書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中信銀行淄博分行2022年招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中央銀行的業務活動具有以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制訂和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。()

答案：錯

解析：中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制訂和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。2.下列各項中，應列入商業銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備?

答案：B

解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。3.（）通過中介機構或銀行自身網絡開展調查。

A.現場會談

B.實地考察

C.搜尋調查

D.委托調查

答案：D

解析：委托調查是通過中介機構或銀行自身網絡開展調查。4.申請企業破產的條件包括（）。

A.企業法人不能清償到期債務

B.資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東請求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權百分之五以上的股東請求人民法院解散公司

答案：A,B,C,D

解析：持有公司全部股東表決權百分之十以上的股東可以請求人民法院解散公司，選項E錯誤。5.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。6.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

解析：根據《公司法》第14條的規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。7.露封保管業務和密封保管業務的區別主要在于(?)。

A．保管期限不同

B．是否先將保管物品密封再交給銀行

C．保管物品的種類

D．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

答案：B

解析：B露封保管業務和密封保管業務的區別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。8.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內部融資

B.銀行貸款

C.商業信用

D.發行股票

E.發行債券

答案：A,B

解析：季節性資產增加的融資渠道包括季節性負債增加，內部融資，銀行貸款。9.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整時的措施有（）。

A.制定相應的風險處置預案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應的應急預案

D.繼續銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經營活動產生的影響

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第42條的規定，商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。10.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。11.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現有競爭者的競爭能力’

答案：B,C,D,E

解析：波特五力模型中的五種力量主要有新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力以及現有競爭者的競爭能力。故本題選BCDE。

12.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是（）。[2015年5月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。13.充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

答案：D

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性，自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素；⑤重要性。14.某零息債券到期期限5年，相對于普通5年期附息債券，其利率風險()。

A.相同

B.較大

C.較小

D.條件不足，無法確定

答案：B

解析：由于利率的變動帶來的風險就稱為利率風險，由于零息債券以低于債券面值的方式發行，持有期問不支付利息，到期按債券面值償還。債券發行價格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來唯一的現金流，因此，零息債券對利率的改變特別敏感。15.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。16.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

答案：A,C,D,E

解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)；③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意)；④學習刻苦，能夠正常完成學業；⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為：⑥貸款銀行規定的其他條件。17.根據國家統計局2012年修訂的《三次產業劃分規定》，下列不屬于第三產業的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業

B.房地產業

C.電力、燃氣及水的生產和供應業

D.金融業

答案：C

解析：第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。C項屬于第二產業。18.出現下列（）情況時，信托終止。

A.信托文件規定的終止事由發生

B.信托的存續違反信托目的

C.信托目的已經實現或不能實現

D.信托尚未撤銷或被解除

E.信托當事人同意

答案：A,B,C,E

解析：出現下列情況時，信托終止：信托文件規定的終止事由發生，信托的存續違反信托目的，信托目的已經實現或不能實現，信托當事人同意，信托被撤銷，信托被解除。19.運動狀態直接與經濟周期相關的是（）。

A.增長型行業

B.周期型行業

C.衰退型行業

D.防守型行業

答案：B

解析：周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關。20.一般來說，預期投資回報率的設定與下列哪些因素相關?()

A.客戶的年齡

B.客戶的學歷

C.客戶的風險偏好

D.客戶的性別

E.客戶的投資經驗

答案：A,B,C

解析：一般來說，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。但總體而言，隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩健，應當避免風險過大的投資行為。21.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額，例如對采用內部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。22.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定,商業銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

答案：A

解析：《中華人民共和國商業銀行法》第四條明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”。23.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：A,B

解析：本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。24.目前，內部審計確認服務的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質量審計

E.安全審計

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計確認服務類型已經從傳統的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發展到現代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。25.()不屬于投資收入。

A.企事業單位的承包經營所得

B.資產增值

C.財產轉讓所得

D.特許權使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產性收入，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，財產租賃和財產轉讓所得等。A項屬于工作收入。26.購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規劃則完全沒有這樣的（）。

A.時間剛性

B.時間彈性

C.費用剛性

D.費用彈性

答案：B

解析：教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。27.根據我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應（M1）又屬于廣義貨幣供應（M2）的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.財政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0是指流通中的現金；M1等于M0加上企業單位活期存款、農村存款、機關團體部隊存款以及銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2等于M1加上城鄉居民儲蓄存款、企業單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。28.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。29.收單業務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協議不一致。（）

答案：對

解析：收單業務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協議不一致。30.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

答案：對

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。31.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括（）。?

