書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國銀行2022年吉林分行校園招聘練習題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.新發生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權授信規定

B.企業經營管理不善或破產倒閉

C.企業逃廢銀行債務

D.企業違法違規

E.地方政府行政干預

答案：B,C,D,E

解析：新發生不良貸款的外部原因包括：①企業經營管理不善或破產倒閉；②企業逃廢銀行債務；③企業違法違規；④地方政府行政干預等。內部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權授信規定；③銀行員工違法等。2.ARROW評級體系，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。

答案：錯

解析：駱駝評級體系，因其有效性，已被世界上大多數國家所采用。3.企業的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品，從而能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年收益遠高于銀行活期儲蓄存款利率。()

答案：對

解析：企業的閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品，從而能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年收益遠高于銀行活期儲蓄存款利率。4.APT理論的創始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。

5.汽車金融公司自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為______，二手車貸款最高發放比例為______。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

答案：C

解析：自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%；二手車貸款最高發放比例為70%。6.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

B.抗系統風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

答案：C

解析：黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。7.關于公司債的描述，不正確的是()。

A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。8.在抵押擔保方式下，債務人或第三方為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。()

答案：對

解析：在抵押擔保方式下，債務人或第三方為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。9.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

解析：按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。10.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優質流動性資產

C.流動性資產

D.核心一級資本

答案：B

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優質流動性資產儲備/未來30目的資金凈流出量。11.錯誤監控／報告是指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，相關數據不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規定

B.監管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

答案：C

解析：錯誤監控／報告是指商業銀行監控／報告流程不明確、混亂，負責監控／報告的部門職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

12.A購買了一套72平米的房子，假設房屋原價值為48萬元，合理費用4．8萬元，購房2年內以64萬元出售給B，那么B購買房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價或評估價（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）13.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

解析：融資流動性風險，是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。市場流動性風險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。14.下列選項中，關于我國經濟新常態具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態環境空間相對較大

B.產業結構優化升級

C.新技術、新產品、新業態、新商業模式的投資機會大量涌現

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環境約束看，過去能源資源和生態環境空間相對較大，現在能源承載能力已經達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環發展新方式。15.根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D.信托受益權可以依法轉讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

16.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定,商業銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

答案：A

解析：《中華人民共和國商業銀行法》第四條明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”。17.根據監管規定，我國商業銀行理財業務中的非標準化債權資產具體包括（）。

A.承兌匯票

B.委托債權

C.證券投資基金

D.應收賬款

E.交易型開放式指數基金(ETF)

答案：A,B,D

解析：非標準化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。18.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A.張三經營一家私人石材廠．銀行經辦人員側重考查生產、經營凈現金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經辦人員側重考查李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C.王五是一家收益不好企業的員工．其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導．且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會．銀行經辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工．同時大量投資于基金．銀行經辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩定性等。19.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A.10％

B.20％

C.50％

D.30％

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。20.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額度進行有效監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查有擔保流動資金貸款中擔保機構的基本準入資質。21.在對項目的組織結構進行分析時，與項目有關的協作機構大致可以分為（）。

A.地方計劃部門

B.業務往來單位

C.地方政府機構

D.國家主管部門

E.國家計劃部門

答案：B,C,D,E

解析：與項目有關的協作機構大致可分為三個層次：①國家計劃部門和主管部門；②地方政府機構：⑧業務往來單位。故本題選BCDE。

22.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

D.緊縮的收入政策

答案：B

解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。23.目前，很多依據《公司法》成立的企業雖然由原來的國有企業脫胎而來，但已經擺脫了計劃經濟的烙印，并不存在所有者“缺位”問題。（）

答案：錯

解析：目前，很多依據24.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。25.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

答案：B

解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經營透明度,有利于社會大眾及監管機構對銀行的監督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識。26.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A.承兌匯票貼現額度

B.進(出)口保理額度

C.進(出)口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。27.關于保險利益，下列說法錯誤的是()。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效

答案：D

解析：保險利益是保險合同生效的依據和條件，投保人喪失保險利益，即使保險人是善意的，保險合同仍然無效。28.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的內容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規范性

D.借款申請人的主體資格

答案：B

解析：貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規范性。29.下列不屬于內部報告內容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風險狀況

