2023年初級銀行從業資格之初級個人理財模擬題庫及答案下載單選題（共100題）1、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A2、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D3、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規定，下列關于經常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A.經常項目下的個人外匯業務按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下外匯資金收付、劃轉及結匯D.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D4、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C5、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現值系數分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現值系數為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B6、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C7、（2021年真題）下列對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規范嵌套層級和通道業務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品C.要求打破剛性兌付，明確資管業務是金融機構的表外業務，金融機構不得承諾保本保收益D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】B8、《建筑法》規定，建筑工程實行直接發包的，發包單位應當將建筑工程發包給（）的承包單位。A.在相關部門備案B.具有相應資質條件C.具有相關施工經驗D.具有相關施工條件【答案】B9、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C10、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。A.股權衍生品B.貨幣衍生品C.期權衍生品D.利率衍生品【答案】C11、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D12、（2017年真題）健康保障屬于（）。A.生理需求B.愛和歸屬感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C13、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A14、根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】A15、個人理財業務是經（）批準的一項用戶中間業務。A.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國銀行業協會D.中國證監會【答案】B16、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業承包單位D.監理單位【答案】A17、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B18、根據《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務【答案】C19、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.職業規劃【答案】D20、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結售匯業務，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結售匯業務B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯C.不得辦理個人結售匯業務D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理【答案】D21、（2018年真題）下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A.資產管理B.財務分析與規劃C.投資建議D.個人投資產品推介【答案】A22、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】D23、下列關干個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性B.理財產品的設計應強調合理性C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定【答案】D24、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發行C.給客戶的收益相對確定D.業務種類多【答案】C25、下列關于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。A.制定系統性收集客戶信息的框架B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D26、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A27、我國境內股票市場不包括()。A.創業板市場B.主板市場C.科創板市場D.五板市場【答案】D28、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金【答案】D29、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C30、（2018年真題）在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D31、（2019年真題）信托業務是一種以（）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢【答案】A32、（2021年真題）某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C33、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B34、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D35、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A36、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B.債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C37、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C38、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續競價。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C39、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B40、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C41、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規模【答案】A42、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產B.產品形式上以資產管理類產品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高【答案】A43、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監督功能D.調節經濟功能【答案】C44、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A45、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A46、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B47、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C48、下列哪一項不屬于黃金T+D產品具有的特點?（）A.交易渠道標準化B.交易時間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】A49、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續費中提取20%的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉屬于穩健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了專業勝任準則B.違反了遵紀守法準則C.違反了客觀公正準則D.違反了正直守信準則【答案】C50、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A51、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A52、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C53、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D54、（2019年真題）根據（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發行主體D.利息支付方式【答案】A55、根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A56、下列關于理財師專業資格中工作經驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經驗B.美國金融理財師理財工作經驗必須滿足3年以上工作經驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經驗【答案】D57、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A58、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C59、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D60、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內D.期中【答案】B61、（2018年真題）我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D62、下列各項資產中流動性最差的資產是()。A.銀行定期存款B.房地產C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B63、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C64、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款【答案】C65、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C66、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是()。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A67、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C68、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D69、在商業銀行個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A70、理財顧問服務所能提供的功能不包括（）。A.財務規劃B.理財產品推介C.資產管理D.投資建議【答案】C71、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A72、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B73、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D74、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.保險規劃B.現金規劃C.投資規劃D.稅收規劃【答案】B75、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數額不得低于（）。