全國理財規劃師資格考試《助理理財規劃師專業能力》模擬測試題一、單項選擇題TOC\o"1-5"\h\z下列選項中屬于現金等價物的是 ()。A股票B期貨c貨幣市場基金D期權產生交易動機的原因是 ()。A分散風險 B抓住有利投資機會c.未來收入和支出白^不確定性 D收入和支出在時間上不同步產生謹慎動機的原因是 ()。A分散風險 B抓住有利投資機會c未來收入和支出的不確定性 D收入和支出在時間上不同步關于金融資產的流動性與收益率的關系，下列說法中正確的是 ()。A二者呈反方向變化B二者呈同方向變化c二者不相關 D以上說法都不對流動性比率是反映客戶支出能力強弱的指標，以下關于流動性比率的說法正確的是()。A流動性比率 =流動性資產，流動負債B流動性比率 = 結余／每月支出c流動性比率 =流動性資產，每月支出D流動性比率 =流動性資產，總資產家庭消費模式主要有三種類型。下圖是家庭消費模式的確的是 ()。A收入曲線一直在消費曲線的上方，收入曲線和消費曲線的中間部分是家庭儲蓄．此時家庭不但達到了財務安全的目標．而且有一定的節余資金可以用來投資B只要投資得當．隨著投資的不斷增加，投資收入曲線也將不斷上升c當投資收入曲線穿過工薪收入曲線時，這意味著投資收入已經成為家庭最主要的收入來源，家庭的生活目標有強大的經濟保障D消費曲線圍繞總收入曲線上下波動．從長期來看，消費大體等于收入按照國際慣例，住房消費價格常常是用()來衡量的。A公允價值 B市場價格c租金價格 D個別價格以下選項中．( )屬于理財規劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購房目標。A我希望過幾年換套大點的房子．讓家人住得舒服些B我希望在兩年以后購買 150平方米左右，價格為 8000元／平方米的房屋C我明年買房D我希望購買一套價值為 30萬元的二室一廳的房子以下各項中，( )不屆于理財規劃師在為客戶制訂住房消費方案時應把握的原則。A無須一次到位 B不必盲目求大 c量力而行 D買大面積的房子房價是理財規劃師為客戶制訂住房消費方案時須考慮的重要因素，房價取決于兩個因素：一是 ( )；二是面積。A區位B廠商的偏好 c討價還價的能力D利率在保險實務中，一般將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。下列各項中．()不屬于間接損失。A人身傷害 B額外費用損失 c收入損失 D責任損失12()是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態。A投機風險 B自然風險 c純粹風險 D社會風險下列各項中，()不屬于純粹風險。A地震B洪水c購買股票 D疾病( )是指特定的社會個體所不能控制或者預防的風險，它是由非個人的，或是個人不能阻擋的因素所引起的風險。A基本風險 B社會風險 c投機風險 D法律風險15( )是指個人和家庭或企業對其所有的、使用的和保管的財產發生財產貶值、損毀或者滅失的風險。A財產風險 B特定風險 c責任風險 D信用風險對于個體投資者而言，大多數投資還是進行的()。A無風險投資 B直接投資 c間接投資 D風險投資就證券投資而言，目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務的公司主要是 ( )。A商業銀行 B基金管理公司C保險公司D證券公司與投資相比，投資規劃的目標是 ()。A追求當期收入B追求資產增值c既追求當期收入，也追求資產增值D在既定的目標約束下實施投資行為理財規劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案，一般應該涉及現金規劃、消費支出規劃、子女教育規劃、風險管理規劃與保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、TOC\o"1-5"\h\z財產分配與傳承規劃等內容。其中，起重要的基礎性作用的是 ( )。A消費支出規劃B風險管理規劃C投資規劃D現金規劃下列關于客戶的風險偏好的分類中，客戶風險承受力最高的是 ()。A進取型 B保守型 c中立型 D輕度進取型企業年金的舉辦方式多種多樣．對此理財規劃師向時云做了詳細的介紹．其中企業直接承擔向本企業退休職工支付年金的責任的方式是 ()。A對外投保 B建立養老基金 c企業年金D直接承付直接承付法可以采取基金式和非基金式兩種方式。()就是企業為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內部積累法”．即把積累的企業年金基金留在企業的賬面上：也可以采取“外部積累法”．即把為職丁積累的企業年金基金單獨存放在企業以外的金融機構。A基金式B內部積累式 c外部積累式 D非基金式對外投保，即企業代表職工與保險公司簽訂保險合同．企業職工的養老責任由保險公司承擔。通常情況下，()舉辦養老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養老保險的辦法。A大型企業 B私營企業 c個體工商戶D中小企業建立養老基金．即企業參加一個具有獨立法人資格的養老基金會來辦理其養老金計劃。養老基金會(又稱養老信托基金 )是一個獨立的、 ()的法人實體 (基金法人 )。A營利性 B非營利性 c商業性 D非商業性養老基金會的高層管理機構為養老基金理事會 (又稱受托人理事會．類似于公司的董事會)，理事會成員由舉辦企業的雇主指定，也可以由職工或工會選舉產生。通常．養老基金理事會中要有相同人數的資方代表和職 ]==代表．主席則一般由舉辦企業的()擔任。A職工代表 B主要董事 C工會主席D總經理二、多項選擇題現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的()等金融資產。A活期儲蓄 B各類銀行存款 c貨幣市場基金D股票現金規劃應遵循以下原則()。A短期需求可以用手頭的現金來滿足B將來的需求可以用現金來滿足c預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足D短期需求可以用短期投、融資工具來滿足28個人或家庭之所以進行現金規劃是出于以下幾個動機 ()。A交易動機 B預防動機c.謹慎動機 D投機動機29( )是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機。A謹慎動機B預防動機C交易動機D投機動機30以下各項中，()為影響交易動機的因素。A個人或家庭對意外事件B收入水平c有利投資機會D生恬習慣3l理財規劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度．其中最重要的兩個指標是()．A貸款月利息與稅前月總收入的比率B房屋月供款與稅前月總收人的比率c所有貸款月供款與稅前月總收人的比率D貸款月利息與稅前每月收入的比率32下列關于個人住房公積金貸款的說法中，正確的是 ()。A以住房公積金為資金來源B住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率高C個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保的，不予貸款D住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低33個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保的，不予貸款。擔保方式有 ()。A抵押加一般保證 B抵押加購房綜合險 c質押擔保 D連帶責任保證關于抵押加購房綜合險，下列說法中正確的是 ()。A在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險B需要提供保證人c購房綜合險是向指定保險公司購買的一種房屋保險D當借款人無力償還貸款時，在保險責任內可由保險公司賠付35抵押加購房綜合險是個人住房貸款的一種常用擔保方式，此種方式中的購房綜合險主要包括()。A房屋保險 B購房貸款保險 c財產保險 D人身保險風險的客觀性主要表現在 ()。A可以用客觀尺度來測度B可以根據概率論來度量風險發生概率的大小C人可以徹底消滅風險D人類的歷史就是與風險相伴的歷史以下各項中，()屬于風險的不確定性。