C.識別當期風險特征

D.分析重點風險因素

答案：A

解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況。識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。外部報告的內容相對固定，主要包括：提供監管數據，反映管理情況，提出風險管理的措施建議等。30.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監管部門

B.銀行業協會

C.評級機構

D.審計師

答案：C

解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。31.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

答案：A,C,D

解析：選項B，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；選項E，在有限合伙制中，普通合伙人承擔無限責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限承擔有限責任。32.下列選項中，屬于流動負債的有（）。[2010年5月真題]

A.應收賬款

B.應付賬款

C.預付賬款

D.預收賬款

E.應付工資

答案：B,D,E

解析：流動負債是借款人在生產經營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、應付票據、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。33.關于測算流動資金融資需求需要考慮的因素，下列說法正確的有()。

A.只要是小企業融資、訂單融資等情況，就可以根據實際交易需求確定流動資金額度

B.應合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數

C.對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度

D.納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和可以超過估算值

E.對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求

答案：B,C,E

解析：A項，對小企業融資、訂單融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度；D項，對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。34.銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施包括（）。

A.接管

B.促成機構重組

C.撤銷銀行業金融機構

D.宣告破產

E.終止銀行業務

答案：A,B,C

解析：銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施還包括依法對銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組、撤銷銀行業金融機構等。35.當銀行具有多種產品，而且產品差異很大時，營銷組織應當采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

答案：B

解析：當銀行具有多種產品，而且產品差異很大時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。36.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求

D.實現不同地區問的支付結算

E.運用操作技術規避外匯風險

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調劑外匯余缺，調節外匯供求；④實現不同地區間的支付結算；⑤運用操作技術規避外匯風險。37.正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動態監測指標。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。38.商業銀行在我國發揮著重要的作用，這與它的代理業務的廣泛性密不可分。下列關于商業銀行的代理業務的說法不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業銀行的代收代付業務

B.代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務以及代理商業銀行業務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項中，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務。39.下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約．銀行將按規定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。選項D錯誤。40.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾在中長期貸款中常見。41.下列關于商業銀行代理業務的說法，不正確的是（）。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業銀行的代收代付業務

B.代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務以及代理商業銀行業務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業銀行的開放式基金代銷業務，繳納水電費屬于商業銀行代收代付業務。42.下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。43.趙某擁有兩處房產，一處原值80萬元的房產供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當月應繳納的房產稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業用的房產免征房產稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產稅。當月應繳納房產稅=1200×4％=48(元)。44.目前，銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。

答案：對

解析：目前，銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。45.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。46.借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調查其他可變現資產情況。(3)調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。47.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。

A.凈資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本

答案：D

解析：在資本功能方面，賬面資本與監管資本存在交叉，可以用于吸收損失。48.關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置

C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利

?

答案：D

解析：正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置、經風險調整的業績評估等現代風險管理方法。在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調整已經實現的盈利，依此合理地衡量業績產生良好的激勵效果。

49.（）應當理解模型結果的局限性、不確定性和模型使用的固有風險。

A.股東大會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和監事會

D.監事會和高級管理層

答案：B

解析：董事會和高級管理層應當理解模型結果的局限性、不確定性和模型使用的固有風險。50.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：D當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。故選D。51.銀行審核通過后在規定額度內消息費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：銀行審核通過后在規定額度內消息費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。52.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。53.公司進行營運資本投資的主要方式有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銀行短期貸款

D.增發股票

E.商業信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內部資金來滿足其營運資本的投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。54.下列不屬于商業銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統控制

C.業務連續性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業務連續性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業銀行的內部控制措施之一。

55.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風險因素有價格風險(利率風險)、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。56.同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：基本賬戶是屬于對公存款業務，指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。57.?測算固定資產貸款需求量時，基本預備費一般按()測算。

A.固定資產投資中工程費用

B.固定資產投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數調整

答案：C

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預備費的物價指數一般按10％掌握，對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。58.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。

A．1

B．2

C．3

D．5

答案：B

解析：B《商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。”故選B。59.根據《合同法》的規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

答案：錯

解析：當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。60.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經歷的時間。

