PAGEPAGE1522022年黑龍江省初級銀行從業資格《銀行業法律法規與綜合能力》考試題庫一、單選題1.下列說法中，錯誤的是（）。A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續下跌引起通貨緊縮B、國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發通貨緊縮D、壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。2.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。考點個人存款業務3.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。A、期限短、流動性強、風險大B、期限長、流動性強、風險小C、期限短、流動性強、風險小D、期限短、流動性弱、風險小答案：C解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。4.下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。A、同業拆借B、貸款C、債券投資D、現金資產答案：A解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。同業拆借屬于借款業務，是銀行的負債業務。其余三項是資產業務。5.依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A、遺囑繼承優先于法定繼承B、法定繼承優先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。”遺囑繼承在效力上優先于法定繼承。6.（）是銀行面臨的主要市場風險。A、利率風險B、匯率風險C、股票價格風險D、商品價格風險答案：A解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。7.（）標志我國銀行業監管工作進入了新階段。A、建立中國證券業監督管理委員會B、建立中國人民銀行C、建立中國銀行業監督管理委員會D、建立中國銀行業法律制度答案：C解析：建立中國銀行業監督管理委員會是深化金融改革、加強金融監管、完善金融市場體系、促進我國金融業更好地應對加入世界貿易組織挑戰的一個重大舉措，標志我國銀行業監管工作進入了新階段。8.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A、銀行現金流量表B、銀行資產負債表C、銀行資產損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。9.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。10.從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是（）。A、維護金融市場正常運行B、建立完善的法律體系C、建立良好的公司治理機制D、強化信息的披露答案：D解析：從監管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。11.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。A、充分就業與經濟增長B、物價穩定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經濟增長與國內生產總值答案：A解析：A選項應該是：充分就業與失業率。12.商業銀行向中央銀行借款有再貼現和（）兩種途徑。A、再貸款B、購買央行票據C、外匯抵押貸款D、發行商業銀行票據答案：A解析：商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。13.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A、個人通知存款B、定活兩便儲蓄存款C、教育儲蓄存款D、單位協定存款答案：C解析：略。14.塞爾新資本協議將（）作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。A、存款準備金率B、資本充足率C、注冊資本D、附屬資本答案：B解析：巴塞爾新資本協議將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。15.（）是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A、存款利率B、貸款利率C、存貸利差D、利息收益答案：C解析：存貸利差是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益．對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。16.貸放分控是指銀行業金融機構將與作為兩個獨立的業務環節。（）A、貸款申請：貸款審批B、貸款發放：貸款追索C、貸款申請：貸款發放D、貸款審批：貸款發放答案：D解析：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。17.在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A、聯系行B、代理行C、牽頭行D、參加行答案：C解析：在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。18.下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨有的行為B、偷竊票據不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。19.下列不屬于常見的清算模式的是（）。A、實時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉賬系統D、小額實時清算答案：D解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。20.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A、商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B、與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C、福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D、信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具答案：B解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。21.下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的．自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B、當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C、采用數據電文形式訂立合同的．發件人的主營業地為合同成立的地點D、當事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點答案：C解析：采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點．所以C選項錯誤。22.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務改革法案》D、《金融管理法案》答案：B解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監管還不是現代意義上的監管，銀行監管制度的正式確立與法律制度緊密相連。23.按監管主體數量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。A、單一全能型B、多頭監管型C、“雙峰”監管型D、傘形監管型答案：A解析：按監管主體數量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。24.與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。A、低負債經營B、全負債經營C、中負債經營D、高負債經營答案：D解析：與其他一般企業相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發揮的作用更為重要。25.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行的定義。26.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。A、流動性缺口率B、核心負債比例C、凈穩定融資比率D、流動性覆蓋比率答案：C解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSfR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。27.對于存款業務的法律規定，下列表述錯誤的是（）。A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B、企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業銀行不得違反規定提高或降低利率吸收存款D、商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企業法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。