書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行股份有限公司廣東省分行2022年校園招聘練習題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務的范圍，因而應由舉債人個人自行承擔，配偶不承擔償還責任。2.某人進行一項投資，預計6年后會獲得收益880元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）元。?

A．4466.62

B．656.66

C．670.56

D．4455.66

答案：B3.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監管部門或行業自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具。具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權資產。4.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關于人民幣的禁止眭規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

5.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

答案：C

解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。6.下列關于個人信用信息基礎數據庫查詢規定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構

B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統由政府出資建設管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當地中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。7.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

答案：A,C,D

解析：對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按照財政部、中國人民銀行和銀行有關呆賬認定及核銷的規定組織申報材料，按規定程序批準后核銷，B項錯誤。對銀行保留追索權的貸款，銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時效，E項錯誤。8.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。

A．經營租賃

B．轉租賃

C．租賃

D．融資租賃

答案：D

解析：D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。故選D。9.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

答案：D

解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。10.商業銀行資本可以用來（）等。

A.緩沖意外損失

B.保護銀行的正常經營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經營虧損

E.為存款進入前的經營提供啟動資金

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失。11.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

答案：D

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

12.個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業銀行的經濟狀況變動風險

答案：D

解析：個人住房按揭貸款的風險分析包括：經銷商風險、“假按揭”風險、由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經濟狀況變動風險。13.以下關于二八定律的說法正確的是（）。?

A．二八定律適用于生活工作中的重要事情

B．80%的時間放在20%最緊急的事情上

C．成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D．如果發現自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有—些突發事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發現自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂，成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而—般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。?

考點：遵循20:80定律?

?14.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發放期間

D.貸款發放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

15.分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制是指（）。

A.流動性風險的識別

B.流動性風險的評估

C.流動性風險的計量

D.流動性風險的監測

答案：A

解析：流動性風險的識別就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對性地進行相關流動性風險的計量與控制。

流動性風險的計量是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。

流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

流動性風險控制是根據計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險敞口，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內。16.個人貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；

②有違法、違規經營行為的；

③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；

④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的：

⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。17.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過30人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

答案：A,B,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人。

(3)單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定。

(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位。

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利。

(8)中國銀監會規定的其他要求。

18.操作風險計量模型的置信度應設定為()，觀測期為()年。

A.99．9％；1

B.99％；1

C.99．9％；2

D.99％；2

答案：A

解析：商業銀行可根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度應設定為99．9％，觀測期為l年。19.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

20.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

答案：A,B,C,D,E

解析：我國已有5家貨幣經紀公司，分別為上海國利貨幣經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀公司。21.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。

22.個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經濟組織作為保證人而向個人發放的貸款。（）

答案：錯23.個人汽車貸款實行的原則有（）。

A.集中管理

B.設定擔保

C.分類管理

D.規范用途

E.特定用途

答案：B,C,E

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，也就是說，個人汽車貸款不允許信用貸款而必須有一定形式的擔保；“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件，對于自用車和商用車，新車和二手車各自的貸款條件是不同的；“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，相當于專款專用。

24.貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資格的50％，前3年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前3年虧損總額不得超過運營資金的10％。（）

答案：對

解析：如果由于市場原因導致經營虧損的，公司應及時制訂有效措施．調整經營政策，控制公司規模，盡快扭虧。貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50％，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30％。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30％，前三年虧損總額不得超過運營資金的10％。25.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯

解析：根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。26.依據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的有()。

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

答案：A,B,D

解析：根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。27.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。

A.財務公司

B.投資銀行

C.證券登記結算公司

D.金融資產管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結算有限責任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結算管理辦法》的相關規定，履行下列職能：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權益登記；證券和資金的清算交收及相關管理；受發行人的委托派發證券權益；依法提供與證券登記結算業務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務；中國證監會批準的其他業務。28.（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。

A.商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

B.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內、表外頭寸造成損失的風險

C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業銀行造成損失的風險

答案：B

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。29.商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業銀行核心雇員掌握商業銀行大量技術和關鍵信息，商業銀行過度依賴他們可能帶來操作風險。30.下列關于財務報表資料的說法中，正確的是（）。