A.設備因物理、化學作用報廢

B.設備因技術落后而被淘汰

C.設備使用費超過預算

D.設備完全折舊

答案：B

解析：設備的技術壽命是指設備從開始使用，直至因技術落后而被淘汰為止所經歷的時間；設備的物質壽命是指設備在使用過程中由于物理和化學的作用，導致設備報廢而退出生產領域所經歷的時間；設備的經濟壽命是指設備在經濟上的合理使甩年限,它是由設備的使用費決定的。61.商業助學貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

B.8000元

C.借款人在校年限內所在學校的學雜費和學費的80％

D.12000元

答案：A

解析：商業助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。62.在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能。具體包括()。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產重復投保

C.根據不同角色選購保險產品

D.避免遺漏重要財產

E.根家庭收入水平選購保險產品

答案：A,B,C

解析：家庭財產保險種類繁多，但本質上都是普通家庭財產保險與其他功能組成的復合險種。因此在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產重復投保；③根據不同角色選購保險產品。63.下列關于商業銀行評級驗證的表述，最恰當的是（）。

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統一

B.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性

C.驗證主要由監管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整

答案：D

解析：A項，銀行應根據本行內部評級體系和風險參數量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性；C項，驗證是銀行優化內部評級體系的重要手段，也是監管當局衡量銀行內部評級體系是否符合監管要求的重要方式。

64.某企業2015年資產負債表中應收賬款平均余額為0萬元，年初應收票據余額50萬元．未向銀行辦理貼現手續，到年末應收票據余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現手續，年末計提壞賬準備30萬元，若該企業2015年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業的應收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計算應收賬款周轉率時，應收賬款數額應包括資產負債表中應收賬款與應收票據等全部數額，但如果應收票據已向銀行辦理了貼現手續，則不應再計人應收賬款平均余額內。另外，壞賬準備也應當從應收賬款余額中扣除。本題中應收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。65.根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是()。

A．抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

B．土地所有權可以抵押

C．債權消滅，抵押權繼續存在

D．抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

答案：D

解析：D《擔保法》第五十八條規定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《擔保法》第三十五條規定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔保法》第三十七條規定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》第五十二條規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。66.（）是保險產品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

答案：D

解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現形式。67.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。68.一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括（）。

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務的內容

C.服務費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括：①各方當事人的名稱，或者姓名和住所；②服務的內容(包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾)；③服務費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責任；⑦解決爭議的方法。69.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：A

解析：資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否順利實現轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券。當銀行流動性需求增大時，可在金融市場上出售這些資產，以滿足銀行流動性的需要。70.下面哪一項不屬于商業銀行一級信貸檔案的范疇（）

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產權證或其他權益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

答案：C

解析：一級信貸檔案主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票、上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵(質)押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。71.（）是指金融市場對宏觀經濟的調節作用。

A.調節功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.避險功能

答案：A

解析：調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，包括金融市場的自發調節和政府實施的主動調節。72.某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄具有以下特點：①開戶對象為在校小學四年級及以上學生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。73.貸款檔案管理的要求不包括（）

A.集中統一管理

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

答案：B

解析：貸款檔案管理具體要求如下：（1）信貸檔案實行集中統一管理原則；（2）信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理方式。74.下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有()。

A.價內稅計稅依據包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據的稅種

B.價外稅計稅依據不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據的稅種

C.所得稅、財產稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅、增值稅屬于直接稅的范圍

E.資源稅、房產稅屬于中央稅

答案：A,B

解析：CD兩項，直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種，如所得稅、財產稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅、增值稅等。E項，地方稅是屬于地方財政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種，如我國現行稅制中的資源稅、房產稅等。75.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應在（）個工作日內對異議信息進行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后．應在2個工作日內對異議信息進行更正．76.一個企業有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

B.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業6年的時間，主營業務更換過兩次，而且股權完全發生變更，經營的穩定性差，而且在所從事的三種主營業務間，關聯性較差，這樣企業很難存在核心競爭力，還款能力將會出現波動，因而需要給予足夠警覺。77.()是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

解析：監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。78.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的密碼、用戶名僅限本人使用，嚴禁他人使用。79.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。()

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應與銀行協商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。80.目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。

A.專業從業機構

B.同業從業機構

C.專業中介機構

D.特定金融機構

E.法院指定的破產清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構有：同業從業機構、專業中介機構、特定金融機構、法院指定的破產清算組。81.個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的（）、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。82.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.不確定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加．亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監管的有效補充．許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優先事項。83.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。84.小李聽理財規劃師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標準差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1.48

