2023年初級銀行從業資格之初級個人理財真題精選附答案單選題（共50題）1、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C2、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】B3、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D4、商業銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B5、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D6、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風險厭惡程度提高，開始追求穩定收益，這樣的理財特征屬于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成長期【答案】B7、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失B.因有關供應商提供的硬件質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B8、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D9、（2017年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響【答案】D10、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為是（）。A.理財計劃服務B.私人銀行業務C.理財顧問服務D.綜合理財服務【答案】B11、另類投資可以采用()策略，以實現以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A12、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B13、（2019年真題）若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B14、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A15、在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則【答案】A16、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業B.三級C.項目D.班組【答案】B17、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D18、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。A.在相關部門備案B.具有相應資質條件C.具有相關施工經驗D.具有相關施工條件【答案】B19、（2019年真題）下列金融產品中，應當包含金融衍生工具的是（）。A.優先股B.貨幣基金C.意外險D.結構性存款【答案】D20、根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A21、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A22、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發行D.只對特定的發行對象【答案】D23、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C24、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續。A.建設主管部門B.原安全生產許可證頒發管理機關C.安全監督部門D.質量監督部門【答案】B25、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D26、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產品D.外匯【答案】A27、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D28、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B29、個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D30、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C31、（2021年真題）信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關于其特點的描述，錯誤的是（）A.受托人承擔無過失的損失風險B.信托財產具有獨立性C.信托管理具有連續性D.信托具有融通資金的職能【答案】A32、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B33、權益類理財產品投資股票、未上市企業股權等權益類資產的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C34、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B35、（2018年真題）商業票據的市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C36、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C37、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C38、（2018年真題）股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B39、（2017年真題）商業票據市場主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.銷售商D.承銷商【答案】D40、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C41、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A42、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D43、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C44、關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B45、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A46、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是（）。A.綜合理財服務B.財富管理業務C.資產管理業務D.投資管理業務【答案】C47、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B48、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。A.萌芽B.深化發展C.起步D.規范【答案】B49、高處作業高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B50、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質條件、周圍環境和地下管線復雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程D.采用非常規起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D多選題（共30題）1、下列關于中小企業私募債的描述，正確的是（）。A.發行前需進行信用評級B.發行期限可長可短C.可無擔保、無質押D.無產業政策限定E.發行利率市場化，無限制【答案】BCD2、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經紀人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務所E.證券結算公司【答案】ABC3、導致傷亡事故發生的機械、物質和環境的不安全狀態，以及人的不安全行為，是事故的（）。A.根本原因B.直接原因C.間接原因D.主要原因【答案】B4、期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報告制度C.持倉限額制度D.定期結算制度E.強行平倉制度【答案】ABC5、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD6、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。A.投資連結保險B.家庭財產險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD7、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經濟現狀E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現【答案】ABCD8、根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規劃E.目標【答案】ABCD9、下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等C.金額衍生品的風險相對小D.基礎金融衍生品的進入門檻較低E.金融衍生品的種類較少【答案】AB10、下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明C.小秦是私人銀行客戶D.小王單筆認購理財產品150萬元E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元【答案】BD11、下列選項中，標志著個人理財業務開始向專業化發展的有（）。A.高校設置理財專業的學科項目的數量在增加B.理財專業協會的增加C.理財專業人員的收入增加D.證券價格的高漲E.理財資格認證組織紛紛成立【答案】ABC12、內含報酬率是指（）。A.投資報酬與總投資的比率B.項目投資實際可望達到的報酬率C.投資報酬現值與總投資現值的比率D.使投資方案凈現值為零的貼現率E.投資報酬與凈資產的比率【答案】BD13、（2018年真題）個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（）。A.房產中介B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師【答案】ABCD14、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC15、國內個人理財業務迅速發展的原因包括()。A.居民財富的積累B.理財需求上升C.大眾理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD16、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設國債【答案】ABC17、下面關于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發行B.是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權憑證D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】ABC18、根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問服務E.財富管理業務【答案】BC19、建筑施工企業隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請安全生產許可證的，應給予警告，并在（）年內不得申請安全生產許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】A20、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。A.貿易差額B.利率C.匯率D.供求關系E.通貨膨脹【答案】BCD21、下列因素中，（）將會使債券的發行利率提高。A.債券的期限長B.債券有擔保C.債券發行機構的信譽高D.債券發行機構面臨的市場風險較大E.債券附有可轉換成股票的條款【答案】AD22、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問業務E.財富管理業務【答案】AD23、（2018年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現金流一般都具備連續