保險公司經營管理德宏師專經管系劉蘭英第一章保險公司經營管理概述什么是保險公司經營管理？什么是管理？什么是經營？什么是經營管理？什么是保險公司經營管理一、什么是管理？管理是社會組織中，為了實現預期的目標，以人為中心進行的協調活動。（南京大學周三多，《管理學-原理與方法》）管理的職能包括：計劃、組織、領導和控制。計劃：研究內外部環境后，制定組織計劃；組織：組織結構設計、人員配備、組織文化；領導：激勵與溝通；控制：預先控制、現場控制、成果控制。一般的《管理學》教材的框架都是這四部分主要內容。二、什么是經營？什么是經營(Business)？

經營就是創造價值(CreateValue)。價值=滿意—價格(Value=Satisfaction–Price)。所謂的經營之道，就是不斷追求價值的最大化。二、什么是經營？組織在經營過程中要創造哪些方面的價值呢？首先當然是投資方。組織的建立，運行和發展都需要大量資金的投入，這是投資方的價格。組織運營產生的利潤，是投資方的滿意。只有當投資者的價值得以體現時，組織才會有生存下去的意義。其次是顧客。顧客為組織所提供的產品和服務所支付的費用、時間乃至其承擔的風險是價格。而其要求得以滿足甚至超出其期望，是顧客的滿意。當顧客的價值得以保證時，組織才有可能保持和提高顧客忠誠度，不斷增加市場占有率。這樣組織就有了生存的空間。第三是員工。組織的生存和發展離不開一支穩定的員工隊伍。員工付出的辛勤勞動、腦力/體力、寶貴的時間、青春乃至健康是員工的價格。員工的工資、福利、良好的工作環境、學習機會和成長的空間，是員工的滿意。當員工的價值得到保障時，組織便有了生存的基礎。三、什么是經營管理？就是，有一天你自己開了個公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領大家掙錢的過程就是經營管理。（網友如是說）四、什么是保險公司經營管理？推理：就是，有一天你自己開了個保險公司，你還找了一堆人替你打工。然后你帶領大家掙錢的過程就是保險公司經營管理。保險公司經營管理：是保險公司在經營保險業務（承保業務、投資業務）追求價值最大化過程中進行的各種管理活動，涉及到保險公司的計劃、組織、領導和控制。教材中以講述保險經營涉及的各項管理活動為主，同時涉及計劃、組織和控制。教材及參考書教材：《保險公司經營管理》/董玉鳳金紹珍主編——北京：高等教育出版社，2003.8參考書：《保險經營與管理》/鄧大松主編——北京：中國金融出版社，1999.6《保險經營管理學》/江生忠、祝向軍主編.——北京：中國金融出版社，2001.7《保險企業管理學》：第3版/（德）法尼著：張慶洪，路新譯——北京：經濟科學出版社，2002.11學習目的與要求通過本章學習，充分認識保險公司的含義及組織形式，掌握現代保險公司經營管理理念、特點與原則，了解保險公司管理的職能和保險管理的目標及制定原則。第一節保險公司組織機構一、保險公司的含義保險：投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病，或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業行為。保險公司：依法設立的專門從事保險業務的公司。通過向投保人收取保險費，建立保險基金，向社會提供保險保障并以此獲得相應的利潤。二、保險公司的組織形式保險公司的組織形式目前有保險股份有限公司、國有獨資保險公司、中外合資保險公司和外國保險公司分支機構。（一）保險股份有限公司由一定數量的股東依法設立的，全部資本分為等額的股份，其成員以其認購的股份金額為限對公司的債務承擔責任的保險公司。集團中國人保控股公司北京市西城區清華西路28號內萬春園100084