A.主要包含會計報表、會計報表附注及財務狀況說明書、會計師查賬驗證報告、其他資料等

B.會計報表指資產負債表、利潤表、現金流量表

C.財務報表附注主要說明借款人會計處理方法事項

D.財務狀況說明書是對資產負債表、利潤表、現金流量表的補充

答案：C

解析：財務報表資料應包含注冊會計師查賬驗證報告，不包含普通會計師查賬驗證報告，因為普通會計師查賬報告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料，排除A項；會計報表是指借款人在會計期間編制的各類會計報表，除包含資產負債表、利潤表、現金流量表，還包含相關附表，排除B項；財務狀況說明書主要是對借款人的生產經營狀況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發生影響事項的說明，排除D項。故本題選C。31.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.強制執行債務人資產

D.將依法收貸作為常規清收的后盾

答案：C

解析：常規清收需要注意以下幾點：①要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機關向債務人施加壓力；③要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款；④要將依法收貸作為常規清收的后盾。32.關于進口押匯，下列說法不正確的是()。

A．進口押匯在國際上也叫議付

B．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C．目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務

D．進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為

答案：A

解析：A出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。33.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現增值

D.對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率

答案：D

解析：對變現能力較差的，抵押率應適當降低。34.商業銀行貸款發放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調查報告一致。（）[2015年5月真題]

答案：錯

解析：貸款發放人員在填寫有關合同文本過程中，應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。35.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。36.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：C

解析：個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。37.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據受托人是否為公立信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

答案：D

解析：根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托。

根據受托人是否為營業性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托。38.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是()。

A、為客戶設計外匯結構

B、建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C、建議投資國債

D、為客戶設計外匯計劃

答案：B

解析：B

選項A、C、D選項都屬于正常業務范圍，是從業人員為客戶提供的理財業務咨詢。而B選項是幫助客戶不正當避稅，違反了法規，也違反了“監管規避”原則。39.國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。

A.1天

B.2至3天

C.1周

D.1-2周

答案：B

解析：國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷2至3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。40.按照《票據法》的規定，票據不包括()。

A、匯票

B、本票

C、通票

D、支票

答案：C

解析：C

按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票和支票。41.信貸結清通知書屬于一級信貸文件。（）

答案：對

解析：一級信貸文件(押品)主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。故本題選A。

42.客戶引導是綜合理財規劃服務中一項非常重要的內容。以下選項中關于客戶引導技巧說法錯誤的是（）。

A.不是一味地介紹某種理念

B.重點介紹某種產品的特點和優勢

C.為客戶揭示已知或潛在的某一種需求

D.引導客戶自己思考需求解決問題的方案

答案：B

解析：所謂的客戶引導技巧不是一味地介紹某種理念、某種產品的特點和優勢，而是為客戶揭示已知或潛在的某一種需求，引導客戶自己思考需求解決問題的方案。這種引導技巧在家庭財務保障規劃過程中尤為重要。43.貸款發放前，不屬于貸款發放人應落實有關貸款發放條件的是（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款

B.對法人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.確認借款人首付款已全額支付到位

答案：B

解析：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。選項B錯誤。44.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。45.下列不屬于集團法人客戶內部進行關聯交易的動機的是（）。

A.通過關聯交易粉飾財務報表

B.通過關聯交易規避政策障礙

C.實現整個集團公司的統一管理和控制

D.提高企業營業收入

答案：D

解析：集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制，動機之二是通過關聯交易來規避政策障礙和粉飾財務報表。46.信用風險具有明顯的非系統性特征。（）

答案：錯

解析：信用風險具有明顯的系統性風險特征。47.下列關于事業部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業銀行進行組織架構發展的方向

答案：A,B,C,D,E

解析：事業部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經營理念，有利于組織專業化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業銀行組織架構發展和穩定的趨勢，同時也是我國商業銀行進行組織架構發展的方向。48.緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財師通常會要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發性大筆支出的風險。49.客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的（），按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業成本

C.稅務成本

D.風險成本

E.經濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業務時，要結合債項對應的資金成本、營業成本、稅務成本、風險成本、經濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風險管理的重要參考依據之一。

50.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。51.下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。

A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業銀行的法人

D.商業銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方包括以下三個方面：①存在客觀關聯關系的實際關聯方；②與商業銀行簽署協議、做出安排，生效后符合關聯方條件的潛在關聯方；③根據行為性質推定的關聯方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關聯關系的實際關聯方。52.美國的銀行監管體制主要是()。

A、雙線多頭的監管體制

B、傘形監管模式

C、“雙峰”監管型

D、綜合金融監管體制

E、統一型監管模式

答案：A,B

解析：A,B

美國的銀行監管體制主要包括雙線多頭的監管體制和傘形監管模式。53.行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執行

