2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力提升訓練試卷B卷附答案單選題（共60題）1、中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務和利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策【答案】A2、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收用于進出口貿易款項的收付【答案】B3、()是指銀行憑借獲得貨運單據質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A.資金業務B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B4、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】B5、在我國，負責監督銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.政策性銀行D.中國銀行保險監督管理委員會【答案】A6、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是(?)。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C7、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業與經濟增長?B.物價穩定與經濟增長C.物價穩定與經濟增長?D.經濟增長與國際收支平衡【答案】A8、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會【答案】C9、下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農村信用社工作人員【答案】B10、（）是指因利率水平，期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C11、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C12、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。A.暫時出現流動性不足而且沒有清償力的金融機構B.因管理不善出現清償力危機的資不抵債的金融機構C.出現清償力危機并已經瀕臨破產倒閉的金融機構D.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構【答案】D13、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲B.貨幣發行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A14、法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責刑相適應B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C15、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D16、根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.簡易程序B.一般程序C.標準程序D.聽證程序【答案】C17、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C18、兼具債券和期權特性金融工具是（）A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.證券投資基金【答案】C19、客戶不可以通過銀行購買的產品有(?)。A.保險?B.債券?C.基金?D.股票【答案】D20、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是()。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法【答案】D21、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為【答案】B22、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。A.打聽與自身工作無關的信息或法規委托他人履行崗位職責B.組織或參與套取金融機構信貸資金、高利轉貸C.嚴格執行貸前調查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內部信息為他人提供理財或投資方面的建議【答案】C23、某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業協會B.人民法院C.銀監會D.中國人民銀行【答案】A24、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。A.0.4B.0.5C.1D.4【答案】A25、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】D26、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險【答案】D27、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A28、下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D29、國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報()備案。A.國務院?B.中國人民銀行C.國務院銀行業監督管理機構?D.銀監會省一級派出機構【答案】C30、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D31、我國中央銀行是代表政府干預經濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B32、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D33、中國人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年【答案】B34、國家開發銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.儲蓄業務C.支持進出口貿易融資D.農業政策性貸款【答案】A35、遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱為()。A.背書B.轉讓C.承兌D.出票【答案】C36、質權人的權利不包括（）A.質權人可以與出質人協議以質押財產折價B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優先受償C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規定除外D.質權人可以擅自使用，處分質押財產【答案】D37、分散投資者風險的票據發行便利屬于（）。A.風險轉移型創新B.信用創造型創新C.增強流動性創新D.股權創造型創新【答案】B38、商業銀行最基本的職能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A39、債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當地政府機關【答案】A40、（）是銀行根據各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰略計劃D.發展計劃【答案】B41、根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A.全體發起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額【答案】B42、商業銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，負責具體制定并實施識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，以確保實現（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.風險管理目標【答案】D43、以下行為中，(?)符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.某銀行代理銷售一只基金產品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C44、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C45、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000【答案】B46、某企業客戶在某商業銀行開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶，該商業銀行的操作正確的是（）。A.為企業開立一個一般存款賬戶B.為企業開立一個基本存款賬戶C.為企業開立一個專用存款賬戶D.為企業開立一個臨時存款賬戶【答案】B47、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B48、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B49、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C50、國民經濟發展的總體目標一般包括()。A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長【答案】A51、由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票【答案】D52、發行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業銀行D.