書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[內蒙古]鄂爾多斯農商銀行2023年校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優先股票

D.國債

答案：D

本題解析：

國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被認為是固定收益證券的金融工具。

2.小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息為：（30000+297）*0．36%*32/360=9．69元；所以小李可以從銀行取回利息306．69元。

3.（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

答案：A

本題解析：

選項B、C，代保管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務，出租保管箱成為代保管業務的主要產品；選項D，銀行保函業務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

4.金融工具不具有的性質是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標的物，具有以下四個性質：①期限性；②流動性；③收益性；④風險性。

5.個人汽車貸款中，自用傳統動力汽車和二手車貸款的最高發放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規定，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80％，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75％；二手車貸款最高發放比例為70％。

6.下列選項中，不屬于商業銀行建立垂直化風險管理體系內容的是()。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.建立垂直化的組織運作機制

C.提高風險管理的專業化水平

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系.提供高效率

答案：D

本題解析：

商業銀行建立垂直化風險管理體系要求一是建立垂直化組織運作機制；二是將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展，縱向深入的扁平化矩陣模式；三是提高風險管理的專業化水平。

7.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

本題解析：

商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。

8.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

答案：A

本題解析：

反映銀行盈利水平的盈利性指標主要有：撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率。其中，風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

9.商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）。

A.制度安排創新

B.機構設置創新

C.管理模式創新

D.金融產品創新

答案：D

本題解析：

商業銀行創新的動機是為了提高競爭力和盈利能力，而競爭力、盈利能力都以金融產品為載體，故商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是金融產品創新。

10.（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

11.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產÷未來30天現金凈流出量×100％

未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

12.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業技能

D.資質

答案：D

本題解析：

董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。

13.根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

14.銀行業協會所確定的利率有（）。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實際利率

答案：C

本題解析：

公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業協會屬于金融行業自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

15.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法典》的規定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。

16.下列關于我國當前銀行監管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件構成

B.部門規章和規范性文件是基礎和主干

C.部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責

答案：B

本題解析：

我國銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。在銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

17.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

答案：D

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。

18.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

19.當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

答案：D

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。

20.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.自主選擇權

答案：C

本題解析：

銀行業消費者的知情權，是指在消費中，銀行業消費者享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

21.下列關于商業銀行代理業務的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業銀行的代收代付業務

B.代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務以及代理商業銀行業務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

本題解析：

代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務，繳納水電費屬于商業銀行代收代付業務。

22.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業、事業單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業委派到國有企業的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。

23.我國《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起()內。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D.2個月

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

24.下列關于商業銀行財務制定的表述，符合法律規定的是()。

A.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度

B.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度

C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度

答案：A

本題解析：

商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。

25.根據《票據法》的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。

B項表示票據行為需合法，與無因性無關。

D項表示票據是文義證券。

26.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格，簿業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者，沒有任何控制價格的力量。

27.（）是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。

A.實質要件

B.形式要件

C.關系要件

D.內容要件

答案：A

本題解析：

本題考查實質要件的概念。

28.（）反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

本題解析：

違約風險暴露是指債務人發生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

29.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。故題干中定罪的關鍵在于銀行是否被騙。

30.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

31.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日為結息日，次日付息。

A.15

B.20

C.30

D.31

答案：B

本題解析：

根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

32.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

33.按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。

A.6%

B.2%

C.3%

D.5%

答案：B

本題解析：

。《失業保險條例》規定，城鎮企業、事業單位按照本單位工資總額2%繳納失業保險費。城鎮企業事業單位職工按照本人工資的1%繳納失業保險費。

34.金融機構辦理業務時發現客戶單筆交易超過規定金額的，應當及時向（）報告。

A.當地公安部門

B.當地法院

C.反洗錢信息中心

D.當地檢察部門

答案：C

本題解析：

金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。

35.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

本題解析：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

二.多選題(共30題)1.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中N的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCD。

2.設立普通合伙企業，應當具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力

C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業的名稱和生產經營場所

E.有書面合伙協議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查設立普通合伙企業的條件。設立合伙企業，應當具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；(二)有書面合伙協議；(三三)有合伙人認繳或者實際繳付的出資；(四)有合伙企業的名稱和生產經營場所；(五)法律、行政法規規定的其他條件。?

