會計學1車險人傷理賠流程及常見項目解析一、條款常識二、車險人傷理賠的基本程序三、車險人傷理賠常見項目解析四、車險人傷理賠時須提供的資料內容概要第1頁/共23頁一、條款常識之交強險篇死亡傷殘：

11萬元醫療費用：

1萬元財產損傷：

2千元賠償限額有責無責死亡傷殘：

1.1萬元醫療費用：

1千元財產損傷：

100元（三者車保險人代賠）墊付搶救醫療費墊付情形所需資料未獲駕駛資格或醉酒（需追償）被盜搶期間肇事的（需追償）被保險人故意制造交通事故的（需追償）屬于保險責任的情形兩證及驗車照片三者身份證明疾病診斷證明書、已發生費用清單或催款單、被保險人帳戶、被保險人身份證交警出具的墊支付通知書第2頁/共23頁一、條款常識之商業險篇賠償時的責任比例事故責任全責主責同責次責無責賠償比例≤100%≤70%≤50%≤30%≤0%備注：1、如公安交通管理機關已確認賠付比例的，適用認定之比例。

2、標的與非機動車、行人發生事故：主責可按80%、同責可按60%、次責可按40%，即責任可上浮10%；第3頁/共23頁一、條款常識二、車險人傷理賠的基本程序三、車險人傷理賠常見項目解析四、車險人傷理賠時須提供的資料內容概要第4頁/共23頁二、車險人傷理賠的基本程序2

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報案治療傷者事故認定及調解索賠95511轉9

報保險110報

交警門診治療住院治療交警隊署事故責任認定書交通法庭調解委員會第5頁/共23頁事故處理方式快處快賠案件：現場報案，我司查勘人員現場協助處理，對事故責任明確，雙方當事人無爭議，人傷損失1000元以內的案件，無需交警責任認定、醫療費發票及病歷，由我司現場查勘員出具查勘報告，協助雙方現場一次性調解；自行協商處理：交警出具自行協商處理單，注明三者受傷人員輕傷的，提供三者傷者治療的病歷和發票，可賠付醫療費；交警簡易程序處理：出具簡易事故責任認定書，并組織雙方調解，出具調解協議書及賠償憑證，可根據交警調解項目在保險責任范圍內賠付，如醫療費、誤工費等；交警正式受理立案，出具事故責任認定書，由調解委員會或交通法庭主持雙方調解，出具調解書及賠償憑證，根據調解項目在保險責任范圍內賠付，如醫療費、誤工費、死亡（傷殘）賠償金、住院伙食補助、護理費等；法院調解或判決案件。第6頁/共23頁一、條款常識二、車險人傷理賠的基本程序三、車險人傷理賠常見項目解析四、車險人傷理賠時須提供的資料內容概要第7頁/共23頁三、車險人傷理賠常見項目解析-11、交強險醫療賠償限額項下負責賠償：醫療費、住院伙食補助、后續治療費2、交強險死亡傷殘賠償限額項下負責賠償：喪葬費、死亡賠償金、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的相關費用（包括交通費、住宿費、誤工費）、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、交通費、被撫養人生活費、誤工費、精神慰問金（依照法院判決或我司參與調解由我司承擔的精神慰問金）第8頁/共23頁醫療費-司法解釋

《人身損害賠償司法解釋》第十九條規定：醫療費根據醫療機構出具的醫藥費、住院費等收款憑證，結合病歷和診斷證明等相關證據確定。醫療費的賠償數額，按照一審法庭辯論終結前實際發生的數額確定。器官功能回復訓練所必要的康復費、適當的整容費以及其他后續治療費，賠償權利人可以待實際發生后另行起訴。但根據醫療證明或者鑒定結論確定必然發生的費用，可以與已經發生的醫療費一并予以賠償。▲賠償原則－賠償義務人賠償受害人在遭受不法侵害時實際支出的醫療費（按照醫療機構出具的醫療費、住院費等收款憑證并結合病歷和診斷證明等相關證據確定醫療費數額）。在保險賠付時，依據特別約定，保險人負責賠付屬于基本醫療保險目錄范圍的醫療費用（即賠償屬于醫保范圍內的部分）第9頁/共23頁1、要求受害人提供病歷、診斷證明、醫藥費用發票和清單，發票時間與病歷證明記載時間應相符，發票上的姓名應為受害人本人；

2、相關的診療費用必須與交通事故存在因果關系，即本次事故導致的外傷性疾病或（及）其并發癥；因既往疾病或其他疾病發生的費用應予扣減；醫療費-注意事項3、無就醫醫院證明自購藥品或醫療用具不在賠償范圍；4、傷者辦理住院手續但實際不在醫院住院的（掛床住院），其不合理部分應扣除；第10頁/共23頁后續治療費2、器官功能恢復訓練所必要的康復費、適當的整容費以及其他后續治療費，賠償權利人可以待實際發生后另行起訴。1、根據醫療證明或者鑒定結論確定必然發生的費用，可以與已經發生的醫療費一并予以賠償；3、常見的須賠付續療費的三者，一般系骨折行內固定手術的病歷，費用依據骨折部位不同而相異。第11頁/共23頁誤工費