產險中國人民財產保險股份有限公司北京市宣武門東河沿街69號100052

資產管理中國人民財產保險股份有限公司上海浦東新區陸家嘴銀城中路200號中銀大廈10層200120

壽險中國人民健康保險股份有限公司

壽險中國人保壽險有限公司

集團中國人壽保險(集團)公司北京市西城區冠英園西區5號100035

壽險中國人壽保險股份有限公司北京市朝陽區朝外大街16號中國人壽大廈100020

資產管理中國人壽資產管理公司北京市西城區金融大街33號通泰大廈A座9層100032

壽險中國人壽保險（海外）股份有限公司北京市西城區冠英園西區5號100035

集團中國再保險(集團)公司北京市西城區金融大街11號中國再保險大廈100034

再保險中國財產再保險股份有限公司北京市西城區金融大街11號中國再保險大廈100034

再保險中國人壽再保險股份有限公司北京市西城區金融大街11號中國再保險大廈100034

產險中國大地財產保險股份有限公司上海浦東南路855號世界廣場36樓200120

資產管理中再資產管理股份有限公司北京市西城區金融大街11號中國再保險大廈19層100034

集團中國保險(控股)有限公司香港銅鑼灣新寧道8號民安廣場22樓

產險太平保險有限公司深圳市福田區益田路江蘇大廈A座17樓518062

壽險太平人壽保險有限公司上海市浦東新區民生路1399號太平人壽大廈200135

壽險太平養老保險股份有限公司上海市浦東新區民生路1399號太平人壽大廈11層200135產險中國出口信用保險公司北京市西城區阜城門北大街5號融金大廈100037

壽險民生人壽保險股份有限公司北京市朝陽區朝外大街20號聯合大廈四樓100020

產險中華聯合財產保險公司新疆烏魯木齊市南湖南路9號830017

集團中國太平洋保險(集團)有限公司上海市銀城東路190號200120

產險中國太平洋財產保險股份有限公司上海市銀城東路190號200120

壽險中國太平洋人壽保險股份有限公司上海市銀城東路190號200120

集團中國平安保險(集團)股份有限公司深圳市福田區八卦嶺八卦三路平安大廈518029

產險中國平安財產保險股份有限公司深圳市福田區八卦嶺八卦三路平安大廈518029

壽險中國平安人壽保險股份有限公司深圳市福田區八卦嶺八卦三路平安大廈518029

壽險平安養老保險股份有限公司上海市靜安區常熟路8號靜安廣場裙樓四樓200040

壽險平安健康保險股份有限公司上海市靜安區常熟路8號靜安廣場裙樓四樓200040

資產管理平安資產管理有限責任公司上海市靜安區常熟路8號靜安廣場裙樓二樓200040

壽險新華人壽保險股份有限公司北京市豐臺區蓮花池西里8號新華保險大廈100073

壽險泰康人壽保險股份有限公司北京市西城區復興門內大街156號B座泰康人壽大廈100031

產險華泰財產保險股份有限公司北京市西城區金融界35號國際企業大廈A座、B座100032

資產管理華泰資產管理有限公司上海市浦東新區世紀大道88號金茂大廈3505室200121

壽險華泰人壽保險股份有限公司北京市東城區東直門外大街48號東方銀座寫字樓100027

產險天安保險股份有限公司上海市浦東大道1號船舶大廈18樓200120

產險大眾保險股份有限公司上海市漢口路400號23樓200001

產險華安財產保險股份有限公司深圳市寶安南路2001號華安保險大廈27－30樓518001產險永安財產保險股份有限公司陜西省西安市北大街139號永安財產保險大廈710003