A風險發生的地點是不確定的B風險發生的時問是不確定的C風險所致的損失或收益的大小是不確定的D風險所致損失或收益的承擔主體是不確定的人們往往可以在概率論和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算 ( )。A風險損失發生的概率 B損失的大小C.損失發生的時間 D損失的波動性科學技術的發展與應用，使風險的發展性更為突出。主要表現在 ()。A風險的性質是可以變化的B風險發生的時間地點會發生變化C風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措旎的完善而發生化D風險的種類會發生變化40、關于風險損失，下列說法中正確的是 ( )。A是指偶然發生的、非預期的經濟價值的減少或滅失B不可以用貨幣來計量的經濟損失C包括風險事故發生時導致的直接損失D不包括由此引發的關聯損失或稱間接損失資產管理業務，狹義上就是指投資管理業務，如證券投資基金的管理；廣義上包括全面的資產管理服務。目前世界上的資產管理業務主要包括( )幾大部分。A基金管理B養老金管理 C.保險資產管理 D.私人客戶資產管理關于投資與投資規劃的關系，以下說法正確的是 ()。A投資更強調創造收益，而投資規劃更強調實現目標B投資技術性更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致的分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益C投資規劃程序性更強．要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具D兩者的界限是明確的43．對于投資規劃與理財規劃的關系，下列說法錯誤的是 ()。A投資規劃是理財規劃的一個組成部分B理財規劃是投資規劃的一個組成部分C投資規劃對于整個理財規劃有重要的基礎性作用D投資規劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案，全面解決客戶的理財耳標通常進行投資時，必須考慮的因素包括 ()oA投資風險 B投資收益 c投資成本D投資期限(時間)投資的期限對于投資規劃是一項重要的約束。有關投資期限的說法不正確的是()。A一個正常的資本市場應該是短期渡動，長期創造收益的市場B資本市場應該只有長期風險，而不應有短期風險C如果投資期限較長，應以固定收益投資為主D如果投資期限較長，應降低股票投資比例，獲取良好的預期收益由于世界各國的政治、經濟和文化背景不同，養老保險模式也有較大差異，但各國養老保險所遵循的原則卻大體是一致的。主要有 ()。A保障基本生活 B公平與效率相結合C權利與義務相對應 D．分享社會經濟發展成果按照不同的標準可以把現代社會的養老保險分為不同的模式。按照養老保險基金籌資模式來劃分，可以分為()。A投保資助養老保險模式 B基金式c現收現付式 D國家統籌養老保險模式按照養老保險資金征集渠道的劃分標準，叉可以將養老保險分為()。A現收現付式 B國家統籌養老保險模式c強制儲蓄養老保險模式 D投保資助養老保險模式國家統籌養老保險模式一般在社會主義國家中實行，但是，隨著社會經濟的發展．特別是社會主義市場經濟體制的建立，這種養老保險制度暴囂出很多弊端。對此，以下說法正確的是 ()。A資金來源過于單一 B.國家財政負擔沉重c無法與勞動者的貢獻大小掛鉤 D被納入養老保險的范圍小與國家統籌養老保險模式和強制儲蓄養老保險模式相比，投保資助式養老保險制度科學性很強，但資金管理有較大的難度。其優點包括 ()。A保險金來源較豐富，由國家、企業和勞動者共同投保B保障水平較高C層次較多，可以滿足社會各層次的不同需要I)社會覆蓋面較寬三、案例選擇題(一)根據材料回答 51-57題徐女士申請了某銀行的信用卡，按發卡行規定．每月2日為賬單日，22日為還款 13。本月2日，徐女士刷卡購買了一件價值 6500元的商品。若該銀行為徐女士提供的信用額度為 6000元。51該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優惠為()天。A20B22 C30D5252若銀行為徐女士提供的浮動信用額度為信用額度的 10％．則該銀行收取的超限費用為()元。A25B30C250D30053如果徐女士要購買的商品價值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進行電話申請調高臨時信用額度，最高可達 ( )萬元的信用額度。A1B5C10D1554調高的臨時信用額度一般在 ()天內有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度。A10B20C30D．60552月5日，徐女士使用信用卡預借現金，則該卡當天取現的累計金額不超過 ()元。A500B1000C21000D500056若徐女士使用信用卡預借現金 21900元，則她需要承擔的手續費為()元。A20B30C50D60徐女士使用信用卡預借現金所享受的免息優惠為( )天。A0B5C27D49)根據材料回答 58“2題秦先生目前有存款 5萬元，打算 5年后買房。秦先生預計今年年底年收人為10萬元，以后每年有望增加 5％，每年的儲蓄比率為 50％。假設秦先生的投資報酬率為 10％，秦先生買房時準備貸款20年，計劃采用等額本息還款方式．假設房貸利率為6%。秦先生可負擔的首付款為()萬元。AllB2lC31D4l秦先生可負擔的房貸為 ()萬元。A667B767C46．7D．567秦先生可負擔的房屋總價 ()萬元。A1177B1017C877D977秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率為()。A56．92％B7541％C66．78％D6517％若秦先生計劃購買 100平方米的房子，則可負擔的房屋單價為()元，平方米。A11770B10770C9770D8770(三)根據材料回答 6孓7l題李女士在北京購買了一套價值 50萬元的普通住宅。TOC\o"1-5"\h\z購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅，李女士購房需繳納契稅 ()元。A7500B5000C2500D500李女士購房時辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費( )元。A200B．500C0D．300若李女士購房時辦理的是商業貸款，則下列說法中錯誤的是 ( )。A買房人選用商業貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的B采用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險c采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險D采用財產質押擔保或連帶責任擔保的．可以不購買保險李女士與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為()元。A200B．250C500D750若李女士是通過向商業銀行貸款買房的，則她與商業銀行簽訂《個人購房貸款TOC\o"1-5"\h\z合同》時，所繳納的印花稅為( )元。A20B25C．50D75李女士從有關部門領取《房屋產權證》時，需繳納印花稅 ( )元。A5B15C．25D5069若李女士購房兩年后，房屋價格上漲，李女士決定出售該房，在與買方簽訂的合同中該房屋金額為55萬元，則簽訂產權轉讓收據時，李女士應該繳納的印花稅為( )元。A150B．165C250D．27570．房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應超過 ()。A15%―20%B.25%?30%C35%—40%D45%?50%71各地區住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，住房公積金貸款一般最長不超過( )年。A15B20C25D．30(四)根據材料回答 72—75題小明有一筆錢，考慮到當前銀行存款利率較低，于是他決定用這筆錢來做證券投資。在理財規劃師的建議下，小明購買丁股票、可轉換債券、基金、國債等產品。對小明來說，其購買的可轉換債券，可在一定時期內將其轉換為()。