28.甲、乙雙方連續幾年訂有買賣“交流電機”的合同。有一次簽訂合同時，在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字。當時正值交流電機熱銷，而甲方供不應求，故甲方就以直流電機交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。A、自愿原則B、誠實信用原則C、禁止權利濫用原則D、公序良俗原則答案：B解析：本題中，盡管在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字，沒有明確是直流電機還是交流電機，但甲、乙雙方連續幾年訂有買賣“交流電機”的合同，根據雙方達成的交易習慣．可以認定標的物應當是交流電機。甲方違反誠信履行義務，選項B為正確答案。29.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A、商業信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用答案：A解析：托收屬于商業信用。30.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人答案：A解析：完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力。31.根據保險的實施方式，保險可以分為（）A、社會保險和普通保險B、原保險和再保險C、財產保險和人身保險D、自愿保險和強制保險答案：D解析：根據保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險。32.潘某不服某衛生局的行政處罰決定，向法院提起訴訟。訴訟過程中，衛生局撤銷了原處罰決定，潘某遂向法院申請撤訴，法院作出準予撤訴的裁定。一周后，衛生局又以同一事實和理由作出了與原處罰決定相同的決定。下列哪一種說法是正確的（）A、潘某可以撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟，繼續審理該案B、潘某可以對法院所作的準予撤訴裁定提出上訴C、潘某可以申請再審．請求法院撤銷準予撤訴的裁定D、潘某可以對衛生局新的處罰決定提起訴訟答案：D解析：A項錯誤。由于人民法院已經作出了準予撤訴的裁定，訴訟程序已經終結，所以潘某不能撤回撤訴申請，請求法院恢復訴訟繼續審理該案。B項錯誤。根據《最高人民法院關于執行(中華人民共和國行政訴訟法)若干問題的解釋》第36條規定，人民法院裁定準許原告撤訴后。原告以同一事實和理由重新起訴的，人民法院不予受理。準予撤訴的裁定確有錯誤，原告申請再審的，人民法院應當通過審判監督程序撤銷原準予撤訴的裁定，重新對案件進行審理。本題目中人民法院準予撤訴的裁定，并沒有任何錯誤。所以潘某既不能對法院所作的準予撤訴裁定提出上訴，也不能申請再審，請求法院撤銷準予撤訴的裁定。C項錯誤。理由同B。D項正確。衛生局在案件結束后。又作了與原具體行政行為相同的行為，屬于一個新的行政行為．潘某可以對衛生局新的處罰決定提起行政訴訟。33.失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動能力的人的全體D、16歲以上具有勞動能力的人的全體答案：D解析：失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。34.（）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A、內部模型法B、標準法C、權重法D、情景分析法答案：A解析：內部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。35.()是銀行經營管理決策機構。A、股東大會B、董事會C、監事會D、理事會答案：B解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構.36.下列關于留置權說法錯誤的是（）。A、留置權只能發生在特定的合同關系中B、留置權發生兩次效力C、留置權具有可分性D、留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期答案：C解析：C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。37.通貨緊縮的基本標志是（）。A、國民收入持續下降B、物價總水平持續下降C、貨幣供應量持續下降D、經濟增長率持續下降答案：B解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。38.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業務員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞．研究服務技巧C、反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心．供信用審批人員更準確地評估個人信用風險答案：A解析：銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。39.我國公民的民事權利能力始于（）。A、10周歲B、出生C、16周歲D、18周歲答案：B解析：《民法通則》第9條規定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利。承擔民事義務。”40.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》銀行風險監管的“三大支柱”的是（）。A、最低資本要求B、外部監管C、市場約束D、信息披露答案：D解析：《巴塞爾新資本協議》三大支柱：最低資本要求、外部監管、市場約束。41.銀行最重要的無形資產是（）。A、良好聲譽B、土地使用權C、專有技術D、商標權答案：A42.下列行為中，違反銀行業人員職業操守關于“了解客戶”的規定的是（）。A、為客戶開立匿名賬戶B、了解客戶風險承受能力C、大額取款要求客戶提供身份證件D、了解客戶財務狀況答案：A解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。本規定要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。43.持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的銀行卡是（）。A、貸記卡B、準貸記卡C、借記卡D、儲值卡答案：B解析：準貸記卡的定義。44.中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B45.信托法律關系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財產管理人答案：C解析：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。指定受托人、并有權監督受托人實施信托。46.外匯不包括（）。A、外國貨幣B、外幣存款C、外幣有價證券D、外國進口商品答案：D解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。47.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應收賬款，這屬于（）業務。A、保理B、貸款C、中間D、負債答案：A解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。題目中業務流程屬于保理業務。48.（）是公司破產的原因(或破產界限)。A、股東會或股東大會決議解散B、不能清償到期債務C、公司營業期限屆滿而解散D、公司合并或分立需要解散答案：B解析：不能清償到期債務是公司破產的原因(或破產界限)。這里的“不能”是指持續的不能。49.關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（）。A、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸．構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的．依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的．中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D、印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為．并處二十萬元以下罰款答案：C解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。50.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。A、某銀行吸收客戶資金不入賬．直接用于發放貸款B、負債銀行經批準吸收社會公眾存款C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D、使用假證明獲取銀行借貸資金．造成銀行重大損失答案：B解析：選項A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項C屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；選項D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應承擔刑事責任。51.商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的（）召開。A、一個月內B、兩個月內C、六個月內D、三個月內答案：C解析：商業銀行股東大會應在每一會計年度結束后的六個月內召開。