團體養老保險介紹團體養老保險介紹團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONTENTS團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONT養老保險概述養老體系由三大支柱構成：社會基本養老保險、企業年金和商業養老保險。

社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業年金，由企業和員工共同繳納，對企業而言負擔沉重，截至2011年底全國只有4.49萬戶企業建立了企業年金，參加職工人數僅為1577萬人。由此可見，要想未來養老有保障，商業養老保險貌似確實是最好的補充手段。一個完整的養老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎，越來越多的人認識到為自己購買一份商業養老保障計劃猶如一塊“壓倉石”。養老保險概述養老體系由三大支柱構成：社會基本養老保險社會養老保險

全稱社會養老保險金，即由社會統籌基金支付的基礎養老金和個人賬戶養老金組成，是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。社會養老保險全稱社會養老保險金，即由社會統籌基金支付商業養老保險

又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。種類分為：傳統型養老保險分紅型養老保險萬能型養老保險投資連結保險商業養老保險又稱為退休金保險，是社會養老保險的補如何購買商業養老保險

商業險買多買少是根據自己的實際經濟情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對于保險公司的分紅，是根據每家保險公司的盈利狀況而定，可有可無，具有明顯的不確定性。如何購買商業養老保險商業險買多買少是根據自己的實際經商業養老保險與社會養老保險的區別社會養老保險和商業養老保險的區別很大，各有各的好處，可以根據個人需求進行投保。關于商業養老保險和社會養老保險的區別在于：1、保險性質不同：社會養老保險是國家依法強制實施的社會保險，屬于政府行為，是必須參加社會保險的，強制性的。而商業養老保險則是一種商業行為，它建立在雙方平等互利，自愿簽約的基礎上，保險人與被保險人之間完全是一種契約關系，投保人可根據自身面臨的風險自愿選擇投保險種，協議保險金額，決定保障的標準和檔次，不具有強制性。2、實施目的不同：社會養老保險不以營利為目的，目的在于確保勞動者的基本生活，維護社會穩定;而商業保險是金融企業的經營活動，根本目的是獲取利潤，在此前提下按照保險合同給予經濟補償。商業養老保險與社會養老保險的區別社會養老保險和商業養老保險的商業養老保險與社會養老保險的區別

3、資金來源不同：社會養老保險費按照國家或地方政府規定的統一繳費比例進行籌集，行政強制實施;商業保險費視險種、險情而定，由投保人承擔。4、繳費方式不同：社會養老保險的費用通常由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶;商業養老保險的費用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業保險公司。5、領取規則不同：社會養老保險對每個社會成員有統一的養老金領取規則；而商業養老保險則根據保險人購買的產品不同而有所不同。商業養老保險與社會養老保險的區別養老風險疾病風險意外風險企業員工存在的風險養老風險疾病風險意外風險企業員工存在的風險大部分企業都為員工投保團體意外保險，同時疾病保險也有很多案例。現如今，企業根據自身的財務狀況，選擇適合的補充養老保險計劃，不僅可以享受國家規定的稅收優惠政策，同時在資金保值增值的情況下能夠滿足員工更高層次的健康保障需要，是提高員工福利的有效手段。結合這種情況，我公司“人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）”是目前主要銷售的團體養老年金保險之一。團體養老保險需求分析大部分企業都為員工投保團體意外保險，同時疾病保險也有很多案例一．單純依靠社保、企業年金難以有效解決職工養老保險問題，商業補充養老保險可以作為企業年金的有效補充。團體養老保險需求分析多方信托模式企業年金雙方契約模式“穩健型”計劃“激進型”計劃收益不穩定有虧損風險收益穩定有保證收益團體補充養老企業年金作為信托模式產品，其收益率無法保底，從近幾年的實際投資收益率來看，部分年度甚至是虧損。與企業年金不同，企業團體補充養老保險的賬戶收益有年復利2.5%的保底，同時每年還有額外分紅收益，近些年的年復利收益率都較穩定，有一定的投資增值效果，且這種收益是穩健的收益，不會出現虧損或大起大落。當企業同時參加本計劃和企業年金時，能夠實現“穩健型”計劃與“激進型”計劃的有益結合，有效彌補企業年金的不足，在提升賬戶收益率、平滑養老金替代率等方面效果顯著。一．單純依靠社保、企業年金難以有效解決職工養老保險問題，商業二．企業開展商業補充養老保險的可行性及政策支持。團體養老保險需求分析“不用白不用”的企業所得稅優惠二．企業開展商業補充養老保險的可行性及政策支持。團體養老保險團體養老保險需求分析三、企業加強人力資源管理的需要為企業員工提供補充養老方面的保險保障，保障員工在退休后能夠享受穩定的養老保障。將企業一定的養老負擔轉嫁給保險公司，由保險公司代為管理個人養老資金，實現個人賬戶資金的保值、增值。幫助企業加強人力資源管理，同時減少人事部門及財務部門的工作負擔。團體養老保險需求分析三、企業加強人力資源管理的需要團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONTENTS團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONT團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）投保范圍團體可作為投保人，為其成員向公司投保該保險。經公司同意，參保成員的配偶、子女和父母也可參加該保險。投保時，參加該保險的團體成員須符合本公司當時規定的投保條件