A其他債券 B優先股c普通股 D基金以上購買的所有產品中，風險最小的是 ()。，A可轉換債券 B國債c股票D基金如果小明用與面值相同的價格來購買債券，則該債券屬于( )的債券。A折價發行 B平價發行 c溢價發行 D以上說法都不對實物國債 (無記名國債 )：是一種具有標準格式的紙制印刷債券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、發行人全稱、還本付息方式等內容。此類債券 ()．可上市流通。發行人定期見票支付利息或本金。目前實物國券已經暫停發行。A不記名、可掛失 B可記名、不掛失c不記名、不掛失 D可記名、可掛失四、綜合規劃案例題劉先生今年 30歲，在一家大公司工作，劉太太是國內某高校的教師。劉先生 2003年買了一輛價值 30萬元的奧迪 A4，當時奧迪 A4的市價為32萬元。劉先生對該車向某財產保險公司投了保。劉先生是住房公積金制度的客戶．每月按時繳納住房公積金。他打算購買一套評估價為60萬元的自住普通住房，擬在招商銀行申請個人住房公積金貸款，假定目前劉先生名下的住房公積金本息余額為5000元．上個月公積金匯儲額為 100元(包括單位及個人 )。本人目前離法定退休年齡還剩 30年。劉先生一家的每月平均支出為：家用固定電話費100元，劉先生手機費500元．劉太太手機費130元，上網費 360元，水電費 300元，購買日常生恬用品開支約300元．交通開支約2500元，此外，每月寄給劉先生父母1000元，劉太太父母 1000元。另外．還有休閑娛樂等開支 1500元．根據現金規劃的基本原則，劉先生一家可以準備的現金或現金等價物的額度為()元。A10000B15000C．30000D50000理財規劃師在為劉先生制訂現金規劃方案時，建議劉先生選擇的現金規劃工具中不包括()。A．定額定期儲蓄 B可轉換債券 C．現金D貨幣市場基金．劉先生在退休年齡內預計可繳存住戶公積金總額為 ( )萬元。A6B4．5C41D3還有其他3名家庭成員，其他3名家庭成員在退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為10萬元，則該客戶及其家庭成員在退休年齡內可繳存住房公積金總額為()萬元。A16B18C13D14．1劉先生能申請的最長年限為 ( )年。A40B35C25D15劉先生能申請的最高額度為 ()萬元．A141B18C10D．42若劉先生申請的住房公積金貸款期限為10年，則他承擔的貸款利率為()．A3.96％B．4．41％C3.69％D4.14％住房公積金貸款額度 ( )商業銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規定也有所不同。A小于B大于C.等于D不確定( )。84( )。A借款人夫妻雙方身份證及戶El簿復印件B．合法的購房合同、首付款收據C借款人夫妻雙方穩定的經濟收入證明D辦理房產抵押的．房產證原件劉先生申請個人住房公積金貸款的同時還向招商銀行申請了個人住房組合貸款．即另外申請一筆期限相同的個人住房商業性貸款．則劉先生可申請的最高金額為( )萬元。A42B36C24D20接上題．如果劉先生申請提前還貸，則下列說法不正確的是 ()。A若全部提前還款．不用還利息，但已付的利息不退B．若部分提前還款．剩余的貸款保持每月還款額不變．將還款期限縮短節省利息較多c若部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，會減小月供負擔D先還公積金貸款會“優惠”很多劉先生一般須提前 ( )天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請提前還貸。A．10B15C20D25若劉先生申請公積金貸款．住房公積金貸款的風險由()承擔。A荊先生 B政府c住房公積金管理中心 D三方共同劉先生與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的( )貼花。A5%o0B5%oC05%D03%c劉先生與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的( )貼花。A3%oB5%oCO.5%oD0.3%o若劉先生剛為汽車購買保險時，由于還未上牌照，保單尚未生效，他怕會發生損失，則可以通過 ()來規避保單生效前的風險。A投保單 B暫保單 c保險憑證D保險單若劉先生辦理了機動車輛險．20tNl年冬遭遇冰雹，劉先生對汽車進行了及時救助．車輛未全損。劉先生進行教助時花費了5000元。則保險公司按 ()進行賠付。A車輛實際價值 B．車輛購買價加上救助時的花費c按保額賠付D車輛的損失金額加上救助費若劉先生辦了機動車輛損失險，一次不小心將車燈撞壞．且將車上留下了劃痕。保險公司花了500元給劉先生修好丁車，則保險公司依據的是 ( )原則。A最大誠信 B可保利益 c近因原則D損失補償若2006年劉先生欲買一輛新車，而將奧迪轉手賣給了包先生。則與奧迪有關的TOC\o"1-5"\h\z保險合同的變更屬于 ()。A投保人的變更 B被保險人的變更c受益人的變更 D保險人的變更劉先生為兒子小剛購買了健康保險，則在這份合同中．劉先生是 ()。A投保人 B被保險人 c受益人 D保險人保險合同的客體是指 ()。A投保人 B被保險人c保險標的D投保人或被保險人對保險標的的可保利益3597劉太太打算出國攻讀博士學位．但是資金不足，她準備向銀行申請留學貸款35萬元人民幣。若劉太太用其價值 50萬元的房產作為抵押，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是 ()萬元人民幣。A10B20C30D4098若劉太太用其價值 30萬元的銀行存單作為質押品，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是 ()萬元人民幣。A27B24C21D．18若劉太太所在單位準備為其提供信用擔保，并且提供連帶責任保證 (劉太太所在單位為銀行認可的法人 )，則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是 ( )萬元人民幣。A10B20C30D35若劉太太的朋友準備為其提供信用擔保，并且提供連帶責任保證 (屬于銀行認可的自然人)．則銀行為她提供的留學貸款的最高限額是 ( )萬元人民幣。A10B20C30D35模擬測試題 (一)參考答案及解析一、參考答案lC解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。D解析：由于收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現金及現金等價物來維持日常的生括開支需要。C解析：如果說現金及現金等價物的交易需求產生是由于收入與支出間缺乏同步性．那么現金及現金等價物的謹慎動機或預防動機則歸因于未來收人和支出的不確定性。，A解析：通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化．高流動性也意味著收益率較低。.C解析：流動性比率是流動性資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。D解析：當投資收人曲線穿過工薪收入曲線時，這意昧著投資收人已經成為家庭最主要的收入來源，家庭的生活目標有強大的經濟保障。而當投資收人曲線穿過消費曲線時．這意味著消費已經可以由投資收人來支撐，該家庭已經獲得了財務自由，個人不再為賺錢而工作。C解析：按照國際慣例，住房消費價格常常是用租金價格來衡量的 (對于自有住房的則用隱含租金來衡量 )。B解析：任何可供理財規劃的目標必須是量化的。購房的目標包括客戶家庭計劃購房的時間、希望的居住面積、屆時房價這三大要素。．D解析：面積大的房子，勢必總價高，首付多，貸款也多，貸款利息也多，月供負擔沉重．用于生插的日常開支就不得不緊縮，影響生活質量的提高，這與進行理財規劃的目的是相違背的。購房面積的大小，取決于客戶的資金及還貸能力。A解析：房價取決于兩個因素：一是區位；二是面積。A解析：間接損失是指由直接損失而引起的其他損失，包括額外費用損失、收入損失、責任損失等。A解析：投機風險是指既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態。