壽險生命人壽保險股份有限公司上海張楊路707號生命人壽大廈37層

壽險東方人壽保險股份有限公司上海市浦東新區丁香路716號200135

產險永誠財產保險股份有限公司上海市浦東新區銀城東路139號200120

產險安信農業保險股份有限公司上海市中山南路969號森南大廈17層200011

產險安邦財產保險股份有限公司北京市朝陽區東三環北路東方東路9號東方國際大廈4層100027

產險天平汽車保險股份有限公司上海市浦東南路國家開發銀行大廈15層200120

產險安華農業保險股份有限公司吉林省長春市康平街889號潤天國際大廈130061

產險陽光農業相互保險公司哈爾濱市香坊區司徒街101號150036

壽險合眾人壽保險股份有限公司湖北省武漢市江岸區高雄路166號房地產交易大廈20層4300151.保險股份有限公司的法律特征（1）是典型的資合公司。（2）有利于股東行使權利。（3）股東不得少于法定人數。（4）最高權力機構是股東大會。2.保險股份有限公司自身的缺點（1）公司的決策權易被大股東控制。（2）公司的會計信息必須公開，不易保密。（3）公司所有權和經營權的分離帶來委托—代理問題，會影響公司效率的提高。（二）國有獨資保險公司國有獨資保險公司具有以下特征：1.投資主體單一2.公司的組織機構中無股東大會3.公司財產具有全民所有制性質（三）中外合資保險公司1996年11月中宏人壽保險公司1998年10月太平洋安泰人壽保險公司1999年1月安聯大眾人壽保險有限公司（四）外國保險公司分支機構外國保險公司分支機構的特點:1.隸屬于外國保險公司2.依照本國的法律法規設立3.在本國境內設立4.從事保險活動5.不具有獨立法人資格(五)其他保險公司1.合作保險組織a.相互保險公司b.相互保險社c.保險合作社2.個人保險組織三、保險公司內部組織結構（一）保險公司的合理組織機構的意義1.有利于明確部門和職工的職責2.有利于協調各部門和各環節的關系3.有利于充分發揮組織行為的集體力量（二）保險公司內部組織的特征1.有特定的經濟目標2.有一定的內部結構和外部聯系3.內部有規章制度4.有權利結構系統5.有一定的物質基礎四、保險公司的組織結構（一）我國保險公司現有的組織結構1.直線職能制為基礎的金字塔式結構五、保險公司管理的職能1、保險管理的職能1）計劃職能保險計劃：是指從事保險經營活動以前，事先擬定的具體內容和行動步驟。管理工作，形象地說，是：“明確要去的彼岸，搭設橋梁，過橋，到達目的地”。保險計劃職能：就是根據市場經濟發展需要和保險業本身的條件，通過周密的調查研究，預測未來，確定保險經營目標和方針，制定、選擇行動方案和實現保險經營目標的途徑和措施，綜合平衡，作出保險經營決策。2）組織職能保險管理的組織職能是指為實現保險經營活動的計劃目標和方案，合理設置經營管理機構，建立管理體制和制定規章制度，明確保險職能機構的分工和職責，將保險經營活動的各方面有機地結合起來，充分地發揮保險企業人力、財力和物力應有的作用。目標→業務活動→業務部門及層次結構→職權3）指揮職能保險管理的指揮職能是指保險業的各級領導認為保證保險經營活動連續地、均衡地、協調地進行和經營目標的實現，通過下達命令和指示，使保險系統內各級各類人員的行為服從權威者的統一意志，將計劃和領導的意圖變成全體保險人的統一行動，使全體保險人在同一目標下相互協作，密切配合，盡職盡責，全力以赴地完成各自承擔的任務。4）調節職能保險管理的調節職能或協調職能是指以保險經營計劃目標為核心，安排和部署所有經營活動，使保險各部門、各環節的活動相互相互銜接、協調和配合，保證保險經營活動有計劃按比例進行。保險管理的調節可分為：縱向調節橫向調節內部調節外部調節5）控制職能保險管理的控制職能或監督職能是指對保險經營計劃地執行情況進行檢查、考核、分析和處理，其目的是糾正偏差，使保險經營活動按計劃實現。確定控制標準→衡量實際績效→進行差異分析→采取糾偏措施第二節保險公司經營理念與目標一、現代保險公司經營管理理念（一）市場觀念：以市場（保戶）為導向安排經營活動，優化資源配置；（二）效益觀念：以經濟效益為中心，注重投入產出比；（三）信息觀念：認真收集分析整理各種信息，做好科學決策；（四）競爭觀念：在競爭中就生存、發展；（五）法制觀念：遵守國家法律法規，健康有序地發展。二、保險企業管理目標（一）保險企業管理目標的分類及其意義1.保險企業管理目標的分類保險企業管理目標：一定時期內，保險管理主體通過管理活動所要實現的預期結果。從保險企業發展角度劃分，可分為長遠目標（10年）、中期目標（5年）、近期目標（年、季、月）。2.保險管理目標的意義（1）有利于保險企業經營決策；（2）制約著保險管理的方式和方法；（3）有利于提高保險管理的科學化程度；（4）有利于