企業集團財務公司及其他金融機構【答案】B53、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C54、按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為()。A.集團貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業貸款和個人貸款【答案】C55、用來描述經濟增長的統計指標是（）。A.國內生產總值B.失業率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A56、存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對公存款D.儲蓄存款【答案】C57、在訴訟時效期間進行中，因發生法定事由，致使已經經過的時效期間統歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C58、根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】B59、根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行【答案】C60、宏觀經濟狀況對銀行經營情況的影響表現為（）。A.宏觀經濟狀況不會對銀行的經營管理產生影響B.經濟發展前景直接決定對銀行業監管的力度C.宏觀經濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素D.經濟發展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度【答案】D多選題（共40題）1、以下銀行實行股份制的有()。A.中國工商銀行B.張家港市農村商業銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行E.恒豐銀行【答案】ABD2、被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動B.在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD3、行政許可申請人或利害關系人享有的權利有（）。A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用B.對行政機關實施行政許可，享有陳述權和申辯權C.合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有依法要求補償，賠償的權利D.依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利E.依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視【答案】ABCD4、一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產先為執行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權【答案】ABC5、下列屬于貿易融資方式的有（）。A.福費廷B.保理C.備用信用證D.進口押匯E.出口信用證【答案】ABCD6、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是()。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD7、下列關于金融機構職能的表述，正確的有（）。A.根據原銀監會2009年8月印發的《貸款公司管理規定》，貸款公司開展業務，必須堅持為農民，農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展B.汽車金融公司主要從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務C.村鎮銀行在農村地區設立，主要為當地農民，農業和農村經濟發展提供金融服務D.政策性銀行可以吸收個人儲蓄存款E.貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務【答案】AC8、一般來說，銀行的風險管理部門承擔的職責是（）A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.決策E.風險監測【答案】AB9、銀行間債券市場的交易品種主要包括（）。A.期權交易B.質押式回購C.買斷式回購D.貨幣互換E.遠期期權【答案】BC10、銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告【答案】BC11、根據巴塞爾銀行委員會要求，金融機構有關公司治理結構應披露的信息包括（）。A.銀行部門與分支機構設置情況B.董事會的構成及其工作情況C.監事會的構成及其工作情況D.最大十名股東名稱及報告期內變動情況E.高級管理層成員構成及其基本情況【答案】ABCD12、下列關于商業銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。A.能為客戶辦理資金存取B.能克服企業之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發放貸款充當中介人【答案】ABCD13、行政強制當事人的權利有（）。A.享有陳述權、申辯權B.向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利C.有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟D.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償E.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償【答案】ABCD14、偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。A.偽造貨幣B.偽造、變造匯票、本票、支票C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件E.偽造信用卡【答案】BCD15、商業銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業銀行提出接管終止申請B.接管決定規定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業銀行被依法宣告破產E.接管期限屆滿前，該商業銀行已恢復正常經營能力【答案】BCD16、資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。A.資產質量B.利潤增長C.資本市場的波動性D.各種資本補充來源的長期可持續性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】D17、商業銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益【答案】ACD18、銀行信息披露的方式包括（）。A.內部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發布會E.年報【答案】BD19、我國“一行三會”的金融分業監管格局包括了（）A.中國銀監會B.中國保監會C.中國證監會D.政策性銀行E.中國人民銀行【答案】ABC20、下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。A.總市值等于發行總股份數乘以股票市價B.總市值等于發行總股份數乘以股票面值C.是衡量銀行規模的重要綜合性指標D.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數＋H股股價×H股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數）/港元對美元匯率【答案】BD21、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理()。A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方C.可以書面匯報請示有關領導D.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做E.可向司法機關報告【答案】ABC22、商業銀行資本管理的內容主要包括（）。A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規劃及年度計劃E.實施資本分配和考核【答案】ABCD23、我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。A.國債B.中央銀行票據C.政策性金融債D.股票E.資產支持證券【答案】ABC24、風險計量是提高銀行精細化管理水平的重要基礎。下列領域中，可以充分應用風險計量的結果的是（）。A.客戶準入B.風險定價C.限額管理D.績效考核E.經濟資本【答案】ABCD25、行政許可申請人或利害關系人享有的權利有（）。A.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用B.對行政機關實施行政許可，享有陳述權和申辯權C.合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有依法要求補償，賠償的權利D.依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利E.依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視【答案】ABCD26、在對金融機構要求的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。A.影響收益的主要因素B.資產收益率C.凈利差D.主要收支項目E.資本收益率【答案】ABCD27、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是()。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD28、屬于直接投資工具的是(?)。A.股票?B.公司債券?C.基金?D.儲蓄存款E.金融債券【答案】AB29、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述中，正確的有（）。A.基本