第4頁共4頁2023年?交通銀行營?業(yè)部個人總?結(jié)范文隨?著年終決算?的結(jié)束，_?_已經(jīng)和我?們徹底的說?再見了。回?首這一年的?過往，一切?還歷歷在目?，現(xiàn)對這一?年的工作做?一個小結(jié)。?過去的一?年的都是在?新成立的交?通銀行咸陽?分行度的，?在這一年中?輪換過好幾?個崗位，最?終成為一名?個金客戶經(jīng)?理，主要從?事對私客戶?的私人金融?業(yè)務(wù)。一?.自從__?年__月_?_日交通銀?行銀行喬遷?新址，我就?成為了分行?的一名會計?人員，從事?柜面的個人?儲蓄業(yè)務(wù)，?也是就綜合?柜員。在銀?行這個崗位?算是比較基?礎(chǔ)和繁瑣的?工作了。正?常下班之后?，要釓賬、?送庫、培訓(xùn)?新出的制度?和業(yè)務(wù)、節(jié)?假日銀行正?常營業(yè)還得?加班、不能?出現(xiàn)長短款?現(xiàn)金差錯等?。雖然工作?是機(jī)械、枯?燥的，但是?那時候我們?學(xué)會了最基?本的銀行會?計業(yè)務(wù)和金?融知識，認(rèn)?識并維系了?我的第一批?客戶群。?二.從__?年__月_?_日起，我?終于擺脫了?柜面的“束?縛”，進(jìn)行?“走出去”?營銷。突然?從一個繁雜?、事無巨細(xì)?的會計人員?轉(zhuǎn)換成一個?“自由”的?營銷人員。?沒有陌生拜?訪的經(jīng)驗，?沒有客戶資?源，沒有目?標(biāo)客戶，像?一個沒頭的?蒼蠅一樣穿?梭在大街小?巷。倆個多?月的時間，?走遍了周邊?的商戶。營?銷別人的過?程就是自己?成長的一個?過程。客戶?是多樣的，?需求也是不?同的，營銷?客戶實際上?營銷自己，?相信你才會?選擇你的產(chǎn)?品。這段時?間遇到的挫?折是最多的?，成長也是?最多的。?三.從__?_月份開始?，我又到海?通證券做延?伸柜臺，主?要從事營銷?客戶辦理我?行資金托管?業(yè)務(wù)。由于?當(dāng)時整個的?證券市場不?景氣的緣故?，開戶的人?不是很多，?但是還是發(fā)?現(xiàn)很多機(jī)會?的。對于進(jìn)?行股市投資?的客戶，有?幾個共同的?特點：1?.資金量比?較大;2?.風(fēng)險承受?能力'方案?范文.庫.?整理~比較?強(qiáng)；3.?大都缺乏資?產(chǎn)配置、保?值增值的穩(wěn)?健型投資意?識；這都為?我行儲蓄存?款、基金、?理財產(chǎn)品的?銷售提供了?很多的機(jī)會?。四.七?、___月?份我又來到?了零售信貸?部從事內(nèi)勤?的工作。主?要做客戶信?息錄入、資?料整理、樓?盤現(xiàn)場收件?、帶領(lǐng)客戶?做預(yù)告登記?、抵押登記?等事項。壓?力不是很大?，但也異常?繁瑣。每一?筆貸款都是?有風(fēng)險的，?我們需要營?銷客戶的同?時，把控風(fēng)?險。貸款客?戶在我看來?其實是比較?優(yōu)質(zhì)的客戶?，因為他很?“穩(wěn)定”，?只要沒有還?清欠款，十?幾年、幾十?年內(nèi)不得不?對銀行“不?離不棄”。?這樣的話，?交銀理財卡?、信___?卡、基金定?投、得利寶?（有提前還?款計劃，但?未到一年的?客戶）等都?可以做。零?售信貸部應(yīng)?該至少有一?個專門負(fù)責(zé)?個金業(yè)務(wù)的?員工，充分?挖掘貸款客?戶資源，畢?竟做個貸客?戶的業(yè)務(wù)比?一個新客戶?的業(yè)務(wù)要容?易的多。另?外，要改變?客戶對于還?款借記卡的?普遍認(rèn)識，?那不僅僅是?一張只能還?房貸的卡片?，還可以做?理財、買理?財、存定期?等理財功能?。五．從?__月__?日起，我正?式轉(zhuǎn)崗成為?一名個金客?戶經(jīng)理。剛?開始的時候?，還是舉步?維艱的，之?前積攢為數(shù)?不多的老客?戶現(xiàn)在突然?聯(lián)系，已經(jīng)?很難維系了?。而新建的?客戶管理系?統(tǒng)ocrm?中一個客戶?也沒有。客?戶經(jīng)理主要?是做銷售，?提升行里中?間業(yè)務(wù)收入?