交費方式

年交/躉交

交費期間

躉交，3年，5年，10年，20年，交至領取日期

團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）投保保險責任年金：被保險人生存至本合同約定的年金領取起始日，本公司按約定的年金領取方式給付年金：

（1）一次性領取。保險公司按保險合同下，該被保險人年金領取起始日的保險金額一次性給付年金，保險公司對該被保險人的保險責任終止。

（2）按年（或月）領取。保險公司將該產品合同項下該被保險人年金領取起始日的保險金額，根據約定的年金類型，按合同約定的年金轉換標準，轉換為年金。可以選擇的年金類型包括：①定期確定年金。保險公司向被保險人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止。若被保險人在約定的給付期限屆滿前身故，其身故保險金受益人繼續領取未滿期限部分的年金直至約定的給付期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止。

②定期年金。保險公司向被保險人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止。若被保險人在約定的給付期限屆滿前身故，保險公司給付年金至其身故時為止，保險合同對該被保險人的保險責任終止。

③普通終身年金。保險公司向被保險人給付年金，直至其身故，保險合同對該被保險人的保險責任終止。團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險責任年金：團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型保險責任年金：④保證給付10年終身年金。保險公司向被保險人給付年金，保證給付10年。若被保險人未領滿10年身故，其身故保險金受益人繼續領取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止；若被保險人10年后仍生存，保險公司繼續給付年金，直至其身故，保險合同對該被保險人的保險責任終止。⑤保證給付10年增額終身年金。保險公司向被保險人給付年金，保證給付10年。從第二個領取年度起，每個領取年度年金給付標準，在上一個領取年度給付標準的基礎上，按該被保險人年金領取起始日時的給付標準的5%增加。若被保險人未領滿10年身故，其身故保險金受益人繼續領取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止；若被保險人10年后仍生存，保險公司繼續給付年金，直至其身故，保險合同對該被保險人的保險責任終止。⑥保本終身年金。保險公司向被保險人給付年金，直至其身故。若被保險人身故時保險公司已給付的年金總和小于本合同項下該被保險人年金領取起始日的保險金額，保險公司按保險合同項下該被保險人年金領取起始日的保險金額與保險公司已給付的年金總和的差額，向其身故保險金受益人給付身故保險金，保險合同對該被保險人的保險責任終止。團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險責任年金：團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型保險責任身故保險金：被保險人于保險合同約定的年金領取起始日前身故，保險公司按該被保險人身故當時的保險金額給付身故保險金，保險合同對該被保險人的保險責任終止。離職保險金：被保險人于保險合同約定的年金領取起始日前離職，保險公司按保險合同項下該被保險人的保險金額的一定比例作為離職保險金給付該被保險人，剩余部分退還投保人。給付比例由投保人與保險公司約定并在合同中載明。團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險責任身故保險金：團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（檔次基本保險金額檔次基本保險金額1100002497702999025976039980269750499702797405996028973069950299720799403097108993031970099920329650109910339600119900349550129890359500139880369450149870379400159860389350169850399300179840409250189830419200199820429150209810439100219800449050229790459000239780