純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。C解析：純粹風險是指只會產生損失而不會導致收益的不確定性狀態。人們通常概念中的風險．如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然災害以及意外事故，都屬于純粹風險。．A解析：基本風險是指特定的社會個體所不能控制或者預防的風險，它是由非個人的或是個人不能阻擋的因素所引起的風險，涉及范圍通常較大。此類風險形成通常需要較長的過程，一旦形成，任何特定的個體都很難在短時間內遏制其蔓延，必須有階段地預防才能克服。A解析：選項 B中的特定風險是指與特定的社會個體有因果關系的風險，它通常由特定的因素引起，是由個人或家庭、企業米承擔的損失風險。C解析：由于直接投資的性質、特征和要求．對于個體投資者而言．大多數投資還是通過金融中介進行的間接投資。當然不排除部分直接投資行為。B解析：就證券投資而言．目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務的公司主要是基金管理公司和信托公司。D解析：投資規劃往往是在既定的目標約束下實施投資行為．這些目標具體而言就是資金需求。C解析：如果沒有通過投資實現的資產增值．客戶可能沒有足眵的財務資源來完成諸如購房、養老等生活目標。因而，投資規劃對于整個理財規劃都有重要的基礎性作用。A解析：客戶的風險偏好按照風險承受力由低到高可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、巾立型、輕度進取型和進取型。21D解析：直接承付。這種辦法衛稱“自身保險”．即企業直接承擔向本企業退休職工支付年金的責任。A解析：直接承付法可以采取基金式和非基金式兩種方式。基金式就是企業為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內部積累法”，即把積累的企業年金基金留在企業的賬面上：也可以采取“外部積累法”．即把為職丁積累的企業年金基金單獨存放在企業以外的金融機構。D解析：對外投保．即企業代表職工與保險公司簽訂保險合同．企業職工的養老責任由保險公司承擔。由于在這種方式下企業養老金的支付風險轉移到了保險公司．因而它可以克服直接承保方式下沒有第三方承擔支付風險的缺點（但這時企業繳納保險費所形成的保險基金也不能由企業直接使用）。中小企業舉辦養老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養老保險的辦法。B解析：建立養老基金，即企業參加一個具有獨立法人資格的養老基金會來辦理其養老金計劃。養老基金會（叉稱養老信托基金 ）是一個獨立的、非營利性的法人實體 （基金法人）。B解析：通常．養老基金理事會中要有相同人數的資方代表和職工代表．主席則一般由舉辦企業的主要董事擔任。（二）多項選擇題ABC解析：現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。AC解析：現金規劃應遵循一個原則：即短期需求可以用手頭的現金來滿足．而預期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足．ABC解析：個人或家庭之所以進行現金規劃是出于交易動機以及謹慎動機或預防動機．AB解析：謹慎動機或預防動機是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。BD解析：個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量取決于收人水平、生活習慣等因素。31BC解析：理財規劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩個指標：一是房屋月供款與稅前月總收人的比率；二是所有貸款月供款與稅前月總收入的比率．ACD解析：個人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低。ABCD解析：個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，投有擔保的，不予貸款。擔保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質押擔保、連帶責任保證四種。AC解析：抵押加購房綜合險也是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。此種方式可以不要保證人，其巾抵押物的規定同上．購房綜合險是向指定保險公司購買的一種綜合險種，包括房屋保險與購房貸款保險兩部分．須按照兩部分的費率計算所須繳納的保險費。AB解析：購房綜合險是向指定保險公司購買的一種綜合險種，包括房屋保險與購房貸款保險兩部分，須按照兩部分的費率計算所須繳納的保險費。AB解析：風險是一種狀態，無論人們是否意識得到，風險都是客觀存在的。人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。ABCD解析：風險的不確定性通常包括：一是風險是否發生是不確定的；二是風險發生的時間是不確定的；三是風險發生的地點是不確定的；四是風險所致的損失或收益的大小是不確定的：五是風險所致損失或收益的承擔主體是不確定的。ABD解析：人們往往可以在概率淪和數理統計的基礎上，利用損失分布的方法來計算風險損失發生的概率、損失的大小及損失的波動性。ACD解析：首先．風險的性質是可以變化的；其次，風險發生的概率大小可以隨著人們對風險認識的提高和管理措施的完善而發生變化；最后，風險的種類會發生變化。AC解析：風險損失通常是指可以用貨幣來計量的經濟損失，它既包括風險事故發生時導致的直接損失．又包括由此引發的關聯損失或稱間接損失。4lABCD解析：資產管理業務主要包括基金管理、養老金管理、保險資產管理和私人客戶資產管理等幾大部分。42ABC解析：投資更強調創造收益，而投資規劃更強調實現目標。前者技術性更強。要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致的分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益。后者程序性更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。當然兩者的界限是模糊的。43-BD解析：投資規劃是理財規劃的一個組成部分，理財規劃師需要為客戶制訂具體投資規劃方案。每個單項規劃可以具體解決某一方面的具體問題，但僅僅依靠單項規劃并不能全面實現客戶的理財目標，因此，理財規劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案。投資是實現其他財務目標的重要手段。如果沒有通過投資實現的資產增值，客戶可能沒有足夠的財務資源來完成諸如購房、養老等生活目標。周而，投資規劃對于整個理財規劃都有重要的基礎性作用。ABCD解析：投資追求的是成本、收益、風險、時間這四個維度的完美結合。BCD解析：投資的期限對于投資規劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創造收益的市場，即資本市場應該只有短期風險，而不應有長期風險。如果投資期限較短．應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例，獲取良好的預期收益。ABCD解析：各國養老保險所遵循的原則大體是一致的，主要有：保障基本生括：公平與效率相結合；權利與義務相對應；管理服務社會化；分享社會經濟發展成果。BC解析：按照社會養老保險基金籌資模式劃分。從世界各國的實踐來看．養老保險制度存在現收現付式和基金式兩種模式。BCD解析：按照養老保險資金征集渠道的劃分標準，又可以將養老保險分為三種模式．即國家統籌養老保險模式、強制儲蓄養老保險模式和投保資助養老保險模式。ABCD解析：國家統籌養老保險模式有很多弊端。首先是資金來源過于單一．使國家和企業背上沉重的財政負擔，特別是在人口老齡化加重的形勢下．問題更加嚴重；其次是勞動者本人不交納任何費用，責任關系不明確，而且無法與勞動者的貢獻大小掛鉤．這樣容易養成“大鍋飯”和平均主義。同時，非國有的個體、農民和外資、合資等所有制人員沒有被納入養老保險的范圍，產生養老保障非公平性。