會計學1CBS基于銀企直聯目錄contents（一）系統基本情況一、集團企業資金集中管理需求二、資金管理系統介紹---基于銀企直聯三、系統應用效果---基于銀企直聯

四、資金管理系統的實施第1頁/共31頁一、集團企業資金集中管理需求財務及資金管理挑戰銀行解決方案第2頁/共31頁隨著市場發展，企業不斷成長規模、架構、管理模式不斷調整資金管理面臨的挑戰不斷增加集團企業財務及資金管理面臨的挑戰第3頁/共31頁企業分支機構多頭開戶面對眾多的賬戶和龐雜資金調動無法及時掌握賬戶信息、高效管理集團企業財務及資金管理面臨的挑戰第4頁/共31頁集團企業財務及資金管理面臨的挑戰企業資金存放分散，流動不順暢資金閑置與短缺并存，結構性不均難以及時調劑，平衡資金需求第5頁/共31頁集團企業財務及資金管理面臨的挑戰企業發展迅速，資金往來頻繁收、付款手續繁瑣，操作風險加大人力成本及時間成本不斷增加第6頁/共31頁集團企業財務及資金管理面臨的挑戰第7頁/共31頁銀行能夠協助集團企業做什么？理順賬戶體系，獲取高效信息。控制資金收支，防范業務風險。合理調配資金，降低財務成本。提升操作效率，節約人力資源。我們還可以為企業做到更多……第8頁/共31頁沒有個性？標準化、通用化的網銀不能夠滿足要求？需要自己開發新的應用？脫節服務？財務人員辦理銀行業務與企業內部審批流程、記賬流程相脫節？想把銀行業務納入ERP整體管理？信息滯后？希望信息自動更新？需要直接獲取完整的財務信息并自動分配到ERP各應用模塊？更加個性化的財務應用更加集成化的業務處理更加完善的信息管理銀行能夠協助集團企業做什么？如何實現？？？第9頁/共31頁二、資金管理系統介紹---基于銀企直聯什么是資金管理系統資金集中管理的功能？價值？第10頁/共31頁銀企直聯是目前銀行提供給高端客戶的最先進的電子銀行產品，通過企業財務系統/CBS與銀行核心系統的聯接，企業直接通過本身財務系統的界面就可以辦理賬戶查詢、資金歸集和下撥、收付款和其他特定服務的業務，銀企直聯可以完全滿足客戶對網上銀行現金管理在功能和安全性上的絕大部分要求。

什么是銀企直聯？與其說銀企直聯是一種產品，不如說，是一種方式。第11頁/共31頁個性化服務結合集團個性化資金管理需求進行客戶化開發,如資金歸集下撥策略高度集成與集團內部ERP系統實時集成,更全面更及時的反映資金業務信息統一管理集團在多家銀行的賬戶均可通過銀企直聯平臺統一管理自動化處理通過接口系統自動生成銀行指令,自動對外支付什么是銀企直聯平臺？銀聯企直第12頁/共31頁網上銀行與銀企直聯的區別網上銀行可以將銀行數據保存并直接導入企業ERP和財務系統中，減少錄入工作量，提升信息和數據價值。付款、收款等業務處理可以在企業財務軟件和ERP系統中自動發起和處理，借助互聯與銀行系統直聯，收付款信息自動入賬，減少大量手工輸入。可以根據客戶自己要求定制開發，提供個性化的管理功能和服務平臺，功能更加靈活，更符合習慣。企業業務信息和數據保存在銀行系統中，不能直接自動轉入企業ERP和財務軟件中，需要重新錄入，信息價值難以利用。付款和收款等業務需要登錄網銀進行操作，同時因記賬和管理需要，還需在財務系統和ERP進行重復錄入。網銀提供的功能是標準化的統一功能和業務處理方式，個性化差。銀企互聯第13頁/共31頁系統連接及指令處理流程

第14頁/共31頁資金管理系統的功能

---基于銀企直聯全面的賬戶信息管理和實時的資金監控；電子化的銀企對賬；集團化的資金集中管理；快速準確的付款服務；高效便捷的收款服務；第15頁/共31頁銀企直聯的功能---全面的賬戶信息管理