52.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。A、可以用于生產經營活動B、貸款利率下限放開，實行上限管理C、最高貸款可達到購房款的90％D、借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式答案：D解析：個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。53.此章節為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D54.零存整取的起存金額為（）。A、5元B、50元C、100元D、500元答案：A解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。55.系統內聯行清算不包括（）。A、全國聯行往來B、同地域聯行往來C、分行轄內往來D、支行轄內往來答案：B解析：當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。56.銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風險B、市場風險C、待定流動性風險D、聲譽風險答案：D解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。57.下列行為中，違反銀行從業人員職業操守關于“同業競爭”規定的是（）。A、客戶解釋業務風險B、根據客戶風險狀況，提高貸款利率10％C、根據客戶風險狀況，降低存款利率10％D、降低貸款審批條件答案：D解析：《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。選項D屬于違反“同業競爭”的規定。58.金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融管理秩序B、人C、各種金融工具D、單位答案：A解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。59.風險監管方式的核心是監管當局（）。A、收集銀行的運行信息B、能夠識別、監測、預警和處置風險C、制定科學合理的風險預警指標D、及時處置潛在的風險答案：B解析：風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。風險監管方式的核心是監管當局能夠識別、監測、預警和處置風險，識別風險是各個環節的基礎。60.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權D、行使撤銷權答案：A解析：《合同法》規定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；法律規定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。61.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。A、訂立B、出質C、轉讓D、登記答案：D解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的除外。62.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A、只能采用擔保的方式發放貸款B、不得向事業單位發放貸款C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D、向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。63.下列屬于資本市場的特點的是（）。A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小答案：C解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。64.銀行業自律組織的章程應當報（）備案A、證監會B、中國證券業協會C、銀監會D、中國人民銀行答案：C解析：銀行業自律組織的章程應當報銀監會備案65.根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。A、都是企業法人B、有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C、有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D、都必須依法制定公司章程答案：C解析：公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。66.商業銀行的下列業務中，風險最小且流動性最強的是（）。A、儲蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企業債券答案：B解析：考查存款業務的內容。67.法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A、無罪推定B、罪刑法定C、罪責刑相適應D、刑法面前人人平等答案：B解析：罪刑法定原則，是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構成犯罪、構成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規定。《中華人民共和國刑法》第三條規定，法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。68.存款業務屬于商業銀行的（）。A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務答案：C解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。商業銀行負債業務包括存款業務和非存款業務。69.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A、準貸記卡B、貸記卡C、信用卡D、借記卡答案：D解析：借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。70.中國人民銀行的主要職能之一是（）。A、防范和化解金融風險，維護金融穩定B、銀行業監督管理C、證券業監督管理D、保險業監督管理答案：A解析：防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的主要職能。71.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A、因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務D、耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶答案：B解析：公平對待是指銀行從業人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。72.隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為（）。A、貨幣危機B、銀行危機C、金融機構危機D、系統性金融危機答案：D解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統性金融危機。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。73.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。A、合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位D、商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險答案：D解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。74.下列關于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A、該罪的主體只是自然人B、該罪最高法定刑為7年有期徒刑C、該罪屬于金融詐騙罪的一種D、該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的答案：B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。75.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。A、賬面資本B、監管資本C、經濟資本D、信用資本答案：A解析：賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。76.下列行為不符合銀行從業人員職業操守要求的是（）。A、建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告B、建議客戶購買國債以減少利息稅C、建議客戶根據外匯行情購買外匯D、建議客戶進行理財產品組合降低風險答案：A解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。選項A違反了該準則。77.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。A、為了取得較高盈利B、滿足貨幣發行需要C、滿足調節國際收支需要D、應付存款人提取存款需要答案：D解析：商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是應付存款人提取存款需要。78.下列不屬于我國商業銀行現金資產的是（）。