2023年初級銀行從業資格之初級個人理財通關提分題庫及完整答案單選題（共100題）1、監察機關依照行政監察法的規定，對負有安全生產監督管理職責的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產監督管理職責實施監察B.安全生產管理職責實施監督C.安全監督管理工作實施監察D.安全管理工作實施監管【答案】A2、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D3、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B4、對開展理財顧問業務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。A.資產與負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數【答案】D5、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A6、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D7、外匯具備的特點不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D8、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D9、我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A.5萬元人民幣B.10萬元人民幣C.5萬美元D.10萬美元【答案】C10、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D11、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D12、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.提升服務水平B.開展市場營銷C.構建客戶關系管理系統（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D13、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D14、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D15、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利【答案】B16、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C17、操作平臺四周必須按臨邊作業要求設置防護欄桿，并應布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B18、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B19、（2017年真題）現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D20、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D21、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C22、隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A23、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議D.趙某盜竊他人手機【答案】C24、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養子女D.繼子女【答案】D25、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C26、下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢（）A.發行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發行期限可長可短D.30％規定突破【答案】D27、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。A.新加坡同業拆借利率B.倫敦銀行同業拆借利率C.紐約同業拆借利率D.中國香港同業拆借利率【答案】B28、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C29、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶B.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶C.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【答案】D30、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B31、商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品D.優先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】D32、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C33、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.證券公司【答案】A34、（2018年真題）銀行理財產品按運作方式可分為兩類，即（）。A.結構型產品與非結構型產品B.開放式理財產品與封閉式理財產品C.保本產品與非保本產品D.期次類產品與滾動發行產品【答案】B35、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A36、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A37、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C38、（2020年真題）某增長型永續年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A39、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C40、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C41、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D42、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A43、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A44、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C45、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。A.負相關B.低相關C.正相關D.零相關【答案】A46、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益【答案】D47、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B48、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業債券C.私募債券D.中期票據【答案】A49、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字【答案】B50、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D51、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C52、（）住房城鄉建設主管部門負責本行政區域內建筑施工安全生產標準化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當地人民政府【答案】A53、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（）。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關聯度高，價格波動與股市波動息息相關C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產品投資會面臨政策風險【答案】B54、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業票據【答案】B55、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場【答案】C56、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D57、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B58、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B59、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C60、（2019年真題）根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不可以用于出質的是（）。A.銀行存單B.企業的生產設備C.債券D.承兌匯票【答案】B61、（2018年真題）信托業務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C62、（2018年真題）商業銀行一般會根據客戶的（）對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產規模C.性別D.區域【答案】B63、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.現值指數大于0D.回收期小于1年【答案】B64、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D65、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】B66、《生產安全事故報告和調查處理條例》中規定，事故發生單位主要負責人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調查工作的【答案】B67、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A68、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B69、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養老金規劃【答案】B70、下列屬于銀行個人理財業務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構理財業務的發展B.客戶對理財業務的認知度C.經濟環境D.中介機構發展水平【答案】C71、（2019年真題）下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是（）。A.基金子公司產品可為單一客戶提供一站式資產管理服務B.基金子公司產品的參與人數適中C.基金子公司產品市場覆蓋面廣D.基金子公司產品一般面向低凈值客戶【答案】D72、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B73、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風格B.自然災害C.客戶個人財務狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B74、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C75、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D76、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】D77、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D78、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后10日內，到（）辦理安全生產許可證變更手續。