B.行政強制措施，行政強制監管

C.行政強制監管，行政強制執行

D.行政強制處罰，行政強制監管

答案：A

解析：行政強制，包括行政強制措施和行政強制執行。54.信托公司可以將信托財產與其固有財產統一管理、統一記賬。

答案：錯

解析：信托公司應當將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬。55.綜合理財規劃服務的特征不包括()。

A、全面性

B、風險性

C、長期性

D、專業性

答案：B

解析：B

綜合理財規劃服務的特征可以概括為：全面性、長期性、專業性。56.下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A、在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B、商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C、對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D、對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

答案：D57.銀監會、中國人民銀行制訂的規章屬于國務院部、委員會規章，可以在復議中附帶審查。()

答案：錯

解析：銀監會、中國人民銀行制訂的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。58.設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

答案：C

解析：關鍵風險指標監測的可靠性原則是指監控數據來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監控工作流程、質量可控，要建立起監控結果的驗證機制。59.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當遵守的從業準則可以概括為：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。60.商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：B

解析：商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。61.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構監管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。62.投資者可以通過在深滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，按交易的階段劃分，該市場為（）。

A.期貨市場

B.發行市場

C.流通市場

D.貨幣市場

答案：C

解析：金融市場按交易階段劃分可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場；流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。63.下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（）。

A.流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關

B.流通市場對發行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行

D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能

答案：A

解析：流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發行市場所提供的證券及其發行的種類、數量與方式決定著流通市場上流通證券的規模、結構與速度。故選項A錯誤。64.包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

答案：B

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。65.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，白清償日或者被提起訴訟之日起3個月。66.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時』要做到（）。

A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區分企業的優劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業銀行堅持“區別對待，擇優扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和監管部門發布的行政規章；②按國家經濟發展計劃和產業政策的要求，區分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業資金的實際需要出發，把握貸款投放的合理性，嚴格區分優劣；④要按程序辦理貸款，防止違規現象發生。故本題選ABCDE。67.商業銀行不得將同業拆人資金用于（）。

A.發放固定資產貸款或投資

B.彌補票據結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業銀行法》第46條規定，同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。68.商業銀行一般會根據自身風險偏好制定風險戰略，風險戰略的類型不包括（）。

A.積極型風險戰略

B.穩健型風險戰略

C.保守型風險戰略

D.規避型風險戰略

答案：D

解析：風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，在制定戰略時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰略，一般分為積極、穩健和保守三種類型。69.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對70.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。71.以最大能力法計算項目貸款償還期，是指項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計算項目貸款償還期，即以項目本身投產以后產生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。72.中小企業的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產負債率

B.應收賬款周轉次數

C.基本獲利率

D.凈資產利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業運用現金、借款的能力。償債能力分析指標主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現金比率；④資產負債率；⑤產權比率；⑥已獲利息倍數。B項屬于資產運營能力指標；CD兩項屬于獲利能力指標。73.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優勢。74.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）的規定。

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：協助執行要求銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。75.經營業績分析的指標不包括（）。

A.與行業比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業務收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

答案：B

解析：經營業績分析的指標包括：經營業績指標(通常指與行業比較的銷售增長率)、市場占有率(通常指客戶產品的市場份額)、主營業務指標(即主營業務收入占銷售收入總額的比重)。故本題選B。76.關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者項目評估和可行性研究的目的不同E.兩者發起主體相同

答案：B,C,D

解析：項目的可行性研究和貸款項目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區別主要表現在以下四個方面：①發起主體不同；②發生的時間不同，項目評估比可行性研究更具有權威性；③研究范圍與側重點不同；④進行項目評估和可行性研究的目的不同。故本題選BCD。77.下列選項中，應計入企業現金流量表的是()。

A.遞延資產攤銷

B.所得稅

C.固定資產折舊

D.無形資產攤銷

答案：B

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。78.下列關于風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性

B.在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門

C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行

D.監控各類金融產品和所有業務部門的風險限額是風險管理部門至關重要的職責

答案：A

解析：國際先進銀行的通行做法是風險管理部門保持相對獨立性．風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執行，所以A項錯誤，C項正確；在某些情況下，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，例如在規模有限的城市商業銀行適合分散型風險管理部門．所以B正確。D項說法也正確。79.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對

解析：按貸款的償還方式劃分。銀行貸款可分為一次性還清貸款和分期償還貸款。一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款的本息，一般適用于借款金額較小、借款期限較短的貸款。短期貸款通常采用這種簡單的還款方式。80.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：對

解析：《刑法》第二十二條第二款規定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。81.避稅籌劃的特征有()。

