2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行管理通關提分題庫及完整答案單選題（共50題）1、國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D2、（）是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.公平原則C.制約原則D.獨立原則【答案】A3、根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B4、下列關于國際公認的流動性風險監管的定性標準說法不正確的是（）。A.原則1統領性地提出了流動性風險管理和監管的基本要求B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監管合作和信息溝通等方面對監管者在流動性風險監管方面的職責提出了具體要求【答案】B5、下列各項中不屬于股東權利的是（）。A.復制董事會會議決議B.對違反法律、行政法規或者公司章程規定的高管人員提起訴訟C.按照出資比例分取紅利D.主持股東大會【答案】D6、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】A7、(??)是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據《行政復議法》的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復議申請人B.行政復議被申請人C.行政復議第三人D.行政復議代理人【答案】A8、商業銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產是指（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.不良貸款【答案】A9、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發【答案】D10、類風濕關節炎的病因不明，一般認為有關的因素是（）A.感染、潮濕、寒冷B.家族遺傳C.免疫功能紊亂D.雌激素、陽光照射E.物理性損傷因素【答案】B11、下列關于商業銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。A.杠桿率的要求可以約束銀行表內外業務的膨脹，有助于控制金融體系系統性風險B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監管標準C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%D.杠桿率不得低于4%【答案】C12、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規避D.風險轉移【答案】C13、下列屬于金融租賃公司的監管法規體系中規范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業監督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業銀行公司治理指引》【答案】D14、《銀行業全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A15、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產D.無形資產【答案】C16、下列屬于資本充足監管指標的是（）。A.全部關聯度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B17、按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D18、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B19、（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.經濟犯罪D.行政犯罪【答案】A20、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統整體情況，維護金融穩定B.將金融服務局改為金融行為局，監管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監管局監管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D21、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.應當建立風險加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D22、下列不屬于現場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D23、根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C24、下列選項中，屬于操作風險監控的是()。A.完善資產質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.強化從業人員管理【答案】D25、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協議規定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(一般是一年)發生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C26、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉換債券D.混合資本債券【答案】A27、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C28、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩健與中央企業資金安全。A.制度、檢查、業務B.人員、制度、評價C.業務、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C29、獨立董事每年在商業銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B30、商業銀行應當建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A31、下列選項中，關于行政復議受理的說法錯誤的是()。A.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D32、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A33、未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。A.營業信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A34、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產D.無形資產【答案】C35、合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.風險控制部門【答案】A36、銀行凈穩定資金比例計算中，分子可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D37、經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的（）所需要的資本。A.預期損失B.非預期損失C.系統風險D.非系統風險【答案】B38、下列不屬于銀行業信息科技風險具有的特征的是（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量【答案】A39、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監會指定網站D.銀監會指定網站【答案】A40、非現場監管的特點不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統整體的統一D.注重靜態與動態的統一【答案】A41、商業銀行應當建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A42、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同【答案】B43、資產使用率是指（）。A.總收入/總資產B.總資產/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A44、下列關于汽車金融公司負債業務，說法不正確的是（）。A.同業拆入、向金融機構借款、發行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業務B.汽車金融公司發行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】C45、下列關于行政處罰程序中審議環節的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監會或其派出機構D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據進行復核【答案】A46、根據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規定，（）應定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業銀行B.適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行C.實施資本計量高級方法的商業銀行D.所有商業銀行【答案】C47、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于()經營。A.多元化B.專業化C.綜合化D.一體化【答案】C48、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】B49、關系營銷層次中，被稱作頻繁市場營銷的是()。A.一級關系營銷B.二級關系營銷C.三級關系營銷D.超級關系營銷【答案】A50、下列不屬于流動性風險監測指標的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.流動比率【答案】D多選題（共20題）1、審慎經營規則的內容不包括（）。A.風險管理B.內部控制C.資本充足率D.合規管理E.不良貸款【答案】D2、關系營銷包含不同的層次。賓館為常客提供免費服務或降價服務，依靠價格刺激維持顧客關系，通過價格優惠等措施來形成顧客價值和滿意度，從而維系與顧客的關系。這種營銷屬于()。A.一級關系營銷B.二級關系營銷C.三級關系營銷D.四級關系營銷【答案】A3、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可分為（）。A.房地產貸款B.個人經營貸款C.個人住房貸款D.個人消費貸款E.事業法人貸款【答案】BCD4、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況E.區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD5、護士的心理素質不包括（）A.保持良好的人際關系B.嚴謹細致的工作作風C.樂觀、開朗、穩定的情緒D.敏銳的、細致入微的觀察力E.高度的責任心、同情心、愛心【答案】B6、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.15個月E.24個月【答案】ABC7、國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期【答案】ACD8、下列關于《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。A.引入了差異化監管理念B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好基礎D.經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。【答案】ABCD9、非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股D.遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為E.經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利【答案】ABCD10、機構終止分為的情形有（）。A.解散B.合并C.被撤銷D.破產E.變更【答案】ACD11、《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.專業勝任能力B.經營成果C.職業品德D.風險狀況E.內控管理【答案】BD12、銀行業金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統和數據質量控制機制D.聘任風險總監或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執行，包括但不限于行業、區域、客戶、產品等維度【答案】ABC13、商業銀行按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮（）。A.項目風險水平B.自身風險偏好C.自身風險承受能力D.項目期間E.項目收益率【答案】AC14、貨幣政策環境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發揮好存款準備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具