A、同業借款B、存放中央銀行款項C、庫存現金D、存放同業及其他金融機構款項答案：A解析：狹義的現金資產指銀行庫存現金。廣義的現金資產包括現金和準現金；從構成上來看，包括以下四類資產：庫存現金、托收中的現金、在中央銀行的存款和存放同業存款。79.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。80.商業銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，不包括（）。A、剩余融資期限B、交易結構C、到期收益分配D、客戶結構答案：D解析：商業銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。81.下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）。A、與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務B、某銀行在向銀行推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C、某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己投錢購買貴重禮物饋贈給企業財務部門負責人D、某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金額產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶答案：C解析：銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。選項C進行了商業賄賂。82.（）是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。A、中國銀行業協會B、中國銀行業監督管理委員會C、中國銀行間市場交易商協會D、中國證券業監督管理委員會答案：A解析：中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。83.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分（）。A、生產B、消費C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。84.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發揮的是中央銀行（）的職能。A、發行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務的銀行答案：C解析：中央銀行的職能有：(1)發行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發行權，統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通穩定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業銀行的銀行。集中商業銀行的存款準備，辦理商業銀行間的清算，對商業銀行發放貸款；(3)政府的銀行．中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。85.此章節無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：D86.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（）。A、應當取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。87.金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。88.根據《中國人民銀行關于人民幣存款計結息問題的通知》，我國商業銀行對活期存款按季度結息，其結息日為（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的15日C、每季度末月的25日D、每季度末月的10日答案：A解析：《中國人民銀行關于人民幣存款計結息問題的通知》中規定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。89.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。A、出售、購買、運輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。90.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A、負債業務；資產業務B、資產業務；負債業務C、中間業務；負債業務D、表外業務；中間業務答案：A解析：同業存款，也稱同業存放，屬機構存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。91.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。A、堅決不換崗位B、服從所在機構管理C、在公共場合發表對同業機構的負面言論D、將原單位的專有技術透露給他人答案：B解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。本條要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責。首先，從業人員應自覺遵守法律法規。其次，銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范。最后，銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度。92.李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報答案：D解析：銀行業從業人員對同事在X-作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。93.存放中央銀行款項，是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即（）。A、存款準備金B、法定存款準備金C、超額準備金D、庫存現金答案：A解析：存放中央銀行款項，是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金兩部分構成。94.某銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。A、修改客戶評級參數，提高客戶評價B、向該客戶公司財務人員按時調整資產負債率就可通過評級C、直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率D、執行銀行信貸規定答案：D解析：銀行授信人員應根據銀行的授信規則對客戶實行授信管理。95.公司經理是由（）聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。A、股東大會B、監事會C、董事會D、國務院答案：C解析：公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。96.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格、能力是()準則。A、守法合規B、專業勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格、能力是專業勝任準則。97.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其主要區別在于（）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B、是否將保管物品密封再交給銀行C、保管物品的分類D、保管期限的不同答案：B解析：銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其主要區別在于是否將保管物品密封再交給銀行。98.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）年目標。A、一B、三C、五D、七答案：B99.商業銀行最基本的職能是（）。A、充當信用中介B、充當支付中介C、信用創造D、金融服務答案：A解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。100.合同訂立的法定程序是（）。A、協議—交割B、要約—承諾C、要約—付款D、協議—溝通答案：B解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。101.2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為（），其后五年每年遞增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事宜的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期：2013年末，儲備資本要求為0．5％，其后五年每年遞增0．4％。102.以下說法正確的是（）。A、2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》B、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C、人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人無權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款D、被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款答案：D解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款103.