A.非違法性

B.違法性

C.策劃性

D.權利性

E.規范性

答案：A,C,D,E

解析：“避稅籌劃”是指納稅人在充分了解現行稅法的基礎上，通過掌握相關會計知識，在不觸犯稅法的前提下，對經濟活動的籌資、投資、經營等活動做出巧妙的安排，這種安排手段處在合法與非法之間的灰色地帶，達到規避或減輕稅負的目的。其特征有：①非違法性；②策劃性；③權利性；④規范性。82.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。83.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。84.激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。

A.商業銀行的技術水平

B.商業銀行的風險管理水平

C.商業銀行受到的監管程度

D.商業銀行的盈利能力和業務發展空間

答案：D

解析：品牌風險：激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響到商業銀行的盈利能力和業務發展空間。85.下列屬于市場準入的有()。

A、機構準入

B、業務準入

C、法人準入

D、高級管理人員準入

E、技術準入

答案：A,B,D

解析：A,B,D

本題考查市場準入的具體分類。其中A、B、D都屬于市場準入。市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；業務準入是指批準金融機構的業務范圍及開辦新的產品和服務；高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。86.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。87.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

C.對穩定經濟會產生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現

E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

答案：A,B,C,E

解析：AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。B項，通貨膨脹產生的原因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；④經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩定。88.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業保險

D.提取損失準備金

答案：C

解析：商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。89.中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。

A.降低存款準備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

D.提高再貼現率

答案：A

解析：當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資提高，引起存款的數量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。90.《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A、初級法

B、高級法

C、內部評級法

D、內部評審法

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。91.可防止信貸風險過于集中于某一行業的限額管理類別是（）。

A.單一客戶風險限額

B.集團客戶風險限額

C.組合限額

D.區域風險限額

答案：C

解析：組合限額是信貸資產組合層面的限額，是組合信用風險控制的重要手段之一。通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業、某地區、某些產品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。92.自20世紀90年代后期，我國監管局開始借鑒巴塞爾資本協議，研究建立符合我國國情的資本監管體系。（）

答案：錯

解析：自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業的改革進程，我國監管當局開始借鑒巴塞爾資本協議，堅持國際標準與中國國情相結合，不斷健全審慎銀行監管制度，研究建立了符合我國國情的資本監管體系。93.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

答案：A,C,D,E

解析：銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品、定價、營銷渠道和促銷策略。94.以下關于銀行業金融機構說法不正確的是（）。

A.銀行業金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應嚴格區分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

銀行業金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品。95.押品分類是押品管理的基礎和前提，銀行的存量押品包括()。

A.金融質押品

B.應收賬款

C.商用房地產

D.居住用房地產

E.其他押品

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行的存量押品可分為：(1)金融質押品。(2)應收賬款。(3)商用房地產和居住用房地產。(4)其他押品。96.按貸款風險程度劃分，我國銀行貸款資產包括（）。

A.正常、關注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關注和損失

D.正常、次級、可疑、關注和損失

答案：A

解析：中國銀行業監督管理委員會在比較各國在信貸資產分類方面不同做法的基礎上，結合我國國情，制定了《貸款風險分類指導原則》，規定了我國銀行貸款風險分類方法，按照統一標準將貸款資產劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失。97.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

答案：B,C,D,E

解析：監管原則是對監管行為的總體規范。《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。98.信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于()產生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。99.（）在風險管理方面，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改。

A.風險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：D

解析：在《商業銀行公司治理指引》中，監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改。100.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有()。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規定；⑦其他需要規定的內容。101.流動性反映了商業銀行資產負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業銀行的流動性體現在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款

答案：C

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩個方面，即流動集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

102.商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

答案：A

解析：內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。103.物價穩定是要保持（）的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

答案：D

解析：物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。104.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率

答案：C

解析：從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內幕交易的規定，B選項違背了崗位職責的規定，D選項違背了熟知業務的規定。105.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據規定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

106.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

如果張先生夫婦堅持退休后生活質量不下調，那么張先生夫婦需要再工作()年后才能退休。(假設張先生夫婦退休后仍然再生存30年)

A.15

B.10

C.14

D.20

答案：C

解析：根據題意，P／YR=12，I／YR=5，PV=-500000，PMT=-6000，FV=2421161，利用財務計算器可得N=166(月)≈14(年)，即張先生夫婦需要再工作14年后才能退休。107.根據《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

答案：D

解析：D項，根據《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。108.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。（）

答案：錯

解析：有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定；如遇法定利率調整，可相應調整以執行新的利率規定。109.超限額報告的內容有（）。

