個人理財第二次作業一、名詞解釋。1、股票：2、開放式基金：3、封閉式基金：4、國債：二、判斷題。１、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（X）2.X）3.股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息Y）4X）5X）6Y）7X）8Y）9、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（X）10Y）X）三、單項選擇題11.資本市場的特征是（A.風險性高，收益也高A收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（A.契約型基金公司型基金C.封閉式基金3.關于債券的特征，以下說法錯誤的是（DD.開放式基金BA.債券是比較穩定的投資理財產品債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于現金存款，債券的收益更加高4.債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（DA.市場風險系統風險C.經營風險D.違約風險5.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統性風險為零CD.基金的資產運作無法消滅風險6.下列哪一項理財產品不能用來保本的（BA.國債股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據7.下列四種投資工具中，風險最低的是（BA..有擔保的公司債券C.期貨國庫券D.平衡性基金8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（B）、銀行存款、普通股C、公司債券9、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（B）標準進行的分類。、優先股、按投資基金的組織形式C、按投資基金的投資對象、按投資基金能否贖回、按投資基金的風險大小10、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（C）、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金、以上都不是、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（D）、資產所有權、資金使用權C、財產支配權、債權212、下列投資工具中，風險相對最小的是（A）、國債、股票C、企業債券13、下列哪項不屬于國債投資的特征？（D）、期貨、安全性高、免稅待遇C、流動性強、收益率高14、以下關于債券和股票說法錯誤的是（D）、收益率相互影響C、都是籌資手段、都屬于有價證券、都有規定的償還期限15、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（D）關系。、債權關系、所有權關系C、綜合權利關系、委托代理關系四、多項選擇題。１、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（CA.股票基金B.債券基金C.貨幣市場基金、成長型基金D.收入型基金、平衡型基金2、相對股票投資而言，債券投資的優點有（、C）、投資收益高、本金安全性高、市場流動性好C、投資風險小3、優先股的優先權主要表現在（、C）、認股權、分配剩余資產C、分配公司收益、公司經營表決權4、普通股票股東享有的權利主要是（、、D）、公司重大決策的參與權C、選擇管理者、公司盈余和剩余資產分配權、其他權利5、債券按發行主體的不同，可分為（、C、D）、政府債券五、計算:、公債C金融債券、企業債券已知商業銀行的原始存款5000元，其中存款準備金率10%。提現率，超額準備金率。分別求出存款擴張倍數、總存款數、派生存款數。存款擴張倍數=1/(法定存款準備金現金漏損率超額準備金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5總存款數原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000派生存款數總存款數-原始存款=25000-5000=200003六、案例分析：王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資、獎金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。1、預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款2、為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保3、未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款4、兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養老做準備5、銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等4七.綜合案例分析：（一）案例：現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60405.5%,2010萬元，其中包括銀行利息約1,200以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。3,000以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業保險形成足夠的認識。考慮到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。1、客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（D（）客戶陳述與會談紀錄（C）客戶現金流量表（）客戶登記表（）客戶數據調查表2、客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（D）的基本情況。（）某一時期（C）上一年末（）上一年度（）某一時點3A（）103,000（C）100,000（）153,000（）3,0004、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（B（）150,000（C）100,000（）50,000（）500,0005、路先生家庭的資產負債表中“凈資產”一欄的數值大約為（C（）380000（C）350000（）310000（）33000056、黃女士的年稅后工資收入總額應為（D（）52,334元（）50,392元（C）59,040元（）61,200元7B）作為金融產品，最適用于現金管理。（）定期存款（C）投資分紅險（）貨幣市場基金（）資金信托產品8、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（D）問題。（）金融投資不足（）日常保留現金額度過大（）風險管理支出不足（C）貸款還款方式選擇不當9C）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。（）原油期貨（C）平衡型基金（）活期存款（）成長型股票10、關于路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（B（）路先生的保額應當最大（）應該優先給孩子買保險（C）路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等（）不能因為參加社會保障就忽視商業保險（二）王先生的經歷值得很多人引以為戒王先生今年32歲，大學畢業后在家鄉一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩定。1994年，他放棄了鐵飯碗來到上海，在一家貿易公司做業務。由于工作關系，他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬元本金后，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了6080萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業。2個月內蒸發了60萬元，3個月后，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。8000300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯、交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，6只參加了基本的社保。他們每月可節余5000股票、期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至于到現在還沒車、沒房、沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是2年半后妻子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處（2）請你為王先生今后的生活何目標作一理財規劃。（3）請你歸納個人銀行理財產品、個人證券理財產品、個人保險理財產品各有何優缺點，對我們的理財策劃有何啟示？1、王先生以前理財失敗之處：第一：沒做好止盈止損第二：沒做好分散投資2、理財建議：第一：預留現金