2022-2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理強化訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業協會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業監督管理機構或其派出機構【答案】D2、（2019年真題）商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品是（）。A.可轉讓定期存單B.大額存單C.結構性存款D.資產證券化【答案】C3、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。A.在職責范圍內調查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】A4、實際業務中，商業銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C5、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D6、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.經營性貸款D.中長期貸款【答案】B7、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C8、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B9、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據市場C.基金市場D.股票市場【答案】B10、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C11、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎利率【答案】D12、自營貸款風險由()承擔。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責任人【答案】B13、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A14、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A15、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（）。A.信用風險指標B.操作風險指標C.違規處罰D.市場風險指標【答案】C16、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規，破壞國家金融價格秩序【答案】A17、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A18、某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C19、（2018年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監會批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C20、()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C21、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B22、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A23、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款【答案】A24、下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃D.是銀行安全穩健運營的重要基礎【答案】C25、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B.債券到期還本付息C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A26、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行的董事、監事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動D.向理財產品投資者提示理財產品過往業績不代表其未來表現【答案】D27、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】A28、商業銀行的合規管理實質上是（）。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D29、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監會派出機構報()審批。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀監會和中國人民銀行【答案】A30、全面風險管理的要素不包括()。A.內部環境B.事項識別C.風險預防D.監控【答案】C31、（2021年真題）商業銀行開展代理保險業務除互聯網保險業務和電話銷售保險保險業務外，在同一個會計年度內只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C32、撥備覆蓋率的基本標準為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D33、下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D34、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。則該銀行采取的是()控制活動。A.不相容職務分離B.授權審批C.運營D.績效考評【答案】D35、《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A36、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C37、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B38、金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A39、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業資格【答案】D40、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。A.健全反洗錢內控制度B.建立客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度【答案】C41、（），即發行人向特定的投資者直接發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】A42、下列關于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務于經濟社會發展B.優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系C.加強黨對金融工作的領導D.強化監管，提高防范化解金融風險能力【答案】C43、金融穩定理事會的前身為金融穩定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A44、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C45、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網點機構營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A46、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D47、下列不符合《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求的是()。A.商業銀行應制定有利于本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應，的薪酬機制B.商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增加資本基礎的能力C.商業銀行績效薪酬應體現充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求D.商業銀行應建立有效薪酬監督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯性【答案】D48、下列關于協議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成B.協議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監會掛牌指定方式完成D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成【答案】A49、()是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【答案】D50、規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想是()。A.合規制度B.合規體系C.合規法律D.合規政策【答案】D51、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D52、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D53、在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。A.存款人B.信息中介C.結算機構D.貸款人【答案】B54、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D55、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B56、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D57、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C58、金融資產管理公司的核心業務是()。A.投資業務B.中間業務C.借貸業務D.不良資產業務【答案】D59、對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D60、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環境和社會風險的客戶，銀行業金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業金融機構提交環境和社會風險防控情況B.尋求第三方分擔環境和社會風險C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制D.制定并落實重大風險應對預案【答案】A61、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C62、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B63、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D64、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D65、下列關于市場滲透存款定價法的優點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現出來【答案】A66、商業銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D67、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現金B.準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C68、（2018年真題）下列關于商業銀行柜臺業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起B.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任C.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】B69、《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，撥備覆蓋率基本標準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D70、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A71、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續發展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創新【答案】C72、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A73、根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C74、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據市場形勢實時調整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據利率走勢調整存款價格B.