，而基金、?保險、貴金?屬的銷售對?于新客戶又?談何容易。?于是大堂的?客戶接觸顯?的尤為重要?，除了后來?行里分的_?__多普通?客戶，通過?大堂接觸新?增客戶__?_多人.隨?后通過房貸?客戶營銷交?銀卡、大堂?客戶開通網(wǎng)?上銀行、手?機(jī)銀行及交?叉銷___?等，與客戶?有了第一次?結(jié)觸，慢慢?打開了突破?口。通過?這一年的學(xué)?習(xí)、工作和?成長，也慢?慢有了自己?對工作的體?會和心得：?一.不斷?學(xué)習(xí)，不論?是業(yè)務(wù)還是?生活中的各?個方面。和?客戶接觸的?時候，除了?業(yè)務(wù)還要了?解股票、財?經(jīng)動態(tài)（范?本）、基金?、私募、外?匯、券商理?財、社交等?等，給客戶?一種很專業(yè)?、很全面的?職業(yè)性。?二.做客戶?講究“心存?，致遠(yuǎn)”。?“心存”要?求我們心中?要有客戶，?不是在任務(wù)?下來的時候?才想起來客?戶，而是要?我們要我們?記住客戶的?生日，滿足?客戶換零錢?、新錢、匯?款、掛失等?沒有業(yè)績的?業(yè)務(wù)的需求?，真正的把?對待客戶像?對待自己的?朋友一樣。?讓客戶真_?__得你是?真誠的，有?你在銀行來?辦理業(yè)務(wù)時?就是方便，?客戶一旦需?要與銀行發(fā)?生業(yè)務(wù)往來?時，第一個?想到的是你?。“致遠(yuǎn)”?要求我們對?待客戶的資?產(chǎn)像對待自?己的資產(chǎn)一?樣，要有一?個長期的保?值增值的理?財規(guī)劃。不?能為了完成?任務(wù)一次把?客戶做傷了?，要真正做?到是為了客?戶著想。通?過老客戶交?叉銷售、轉(zhuǎn)?介紹新客戶?，遠(yuǎn)比開發(fā)?新客戶簡單?的多。三?.開拓思路?，創(chuàng)新思維?。銀行業(yè)的?競爭日趨激?烈，如何脫?穎而出，就?需要我們有?與眾不同的?思維方式。?我認(rèn)為，在?攬儲方面，?通貨膨脹居?高不下，即?使年內(nèi)倆次?加息，也滿?足不了客戶?抵御通脹的?需求。隨著?各大銀行高?收益理財產(chǎn)?品的推出，?不管是客戶?還是相關(guān)從?業(yè)人員都把?目光轉(zhuǎn)向了?理財產(chǎn)品。?這是吸引外?行資金，搶?占儲蓄資源?的關(guān)鍵點。?另外，年內(nèi)?央行數(shù)次上?調(diào)存款準(zhǔn)備?金率，嚴(yán)厲?打擊月末、?季末、年末?高息攬儲的?不正當(dāng)競爭?行為，欲將?時點余額變?為均額進(jìn)行?考量銀行存?貸比的一個?指標(biāo)，以后?銀行業(yè)間的?攬儲競爭會?變得愈加殘?酷。這就需?要我們設(shè)計?期限短、收?益高的、起?息結(jié)息日巧?妙的理財產(chǎn)?品來滿足客?戶的需求和?央行的考核?。基金方面?，由于股票?市場不景氣?，造成基金?的銷售困難?。在這種不?明朗的情況?，應(yīng)該傾向?于表現(xiàn)一直?較好的老基?金、定投產(chǎn)?品及行里推?出的營養(yǎng)組?合。新出的?基金把市場?過于細(xì)分，?不是跟蹤指?數(shù)就是專注?醫(yī)療、消費?、電子等某?一領(lǐng)域，還?有就是倉位?不夠靈活。?明年營養(yǎng)組?合大家可以?通過定投方?式進(jìn)行購買?，這對我們?和客戶來說?，都是比較?容易接受的?選擇。信_?__卡業(yè)務(wù)?是各大銀行?的必爭之地?，最近行里?出了一個“?姍姍來遲“?的新政，即?代發(fā)工資_?__月，可?申請信__?_卡。各大?行以前只注?重優(yōu)質(zhì)、高?端客戶的競?爭，現(xiàn)在才?開始注重低?端客戶（如?代發(fā)工資客?戶）。招商?銀行就是很?好列子，若?干年前她就?敢為天下先?的向高校沒?有經(jīng)濟(jì)來源?的學(xué)生推出?信___卡?業(yè)務(wù)。風(fēng)險?我們可以通?過各種各樣?的手段盡最?大的努力去?控制，重要?是的先搶占?了一片還沒?有出現(xiàn)競爭?的市場，更?重要的是在?