每萬元躉交/年交保險費對應的基本保險金額表人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險金額表團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）檔次基本保險金額檔次基本保險金額11000024977029人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險金額（每萬元基本保險金額對應的保險金額表）單位：元交費期間保單年度末躉交年交交至領取起始日3年交5年交10年交20年交1102501025010250102501025010250210506.2520756.2520756.2520756.2520756.2520756.25310768.9131525.1631525.1631525.1631525.1631525.16411038.1342563.2932313.2942563.2942563.2942563.29511314.0853877.3733121.1253877.3753877.3753877.37611596.9365474.333949.1555224.365474.365474.3711886.8677361.1634797.8756604.9177361.1677361.16812184.0389545.1935667.8258020.0389545.1989545.19912488.63102033.8236559.5259470.53102033.82102033.821012800.85114834.6637473.560957.3114834.66114834.661113120.87127955.5338410.3462481.23117705.53127955.531213448.89141404.4239370.664043.26120648.17141404.421313785.11155189.5340354.8765644.34123664.37155189.531414129.74169319.2741363.7467285.45126755.98169319.271514482.98183802.2542397.8368967.59129924.88183802.251614845.06198647.343457.7870691.77133173198647.3團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）備注：僅截取部分進行說明，具體以條款為準。人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險金額（每萬年金領取轉換標準定期確定年金轉換標準；

定期年金（十年期）轉換標準；

定期年金（十五年期）轉換標準；

定期年金（二十年期）轉換標準；

團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）普通終身年金轉換標準；

保證給付十年終身年金轉換標準；

保證給付十年增額終身年金轉換標準；

保本終身年金轉換標準

22契約規則第一條填寫《團體保險投保單（C款）》（代碼067）和“樂享人生團體年金保險被保險人投保名單”。第二條特殊填寫規則：1、人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保費計算方式是保費算保額（費率詳見此產品的基本保險金額表）。2、首期保險費是個人保險費和公共基本保險金額對應的保險費的總和。投保單第三項投保內容中的“保險費”為所有被保險人“個人保險費”的總和。3、“投保檔次”、“公共基本保險金額對應的保險費”須在特別約定欄內填寫。4、年金領取起始日：投保名單中必須填寫每個人被保險人的年金領取起始日，此日期為該被保險人年金領取年（或月）對應日。若當月無對應的同一日，則以該月最后一日為對應日。5、年金領取方式及年金類型、離職保險金給付比例可以不在投保時約定。22契約規則第一條填寫《團體保險投保單（C款）》（代碼023契約規則第三條其他規則參照《中國人民人壽保險股份有限公司團體保險投保單填寫規則》執行。附：填寫示例23契約規則第三條其他規則參照《中國人民人壽保險股份有限投保流程01

客戶保險需求分析及保險計劃制定02

客戶填寫投保申請及相關資料03

公司對投保申請進行審核04審核通過后收取保險費05公司簽發保險合同06客戶簽收保險合同07公司對客戶進行承保后的電話回訪投保流程01客戶保險需求分析及保險計劃制定02客戶填產品問答產品問答課程回顧保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變！團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保課程回顧保險不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變！團體養感謝聆聽感謝聆聽團體養老保險介紹團體養老保險介紹團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONTENTS團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONT養老保險概述養老體系由三大支柱構成：社會基本養老保險、企業年金和商業養老保險。

社保雖然覆蓋廣，但保障水平有限。企業年金，由企業和員工共同繳納，對企業而言負擔沉重，截至2011年底全國只有4.49萬戶企業建立了企業年金，參加職工人數僅為1577萬人。由此可見，要想未來養老有保障，商業養老保險貌似確實是最好的補充手段。一個完整的養老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎，越來越多的人認識到為自己購買一份商業養老保障計劃猶如一塊“壓倉石”。養老保險概述養老體系由三大支柱構成：社會基本養老保險社會養老保險

全稱社會養老保險金，即由社會統籌基金支付的基礎養老金和個人賬戶養老金組成，是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。社會養老保險全稱社會養老保險金，即由社會統籌基金支付商業養老保險

又稱為退休金保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。種類分為：傳統型養老保險分紅型養老保險萬能型養老保險投資連結保險商業養老保險又稱為退休金保險，是社會養老保險的補如何購買商業養老保險

