質(zhì)（）。A.分專業(yè)，分等級B.分專業(yè)，不分等級C.不分專業(yè)，分等級D.不分專業(yè)，不分等級【答案】D43、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D44、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A45、（）是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。A.分紅壽險B.投資連結(jié)保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】C46、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B47、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C48、一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。A.財產(chǎn)風險B.人身風險C.責任風險D.信用風險【答案】B49、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D50、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應該避免風險過大的投資行為【答案】A51、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）A.無行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】D52、嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應納個人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B53、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D54、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A55、（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。A.產(chǎn)品責任保險B.職業(yè)責任保險C.商業(yè)信用保險D.公眾責任保險【答案】B多選題（共20題）1、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD2、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD3、下列關(guān)于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC4、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負債率分析B.負債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC5、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD6、以下屬于普通學歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學C.才藝班D.補習班E.中學【答案】AB7、發(fā)包人、承包人應當在勞務分包合同中明確約定（）。A.勞務作業(yè)驗收的時限B.勞務作業(yè)驗收的內(nèi)容C.勞務合同價款結(jié)算的時限D(zhuǎn).勞務合同價款支付的時限E.勞務作業(yè)的作業(yè)量【答案】ACD8、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD9、假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關(guān)系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現(xiàn)【答案】BC10、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學貸款B.教育儲蓄C.教育金保險D.國家助學貸款E.教育金信托【答案】ABCD11、理財師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余E.混合結(jié)余【答案】AB12、2004年3月，王某與同村村民等10人進城務工，被建筑公司招用。公司沒有與他們簽訂勞動合同，口頭約定王某等10人每日工資為180元，同時約定公司每月按照當?shù)刈畹凸べY標準發(fā)給王某等人基本工資，其余工資暫時不發(fā)，待年底一次結(jié)算；同時公司以建立勞務作業(yè)人員花名冊為由收繳了王某等10人的身份證，等離開公司時再退還。王某等人對此并不情愿，但也只好接受下來。工作期間，公司勞務員為了簡化程序，勞務人員考勤表并未進行公示。因泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日進行了加班，其后也安排了王某補休。2004年10月，王某母親病重，急需用錢，王某向公司提3月至10月少發(fā)的工資，公司與王某核對出勤時發(fā)現(xiàn)4月份公司考勤表記錄的王記錄與王某自己的記錄不一致，少了3天的加班補貼。王某堅持要求公司按照王某考勤記錄補發(fā)3天的加班補貼，為此，公司以“雙方有約定，應按約定執(zhí)行，年底一次性付清"為由拒