3.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

4.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）。

A.理財產品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品運營過程中存在的各類風險

E.理財產品投資范圍、投資比例

答案：D、E

本題解析：

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。ABC錯

5.可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

6.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第二條規定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;

②外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。

7.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

8.導致公司破產的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償到期債務

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉移財產

E.公司依法被撤銷

答案：B、C

本題解析：

公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產的條件。公司轉移財產和依法被撤銷不屬于導致公司破產情況。所以，本題的正確答案為BC。?

9.下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A、C

本題解析：

商業匯票是由出票人簽發，出票人一般為企業；支票是出票人簽發的。

10.按照交割時間劃分，金融市場可以分為（）。

A.現貨市場

B.發行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

答案：A、C

本題解析：

B、D選項中的發行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項表述錯誤：按照交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。故選AC。

11.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

12.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有（）。

A.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

B.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

C.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出口票據的部分權益

E.福費廷業務屬于衍生產品業務

答案：A、B、C

本題解析：

在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。福費廷帶有長期固定利率融資的性質。

13.我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。

A.現金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

答案：C、D、E

本題解析：

投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

14.交易業務中的金融衍生品業務包括（）。

A.期權

B.遠期

C.互換

D.即期

E.期貨

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

15.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；（2）監管必須是充分有效的。

16.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利

C.授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

B項，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年）。

17.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監管標準。

18.不可抗力主要包括的情形有（）。

A.工作人員操作失誤

B.臺風

C.政府征用

D.罷工

E.社會騷亂

答案：B、C、D、E

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：

（1）自然災害，如臺風、洪水、冰雹。

（2）政府行為，如征收、征用。

（3）社會異常事件，如罷工、騷亂。

19.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。

A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域

C.目前有日本、韓國等9個國家實行多頭監管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表

E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管

答案：A、B、E

本題解析：

C項說法錯誤，統一監管型對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有日本、韓國等9個國家實行這種模式。

D項說法錯誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型模式的代表。

20.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險等同于損失

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

答案：A、B

本題解析：

AB兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發生概率的高低。

21.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。

22.在金融創新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現在（）方面。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE在金融創新中，銀行要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護客戶利益。故選ABCDE。

23.金融創新中堅持的四個“認識”原則包括（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業務

C.認識你的風險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融創新的四個“認識”原則包括：“認識你的業務”“認識你的風險”“認識你的客戶”和“認識你的交易對手”。

24.反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷金融機構的經營許可證的情形是()。

A.違反保密規定，泄露有關信息

B.未按規定對職工進行反洗錢培訓的

C.未按規定建立反洗錢內部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

E.未按規定履行客戶身份識別義務的

答案：B、C

本題解析：

金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：(1)未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；(2)未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；(3)未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

25.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

26.直接融資包括()。

A.企業發行股票

B.企業發行債券

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。

27.相較于資產與負債業務，銀行中間業務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

答案：A、C、D、E

本題解析：

中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。

28.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。

29.金融衍生品是一種在基礎性金融資產或指數基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生產品是指以貨幣、債券、股票等傳統金融產品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產品。①根據產品形態，可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類。②根據原生資產大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。⑧根據交易方法，可分為場內交易和場外交易。

30.下列關于我國商業銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業務使商業銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

選項B，商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項D，目前，我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而我國商業銀行很少直接面臨股票價格風險。

三.判斷題(共35題)1.公司被吊銷營業執照，還可以繼續進行經營活動直至公司完成清算。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司被吊銷營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，必須在清算后才能注銷營業執照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。

2.商業銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內在聯系，全面管理各種風險。（）?

答案：正確

本題解析：

商業銀行所面臨的各種風險并不是孤立存在的，往往是相互聯系、相互轉化的。因此，商業銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內在聯系，全面管理各種風險。

3.操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面，操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來利潤，商業銀行之所以承擔它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險。

4.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。

5.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

答案：錯誤

本題解析：

中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為3年。

6.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

7.能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

答案：正確

本題解析：

能效信貸是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

8.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。

9.國家開發銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農業發展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發銀行是最早成立的政策性銀行。

10.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯誤

本題解析：

11.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為應具備的條件之一是，行為人具有“相應”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。

12.設立信托必須有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設立信托必須有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財產為前提，沒有確定的財產，委托代理關系也可以成立。