ACD解析：投保資助式養老保險制度科學性很強．但資金管理有較大的難度。其優點包括：保險金來源較豐富，由國家、企業和勞動者共同投保；層次較多，可以滿足社會各層次的不同需要，調動多方面的積極性，社會覆蓋面也較寬。（三）案例選擇題D解析：略。A解析：持卡人只能在規定的信用額度內透支消費，但有些銀行在核準的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內可繼續刷卡，銀行也不會給予提醒。對于超出信用額度的消費金額，銀行會按一定比例收取超限費用，通常為超額部分的5％。因此，對于徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費用為： （6500—6000）X5%=25（元）。B解析：略。C解析：略。C解析：根據中國人民銀行的相關規定，每卡每 13取現金額累計不超過人民幣2000元B解析：一般發卡行規定，持卡人以信用卡辦理預借現金時．須承擔按每筆預借現金金額的 3％計算的手續費。最低收費額為每筆 30元人民幣或 3美元。A解析：預借現金交易不享受免息還款期待遇， 自銀行記賬日起按日利率 5%。計收利息至清償日止。D解析：可負擔首付款：目前凈資產在未來購房時的終值十以目前到未來購房這段時間內年收入在未來購房時的終值X年收人中可負擔首付比例的上限可負擔的首付款明細單位元1年收人 1年儲蓄 1儲蓄部分在購房時的終值050000 |80526l100000 50000 |732052I 105000 } 52500 |698783I 110250l 55125 |667014115763 57882 |636705121551 60776 |60776路值臺計 1414756因此．秦先生可負擔的首付款為4l萬元。B解析：可負擔房貸：以未來購房時年收人為年金的年金現值X年收人中可負擔貸款的比率上限未來購房時（第六年）年收人中可負擔貸款的部分為： 121551X（1+10%）X05=66853（元）．貸款利率為 6％（N：20，I／Y：6，PMT=66853，CPTPV，PV=766799），因此．可負擔的貸款部分為 76．7萬元。A解析：可負擔房屋總價 =可負擔首付款 +可負擔房貸秦先生可負擔的房屋總價 =可負擔的首付款 +可負擔的房貸： 41+76．7=1177（萬元）。D解析：秦先生所購房屋的房屋貸款額占房屋總價的比率 =76.7+117.7X100%=6517%。A解析：可負擔房屋單價=可負擔房屋總價+需求平方米數可負擔房屋單價二1177000+100=11770（元，平方米）。63A解析：500000x15％=7500（元）。64C解析：辦理公積金貸款時不需支付律師費。辦理商業貸款時，銀行委托律師事務所或公證部門對借款個人進行資格認證，買房貸款人需支付律師費或公證費，金額各地規定不同。65A解析：買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的。66B解析：單位、個人與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額 5%。500000X5%3=250（元）B解析：與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的 0.5%。貼花。A解析：個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花 5元。D解析：550000X5%o=275（元）。個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額 5%。貼花。70B解析：房屋月供款占借款人稅前月總收人的比率，一般不應超過 25％一：30％。71D解析：各地區住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過 30年。72—75題解析：略。（四）綜合規劃案例題76— 90題解析：略。B解析：保險人也可在正式保單發出前終止暫保單效力．但必須提前通知投保人。暫保單的形式既可以是書面的，也可以是口頭的。A解析：保險事故發生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付必要的、合理的費用．由保險人承擔；保險人所承擔的數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。93?96題解析：略。C解析：申請留學貸款時以房產抵押，貸款最高額不超過經貸款人認可的抵押物價值的60％．B解析：申請留學貸款時以國債、銀行存單質押等進行質押的，貸款最高金額不超過質押物價值的80%。D解析：申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的，若保證人為銀行認可的法人，可全額發放。B解析：申請留學貸款時以第三方提供連帶責任保證的，若保證人是銀行認可的自然人，貸款最高金額不超過 20萬元人民幣。全國理財規劃師資格考試《助理理財規劃師專業能力》模擬測試題(二)一、單項選擇題l理財規劃師的下列建議中，錯誤的是 ()。A對于工作穩定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產流動性比率．而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益B．對于那些丁作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多．因此理財規劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率c對于那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多．因此理財規劃師應建議此類客戶保持較低的資產流動性比率D理財規劃師應根據客戶的具體情況，兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方面，進而提出有價值的理財建議通常情況下．流動性比率應保持在 ()左右。A5B3C．2Dl在與客戶進行會談之前。理財規劃師打電話與客戶預約時提醒客戶攜帶的相關資料中不包括( )。A個人的記賬記錄、對賬單 B股票或債券相關憑證c保險單 D重要的證件、單據的原件理財規劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是 ()。A向客戶說明什么是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容B收集與客戶現金規劃有關的信息，如客戶的職業、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息c引導客戶編制月 (年)度的收入支出表D確定現金及現金等價物的額度在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現金位于()。A第一層次(M。)B第二層次(M1)c第三層次(M2)D第四層次(M3)提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為．可以看成是借款人貸款后的( )。A看漲期權B隱含期權c看跌期權D期貨期權理財規劃師應幫助客戶制定購房目標。下列不屬于理財規劃師建議購買小戶型住宅的客戶群的是()。A單身客戶B夫婦兩人C子女分開居住的老年人夫婦D三代同堂8()適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢的年輕人。A等額遞減還款法 B等額遞增還款法c等比遞減還款法 D等比遞增還款法9()適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人。A等額本金還款法 B等額本息還款法c等比遞減還款法 D等比遞增還款法10( )適用于目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經濟很寬裕的人．如中年人或未婚的白領人士。A等額本金還款法 B等額本息還款法c等額遞減還款法 D等額遞增還款法11()是產生在法律基礎上的損害賠償責任，它是由于人們的過失或侵權行為導致他人的財產毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負有經濟賠償責任的風險。