商業險買多買少是根據自己的實際經濟情況而定的，可多買，也可以少買，這是自由的。對于保險公司的分紅，是根據每家保險公司的盈利狀況而定，可有可無，具有明顯的不確定性。如何購買商業養老保險商業險買多買少是根據自己的實際經商業養老保險與社會養老保險的區別社會養老保險和商業養老保險的區別很大，各有各的好處，可以根據個人需求進行投保。關于商業養老保險和社會養老保險的區別在于：1、保險性質不同：社會養老保險是國家依法強制實施的社會保險，屬于政府行為，是必須參加社會保險的，強制性的。而商業養老保險則是一種商業行為，它建立在雙方平等互利，自愿簽約的基礎上，保險人與被保險人之間完全是一種契約關系，投保人可根據自身面臨的風險自愿選擇投保險種，協議保險金額，決定保障的標準和檔次，不具有強制性。2、實施目的不同：社會養老保險不以營利為目的，目的在于確保勞動者的基本生活，維護社會穩定;而商業保險是金融企業的經營活動，根本目的是獲取利潤，在此前提下按照保險合同給予經濟補償。商業養老保險與社會養老保險的區別社會養老保險和商業養老保險的商業養老保險與社會養老保險的區別

3、資金來源不同：社會養老保險費按照國家或地方政府規定的統一繳費比例進行籌集，行政強制實施;商業保險費視險種、險情而定，由投保人承擔。4、繳費方式不同：社會養老保險的費用通常由參保人員的單位代扣代繳，一部分交給國家，一部分存入個人賬戶;商業養老保險的費用是投保人本人向投保的保險公司直接繳納，錢交給商業保險公司。5、領取規則不同：社會養老保險對每個社會成員有統一的養老金領取規則；而商業養老保險則根據保險人購買的產品不同而有所不同。商業養老保險與社會養老保險的區別養老風險疾病風險意外風險企業員工存在的風險養老風險疾病風險意外風險企業員工存在的風險大部分企業都為員工投保團體意外保險，同時疾病保險也有很多案例。現如今，企業根據自身的財務狀況，選擇適合的補充養老保險計劃，不僅可以享受國家規定的稅收優惠政策，同時在資金保值增值的情況下能夠滿足員工更高層次的健康保障需要，是提高員工福利的有效手段。結合這種情況，我公司“人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）”是目前主要銷售的團體養老年金保險之一。團體養老保險需求分析大部分企業都為員工投保團體意外保險，同時疾病保險也有很多案例一．單純依靠社保、企業年金難以有效解決職工養老保險問題，商業補充養老保險可以作為企業年金的有效補充。團體養老保險需求分析多方信托模式企業年金雙方契約模式“穩健型”計劃“激進型”計劃收益不穩定有虧損風險收益穩定有保證收益團體補充養老企業年金作為信托模式產品，其收益率無法保底，從近幾年的實際投資收益率來看，部分年度甚至是虧損。與企業年金不同，企業團體補充養老保險的賬戶收益有年復利2.5%的保底，同時每年還有額外分紅收益，近些年的年復利收益率都較穩定，有一定的投資增值效果，且這種收益是穩健的收益，不會出現虧損或大起大落。當企業同時參加本計劃和企業年金時，能夠實現“穩健型”計劃與“激進型”計劃的有益結合，有效彌補企業年金的不足，在提升賬戶收益率、平滑養老金替代率等方面效果顯著。一．單純依靠社保、企業年金難以有效解決職工養老保險問題，商業二．企業開展商業補充養老保險的可行性及政策支持。團體養老保險需求分析“不用白不用”的企業所得稅優惠二．企業開展商業補充養老保險的可行性及政策支持。團體養老保險團體養老保險需求分析三、企業加強人力資源管理的需要為企業員工提供補充養老方面的保險保障，保障員工在退休后能夠享受穩定的養老保障。將企業一定的養老負擔轉嫁給保險公司，由保險公司代為管理個人養老資金，實現個人賬戶資金的保值、增值。幫助企業加強人力資源管理，同時減少人事部門及財務部門的工作負擔。團體養老保險需求分析三、企業加強人力資源管理的需要團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONTENTS團體養老保險需求分析團體養老保險產品介紹和投保目錄CONT團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）投保范圍團體可作為投保人，為其成員向公司投保該保險。經公司同意，參保成員的配偶、子女和父母也可參加該保險。投保時，參加該保險的團體成員須符合本公司當時規定的投保條件