A.30萬B.50萬C.100萬元D.500萬【答案】C76、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現金分紅和紅利再投資C.現金分紅D.現金分紅或紅利再投資【答案】C77、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B78、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。A.風險大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D79、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A80、財富分配和傳承規劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產約定B.傳承工具C.稅務管理工具D.養老規劃工具【答案】B81、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C82、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B83、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D84、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（）。A.財務功能B.融通集聚功能C.風險管理功能D.流動性功能【答案】B85、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A86、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C87、程某是A商業銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業勝任D.客觀公正【答案】D88、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設年投資收益率為12%，按復利計算，李先生現在應至少一次性投資（）元才可實現該目標。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C89、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D90、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C91、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D92、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B93、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C94、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C95、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B96、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他【答案】A97、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。A.同學之間B.夫妻之間C.債權人對債務人（在債權范圍之內）D.合伙人之間【答案】A98、（2018年真題）兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C99、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B100、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態度為（）。A.無法判斷B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險偏好型【答案】C多選題（共50題）1、《消防法》規定，建筑施工活動中的工程承包單位應當對建筑消防設施每年至少進行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應當完整準確，存檔備查。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A2、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD3、銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括()。A.客戶資產規模B.客戶在銀行的等級C.客戶風險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業【答案】ABC4、對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現狀的分析環節。主要的分析內容分為以下幾個部分：()。A.負債信息B.支出信息C.收入信息D.投資信息【答案】ABCD5、個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD6、（2017年真題）應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業信譽D.信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ABC7、貨幣型理財產品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業債C.中央銀行票據D.債券回購E.房地產【答案】ABCD8、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C9、金融市場的主要功能有(??)。A.優化資源配置功能B.反映經濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調節經濟功能【答案】ABCD10、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC11、（2018年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD12、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC13、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。A.經營狀況嚴重惡化B.經營場所改變C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務D.喪失商業信譽E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ACD14、結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面？（）A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風臉管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領域受到嚴格監管E.提供小額資金分享衍生產品高收益的通道【答案】BC15、2005年以后我國出現的銀行理財新產品包括（）。A.貨幣型理財產品B.權益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD16、（2018年真題）綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務管理現狀分析B.家庭財務保障現狀分析C.收支儲蓄現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.家庭流動性現狀分析【答案】ABCD17、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列可以代理銷售商業銀行理財產品的機構有（）A.證券公司B.農村信用合作社C.商業銀行D.村鎮銀行E.金融機構【答案】BCD18、下列關于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D.人身保險新型產品具有保障功能和投資功能E.人身保險新型產品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD19、下列屬于設立個人獨資企業應當具備的條件的有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所E.有必要的從業人員【答案】ABCD20、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業票據D.銀行承兌匯票E.長期企業債券【答案】ACD21、金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監管機構，下列屬于金融市場參與主體的有（）。A.居民個人及其家庭B.在A股市場公開發行的股票C.政府及政府機構D.中央銀行E.會計師事務所【答案】ACD22、下列關于年金的說法，正確的有()。A.普通年金一般具備等額與連續兩個特征B.根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。C.當n=1時年金終值系數為1，則年金表為期初年金終值系數表D.普通年金現值是以計算期期末為基準E.期末普通年金現值系數就是每一期的復利現值系數的相加所得總數。【答案】ABD23、（2019年真題）關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB24、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD25、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評級機構B.證券結算公司C.銀行D.會計師事務所E.有價證券承銷人【答案】ABCD26、起吊綁扎所用的吊索、卡環、繩扣等的規格應根據（）確定。A.計算B.經驗C.綁扎物的外形尺寸D.綁扎物的質量（重量）大小【答案】A27、金融遠期合約的特點表現在（）。A.非標準化合約B.柜臺交易C.不利于信息交流和傳遞D.沒有履約保證E.不利于形成統一價格【答案】ABCD28、（2018年真題）關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續期限內不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售C.采用現金方式進行分紅D.無須提取準備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發行【答案】ACD29、（2020年真題）下列哪些內容可以出質？（）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產設備E.可以轉讓的股權【答案】AC30、取得客戶授權是理財規劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規劃師應取得客戶關于執行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規劃師資質的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD31、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD32、根據建筑起重機械安全監督管理規定，使用單位應指定（）、專職安全生產管理人員進行現場監督檢查。A.兼職設備管理人員B.專職設備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護人員【答案】B33、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD34、（2020年真題）影響分紅險產品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險公司制定的預定死亡率C.保險公司的資產規模D.保險公司制定的預定投資回報率E.預定營運管理費用【答案】ABD35、影響電話效果的三要素有()。A.時間和空間的選擇B.通話的態度C.通話的內容D.通話的速度E.通話的對象【答案】ABC36、（2017年真題）個人獨資企業解散的，財產清償的內容包括（）。A.所欠職工工資B.所欠稅款C.其他債務D.所欠職工社會保險費用E.投資人的報酬【答案】ABCD37、QDII基金掛鉤類理財產品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質的區別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。A.它可以在交易所掛牌交易B.基本上都是指數型開放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用現金收購贖回E.只能用于指數對應的一籃子股票申購或贖回【答案】ABC38、（2018年真題）下列關于私人銀行業務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的