13.中國人民銀行無權要求金融機構報送必要的資產負債表、利潤表及其他財務會計、統計報表和資料。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。

14.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

15.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉鎮、村企業的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

16.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規定，在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節日賀卡等。

17.經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家或地區的行業結構發生重大變化。

答案：錯誤

本題解析：

經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家的行業結構發生重大變化。

18.信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

19.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現代證券市場上，交易所都借助計算機網絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

20.超額準備金是商業銀行的可用資金，直接影響著商業銀行的信貸擴張能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行將吸收的原始存款中的超額準備金用于發放貸款，客戶取得借款后，不提取現金，全部轉入另一企業的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時也增加了存款準備金。它在保留一部分法定存款準備金后，又可將超額準備金部分用于發放貸款。這樣，又會出現另一筆存款。如此不斷延續下去，即可創造出大量的存款。

21.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。()

答案：正確

本題解析：

根據《中華人民共和國票據法》第十四條規定，票據上的記載事項應當真實，不得偽造、變造。偽造、變造票據上的簽章和其他記載事項的，應當承擔法律責任。票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。

22.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務，這是為銀行業務考慮的合理行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

“崗位職責”準則規定，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。

23.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

答案：正確

本題解析：

汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

24.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

25.總市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。

26.商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

答案：正確

本題解析：

商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

27.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

答案：錯誤

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。

28.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

29.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響。

30.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

31.撤銷是銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

接管是銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀行業監督管理機構有權予以撤銷。撤銷是銀行業監督管理機構對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

32.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本充足率是資本總額與加權風險資產總額的比例，它反映了商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監管指標，目的是監測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產，銀行是否破產還與其自身經營狀況、經濟環境等眾多因素有關。

33.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質押權設立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。

34.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：正確

本題解析：

審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權限和程序，對于依法向其提出訴訟請求的刑事案件進行審理和裁判的訴訟活動。我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。

35.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

卷II一.單選題(共35題)1.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）規定

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

本題解析：

依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。

2.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業銀行業務

B.財富管理業務

C.零售業務

D.金融市場業務

答案：C

本題解析：

發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

3.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議補充設置了2．5％的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。

4.采用“雙峰”監管型金融監管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

答案：D

本題解析：

英國、日本、韓國實行的是統一監管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監管型模式。

5.中國銀行業協會的日常辦事機構為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監事會

D.秘書處

答案：D

本題解析：

中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處，秘書處設秘書長1名，副秘書長若干名。

6.對內幣值穩定指的是()。

A.人民幣幣值穩定

B.外幣幣值穩定

C.國內物價穩定

D.匯率穩定

答案：C

本題解析：

幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。

7.根據《合同法》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議。《合同法》第3條、第4條、第5條規定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。

8.商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

答案：B

本題解析：

商業銀行信用卡業務中，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

9.由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。

10.商業銀行不得向關系人發放()。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

答案：A

本題解析：

商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

11.銀行以年貼現率l0％為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現付款額=票據面額×(1-年貼現率×貼現后到期天數÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。

12.商業銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。活期存款、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。

13.《商業銀行法》規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

14.銀監會的準入職責不包括（）。

A.機構準入

B.業務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

答案：D

本題解析：

銀監會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

15.汪某是一家銀行的客戶經理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現出極度的反感

C.設身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機構的優勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

暫無解析16.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

17.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

C.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

D.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

18.目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數計息法

B.逐筆計息法

C.復利計息法

D.單利計息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。考點

個人存款業務

19.下列屬于銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

20.出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。

21.下列關于票據行為的表述，正確的是（）。

A.票據保證只適用于支票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.承兌只適用于匯票

D.保證可以適用于支票

答案：C

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。A、D項說法錯誤

背書是指持票人轉讓票據權利予他人，大部分票據可背書。故B項說法錯誤

承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。承兌為匯票所獨有。故C項說法正確

22.中央銀行窗口指導的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但目前已經轉化為一種具有一定強制性的手段。

23.根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。

A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

本題解析：

銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

24.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質押是（）。

A.權利質押和義務質押

B.動產質押和不動產質押

C.財產質押和票據質押

D.動產質押和權利質押

答案：D

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

25.下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構的參與

答案：D

本題解析：

答案為D。直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需要投資銀行等的參與。

26.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

27.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機構

D.銀行業從業人員

答案：A