A．股權類資產的遠期合約

B．債權類資產的遠期合約

C．遠期利率協議

D．遠期價格協議

E．遠期匯率協議?

答案：A,B,C,E

解析：根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：?

①股權類資產的遠期合約，如：單個股票的遠期臺約、—籃子股票的遠期合約和股票價格指數的遠期合約；?

②債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約：?

③遠期利率協議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融?

合約：?

④遠期匯率協議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數量的某種外幣的遠期協議．?32.計算經營活動現金流量凈額時，可以利潤表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數進行調整。()

答案：對

解析：計算現金流量時，以利潤表為基礎，根據資產負債表期初期末的變動數進行調整。具體步驟如下：①計算資產負債表各科目期初數和期末數的變動情況；②確定項目變動數是現金流出還是現金流入；③計算現金流量。33.某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：D

解析：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據《保險法》規定，財產保險中，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。34.客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。35.下列關于金融創新和金融監管的關系說法不正確的是（）。

A.金融創新與金融監管是矛盾的統一體

B.沒有金融創新的發展就沒有金融監管的發展

C.金融創新和金融監管之間的關系最終體現為金融效率和金融安全的關系

D.金融效率是金融安全的基礎

答案：D

解析：金融創新與金融監管是矛盾的統一體，沒有金融創新的發展就沒有金融監管的發展。持續的金融創新在推動金融發展、提高金融運行效率的同時，不斷地對現有的金融秩序、金融監管的制度和規范造成沖擊。金融創新和金融監管之間的關系最終體現為金融效率和金融安全的關系。金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現為金融效率的提高，有助于加強金融安全。其次，這種互補性還表現為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。36.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。37.下列關于個人住房貸款保證擔保法律風險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔保的法律風險主要表現在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發放信用貸款。(5)公司、企業的分支機構為個人提供保證。(6)公司、企業職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。38.經歷了數十年的發展之后，國內外理財規劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理（）

答案：對

解析：經歷了數十年的發展之后，國內外理財規劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理39.表6—5和表6—6是根據某公司2015年資產負債表及利潤表整理的簡化表，只列示了部分項目情況(假定無其他因素影響)。

根據上述信息完成下列題目。[2016年6月真題]

該公司2015年經營活動現金流人為（）萬元。

答案：

解析：2900一般來說，銷貨現金收入、利息與股息的現金收入、增值稅銷項稅款和出口退稅、其他業務現金收入能夠帶來現金流人。銷售所得現金=銷售收入-△應收賬款=3000-(250-150)=2900(萬元)。該公司2015年經營活動現金流人為2900萬元。40.退休養老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫療養老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。41.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項目主要因素發生變化時對項目經濟評價指標的影響程度

B.項目對某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

C.項目對某種因素的敏感程度可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標表示敏感性因素的變化幅度

答案：D

解析：敏感性分析圖的橫坐標表示敏感性因素的變化幅度。42.下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

答案：D

解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。43.以下關于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業的授信額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和

C.集團授信額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監督和控制

D.被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸的屬于企業授信額度

答案：D

解析：被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸的屬于單筆貸款授信額度(而非借款企業額度)。44.企業一定時期內的收入、成本費用、利潤應列入（）。

A.利潤表

B.財務狀況說明書

C.現金流量表

D.資產負債表

答案：A

解析：利潤表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時期內取得的收入，所發生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內經營成果的報表。45.銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要重點關注的指標是()。

A.可持續增長率

B.借款人規模

C.利潤率

D.周轉率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業務時，可持續增長率是需要重點關注的。當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現實的。46.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現。

A.行業制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

答案：C

解析：期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。47.根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A．承兌人

B．背書人

C．保證人

D．出票人

答案：D

解析：D匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。《票據法》第二十一條規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。故選D。48.債務人財產的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

答案：D

解析：債務人財產的除外包括：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回，但是，《破產法》另有規定的除外；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。49.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素，選項A正確。50.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

51.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。52.（）是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

A.內部評估方式

B.外部評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

答案：C

解析：押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式：(1)內部評估方式

內部評估方式是指由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估，并由內部評估人員所在部門負責人或其授權人負責對評估價值進行審核確認。

(2)外部評估方式

外部評估方式是指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告。經銀行內部評估人員審核確認后，將評估報告明確的評估結果確認為押品的評估價值。

(3)直接評估方式

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。53.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。（）