根據存款規模調整存款價格C.根據資金頭寸調整存款價格D.根據經營需要調整存款價格【答案】B75、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性是（）的合規管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監事會D.理事會【答案】B76、以下關于合規文化的實現說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A77、操作風險的“三道防線”不包括()。A.業務管理條線B.風險合規條線C.審計監督條線D.內部控制條線【答案】D78、某企業集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B79、()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】A80、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()是合規管理的最終目標。A.持續發展B.效益最大化C.合規D.安全【答案】C81、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現金C.金融機構的庫存現金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A82、對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C83、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B84、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A85、2017年以來，銀行監管將整治市場亂象作為監管工作重點，連續開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創新、不當交易、不當激勵和（）。A.不當消費B.不當收費C.不當支出D.不當收入【答案】B86、（2018年真題）一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.市場風險B.流動性風險C.信用風險D.操作風險【答案】D87、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A88、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職責是（）。A.應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式B.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況，并及時向監管機構報送相關情況C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作D.負責確定綠色信貸發展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監督、評估本機構綠色發展戰略執行情況【答案】C89、（2020年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C90、（2018年真題）根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業消費者權益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B91、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B92、()廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統性風險【答案】A93、下列關于商業銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續費B.商業銀行應將委托貸款業務與自營業務嚴格區分C.由商業銀行承擔信用風險D.商業銀行應對委托貸款業務實行分級授權管理【答案】C94、（）是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人醫療貸款【答案】A95、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃業務D.固定收益證券投資【答案】D96、購車貸款屬于汽車金融公司的()業務。A.資產B.負債C.中間D.其他【答案】A97、根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.公開市場和協議市場D.期貨市場和現貨市場【答案】B98、下列選項中，關于商業銀行內部控制的表述正確的是()。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準不統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成輪崗制【答案】C99、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A100、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C多選題（共50題）1、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD2、在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。A.固定資產貸款業務流程有缺陷的B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價未盡職的D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD3、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD4、銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。A.業務及客戶發展指標B.收入結構調整指標C.利潤指標D.資產負債結構調整指標E.成本控制指標【答案】C5、銀行業消費者的隱私權包括()。A.服務信息保密B.身份信息保密C.賬務信息保密D.產品信息保密E.收益信息保密【答案】BC6、信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。A.為關聯方提供擔保B.向關聯方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產投資E.向關聯方轉移財產【答案】ABC7、信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.場外衍生品交易【答案】ABCD8、()的頒發在我國企業內部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業內部控制基本規范》B.《商業銀行內部控制指引》C.《企業內部控制配套指引》D.《會計基礎工作規范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC9、國別風險的主要類型有()。A.政治風險B.信用風險C.主權風險D.宏觀經濟風險E.操作風險【答案】ACD10、金融債券的發行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD11、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC12、下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險B.社會風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險C.經濟風險是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險D.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級【答案】BC13、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD14、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD15、下列關于商業銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風險管理要將所有風險納入統一的風險管理體系當中E.風險管理貫穿于業務發展的每一個階段【答案】ABD16、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD17、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD18、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線B.業務部門負責監督董事會完善內部控制體系C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】CD19、銀行業消費者的隱私權包括()。A.服務信息保密B.身份信息保密C.賬務信息保密D.產品信息保密E.收益信息保密【答案】BC20、下列屬于金融債券的有（）。A.政策性金融債券B.商業銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD21、我國金融債券發行的特殊性主要體現在（）。A.數量大B.期次多C.時間集中D.認購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發行方式【答案】AC22、2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。A.跨界優勢B.靈活優勢C.中國經濟持續增長D.人們理財意識的提高E.商業銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC23、以風險為本的合規管理計劃，其內容包括（）。A.合規風險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規培訓與教育D.合規風險評估E.合規性測試【答案】BCD24、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD25、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。A.代理各項公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD26、下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC27、普惠金融面臨的問題與挑戰有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規體系不完善【答案】BCD28、商業銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD29、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C30、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法，錯誤的是（）。A.應當有符合公司章程規定的全體發起人認購的股本總額或者募集的實收股本總額B.可以采取發起設立或者募集設立的方式C.募集設立應當由發起人認購公司發行的全部股份D.發起人制訂公司章程，采用募集方式設立的經創立大會通過【答案】C31、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD32、按照風險事故的來源，風險可以分為()。A.經濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術風險【答案】ABCD33、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證E.留置【答案】ACD34、下列選項中，關于聲譽風險的表述不正確的有（）。A.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險B.重大聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件C.聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的事件D.商業銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅E.商業銀行應建立和制定聲譽風險管理機制【答案】BCD35、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD36、商業銀行建立內部監督機制的作用有()。A.可以及時發現內控缺陷B.改善內控體系C.促進企業內部控制不斷健全D.提高內部控制