在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。A、上升B、下降C、基本穩定D、難以預測答案：C解析：食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。104.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。A、少數股東資本可計入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級債務答案：D解析：我國商業銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股東資本可計入部分105.甲與乙約定：若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發糾紛。對此，乙可以請求（）。A、甲和丙負連帶責任B、丙返還該小提琴C、丙承擔違約責任D、甲賠償乙所受損失答案：D解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務，應對乙承擔違約責任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。106.目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業銀行個人活期存款的計息起點是元。107.下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B、只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內答案：B解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。108.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業操守，堅決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護商業秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。109.宏觀經濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A、整個國民經濟活動；總量B、國民生產總值；經濟指標C、物價指數；分量D、國內生產總值；經濟指標答案：A解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。110.2008年2月國家開發銀行改革方案獲得（）批準。A、中央銀行B、國務院C、中國銀行D、中國農業銀行答案：B解析：2008年2月國家開發銀行改革方案獲得國務院批準。111.（）是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質量時，把貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。考點安全性指標112.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規定的洗錢罪對象的是（）。A、貪污賄賂犯罪所得B、毒品犯罪所得C、偽造金融票證罪所得D、破壞金融管理秩序犯罪所得答案：C解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。113.此章節為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D114.黃某是一家銀行的客戶經理，下列行為中符合銀行業從業人員職業操守的要求的是（）。A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻B、在辦公電腦上安裝盜版軟件C、某公司財務負責人向其了解該公司總經理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕D、向申請貸款的企業透漏貸審委員會意見答案：C解析：選項A違反了相互監督原則；B選項違反了電子設備使用原則；D違反了信息保密原則。115.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，（）。A、本幣數量不變，外幣數量變化B、外幣數量不變，本幣數量變化C、本幣數量與外幣數量同時變化D、本幣數量與第三國貨幣數量同時變化答案：B解析：在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。116.票據喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。117.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。A、金融憑證詐騙罪B、偽造、變造金融票證罪C、挪用資金罪D、票據詐騙罪答案：D解析：票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。118.已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A、1200B、1800C、3000D、4200答案：D解析：撥備前利潤=當期營業利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。119.現代商業銀行的特點不包括（）。A、利息水平適當B、信用功能擴大C、貸款規模較大D、具有信用創造功能答案：C解析：現代商業銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創造功能。120.下列貨幣供應量統計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。A、M0B、M1C、M2D、M2與M1之差答案：D解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。121.（）用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時。導致資產負債凈值變動的百分比。A、遠期B、久期C、收益率曲線D、負債答案：B解析：久期可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。122.（）是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。A、客戶信息B、商業秘密C、經營信息D、客戶隱私答案：B解析：商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益，具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業秘密，是銀行業從業人員應盡的義務。123.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A、10．00%B、8．00%C、6．70%D、3．30%答案：A解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%124.下列符合金融創新原則的是（）。A、銀行在創新過程中對不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露B、銀行在創新過程中堅持信息保密的原則．不披露任何信息C、銀行在開展金融創新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D、銀行在創新過程中以銀行自身利益為中心答案：A解析：考查金融創新的內容。125.（）對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預．A、股東大會B、董事C、高級管理層D、監事會答案：C解析：高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。高級管理層依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。126.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。A、2007年3月16日B、2007年1o月1日C、2007年11月1日D、2008年1月1日答案：B解析：《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。127.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉讓，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2％o收取手續費，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。128.下列不屬于風險戰略類型的是（）。A、積極B、穩健C、保守D、消極答案：D解析：風險戰略一般分為積極、穩健、保守三種類型。129.在現階段，我國貨幣政策的目標是（）。A、保持國家外匯儲備的適度增長B、保持國內生產總值以較快的速度增長C、保持貨幣幣值穩定．并以此促進經濟增長D、保證充分就業答案：C解析：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長。130.（），實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變。有更強的風險監測、識別和化解能力。在監管成本不升高的情況下能取得更好效果．