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施包括加強對保證人還款能力的調查和分析，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。54.理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（）

A.適度性原則

B.合理性原則

C.風險轉嫁原則

D.經濟性原則

E.量力而行原則

答案：C,E

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個原則（1）風險轉嫁原則（2）量力而行原則55.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。56.關于抵押的說法，不正確的有()。

A、債務人或者第三人不轉移財產的占有

B、作為抵押的財產只能是不動產

C、債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D、土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

答案：B,C,D

解析：B,C,D

所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人有權就該財產優先受償。@niutk57.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。58.特雷諾指數是()。

A.在收益率一標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

B.在收益率一口值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率一β值構成的坐標圖中連接證券組合與最優風險證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：59.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，要根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。60.實貸實付的關鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：B

解析：實貨實付的關鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的挪用的風險。61.下列屬于對貸款的挪用的有（）。

A.用貸款進行股本權益性投資

B.用貸款在有價證券進行投資

C.用貸款在期貨等方面從事投機

D.依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,E

解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括:①挪用貸款進行股本權益性投資(并購貸款除外);

②挪用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營;

③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務;

④套取貸款相互借貸牟取非法收入;

⑤借款企業挪用流動資金摘基本建設或用于其他不符合合同約定的用途。62.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。63.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。64.某鋼鐵企業20××年實現主營業務收入8000萬元，其他業務收入1000萬元，證券投資凈收入500萬元，銷售使用過的固定資產收入200萬元。企業發生的成本費用如下：主營業務成本3000萬元，營業費用200萬元，增值稅費850萬元，其他業務支出400萬元，管理費用100萬元，財務費用150萬元，營業外支出50萬元。企業適用所得稅率為25％。

根據以上資料。回答下列問題。

該企業的毛利潤為（）萬元。

A．3950

B．4600

C．4750

D．4800

答案：D

解析：D毛利潤=主營業務收入-主營業務成本-營業費用-營業稅=8000-3000-200-0=4800(萬元)。65.套利價格理論的假設不包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化

C.單一投資期

D.市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮

答案：C

解析：與資本資產定價模型一樣，套利定價假設包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化；（3）市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮。66.商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。（）

答案：對

解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。67.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。

保險公司應賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫療保險，是指保險責任的承擔，不以實際損失的發生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經履行了賠償責任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應該賠付10萬元。68.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

答案：D

解析：會計師事務所屬于服務中介。69.甲企業向乙企業買了一批貨物，約定由乙企業負責運送，甲企業負責對貨物投保，甲企業根據約定與某保險公司簽訂了保險合同。貨物運輸過程中，乙企業運送貨物的船舶與丙公司的船只發生碰撞，導致貨物和船只均受損，經調查，本次碰撞事故丙公司船舶負主要責任，對此，下列說法錯誤的是（）。

A.甲企業有權請求保險公司賠償保險金

B.甲企業有權要求丙公司賠償損害

C.乙企業有權請求保險公司賠償保險金

D.保險公司賠償保險金后，享有對丙公司的追償權

答案：C

解析：乙企業既不是投保人，又不是保險合同的受益人，無權請求保險公司支付保險金。70.下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。

A.歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化

B.采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估

C.市場價值法不必對成本進行攤派

D.采用歷史成本法便于對資產進行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產注銷反映資產的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。71.如果預計利率要上調，商業銀行應該()。

A．減少利率敏感性貸款

B．增加利率敏感性貸款

C．減少利率敏感性存款

D．增加利率敏感性存款

E．以上做法均不正確

答案：B,C

解析：BC若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。所以，商業銀行應在上調之前增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調業務起到一個對沖的作用。故選BC。72.若銀行資產負債表上有美元資產1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸一即期資產一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭。73.憑證式國債不可以提前贖回。（）

答案：錯

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。74.下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續年金

D.普通年金

答案：C

解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。75.婚姻與當事人的（）有關。

A.人身關系和社會關系

B.財產關系和社會關系

C.人身關系和財產關系

D.社會關系和交際關系

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻之間有著最密切的人身關系和財產關系，有相互扶養的義務。76.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。77.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

答案：A,C,D,E

解析：《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第八條規定，“下列不良資產不得進行批量轉讓：(一)債務人或擔保人為國家機關的資產。(二)經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產。(三)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產。(四)個人貸款(包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(五)在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產。(六)國家法律法規限制轉讓的其他資產。”78.在現代金融風險管理實踐中，風險規避主要通過經濟資本配置來實現，據此下列描述最不恰當的是（）。