交費方式

年交/躉交

交費期間

躉交，3年，5年，10年，20年，交至領取日期

團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）投保保險責任年金：被保險人生存至本合同約定的年金領取起始日，本公司按約定的年金領取方式給付年金：

（1）一次性領取。保險公司按保險合同下，該被保險人年金領取起始日的保險金額一次性給付年金，保險公司對該被保險人的保險責任終止。

（2）按年（或月）領取。保險公司將該產品合同項下該被保險人年金領取起始日的保險金額，根據約定的年金類型，按合同約定的年金轉換標準，轉換為年金。可以選擇的年金類型包括：①定期確定年金。保險公司向被保險人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止。若被保險人在約定的給付期限屆滿前身故，其身故保險金受益人繼續領取未滿期限部分的年金直至約定的給付期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止。

②定期年金。保險公司向被保險人給付年金，直至約定的給付期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止。若被保險人在約定的給付期限屆滿前身故，保險公司給付年金至其身故時為止，保險合同對該被保險人的保險責任終止。

③普通終身年金。保險公司向被保險人給付年金，直至其身故，保險合同對該被保險人的保險責任終止。團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險責任年金：團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型保險責任年金：④保證給付10年終身年金。保險公司向被保險人給付年金，保證給付10年。若被保險人未領滿10年身故，其身故保險金受益人繼續領取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止；若被保險人10年后仍生存，保險公司繼續給付年金，直至其身故，保險合同對該被保險人的保險責任終止。⑤保證給付10年增額終身年金。保險公司向被保險人給付年金，保證給付10年。從第二個領取年度起，每個領取年度年金給付標準，在上一個領取年度給付標準的基礎上，按該被保險人年金領取起始日時的給付標準的5%增加。若被保險人未領滿10年身故，其身故保險金受益人繼續領取未滿10年部分的年金直至10年期限屆滿，保險合同對該被保險人的保險責任終止；若被保險人10年后仍生存，保險公司繼續給付年金，直至其身故，保險合同對該被保險人的保險責任終止。⑥保本終身年金。保險公司向被保險人給付年金，直至其身故。若被保險人身故時保險公司已給付的年金總和小于本合同項下該被保險人年金領取起始日的保險金額，保險公司按保險合同項下該被保險人年金領取起始日的保險金額與保險公司已給付的年金總和的差額，向其身故保險金受益人給付身故保險金，保險合同對該被保險人的保險責任終止。團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險責任年金：團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型保險責任身故保險金：被保險人于保險合同約定的年金領取起始日前身故，保險公司按該被保險人身故當時的保險金額給付身故保險金，保險合同對該被保險人的保險責任終止。離職保險金：被保險人于保險合同約定的年金領取起始日前離職，保險公司按保險合同項下該被保險人的保險金額的一定比例作為離職保險金給付該被保險人，剩余部分退還投保人。給付比例由投保人與保險公司約定并在合同中載明。團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險責任身故保險金：團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（檔次基本保險金額檔次基本保險金額1100002497702999025976039980269750499702797405996028973069950299720799403097108993031970099920329650109910339600119900349550129890359500139880369450149870379400159860389350169850399300179840409250189830419200199820429150209810439100219800449050229790459000239780

每萬元躉交/年交保險費對應的基本保險金額表人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險金額表團體養老保險產品—樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）檔次基本保險金額檔次基本保險金額11000024977029人保壽險樂享人生團體年金保險（分紅型）（B款）保險金額（每萬元基本保險金額對應的保險金額表）單位：元交費期間保單年度末躉交年交交至領取起始日3年交5年交10年交20年交1102501025010250102501025010250210506.2520756.2520756.2520756.2520756.2520756.25310768.9131525.1631525.1631525.1631525.1631525.16411038.1342563.2932313.2942563.2942563.2942563.29511314.0853877.3733121.1253877.3753877.3753877.37611596.9365474.333949.1555224.365474.365474.3711886.8677361.1634797.8756604.9177361.1677361.16812184.0389545.1935667.8258020.0389545.1989545.19912488.63102033.8236559.5259470.53102033.82102033.821012800.85114834.6637473.560957.3114834.66114834.661113120.87127955.5338410.3462481.23117705.53127955.531213448.