A.發生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續的時間

答案：A,B,C,D,E

解析：超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發生原因、可能持續的時間、相關建議、解決的時間表。110.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據《物權法》第二條規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。111.商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經營戰略

B.業務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好．并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。112.某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業監督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續處置該銀行。

A．撤銷

B．依法宣告破產

C．接管

D．托管

答案：B

解析：B對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。故選B。113.假設商業銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）

A.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為。的資產組合Y

B.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為-0．5的資產組合Z

C.賣出50％資產組合A，持有現金

D.賣出50％資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0．8的資產組合X

答案：D

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產問的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。114.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業

答案：C

解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。115.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構

C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。116.我國宏觀經濟工作的總基調是穩中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經濟發展新理念——“五大理念”；發展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經濟工作的總基調——穩中求進。117.國家助學貸款的擔保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。118.高先生每個月末節省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當該計劃結束時，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。119.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括()。

A.有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

答案：A,C,D,E

解析：除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：(1)具有城鎮常住戶口或有效居留身份。(2)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。(3)符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。120.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

答案：錯

解析：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。121.凈穩定資金比率定義為可用穩定資金與所需穩定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。122.信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。

A.人民幣貸款計劃

B.外匯貸款計劃

C.人民幣資金營運計劃

D.外匯資金業務計劃

答案：A

解析：信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，人民幣貸款計劃屬于業務發展計劃。123.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。（）

答案：對

解析：貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。貸款形態分正常、關注、次級、可疑和損失五類。124.有效的戰略風險管理應當定期采取（）的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內到外

D.由外到內

答案：B

解析：戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制訂切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常風險管理活動中。125.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

答案：對

解析：缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有的行為有（）。

A.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

B.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

C.使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人

D.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

E.代理再保險業務

答案：A,B,C,D,E

解析：保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有的行為有：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業務；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經紀業務；⑨中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。2.下列關于銀行的支付結算業務說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項

D.托收銀行對托收的款項能否收到要承擔責任

E.現金支票既用于提取現金．也能用于轉賬

答案：B,C

解析：銀行承兌匯票的出票人一般是企業；信用證是一種有條件的銀行支付承諾：

現金支票只能支取現金．普通支票才可支取現金和轉賬：

托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

3.汽車貸款常用的還款方式不包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

答案：D

解析：個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定執行。4.下列不屬于責任保險的有（）。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.職業責任保險

D.運輸工具保險

答案：D

解析：責任保險包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險、環境責任保險、個人責任保險。選項D屬于物質財產保險范疇。5.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。

A．商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D．商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。6.某銀行資產負債表如表4—1所示。由于銀行的資產負債管理人員事先無法預知歐元兌美元的匯率年底會發生什么樣的變化，所以這筆相當于3億美元的歐元貸款對于銀行來說是一種（）。?

表4—1某銀行資產負債表

A.交易性外匯敞口

B.非交易性外匯敞口

C.基準風險

D.收益率曲線風險

答案：B

解析：非交易性外匯敞口是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的，也包括商業銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險。題中，相當于3億美元的歐元貸款與5億美元定期存款之間幣種不匹配，存在非交易性外匯敞口。7.個人信貸營銷中，銀行進行市場環境分析的順序應為（）。①選擇目標市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：銀行市場環境分析的主要任務及其先后順序如圖2—1所示。

8.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A9.組合層面的風險監測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監測。關于商業銀行組合風險監測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行組合風險監測主要有傳統的組合監測方法和資產組合模型兩種方法

B.商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數

C.資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

D.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置

答案：C

解析：C項，傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。10.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。[2014年6月真題]

A.保證合同

B.質押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。11.農戶貸款采取自主支付方式發放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以（）方式發放貸款，確保資金發放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現金

D.網銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農村金融機構應當按合同約定及時發放貸款。貸款采取自主支付方式發放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現金方式發放貸款，確保資金發放給真實借款人。12.公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.負責貸前咨詢

D.承擔公積金信貸風險

答案：C

解析：公積金個人住房貸款業務中公積金管理中心的基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險，不包括C項。13.?目前我國家電行業產品成熟，產品差異化很小，產品質量與技術提升的空間都非常有限，由于產品的同質化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰”，則根據行業成熟度四階段模型判斷，該行業處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：C

解析：處于成熟階段的行業增長較為穩定，成熟期的產品和服務已經非常標準化，行業中的價格競爭非常激烈，新產品的出現速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。14.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺本身可以提供擔保

答案：A,B,C,D

解析：目前針對PP網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。15.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數表，當r=1O%，n=5時，系數為6