銀企對賬到賬通知賬戶余額當日明細歷史明細電子對賬單電子回單第16頁/共31頁銀企直聯的功能---電子化的銀企對賬

通過銀企直聯，ERP系統/CBS/財務系統自動、實時從銀行獲取對賬數據，保證了對賬及時性，提高企業對賬工作效率；對賬工作由財務系統自動完成，減少手工勞動，大大降低出錯率，降低風險；自動形成余額調節表；可根據條件設置，對長期未達狀況自動預警，以便企業分析原因，避免資金損失。第17頁/共31頁付款方式提交指令付款時效預約逐筆批量普通加急即時支付方向控制支付限額控制支付授權機制+交易信息實時反饋、匯劃實時高效個性服務、方便實用其他特色銀企直聯的功能---快速準確的付款服務

第18頁/共31頁員工提出報銷申請財務人員在系統中錄入報銷指令，經相關環節審批后個人網銀查詢到賬信息財務報銷（示例）銀企直聯的功能---快速準確的付款服務

第19頁/共31頁提交經銷商名單發出授權申請確認授權反饋已授權經銷商名單申請采購發貨經銷商集團提交扣款申請完成扣款、劃賬銀企直聯主動借記實時完成支持企業個人資金回籠準確及時銀企直聯的功能---高效便捷的收款服務第20頁/共31頁銀企直聯的功能---資金歸集與下撥總部零余額管理支付限額管理手動歸集:可批量可單筆，用于臨時性資金調劑自動歸集:全方位多時點，靈活設置時點、周期、金額、路徑和方式總部按預算周期下撥費用+下屬單位在預算額度內自主支付+提交臨時性用款申請分公司提交支付指令+總部審核提交分公司日間透支+總部日終清算+支付限額控制下屬公司收入專戶下屬公司支出專戶資金歸集資金下撥第21頁/共31頁銀企直聯的功能---資金歸集與下撥銀行子賬戶A銀行子賬戶B銀行子賬戶C銀行支出賬戶B銀行收入賬戶B銀行支出賬戶A銀行收入賬戶A銀行支出賬戶C銀行收入賬戶C到賬通知子公司委托付款子公司其他公司集團資金調度實時到賬通知內部賬戶A內部賬戶B內部賬戶C網上支付指令銀行賬戶體系收款付款供應商收款付款內部結算大額集中支付審批后發支付指令網銀/銀企直聯內部借款增加內部存款增加內部借款下撥：據預算和付款指令集團在銀行總賬戶上劃：與銀行簽訂協議實時掃戶客戶第22頁/共31頁三、應用效果應用效果安全保障第23頁/共31頁監控全面定制能夠實時、動態監控集團所有資金的存量、流量和流向，對資金流向合法性、安全性進行審查，確保資金合理使用；信息實時獲取實現信息同步和數據共享，從銀行系統獲取實時、準確、全面的賬務信息；資金集中管理實現企業資金集中管理，有效降低閑置、在途資金、借款，從而提高資金使用效率，增加投資收益，體現資金價值；控制安全到位效率大大提升減少手工勞動，降低人力物力成本，優化財務收支流程，提高工作效率。資金管理系統的價值---基于銀企直聯能夠對成員企業收款、付款，內部結算、資金運作進行全方位控制,實現預算控制、支付審批，防范資金風險；第24頁/共31頁賬戶集中、監控有效集中收付、資金效益提高信息及時、系統自動對賬聯動記賬、方便、快捷資金管理系統---應用效果

賬戶分散、監控困難資金分散、閑置與短缺并存信息滯后、對賬工作量大傳統結算方式、工作繁重使用后賬戶管理資金管理賬戶信息結算方式使用前第25頁/共31頁傳統模式銀企直聯模式財務人員記賬企業賬核銷企業網上銀行或到銀行網點實施銀行企業賬實施核銷銀企直聯財務人員

記賬銀企直聯資金管理系統---應用效果

優化結算方式第26頁/共31頁查詢銀行明細銀企對賬逐筆核銷企業明細

查詢手工干預企業賬付款自動核銷自動對賬收款自動核銷銀行銀企直聯

優化對賬流程財務人員財務人員傳統模式銀企直聯模式資金管理系統---應用效果

第27頁/共31頁人力成本節省50%結算費用減少35%融資成本降低70%投資收益增加20%100%100%50%65%30%120%100%100%實施前實施后資金管理系統---應用效果

第28頁/共31頁四、資金管理系統的實施銀企直聯實施第29頁/共31頁銀行準備工作