《人身損害賠償司法解釋》第二十條規定：誤工費根據受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時長主要參照公安部2004年發布的《人身損害受傷人員誤工損失日評定準則》判定。受害人因傷致殘持續誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人能提供完稅證明的，按照完稅證明金額計算；受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證的，一般參照事故所在地上一年度農林牧漁業平均工資計算。備注：企業經營者的經營利益損失不屬于誤工損失的范圍；教師、公務員等無誤工損失，不予賠付誤工費；受害人為無勞動能力人，不考慮其誤工費損失。第12頁/共23頁殘疾賠償金《人身損害賠償司法解釋》第二十五條規定：殘疾賠償金根據受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。對于傷殘級別可疑的情況，調查出具傷殘評定書的機構是否存在合法的資質，傷殘評定級別是否合理。必要時申請重新鑒定。第13頁/共23頁傷殘等級對應賠償比例傷殘等級賠付比例附加賠付比例一級100%-二級90%9%三級80%8%四級70%7%五級60%6%六級50%5%七級40%4%八級30%3%九級20%2%十級10%1%備注：針對多處傷殘的，應在最重一處傷殘級別的基礎上，按照當地的規定，適當增加賠償指數，但增加部分不得超過10%，累計賠償指數不得超過100%。第14頁/共23頁案例1傷者丁某，因交通事故造成腰椎骨折，經醫生診斷為：1、L1椎體爆裂性骨折；2、左側4根肋骨骨折。住院期間行“腰椎骨折內固定術”，出院后半年經某鑒定機構評定為一個8級附加一個10級傷殘。問題：傷者丁某殘疾賠償金所應賠付的比例應為多少？答案：丁某傷殘賠償比例為31%分析：傷者8級傷殘賠付比例為30%，附加十級傷殘賠付比例1%，合計31%第15頁/共23頁死亡賠償金《人身損害賠償司法解釋》第二十九條規定：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。須提供戶籍證明、法醫的尸檢證明、醫院的死亡證明（醫院內死亡的）、火化證明、銷戶證明（同時能體現死者戶口性質）。第16頁/共23頁被扶養人生活費《人身損害賠償司法解釋》第二十八條規定：被扶養人生活費根據扶養人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。

被扶養人是指受害人依法應當承擔扶養義務的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養人還有其他扶養人的，賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。備注：被扶養人有數人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮居民人均消費性支出額或者農村居民人均年生活消費支出額。第17頁/共23頁案例2張某，男，30歲，農村戶籍，在一起交通事故中死亡，家庭成員情況：育有兩個女兒，分別6歲，10歲；父親已過世，母親75歲，一個哥哥；若上一年度農村居民人均年生活消費支出為2000元/年，則被撫養生活費應為多少？答案：22333.33元分析：死者小女兒6歲，需撫養12年，撫養比例1/2，大女兒10歲，需撫養8年，撫養比例1/2，母親75歲，需撫養5年，撫養比例1/2第1-5年：大女兒：2000元/年×5年×1/2=5000元；小女兒：2000元/年×5年×1/2=5000元；母親：2000元/年×5年×1/2=5000元，合計15000元，已超過上一年度農村居民人均年生活消費支出額2000元/年×5年=10000元，僅能賠付10000元；第6-8年：大女兒：2000元/年×3年×1/2=3000元；小女兒：2000元/年×3年×1/2=3000元；，合計6000元，未超過上一年度農村居民人均年生活消費支出額2000元/年×3年=6000元，賠付6000元；第9-12年，僅需撫養小女兒一人，2000元/年×（12-8）年×1/2=4000元故：應賠付死者張某被扶養人生活費為：10000+6000+4000=20000元第18頁/共23頁一、條款常識二、車險人傷理賠的基本程序三、車險人傷理賠常見項目解析四、車險人傷理賠時須提供的資料內容概要第19頁/共23頁四、車險人傷理賠時須提供的資料1、公用單證：索賠申請書、驗車照片、定損單等；2、交警或法院所提供（原件）：事故責任認定書、調解書（判決書）、賠償憑證（需交警隊或法院蓋章）3、客戶所提供：駕駛證原件（體檢回執）、行駛證原件、保單、被保人身份證原件（如為單位需提供企業三證加蓋公章）、銀行帳號4、三者所提供：醫藥費發票原件、出院小結、用藥清單、門急診病歷本、疾病診斷證明書、收入證明及收入減少證明、身份證復印件涉及傷殘的還需提供：傷殘鑒定書原件、戶籍證明、被撫養人身份證明（填寫《家庭情況調查表》）等；涉及死亡的還需提供：醫學死亡證明書、尸檢報告、火化證、戶籍注銷證明、被撫養人戶籍身份證明（填寫《家庭情況調查表》）；須賠付處理事故人員相關費用的，須提供住宿發票、交通費票據等；注：死亡或傷殘案件，傷者（死者）戶籍為農村居民，但能提供在城鎮工作居住滿一年以上證明（如勞動合同、連續繳納醫社保滿一年、暫住城鎮滿一年以上暫住證明、或當地已村改居（需提供村