A.建設主管部門B.原安全生產許可證頒發管理機關C.安全監督部門D.質量監督部門【答案】B79、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D80、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B81、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B82、垂直運輸機械作業人員、安裝拆卸工、爆破作業人員、起重信號工、登高架設作業人員等特種作業人員，必須按照國家有關規定經過（），并取得特種作業操作資格證書后，方可上崗作業。A.三級教育B.專門的安全作業培訓C.安全常識培訓D.安全技術交底【答案】B83、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A84、（2017年真題）年金終值是指（）。A.一系列等額付款的終值之和B.在給定的回報率下年金現金流的終值之和C.某特定時間段內收到的等額現金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B85、（2019年真題）某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A86、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A87、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B88、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。A.掛鉤期權類產品B.大額存單產品C.量化打新類產品D.量化對沖類產品【答案】B89、復利的計算基數是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】D90、下列哪一項不屬于國內個人理財業務迅速發展的原因（）A.經濟發展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構的發展壯大【答案】D91、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B92、下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】A93、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費的征繳規定執行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫療保險費D.人身保險費【答案】A94、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當的是（）。A.證券交易遵循價格優先和時間優先的原則B.股票持有人有優先受償權C.股票發行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B95、從客戶等級來看，理財業務客戶范圍()，服務種類()。A.相對較窄；相對較廣B.相對較廣；相對較廣C.相對較廣；相對較窄D.相對較窄；相對較窄【答案】C96、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B97、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優股+指數型股票型基金+期貨【答案】C98、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A99、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A100、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D多選題（共50題）1、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。A.醫療保險B.財產保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險【答案】BD2、（2017年真題）期貨交易的主要制度包括（）。A.持倉限額制度B.每日結算制度C.強行平倉制度D.大戶報告制度E.通過保證金制度來實現交易的正常進行【答案】ABCD3、（2020年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】AC4、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC5、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區別體現在（）。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入C.成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現金持有量較大D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率【答案】BCD6、（2018年真題）下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業性很強D.服務涉及的內容非常廣泛E.一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶【答案】BCD7、國內外理財師的管理基本都執行4E認證標準，下列（）是4E內容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經驗（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業道德（Ethics）【答案】ABC8、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC9、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務問題和理財需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產流動性C.該階段建議以資產安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產【答案】CD10、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下D.未來的投資收入預期具有不確定性E.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD11、家庭消費支出規劃主要包括（）等。A.住房消費計劃B.汽車消費計劃C.信用卡消費規劃D.現金消費規劃E.個人信貸消費規劃【答案】ABC12、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。A.資本利得B.紅利所得C.利息收益D.租金利益E.債券利息的再投資收入【答案】AC13、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）。A.交易期限短B.資金交易量大C.交易工具收益較高D.風險相對較低E.流動性強【答案】ABD14、（2018年真題）下列關于同業拆借的表述，正確的有（）。A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺【答案】BD15、下列屬于資本市場特點的有()。A.期限長B.流動性較差C.風險大D.收益較高E.變現性強【答案】ABCD16、王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產歸王某個人所有【答案】ABC17、中證規模指數包括（）。A.中證100指數B.中證300指數C.中證500指數D.中證800指數E.中證流通指數【答案】ACD18、取得客戶授權是理財規劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規劃師應取得客戶關于執行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規劃師資質的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD19、下列生產安全事故調查處理程序順序正確的是（）。①搜集現場物證等材料②現場拍照③事故原因分析④認定事故性質、責任單位、責任人⑤提出處理建議⑥總結事故教訓⑦提交事故調查報告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A20、關于生命周期與客戶需求、理財目標分析，下列說法不正確的是（）。A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升C.成熟期養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快D.衰老期養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少E.衰老期建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險【答案】AB21、（2017年真題）銀行代理理財產品銷售的基本原則有（）。A.適當性原則B.收益最大原則C.客觀性原則D.主觀性原則E.避免利益沖突原則【答案】AC22、下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。A.代理再保險業務B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經紀業務E.降低保險費率【答案】ABCD23、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產權出資E.土地所有權出資【答案】ABCD24、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產優先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD25、理財規劃方案基本規劃的內容包括（）。A.財富分配和傳承規劃B.退休養老規劃C.教育規劃D.投資規劃E.稅務籌劃【答案】ABCD26、（2021年真題）商業銀行代理理財產品銷售應遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當性C.客觀性D.行內員工優先E.高收益【答案】ABC27、基坑支護工程的設計使用期限應滿足基礎施工要求，且不應小于（）。A.18個月B.兩年C.6個月D.一年【答案】D28、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.國債D.可轉讓大額定期存單E.股票【答案】ABC29、代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D30、私人銀行業務具有的特征有（）。A.準入門檻高B.專業化服務C.重視客戶關系D.綜合化服務E.服務效率高【答案】ACD31、（2019年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。A.科學合理地安排日常收支B.積累投資經驗C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.加強現金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD32、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數有（）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現值【答案】ABD33、關于暫扣安全生產許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發生一般事故的，暫扣安全生產許可證20日B.發生一般事故的，暫扣安全生產許可證70日C.發生較大事故的，暫扣安全生產許可證100日D.發生重大事故的，暫扣安全生產許可證90日至120日【答案】D34、《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。A.企業法人B.公司法人C.機關法人D.事業單位法人E.社會團體法人【答案】ACD35、對商業銀行個人理財業務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業培訓要求【答案】AB36、下列關于債券的說法中，正確