答案：A

解析：A

夏普指數是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標，該基金組合的夏普指數：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。85.（）是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

答案：D

解析：單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。86.()對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.董事長

答案：A

解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。87.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準

C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。88.商業銀行開展個人理財業務存在（）情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B.未按規定進行風險揭示和信息披露

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規定進行客戶評估

答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。89.依據增值稅的有關規定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產，不征收增值稅

C.將自產的貨物用于本企業的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產繳納增值稅；C項，自產的貨物用于本企業的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業務，應征收增值稅。90.在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。91.下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照法定價格原則

D.組合定價原則

答案：C

解析：個人貸款定價的一般原則包括成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則和與宏觀經濟政策一致原則。92.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業務。（）

答案：錯

解析：自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。93.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B

解析：法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內，依法向人民法院提起行政訴訟。94.核保時應該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時應確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的

E.保證人章程已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受其為保證人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保時的注意事項。如有必要，可以將核保工作交由律師辦理。95.信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。

A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定；

(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；

(8)中國銀保監會規定的其他要求。

96.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。97.下列屬于行業風險分析的是（）。

A.技術進步

B.行業監管政策和有關環境分析

C.環保意識增強

D.自然災害等

答案：B

解析：選項ACD屬于宏觀經濟、社會及自然環境分析的內容。98.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循——分離的原則，設立——放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）

A、前臺與后臺；獨立的

B、調查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨立的

答案：D99.離岸銀行業務經營幣種僅限于可自由兌換貨幣。（）[2016年11月真題]

答案：對100.不屬于貸款項目評估中對稅金的審查內容為（）。[2014年6月真題]

A.項目所涉及的稅種是否都已計算

B.所采用的稅率是否符合現行規定

C.稅金的分配順序是否正確

D.計算公式是否正確

答案：C

解析：C項，稅金一般不涉及分配順序的問題。對利潤的審查內容包括稅后利潤的分配順序是否正確。101.一般來說，FOF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。102.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

答案：C103.在商業助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔保人在貸款期間發生任何上述違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人；停止發放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據有關法律及規定處分抵（質）押物；向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。104.資產配置中，戰略性資產配置主要是指以()為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。

A.市場的短期變化

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求

答案：D

解析：戰略性資產配置策略以不同資產類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產比例，并長期保持不變。戰術性資產配置則是在戰略資產配置的基礎上根據市場的短期變化，對具體的資產比例進行微調。105.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

答案：對

解析：應根據各等級的含義，建立國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。106.下列選項不是風險預警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風險分析

C.風險避免

D.后評價

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。107.如果個人信用貸款發生展期，則展期前的利息按照（）計付。

A.展期當日掛牌的6個月貸款利率

B.展期當日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協商確定的利率

答案：C

解析：個人信用貸款展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息。108.以下憑證中，票據詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。109.商業銀行采用內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業務中的市場風險

C.置信水平無法達到監管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場風險壓力測試通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規避市場風險。壓力測試是彌補VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補充手段。110.商業銀行對抵債資產的賬實核對時間至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業銀行對抵債資產進行保管時，每個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。核對應做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應查明原因，及時報告并據實處理。111.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業人員（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目

B.保護所在機構的商業機密

C.保護所在機構的知識產權

D.維護所在機構的聲譽

E.保護所在機構的專有技術

答案：B,C,D,E

解析：忠于職守原則要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。112.貨幣的價值尺度職能表現為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出．被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。?

113.一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括（）。

A.各方當事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務的內容

C.服務費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括：①各方當事人的名稱，或者姓名和住所；②服務的內容(包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾)；③服務費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責任；⑦解決爭議的方法。114.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔保的債權不得超出余額部分

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。A項正確。抵押貸款額=抵押物評估值X抵押貸款率。B項正確。財產抵押后，該財產的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。C項正確，D項錯誤。故本題選D。115.國別風險可能由（）引發。

A.政治和社會動蕩

B.資產被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務

D.外匯管制

E.貨幣貶值

答案：A,B,C,D,E

解析：國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。116.大多數情況下，表外業務都屬于自營業務。（）

