2財經(jīng)學院理財規(guī)劃大賽2作品：徐太太夫婦的理財規(guī)劃團隊成員：王永永龐春玲李小飛汪慧慧幸小軍PPT講解：幸小軍汪慧慧客戶基本情況結束語整體方案的評估與分析

具體的執(zhí)行方案客戶具體理財方案客戶財務狀況分析理財目標的確定于風險分析

目錄某大學的副教授和教研室主任，固定收入不高，但獎金卻十分豐厚

徐太太政府公務員

徐先生一、客戶基本情況沒有孩子沒有負債支付徐母的贍養(yǎng)費1234家庭資產(chǎn)客戶基本情況每月平均約1.5萬元的收入單位配齊的“三險一金”和商業(yè)保險20萬元的銀行存款一套公寓房兩部私家車5二、財務現(xiàn)狀分析個人年度收支收入（稅后）支出年薪120000基本支出54000獎金96000旅游花費8000銀行利息

8000服裝購買5000其他支出3000年收入總額224000年支出總額70000年收支結余154000個人資產(chǎn)負債表單位：元資產(chǎn)負債股票0長期負債現(xiàn)金5萬房屋貸款銀行存款20萬汽車貸款個人資產(chǎn)消費貸款其他金融資產(chǎn)短期負債房屋不動產(chǎn)50萬信用卡透支車40萬應納稅款總資產(chǎn)115萬總負債0根據(jù)徐夫婦的資產(chǎn)負債表，我們可以得出以下結論：負債比例為0，由于沒有負債，因此客戶沒有過多的經(jīng)濟負擔。資本儲備充足，滿足基本的流動性需求，有結余。投資比例為0，即沒有投資項目，需將日后收入進行合理的分配和投資，以避免在通脹條件下的貨幣貶值。鑒于其支出情況比較合理，沒有過分的額外不必要消費。我們建議客戶保持其良好的消費習慣，并通過投資和合理分配以應對通脹并達到資產(chǎn)增值來實現(xiàn)理財目標。考核項目比率客戶狀況理想標準簡要評價凈資產(chǎn)擴大能力結余比例35.62%>10%現(xiàn)金流較為充足投資/凈資產(chǎn)比率0%20-50%投資空間巨大支出能力強弱流動性比率9.643左右非常好的支付能力還債能力即付比率0％0.7左右無負債清償比率100%60-70%有較強的負債能力負債比率0％<50%、>0無負債綜合分析與理財建議根據(jù)徐夫婦的財務情況，徐夫婦現(xiàn)階段的資金較充裕，而在現(xiàn)有資產(chǎn)中，基本全是儲蓄，儲蓄比例過高導致過高的機會成本，不利于資產(chǎn)的增值。而且徐夫婦每年都有不斷增加的資產(chǎn)結余，我們建議徐夫婦將現(xiàn)有資產(chǎn)中保留部分儲蓄已被其不時的流動性需求，其余的用于合理投資以保證資產(chǎn)的增值，而對于每年的資產(chǎn)結余，按照一定比例也投入市場來不斷擴大受益。1.理財目標分析現(xiàn)金流量對目標量化分析2.風險能力分析三、理財目標的確定與風險分析單擊添加文字單擊添加文字現(xiàn)金流量未規(guī)劃前五年后可用資本：依照上述假設，未來五年后徐夫婦可用的資本金額大約為：200000*1.05^5+154000*（1+0.03）*5+154000*（1+0.03）*4+154000*（1+0.03）*3+154000*（1+9.03）*2+154000*（1+0.03）=3429300年份現(xiàn)金流量最初第一年第二年第三年第四年第五年合計流入224000164000166820166904.6166907166907流出700007000070000700007000070000現(xiàn)金凈流量154000940009682096904.696907969073429300現(xiàn)金流量表注：徐夫婦一萬元的存款依活期3%的利率，一萬元的存款依五年期5%的利率b.現(xiàn)金流量按4%的通脹率計算c.每年結余均按照活期3%的利率存款

定期定額投資法

降低投資資本

貨幣市場基金

較高的收益率

銀行存款對目標的量化分析收益率太低

根據(jù)實際情況:徐夫婦短期內沒有經(jīng)濟負擔，近幾年內他們不打算要小孩，但需要提前準備小孩的撫養(yǎng)費。

生活費：孩子一年2萬，到孩子成年共36萬教育費：一年1萬，到大學畢業(yè)共16萬買房費：中等的商品房100萬養(yǎng)老費：退休后到80歲，每人每年1萬共20萬共計：172萬人民幣對目標的量化分析能力評級中能力25~3621~30

低能力0~120~10

高能力49~56

41~48

中高能力37~4831~40

風險能力測評上圖：徐夫婦的風險承受能力和風險忍受能力都較強，屬于風險偏好型投資者，建議其投資時較多關注一些可以帶來高收益的投資品種。中低能力13~2411~20

風險承受能力風險忍受能力四、具體理財方案

客戶追求的是5年期的短期資產(chǎn)增值

徐夫婦現(xiàn)階段總共有115萬資產(chǎn)，屬于風險偏好型的積極性投資者。雙擊添加標題文字投資比例股票市場投資

基金投資

資產(chǎn)配置

投資規(guī)劃儲蓄規(guī)劃

保險規(guī)劃

具體理財方案--資產(chǎn)配置

儲蓄計劃：僅保留期5萬元活期存款，之后不再向銀行投入資本，保證每年都有5萬元來保證流動性，另15萬元的定期存款建議其取出以作投資

投資計劃：當前資本為20萬元，除去5萬元存于銀行活期作為保障，我們建議徐夫婦將15萬元定期存款立即取出。股市與基金的比例按6:4進行資產(chǎn)分配。股票市場投資：資產(chǎn)分配時股票占較大比重，以此來獲得較高收益。

股票收益率平均在20%-25%左右。

投資增值潛力的股票例如新能源，醫(yī)藥類，和材料類等新興產(chǎn)業(yè)的股票，其升值潛力相當大基金投資：購買債券型基金與股票型基金進行組合，來達到提高收益同時分散風險的目的。

項目股票基金存款(5年)合計比例20%70%10%100%估計回報率6.35%12.25%3.6%10.205%單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字五、具體執(zhí)行方案時間實行方案第一年完成對自己消費結構的調整和完善，開始投保；另外熟悉股票和基金市場，從小面值股票開始嘗試投資，積累投資經(jīng)驗。第二年保持良好的消費習慣，熟悉股票和基金市場運作，將盈余資金繼續(xù)投入，根據(jù)實施情況與我們進行反饋，及時調整配置。第三年熟練掌握股票和基金市場的運行法則，能夠根據(jù)市場波動調整自己的投資配比。第四年開始為五年后的養(yǎng)育孩子做準備，逐漸收回投資。第五年養(yǎng)老費用，與我們聯(lián)系制定新一輪的理財規(guī)劃方案，為長遠的發(fā)展進行規(guī)劃，合理控制預算。附注：五年中徐夫婦需堅持投保，并盡早辦理信用卡，累計信用額度，提高自己的信用等級，且以便流動性需求。六、整體方案的評估與風險規(guī)避策劃方案的優(yōu)缺點風險及規(guī)避方案

1.財務情況分析詳盡

3．對客戶目標的量化分析具體，明確資金需求

5．計劃的可行性較強，靈活性強。