A.經濟資本的分配最終表現為信用限額和交易限額等各種業務限額

B.對于不擅長的業務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配依據董事會確定的風險戰略和風險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。79.下列屬于機動車輛基本險的保險責任的是()。

A.碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失

B.車輛按照規定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

C.非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故導致的損失

D.空中運行物體墜落、行駛中平行墜落導致的損失

E.合理的施救和保護費用

答案：A,B,C,D,E

解析：基本險的保險責任包括碰撞責任、非碰撞責任和合理的施救和保護費用，具體有：①碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失；車輛按照規定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失。②非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故(火災、爆炸、傾覆、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落)導致的損失。③合理的施救和保護費用，包括保險人承擔發生事故時為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用；事故發生以后，為防止車輛損失擴大和加重而進行的行為導致的合理費用。80.根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤銷權是指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。根據《合同法》的規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使；自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。81.久期管理是商業銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩定或增長。

A.內部資金轉移定價

B.負債久期

C.資產久期

D.收益率曲線

答案：B,C

解析：久期管理是商業銀行資產負債管理的重要工具，具體指以銀行資產久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產和負債的結構進行積極調整，從而實現在利率變動時，銀行收益的穩定或增長。82.()是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A．重組

B．撤銷

C．兼并

D．接管

答案：D

解析：D接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不得超過2年。故選D。83.我國銀行業監管規則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

E.行為準則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。84.商業銀行其他負債業務主要包括（）。

A.同業存放

B.同業拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行其他負債業務主要包括同業存放、同業拆入、債券融資、向中央銀行借款。85.對于操作風險，商業銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數據包括內部損失數據和發生在同業的外部損失數據。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產生有關的關鍵指標，通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險及其產生原因。86.根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元

答案：C

解析：個人貸款資金應當采用商業銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款。87.某6年期零息債券面值100元，發行價格為76元。另一信用等級相同的6年期付息債券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，則其發行價格為()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：設必要報酬率為i，對于零息債券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，則附息債券的發行價格為：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。88.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

答案：B

解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。89.行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理表現為對被許可人從事行政許可事項活動的監督檢查。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監督檢查的內容。90.金融公司與商業銀行的主要區別是()。

A．金融公司的規模比商業銀行小?

B．金融公司不提供存款業務

C．金融公司不提供商業貸款?

D．金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場上發行商業票據和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業務。故選B。91.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行(包買入)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。92.全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。93.決定一個項目規模大小的因素主要有()。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；②項目所處行業的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環境保護、人員編制、設備供應等)。94.假設一家公司的財務信息如下：

依據上述信息，下列指標計算中正確的有()。(注：計算精確到個位。)

A.公司的資本回報率為l6％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續增長率為11％

D.公司的資產負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

答案：A,B,C,D

解析：本題中，該公司的資本回報率=凈利潤／所有者權益=1572／9732×100％≈l6％；紅利支付率=股息分紅／凈利潤=608／1572×100％≈39％；利潤留存比率=1-紅利支付率=1—39％=61％；可持續增長率=資本回報率×利潤留存比率／(1-資本回報率×利潤留存比率)=16％×61％／(1-16％×61％)≈11％；資產負債率=負債總額／資產總額×l00％=11946／21678×100％≈55％。95.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉移、規避和補償

C.分散、消除和補償

D.分散、消除、轉移和補償

答案：B

解析：風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、逃避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。96.商業銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調查列舉法

答案：C

解析：制作風險清單是商業銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據八大風險分類，將商業銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯系經營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外常用的風險識別與分析的方法還有：①資產財務狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。97.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

答案：B,D

解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。98.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規劃

B.資本規劃

C.戰略規劃

D.發展規劃

答案：B

解析：資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。99.（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業票據市場

答案：A

解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。100.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。101.商用房貸款審查和審批環節中的主要風險點不包括（）。

A、業務不合格

B、合同制作不合格

C、對內容審查不嚴

D、未按權限審批貸款

答案：B102.下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（）。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口

C.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口

E.因流程管理不完善導致的損失

答案：B,D

解析：法律風險包括因監管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。A、C兩項屬于國家風險，E選項屬于操作風險。103.根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有相應的民事行為能力

C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

答案：D

解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。104.我國人民幣的禁止性規定包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。105.另類資產是指除()之外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金

答案：A,C,E

解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。106.下列不屬于我國法律規定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。107.不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現。（）

答案：對

解析：不良貸款和不良資產是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。108.下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。109.中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過（）處理。