答案：錯

解析：大多數情況下，表外業務都屬于委托業務，而非自營業務。117.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。118.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。

A.內部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

答案：A

解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內部欺詐是巴塞爾委員會規定的操作風險事件類型之一。119.下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

答案：D

解析：D項，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。120.前期調查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業務

B.是否正式開始貸前調查工作

C.是否進行后續貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進行信貸營銷

答案：A,B,C

解析：前期調查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業務、是否投入更多時問和精力進行后續的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調查工作。121.2006年()提出一系列風險計量的規范標準，使得商業銀行風險管理模式發生了本質變化。

A.《巴塞爾新資本協議》

B.《資本協議市場風險補充規定》

C.《國際會計準則第39號》

D.《商業銀行資本充足率管理辦法》

答案：A

解析：隨著金融體系變革和金融產品不斷創新，風險管理理論和技術的迅速發展，以及相關監管措施的進一步完善，尤其是2006年《巴塞爾新資本協議》提出一系列風險計量的規范標準，商業銀行風險管理的模式發生了本質的變化。122.下列關于申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求

B.具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系

C.經營業績良好，最近3個會計年度連續盈利

D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上

答案：C

解析：申請設立貨幣經紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備以下條件：(1)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求。

(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上。

(3)具備良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系。

(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

(5)經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利。

(6)承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。

(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

123.某投資組合是有效的，其標準差為18％，市場組合的預期收益率為17％，標準差為20％，無風險收益率為5％。根據市場線方程，該投資組合的預期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：

可計算得到該投資組合的預期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。124.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

答案：錯

解析：限額就像銀行管理體系中的剎車。125.債務負擔率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。2.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

答案：錯

解析：商業銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。3.下列屬于我國財務公司業務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業務

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：①基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。4.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。5.對于交通運輸業，從業人員___人及以上，且營業收入___萬元及以上的為小型企業。（）

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

答案：B

解析：對于交通運輸業，從業人員1000人以下或營業收入30000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員300人及以上，且營業收入3000萬元及以上的為中型企業；從業人員20人及以上，且營業收入200萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入200萬元以下的為微型企業。6.下列不屬于商業銀行風險監管與管理指標中的監管類指標的是（）。

A.資本充足率

B.不良貸款率

C.杠桿率

D.資本利潤率

答案：D

解析：A項和C項屬于監管類指標中的資本充足監管指標；B項屬于監管類指標中的信用風險監管指標：而D項屬于監測類指標中的盈利性監測指標。7.聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師向張總解釋，在我國企業年金繳費由()來負擔。

A.企業

B.政府和企業

C.政府和個人

D.企業和個人

答案：D

解析：企業年金所需費用由企業和職工個人共同繳納。企業繳費不超過本企業上年度職工工資總額的1／12，企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上年度職工工資總額的1／6。8.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

答案：錯

解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產作為抵押發放的貸款。質押貸款是以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款。9.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔保行

答案：A

解析：銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。10.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A、絕大多數采取分期付款的方式

B、實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C、貸款金額大、期限長

D、是以信用為前提建立的借貸關系

E、風險具有系統性特點

答案：A,C,E11.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息。12.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數額的違約金。13.下列選項中不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.提款期限審查

C.變更提款計劃及承擔費的收取

D.檢查和監督借款人的借款用途和提款進度

答案：B

解析：用款申請材料檢查包括：審核借款憑證、變更提款計劃及承擔費的收取、檢查和監督借款人的借款用途和提款進度。14.2004年版《巴塞爾資本協議Ⅱ》的資本監管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標

C.監督檢查

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協議Ⅱ》規定的資本監管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查和市場紀律。15.在受托支付方式下，商業銀行要求借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（）。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請書

D.共同簽證單

E.貨物單據

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應提供受托支付所需的相關業務憑證，如匯款申請書等。16.項目環境影響分析的內容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環境產生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

B.審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

C.審查分析治理后是否達到環保部門的規定

D.審查分析環保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環境影響分析的內容包括：（1）審查分析是否對其可能對環境產生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

（2）審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

（3）審查分析治理后是否達到環保部門的規定

（4）審查分析環保資金落實情況

17.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩定中發揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職責，在維護金融穩定中發揮了重要作用。18.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票按照承兌人的不同，分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌19.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