因此是更有效的監管。A、風險監管B、行業自律C、市場約束D、合規監管答案：A131.商業銀行的代理業務不包括（）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。代發工資屬代收代付業務，故A選項屬于代理業務。代理財政性存款屬于代理銀行業務，故B選項屬于代理業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務，故D選項屬于代理業務。132.金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，可以降低金融活動的（）。A、沉沒成本B、重置成本C、交易成本D、歷史成本答案：C解析：借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。133.信用證業務的特點不包括（）。A、銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務B、開證行負首要付款責任C、信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。134.（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A、中國人民銀行B、銀行業監督管理委員會C、國務院D、中國銀行業協會答案：B解析：此題考查的是對銀行業負有監管職能的機構的具體職能區別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行，金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能。2003年，人民銀行對銀行業金融機構的監管職能由新設立的銀監會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業協會屬于中國銀行業自律組織，它是以促進會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監會。中國銀行業監督管理委員會成立于2003年4月。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。135.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。A、對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外B、對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定除外C、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律、行政法規有規定的除外D、對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定除外答案：D解析：對單位和個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序占《商業銀行法》規定，對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢；除法律另有規定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規偷換成了部門規章。136.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A、訴訟主體涉外B、作為訴訟標的的法律事實涉外C、訴訟主體的親屬涉外D、訴訟標的物涉外答案：C解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標的的法律事實涉外，訴訟標的物涉外。137.《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A、耐心說明情況．取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上級匯報．由上級設法解決答案：A解析：《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務原則規定．對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況．取得理解和諒解。138.張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、構成信用卡詐騙罪B、不構成犯罪，其行為屬不當得利C、構成侵占罪D、構成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。139.下列不屬于代理銀行業務的是（）。A、代理保險業務B、代理中央銀行業務C、代理政策性銀行業務D、代理商業銀行業務答案：A解析：代理銀行業務主要包括：①代理政策性銀行業務；②代理中央銀行業務；③代理商業銀行業務。140.票據行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內。A、3個月B、1個月C、6個月D、2年答案：C解析：票據行為中，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內不行使而消滅。141.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、銀行間同業拆借市場答案：D解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。142.此章節為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D143.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A、現鈔賣出價B、現鈔買入價C、現匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價；現鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現鈔的價格；現鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現鈔的價格；現匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。144.現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是（）。A、同業拆借B、信托或者股票業務C、購置非自用不動產D、向非金融機構和企業投資答案：A解析：現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是：（1）吸收公眾存款；（2）發放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據承兌與貼現；（5）發行金融債券；（6）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業務；（13）提供保管箱服務；（14）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。145.不在商業銀行承擔除董事以外的職務，并且與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系的董事是（）。A、董事會秘書B、董事會C、獨立董事D、非執行董事答案：C解析：獨立董事是指不在商業銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。146.由銀行向客戶承諾支付最低收益．產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產品是（）。A、非保本浮動收益理財產品B、保本浮動收益理財產品C、保證最低收益理財產品D、固定收益理財產品答案：C147.某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（）。A、中間業務B、負債業務C、貸款業務D、票據貼現答案：A解析：業務中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。148.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。A、在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性B、在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告C、在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況D、在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料答案：D解析：在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。149.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定,對發生風險的銀行業金融機構的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。150.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）A、凈現金流量B、凈資產產出C、凈利息收益率D、凈資產余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。多選題1.微觀層面的金融創新大致可以分為（）。