A.支付管理信息系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.大額實時支付系統

答案：D

解析：大額實時支付系統（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。110.商業銀行制定資本規劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。111.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商業銀行法》第三十九條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。112.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產()為準。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

答案：D

解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。113.債務負擔率超過（）時，會影響客戶家庭的生活品質。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務負擔率(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40％，對生活品質可能會產生影響。114.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

答案：對

解析：監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節115.盈利能力監管指標中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／（營業收入-營業支出）

C.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／資產總額

D.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營業收入-營業支出）

答案：D

解析：考查風險抵補類指標。非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營業收入-營業支出）116.下列選項中，屬于遺產規劃內容的有（）。

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

答案：B,C,D,E

解析：遺產規劃包括：①確定遺產繼承人和繼承份額；②為遺產所有者的供養人提供足夠的財務支持；③在與遺產所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產轉移成本降低到最低水平；④確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式；⑤為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務；⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產；⑦確定遺產的清算人等。

117.表描述了某投資組合的相關數據，則關于夏普比率和特雷諾指數的計算結果，正確的是()。

表某組合的相關數據

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。

118.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

解析：危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。119.根據以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數)(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。120.以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業

答案：D

解析：家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國：高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。以上三點是在決定出國留學前必須考慮的問題，這關系著家庭教育投資規劃的目標，這將會在本章第四節進行詳細分析。121.貨幣的價值尺度職能表現為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出．被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。?

122.監管機構的指標和限額是對全行業的最高要求。()

答案：錯

解析：監管機構的指標和限額是對全行業的最基本要求。123.操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

答案：A

解析：操作風險報告的主要內容應當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關鍵風險指標、資本金水平5個主要部分。124.未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。

A.營業信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經銀保監會、證監會批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事營業性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業性信托活動。125.理財師幫助客戶了解清楚“自己現在在哪里”的切入點是（）。

A.對客戶家庭財務狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務狀況的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

答案：C

解析：要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”，切入點就是理財師對客戶家庭財務狀況的分析。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的表述正確的是()

A.申請執行的法定期限為一年

B.申請執行的法定期限為兩年

C.法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

D.申請執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算

E.申請執行應當及時進行

答案：B,C,D,E

解析：申請執行的法定期限為兩年，選項A錯誤。2.上汽財務是我國首家申請開辦資產證券化業務的企業集團財務公司，開展信貸資產證券化業務的好處有（）。

A.提高經營管理水平

B.強化金融服務功能

C.優化資產期限結構

D.降低融資成本

E.拓寬中長期融資渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：上汽財務是我國首家申請開辦資產證券化業務的企業集團財務公司，開展信貸資產證券化業務有利于拓寬中長期融資渠道，降低融資成本，優化資產期限結構，強化金融服務功能，提高經營管理水平。3.某企業因為設立臨時機構的需要，在商業銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。4.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

假設利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業祝賀金的現值之和為()元。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

答案：D

解析：先將領取的教育金和大學畢業祝賀金折現到剛上大學時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，FV=5000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學時收益的現值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現到期初，N=18，I／YR=3．5，FV=61381．76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。5.按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過_______或________，即可看作是達到了人口老齡化。()

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過10％或7％，即可看作是達到了人口老齡化。6.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核，建立合同管理制度，按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。7.商業銀行合格優質流動性資產應當是（）。

A.無變現障礙資產

B.所有銀行持有的種類均相同的資產

C.有變現障礙資產

D.符合流動性覆蓋率標準規定條件的資產

答案：A

解析：合格優質流動性資產是指在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，能夠通過出售或抵(質)押方式，在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。屬于無變現障礙資產。8.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

答案：錯

解析：戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險也是無形的，因此很難量化。9.銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。()

答案：錯

解析：人民法院按照法律規定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產，而不是銀監會宣告。10.個人理財業務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

答案：A,B,C,D,E

解析：個人理財業務涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。

11.在銀行監管原則中，()是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

答案：B

解析：銀行監管的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。12.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯

解析：債權人委員會成員不得超九人。13.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的背景下，中國銀行業監督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見，陸續引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監管工具。14.投資者將不會選擇()組合作為投資對象。

A.期望收益率18%、標準差32%

B.期望收益率9%、標準差22%

C.期望收益率11%、標準差20%

D.期望收益率8%、標準差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風險水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風險較低的證券。而B項組合比C項組合的收益更低，風險更大，投資者不會選擇。15.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。16.（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

答案：C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：①感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和