A財產風險 B特定風險 c責任風險 D信用風險保險是一種()。保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作，實際上在社會范圍內起到了資金融通的作用。A經濟行為B金融行為c分攤損失的財務安排 D合同行為關于保險雙方的權利義務，下列說法中錯誤的是 ()。A投保人的義務是依照保險公司的要求交納保險費B投保人的權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金c．保險人的義務是按合同約定在事故發生后向被保險人支付賠款或保險金D保險人的權利是向投保人收取保險費14()是保險成立的前提，是首要要素。A風險因素 B風險損失 c眾人協力 D特定的危險事故15()是保險成立的基礎，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎之上的。A眾人協力 B損失賠償 c危險事故 D風險因素結余比率是客戶一定時期內(通常為1年)結余和收人的比值，這里的收入是 ( )。A經常性收入B非經常性收入c稅前收入D稅后收人出于謹慎的考慮．理財規劃時應主要對客戶的( )部分．即對客戶的工資薪金、獎金、利息和紅剎等項目的未來變化情況進行預測。A經常性收入B非經常性收入c稅前收人D稅后收入下列投資行為中，屬于理性行為的是 ()。A長期持有績優股B情緒化的交易C高頻率地買賣 D頻繁追漲殺跌19對投資和風險的關系，以下認識錯誤的是 ()．A任何投資都是有風險的，只是大小程度不同而已B分散化投資所減小的只是系統性風險，投資的非系統性風險是不可能減小的c投資額度的放大是以風險程度提高為代價的D在一個有效的市場上，投資者能做到的最好的也就是取得和市場一致的 “收益?風險”平衡20長期投資的觀念是理財致富的重要條件。投資者應該樹立長期投資的觀念下關于長期投資的說法正確的是 ()．A長期投資的收益一定比短期投資高B一般認為只有在較長的時問內才可以剔除由于投機引起的市場波動c長期投資可以獲得超過企業長期經營業績的回報D長期投資可以消除市場系統風險2l養老基金的投資方式有兩種。如果養老保險基金的規模很小，受托人就可以將它()。A轉給保險公司或商業銀行去進行投資B由自已進行投資管理c由自己和保險公司共同管理D存入銀行22如果養老基金會決定指定外部投資管理人進行養老保險基金的投資管理．則一般需要有以下三個受托人。其中，()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規則的要求對養老保險基金進行管理，對養老基金擁有經營權，并負責承擔與養老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養老保險計劃受益人 (職工 )的利益．確保養老保險基金的投資安全。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人 D保管受托人23( )主要根據基金法人的指示具體負責管理養老保險基金的投資，如確定資產組合，進行風險監測和管理信息系統，其可以在養老信托基金組織結構的內部或者是外部，例如保險公司和投資公司都可以充當養老基金的投資人。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人 D保管受托人24()只是負責持有證券和劃撥款項，不負其他責任。充當養老基金保管受托人的可以是商業銀行。A基金受托人 B管理受托人 C操作受托人 D保管受托人25()勾勒出了我國企業年金基金管理的基本模式并明確了各個機構在企業年金基金管理中的具體職責。A《企業年金試行辦法》 B《企業年金管理辦法》c《企業年金基金實施試行辦法》D《企業年金基金管理試行辦法》=、多項選擇題TOC\o"1-5"\h\z下列 |兌法巾正確的是 ( )。A現金及現金等價物的流動性較強 B金融資產的流動性與收益率呈反方向變化c．高流動性意味著收益率較低 D現金及現金等價物的收益率相對較低現金規劃是個人或家庭理財規劃中的一個重要內容。現金規劃需要考慮的因素有 ()。A對金融資產流動性的要求 B個人或家庭的投資偏好c個人或家庭的風險偏好程度 D持有現金及現金等價物的機會成本關于客戶的個人收人支出表，下列說法中正確的是 ()。A客戶的個人收入支出表分為兩欄：收人和支出B編制個人或家庭收入支出表的目的．是提供個人或家庭獲取現金的能力和時問分布．以利于正確地進行消費和投資決策C編制家庭收入支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等D收入支出表一般以12個月為一個編制周期29．通常情況下．客戶的個人現金流量表分為三欄，分別是 ()。A收人B支出c費用D結余(或超支)理財規劃師在為客戶確定現金及現金等價物的額度時，應該()。A可以參考客戶資金的流動性比率B只考慮持有現金及現金等價物的機會成本c可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的 3—6倍D.最終現金規劃的具體額度一定要通過收入支出表中收 人和支出構成的穩定性角度來確定質押擔保是個人抵押貸款的一種擔保方式。即借款人可以用()作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用。A不動產B銀行存款單 c債券等權利憑證 D房屋住房公積金貸款對貸款對象有特殊要求。下列說法中正確的是 ()。A要求借款人是在當地購買自住住房B要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的離退休職工c要求借款人是在當地購買自住住房、同時在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存和匯繳單位的離退休職工D沒有年齡上的限制下列關于個人住房按揭貸款申請條件的說法中，正確的是 ( )。A所購住房全部價款 20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款B具有城鎮常住戶口或有效居留身份c具有購房合同或協議D不需要抵押或質押若王女士要購買一套房齡 3年的二手房，則她在申請個人二手房貸款時，必須提供的資料有 ()。A有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾B有保證人的．必須提供保證人有關資料c貸款人認可的房地產評估機構出具的房屋價值評估報告D與售房人簽訂的《房屋買賣合同》關于個人住房組合貸款，下列說法中正確的是 ( )，A要同時符合個人住房按揭貸款和個人住房公積金貸款的貸款條件B借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請住房商業性貸款c組合貸款的貸款人 (主貸人 )可“不是同一人D組合貸款中公積金貸款部分及住房商業性貸款部分的貸款期限不需要一致在保險實務中，一般將損失分為兩種形態，即直接損失和間接損失。直接損失是指風險事故導致的( )，這類損失又可稱為實質損失。A收入損失B財產本身損失c人身傷害D責任損失風險載體是指風險的直接承受體，即風險事故直接指向的對象。通常可以分為()。A．人身載體 B財產載體 c責任載體 D經濟載體根據風險未來結果的不確定性，風險可劃分為 ()。A．投機風險 B自然風險 c純粹風險 D社會風險關于純粹風險．下列說法中正確的是 ()。A這種風險所導致的結果沒有獲利的機會B這種風險所導致的結果有三種情況：損失、無變化、獲利c自然災害屬于純粹風險D既可能產生收益也可能造成損失的不確定性狀態社會風險是指由于人為原因引起的風險，( )是值得高度重視的社會風險。A投機風險 B.經濟風險 c.政治風險 D法律風險TOC\o"1-5"\h\z典型的周期型股票有 ()。A.航空B.港口C.房地產行業 D生恬必需品任何投資都存在成本。一項投資最基本的成本大體可以分為( )。A.購買成本 B.機會成本 c交易成本D問接成本每個交易日的連續競價時間是 ()。A9:15—9:25B9:30—11:30C13:00?14:57D14:57?15:0044．理財規劃師不僅僅自己樹立正確的投資觀念，更重要的是要協助客戶建立正確的投資觀念，使得客戶對于投資有一個更加清醒的認識。