A、信用創造型創新B、風險轉移型創新C、增強流動性創新D、股權創造型創新E、金融市場的創新答案：ABCD解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)；股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。2.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A、沒有任何境外銀行機構可以逃避監管B、其文件必須具備法律效力C、監管必須是充分有效的D、要求成員國在監管技術上的一致性E、必須具有統一的、明確的責任和目標答案：AC解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；（2）監管必須是充分有效的。3.物的保證方式主要有（）。A、留置權B、抵押權C、質押權D、處分權E、書面承諾權答案：ABC解析：物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為繁瑣。人的擔保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔保。4.我國商業銀行債券投資的對象包括（）。A、金融債券B、資產支持證券C、企業債券D、國債E、公司債券答案：ABCDE解析：商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。5.以下屬于貸款全流程管控的有（）。A、誠信申貸B、協議承諾C、貸放分控D、實貸實付E、貸后管理答案：ABCDE解析：貸款全流程管控包括全流程管理、誠信申貸、協議承諾、貸放分控、實貸實付和貸后管理。6.根據金融犯罪的行為方式的不同來劃分，金融犯罪包括()。A、銀行人員職務犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規避型金融犯罪E、詐騙型金融犯罪答案：BCDE解析：根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。7.不以營利為目的的銀行主要有（）。A、中國進出口銀行B、中國人民銀行C、中國農業銀行D、中國銀行E、中國郵政儲蓄銀行答案：AB解析：政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，CDE三項均屬于商業銀行。8.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。A、善意取得B、惡意取得C、原始取得D、繼受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。9.下列屬于存款業務的基本法律要求有（）。A、未經銀行業監督管理機構批準．任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B、未經國務院的批準．任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C、商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D、商業銀行不得采用不正當手段吸收存款E、商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：ACDE解析：B選項中應為“未經銀監會批準”。10.關于托收業務，下列的描述正確的有（）。A、根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D、托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E、托收業務是銀行的一項最主要業務答案：CD解析：A項，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。11.對在我國境內設立的（）的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。A、金融資產管理公司B、信托投資公司C、財務公司D、金融租賃公司E、經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構答案：ABCDE解析：對在我國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。12.商業銀行應制定并執行以風險為成本的合規管理計劃，包括（）。A、合規測試B、合規培訓C、合規風險評估D、特定政策和程序的實施和評價E、投訴處理答案：ABCD解析：商業銀行應制定并執行以風險為成本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。13.外匯需要具備的前提條件包括（）。A、以外幣表示的外國金融資產B、能自由地兌換成其他支付手段C、是在國外能得到償付的貨幣債權D、以黃金儲備為基礎E、與特別提款權相關聯答案：ABC解析：外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產；在國外能夠得到償付的貨幣債權；可以兌換成其他支付手段的外幣資產。14.我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（）。A、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析：我國商業銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。15.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。A、本國公司B、外國公司C、總公司D、分公司E、子公司答案：AB解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。16.商業銀行保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。A、應收賬款管理B、貿易結算C、信用風險擔保D、貿易融資E、商業資信調查答案：ACDE解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。17.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。A、董事會是商業銀行風險管理的執行機構B、高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石C、監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價D、“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性E、第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估答案：BCD解析：A項，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構；E項，內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系的有效性進行監督和評估。18.銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。A、資源保障B、授權C、地位D、獨立性E、向董事會報告的途徑答案：ABCDE解析：以上全是。19.銀行公司治理的主體包括（）。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、會員大會答案：ABCD解析：銀行公司治理的4大主體。20.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。A、健全反洗錢內控制度B、設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作C、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息E、按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABE解析：其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。21.我國商業銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。A、利率優惠B、總額控制C、儲戶特定D、存期靈活E、利息免稅答案：ABCD解析：我國商業銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。22.巴塞爾委員會的職責是（）。A、加強全球銀行業的監管標準B、加強全球銀行業的監督管理C、加強全球銀行業的管理實踐D、旨在提升金融體系的穩定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業的監管標準、監督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩定性。23.銀行業金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動。A、委托收款憑證B、貨幣C、匯款憑證D、銀行存單E、銀行本票答案：ACD解析：金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。24.下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。A、統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型B、多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C、目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型D、澳大利亞和荷蘭是多