2022初級銀行從業資格之初級銀行管理基礎試題庫和答案要點單選題（共50題）1、我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B2、()是指商業銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C3、（2017年真題）根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于商業銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。A.具備監管部門要求的行業資格B.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售D.商業銀行不得對銷售人員采用以銷售業績作為單一考核和獎勵指標的考核方法【答案】B4、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A5、（2018年真題）下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查B.銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持C.銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文件清單和合規風險審查清單D.銀行業金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續的合規性、有效性和完整性【答案】B6、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環境和社會風險的客戶，銀行業金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業金融機構提交環境和社會風險防控情況B.尋求第三方分擔環境和社會風險C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制D.制定并落實重大風險應對預案【答案】A7、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A8、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，下列選項中，不屬于董事會的合規管理職責的是（）。A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決【答案】A9、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監督機構C.金融救助機構D.金融業務機構【答案】C10、商業銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C11、《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A12、自營貸款風險由()承擔。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責任人【答案】B13、經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D14、根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C15、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數據不易收集【答案】B16、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產品C.遵守相關法律D.妥善處理投訴【答案】B17、教育儲蓄是商業銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C18、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C19、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利【答案】D20、對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C21、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B22、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C23、2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監控【答案】C24、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行代理業務中操作風險的是（）。A.業務員貪污或截留代理業務手續費B.超委托范圍辦理業務C.未對敏感問題或業務中的風險進行披露D.代客理財產品受利率波動造成損失【答案】D25、金融資產管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B26、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D27、（2017年真題）關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業務風險的主要承擔者B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A28、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C29、《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策C.組織會員制定維權公約D.建立與有關部門的溝通機制【答案】D30、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A31、深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A32、（2018年真題）下列關于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動可能存在C.國際經濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A33、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C34、（2017年真題）下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D35、下列關于票據權利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A36、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B37、中國正式獲準開業經營的首家貨幣經紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經紀有限公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.北京華夏貨幣經紀有限公司D.上海國利貨幣經紀有限公司【答案】D38、（）是為合理保證組織目標實現而建立的控制機制和實施的監控措施。A.合規管理B.內部控制C.合規審計D.公司治理【答案】B39、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環境D.自主創新【答案】C40、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業票據C.回購協議D.銀行承兌匯票【答案】A41、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇的發行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A42、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C43、商業銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A44、2008年以前，英國采取的“三頭監管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D45、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A46、()是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.制度建設B.合規風險管理體系C.合規風險識別和評價D.合規管理目標【答案】B47、下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D48、()是商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。A.個人信貸業務B.資金交易業務C.風險管理業務D.法人信貸業務【答案】B49、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A50、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務【答案】C多選題（共20題）1、汽車金融公司的資產業務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經銷商發放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業務E.購車貸款【答案】AB2、以下屬于風險評估的重要環節的是（）。A.風險預估B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】BC3、（2016年真題）下列屬于證券承銷協議應載明的內容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D4、按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。A.借入負債B.現金C.票據貼現D.結算中負債E.存款負債【答案】AD5、按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD6、商業銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現D.保證商業銀行風險管理的有效性E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD7、下列關于節能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。A.把信貸項目對節能和環境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容B.新項目審批，要落實國家產業政策和環保政策的市場準入要求C.對違規已經建成的項目，審慎發放新增流動資金貸款，已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全D.對國家已明確的限批區域、限貸企業或限貸項目實施行業名單制管理E.對不符合國家節能減排政策規定和明確要求淘汰的落后產能的違規在建項目，審慎提供新增信貸支持【答案】ABD8、當前我國普惠金融的重點服務對象包括()。A.小微企業B.農民C.城鎮低收入人群D.貧困人群E.殘疾人【答案】ABCD9、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD10、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發行普通金融債券C.證券回購協議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB11、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.企業債券B.商業票據C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協議【答案】AC12、回購市場的短期性主要是指()。A.回購期限一般不超過1年B.回購期限一般不超過2年C.回購期限一般不超過3年D.通常為隔夜或5天回購E.通常為隔夜或7天回購【答案】A13、（2016年真題）基金托管人應當履行的職責有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A14、金融債券的發行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行E.行政性發