下列投資觀念不正確的是()。A超越市場的觀念 B短期投資的觀念c收益和風險分離的觀念 D長期投資的觀念45宏觀經濟信息主要是指與理財規劃服務相關的宏觀經濟數據。理財規劃師提供的理財建議與客戶所處的宏觀經濟環境有著密切的聯系。一般來說．影響理財規TOC\o"1-5"\h\z劃師工作的宏觀經濟信息主要包括 ()。A國內生產總值 B失業率c匯率和利率變化D稅收制度46我國的養老信托涉及的當事人有 ( )。A委托人 B擔保人 c受托人 D受益人47客戶對于管理財產有“三不”，以下說法正確的是 ()。A“不能”B“不愿”C“不擅長” D“不想”48企業年金所需費用由企業和職工個人共同繳納，下面關于這方面的規定說法正確的是()。A企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的1／12B企業繳費每年不超過本企業上年度職工T資總額的I／6c企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上年度職工工資總額的1／12D企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上年度職工工資總額的1／649對企業年金理事會說法正確的是 ()。A由企業和職工代表組成B可以聘請企業以外的專業人員參加C職工代表應不少于1日D職工代表應不少于 1，1050社會養老保險由()幾個支柱組成。A國家養老保險 B基本養老保險 c企業年金D個人儲蓄性養老保險三、案例選擇題(一)根據材料回答 51—2題孫先生有一張建設銀行的信用卡，他的賬單日為 6日，到期還款口與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進行丁一筆 2000元的消費。3月6日．孫先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣 2000元，“最低還款額”為200元．51若孫先生3月26日前全額還款 2000元，則4月6日對賬單的循環利息為()元。A0B9C30D3952若孫先生3月26日前只償還了最低還款額 200元．則4月6日對賬單的循環利息為( )元。AOB9C30D39(二)根據材料回答5"6題李先生擁有一張某銀行的信用卡，該發卡行規定的賬單日為每月5日，到期還款日為23日。本月賬單周期李先生僅有一筆消費——5月25日，消費金額為人民幣’2000元．李先生的本期賬單列印“本期應還金額”為人民幣2000元．“最低還款額”為100元。53若李先生于 6月23日前，只償還最低還款額 100元，則在7月5目的對賬單中循環利息為()元。A1l4B174C．30D40454若李先生于 6月23日前，全額還款 2000元，則在7月5日的對賬單中循環利息為()元。A114B0C12D29TOC\o"1-5"\h\z55若李先生于 6月 2日消費 2000元，免息還款期為 ( )天。A49 B30 C22 D1956若李先生于 6月 5口消費 2000元，免息還款期為 ( )天。A49 B30 C22 D19(三1根據材料回答 57“1題趙小蛆欲購買 loo平方米的房子，目前市面上 (全國范圍來看 )一般價格是 5000元，平方米。趙小姐購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續費、公證費、律師費等各種費用。趙小姐購房需要繳納契稅為 ( )萬元。A0.75Bl5C0．5D1若趙小姐選用公積金貸款．則住房公積金貸款的風險由()承擔。A趙小姐 B政府C住房公積金管理中心 D三方共同59若趙小姐辦理抵押貸款，則她須承擔的抵押登記費為()元。A200B100C30D1060．趙小姐與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額 ()貼花。A5%。。B5%。C0.5%o。D0.3%。。61_趙小姐與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的 ( )貼花。A3%o。B5%o C05%o。 D0.3%。62-67題錢先生是住房公積金制度的客戶，每月按時繳納住房公積金。錢先生打算購買一套評估價為60萬元的自住普通住房．擬在招商銀行申請個人住房公積金貸款，假定目前錢先生名下的住房公積金本鼠余額為5000元，上個月公積金匯儲額為 100元(包括單位及個人 )。本人目前離法定退休年齡還剩30年。錢先生在退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為( )萬元。A6B4．5C41D3還有其他3名家庭成員，其他 3名家庭成員在退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為10萬元．則該客戶及其家庭成員在退休年齡內可繳存住房公積金總額為()萬元。TOC\o"1-5"\h\zA16 B18 C13 D141錢先生能申請的最長年限為 ()年。A40 B30 C25 D15錢先生申請住房公積金貸款應提供的資料中不包括 ()。A借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復印件B合法的購房合同、首付款收據c借款人夫妻雙方穩定的經濟收人證明D辦理房產抵押的房產證原件66錢先生一般須提前 ()個月持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請提前還貸。A— B兩C三D．半67( )是銀行以信貸資金向購房者發放的貸款，俗稱“按揭” 。A個人住房貸款 B個人住房商業性貸款c個人住房公積金貸款D個人住房轉按揭貸款(五)根據材料回答 6和71題趙先生要購買一棟價值 50萬元的普通住宅房屋．因此打算向某銀行申請個人住房按揭貸款。趙先生所申請貸款的貸款期限最長不超過A20B25C30D．35趙先生所申請貸款的數額最高為 ( )元，若趙先生的實際購房費用為 50萬元。A20B40C30D．50若趙先生向銀行申請貸款所購買的房屋為自用辦公用房，該貸款期限原則上最長不得超過 ()年。A20B10C30D2571_接上題．若趙先生所購買房屋總價款為 60萬元，則他購房時的自籌金額應不低于( )萬元。A12B18C24D30(六)根據材料回答 72—5題張小姐有了一定積蓄，想買一些外匯產品，但她對外匯產品不甚了解．于是向理財規劃師進行咨詢。理財規劃師首先向張小姐介紹了外匯的概念。外匯是以外幣表示的用來清償國際問債權債務關系的()和工具。它包含兩個方面：一方面．“外匯”是個動態的概念，它表示了從一國貨幣兌換成另一國貨幣并以此來清償彼此間債權債務關系的過程；另一方面，“外匯”又是一個靜態的概念，它是貿易雙方用來清償債權債務關系所憑借的手段和工具。A支付手段 B購買手段 c交換手段D兌換手段外匯匯率具有雙r4表示的特點：它既可以用本幣表示外幣價格，又可以用外幣表示本幣價格。目前，除了英國、歐盟、美國、澳大利亞、新西蘭等之外，世界上絕大多數國家，包括中國在內，都采用直接標價法來表示匯率。在直接標價法下．外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化關系是 ()。A本幣升值，匯率上升B本幣貶值．匯率上升c本幣貶值，正率下降 D兩者呈正比例關系按照國際匯率制度來劃分，匯率可分成固定匯率和浮動匯率。由于各國情況的不同，浮動匯率制度叉可進一步分為自由浮動、管理浮動，聯合浮動、釘住浮動等。我國目前采用的匯率體制是 ()．A固定匯率 B自由浮動匯率c有管理的浮動匯率 D聯合浮動匯率按外匯交易中支付方式的不同，可以將匯率劃分為不同的種類．其中匯率最高的是()。A信征匯率 B票匯匯率 c即期匯率 D電匯匯率四。綜合救劃案例題客戶方先生，目前就職于一家大型國企，但對養老保險知識知之甚少。隨著年齡的增長，方先生開始越來越多地考慮自己退休以后的生活，于是就相關知識向理財規劃師進行咨詢。退休養老規劃中首先要考慮的問題是 ( )。A家庭結構 B退休年齡c影響退休養老規劃其他因索 D預期壽命國家法定的企業職 1二退休年齡是男年滿 ( )周歲。A．45B50C55D6078國家法定的企業職工退休年齡是女工人年滿 ( )周歲。A45 B50 C55D6079．國家法定的女干部退休年齡是年滿 ( )周歲。A45 B50 C55D°o80現代社會保障制度的直接淵源《伊麗莎向濟貧法》的頒布時問是 ( )年。A1605B1602C1601D16008l世界上最早實行現代社會保障制度的國家是 ()。A英國B德國c法國D美國82()率先在更高的層次上推行社會保障制度，現代社會保障制度隨后在世界范圍內推廣。A英國B德國c法國D美國8320世紀80年代以來．歐美國家開始對社會保障制度進行大膽的改革嘗試，其中( )把第二層養老金實行民營化。A英國B德國c法國D美國8420世紀80年代以來．歐美國家開始對社會保障制度進行大膽的改革嘗試，其中提高了養老金給付年齡，更加鼓勵企業養老金的發展和擴大的國家是 ()。A英國B德困c法國D美國85()是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。A失業保險 B醫療保險 c社會養老保險 D人壽保險社會養老保險是在法定范圍內的老年人 ( )退出社會勞動生活后才自動發生作用的。A完全且基本 B完全或基本 c完全D基本低收人人群基本養老金替代率 (指養老金相當于在職時工資收入的比例)與高收人人群相比 ()。A一樣B較低c較高D不確定當期的繳費收入全部用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金的是()。A強制儲蓄養老保險模式 B投保資助養老保險模式C現收現付式 D基金式當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金，儲備基金的目TOC\o"1-5"\h\z標應當是滿足未來向全部受保人支付養老金的資金需要的養老基金是 ()。A．完全基金式 B部分基金式 c開放基金式D封閉基金式即期的繳費一部分用于應付當年的養老金支出，一部分用于為受保人建立養老儲備基金的養老基金是 ()。A完全基金式 R部分基金式 C開放基金式 D封閉基金式靠的是代際之間的收入轉移養老的養老方式是 ()。A現收現付式 B完全基金式 c部分基金式 D開放基金式各代之間不存在收入轉移，每一代人都是靠自己丁作期間繳納的保險費所積累TOC\o"1-5"\h\z起來的養老儲備基金來維持老年生活的是 ()。A現收現付式 B完全基金式c部分基金式D開放基金式國家統籌式養老保險制度一般都對領取人規定了基本的領取條件，一般是 ()。A必須是政府人員B必須是國企員工c必須達到法定的退休年齡D必須無非法行為必須在經濟發展速度較快而水平也較高的情況下才能實行 ( )。A國家統籌養老保險模式 B強制儲蓄養老保險模式c投保資助養老保險模式 D.現收現付式世界上大多數國家實行的養老保險模式是 ()。A國家統籌養老保險模式 B強制儲蓄養老保險模式c投保資助養老保險模式 D現收現付式我國目前的社會養老保險 (又稱基本養老保險 )制度是根據國務院 ( )年頒布的《關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》建立起來的。A2000B1999C1998D1997個人養老保險的繳費比倒是本人繳費工資的( )％。A5B8C10D20各地要按職工個人繳費工資的( )％的數額為職工建立基本養老保險個人賬戶，個人繳費全部計人個人賬戶，其余部分從企業繳費中劃人。A11B12C13D15養老保險基金的結余除預留相當于( )個月的養老金開支外．其余全部要購買國家債券或存人專戶.不能用于其他營利性投資。AlB2C3D6養老保險實行社會統籌與()相結臺的運行方式。A基礎養老金 B個人賬戶養老金c企業賬戶養老金D財政賬戶養老金模擬測試題(二)參考答案及解析一。參考答案(一)單項選擇題lC解析：理財規劃師應根據客戶的具體情況．兼顧考慮資產流動性與收益性兩個方面，進而提出有價值的理財建議。對于工作穩定、收入有保障的客戶來說．資產的流動性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高的收益。而對于那些工作缺乏穩定性、收入無保障的客戶來說，資產流動性顯然要比資產收益性重要得多．因此理財規劃師應建議此類客戶保持較高的資產流動性比率。B解析：通常情況下，流動性比率應保持在3左右。D解析：理財規劃師在會談前應對會談中可能涉及的問題做好充足準備．并在電話中提醒客戶攜帶相關資料，做好必要的準備工作，以便于會談順利進行。這些相關資料主要是和理財規劃有關的財務資料，如個人的記賬記錄、對賬單、股票或債券相關憑證、保險單、納稅憑證等。為防止丟失．理財規劃師應提醒客戶對于重要的證件、單據可以攜帶復印件．而不必帶原件。A解析：理財規劃師為客戶進行現金規劃的工作程序：第一步：理財規劃師首先應該向客戶說明什么是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容。第二步：在此基礎上．理財規劃師應當收集與客戶現金規劃有關的信息，如個人的職業、家庭情況、收人狀況和支出狀況等相熒信息。第三步：根據收集到的信鼠，理財規劃師應當引導客戶編制客戶的月 （年）度的收入支出表． 用表格的形式反映出客戶的基本情況。第四步：確定現金及現金等價物的額度。A解析：在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中．現金位于第一層次 （M0） 。B解析：略。D解析：略。D解析：等比遞增還款法。是指在貸款期的后一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額呈一固定比例遞增．同一時間段內．每期還款額相等的還款方法。C解析：等比遞減還款法。是指在貸款期的后一時間段內每期還款額相對前一時間段內每期還款額呈一固定比例遞減．同一時問段內．每期還款額相等的還款方法。C解析：等額遞減還款法。即把還款期限劃分為若干時間段，在每個時間段內月還款額相同，下一個時問段的還款額按一個固定金額遞減。11C解析：信用風險是指人們在經濟交往過程中. 權利人和義務人之間由于一方違約或犯罪而導致對方經濟損失的風險。B解析：保險作為經濟行為表現為：從需求角度看．整個社會存在著各種形態的風險．與之有利害關系的主體愿意付出一定的代價將其轉移給保險人．從而獲得損失補償或資金給付．保證經濟生活的穩定：從供給角度看，保險人通過概率淪、大數法則的科學手段可以在全社會范圍集中和分散風險．提供風險保障服務。A解析：投保人的義務是依照合同約定交納保險費．權利是在合同約定的危險事故發生后要求保險人進行賠償或給付保險金。D解析：危險存在是保險成立的前提。特定的危險事故是保險成立的前提，是首要要素。A解析：眾人防力是保險成立的基礎，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎之上的．其基本原理是集合危險．分散損失。D解析：結余比率 =結余，稅后收入。A解析：出于謹慎的考慮．理財規劃時應主要對客戶的經常性收入部分，即對客戶的工資薪金、獎金、利息和紅利等項目的未來變化情況進行預測。A解析：良好的投資習慣應該盡量降低交易成本，避免情緒化的交易、高頻率地買賣。以及頻繁追漲殺跌等非理性行為。B解析：從理論上來說，收益的放大是以風險程度提高為代價的，遵循“風險與收益平衡”的原則．即收益越高的投資則風險也越大。但是我們要明確的是，任何投資都是有風險的．只是大小程度不同而已。分散化投資所減小的只是非系統性風險，投資的系統性風險是不可能減小的。在一個有效的市場上，投資者能做到最好的也就是取得和市場一致的“收益風險”平衡。B解析：任何投資都會有一定的投資期限，一般認為只有在較長的時間內才可以剔除由于投機引起的市場波動，因此，只有長期的投資才最有可能獲得與企業的長期經營業績相對應的投資回報．才最有可能避免證券市場短期波動引起的額外風險，長期投資的風險與收益才最接近市場的風險和收益。A解析：如果養老保險基金的規模很小．受托人就可以將它轉給保險公司或商業銀行去進行投資。B解析：養老基金的管理受托人可以是自然人．也可以是法人，它主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規則的要求對養老保險基金進行管理，對養老基金擁有經營權，并負責承擔與養老金計劃運行相關的法律功能。主要職責是維護養老保險計劃受益人 （職工）的利益．確保養老保險基金的投資安全。．C解析：操作受托人 （基金投資人 ）要根據基金法人的指示具體負責管理養老保險基金的投資，如確定資產組合，進行風險監測和管理信息系統。D解析：保管受托人 （基金保管人