書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她東莞銀行總行公司業務部2022年12月招聘測試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于2名信貸人員完成。2.在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。3.在操作風險治理框架中，負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風險管理委員會

C.高管層風險管理委員會

D.內部審計部門

答案：D

解析：內部審計部門負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。

4.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據《融資性擔保公司管理辦法》規定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。5.商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。6.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D7.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可以采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。8.貸款人應按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。9.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

答案：A

解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間。未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間。10.下列屬于健康保險的是（）。

A.疾病保險

B.死亡保險

C.意外醫療保險

D.醫療保險

E.收入補償保險

答案：A,D,E

解析：健康保險主要包括疾病保險、醫療保險和收入補償保險等。11.依法、公開、公正、公平原則包含的內涵是（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應嚴格執行公平原則

E.實施行政處罰的制約原則

答案：A,B,C,D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內涵：（1）實施行政處罰應嚴格遵守法定程序；

（2）實施行政處罰應堅持公開原則；

（3）實施行政處罰應嚴格遵循公正原則；

（4）實施行政處罰應嚴格執行公平原則。

考點

行政處罰的原則12.對理財規劃方案的執行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務是“持續”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對面、電話和電郵等

C.通常理財規劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座、聯誼活動

D.通常理財規劃服務的內容還包括節日、生日問候

答案：C

解析：C項，通常理財規劃服務的內容還包括：①定期的投資市場分析報告；②定期投資、理財刊物、文章；③不定期解讀市場事件的快報；④年度或半年度理財規劃會議；⑤其他金融機構組織的講座、聯誼活動；⑥節日、生日問候。13.（）負責對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

A.監事會

B.合規部門

C.內審部門

D.董事

答案：A

解析：監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。14.（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。

A.認識你的業務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

答案：C

解析：略15.破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。16.利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式，主要包括（）。

A.互聯網支付

B.網絡借貸

C.互聯網保險

D.股權融資

E.互聯網信托

答案：A,B,C,E

解析：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。主要包括互聯網支付、網絡借貸、直銷銀行和互聯網基金銷售、互聯網信托、互聯網消費金融、股權眾籌融資、互聯網保險等。17.銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告

答案：A

解析：銀行應建立有助于績效考評的信息系統，其作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下幾個基本要素構成：(1)評價目標；(2)評價對象；(3)評價指標；(4)評價標準；(5)評價報告。18.下列主體中()不具備貸款保證人資格。

A.IT企業

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務所

答案：C

解析：根據《擔保法》第八條，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。

19.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經濟資本，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本

答案：B

解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數量；貸款供給是指所有銀行在該時期內能夠提供的貸款數量。當貸款供大于求時，貸款價格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。20.簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中，行為人只需參與其中一個過程即可。（）

答案：對

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中．行為人只需參與其中一個過程即可。?21.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。22.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對23.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結構，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。

A.證券交易委員會

B.聯邦存款保險公司

C.美聯儲

D.貨幣監理署

答案：C

解析：對應金融控股公司的傘狀結構，美聯儲被賦予傘形監管者職能，成為金融控股公司的基本監管者，并且與財政部一起認定哪些業務屬于允許金融控股公司經營的金融業務。24.下列不屬于關于合格優質流動性資產的基本特征的是（）。

A.風險低

B.易于定價

C.價值波動大

D.與高風險資產的相關性低

答案：C

解析：合格優質流動性資產是指滿足具有風險低、易于定價且價值穩定、與高風險資產的相關性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現的各類資產。25.借款人風險的管理措施包括（）。

A..多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經理人員要認真執行面簽和訪談的有關規定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風險及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實借款人收入證明的真實性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪。26.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

答案：錯

解析：面談可以在受理貸款申請的同時進行。27.下列行為錯誤的是()。

A．理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B．理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C．在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D．理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

答案：D

解析：D本題的敘述體現了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故選D。28.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。29.實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

答案：C

解析：管理和維護聲譽需要商業銀行考慮幾乎所有內、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。?30.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A,C

解析：B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險；D項，國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。31.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B,E

解析：中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規定：“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。《辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但由于現鈔和現匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區分，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。32.財務內部收益是反映項目（）能力的（）指標。

A.獲利；靜態

B.獲利；動態

C.償債；動態

D.償債；動態

答案：B

解析：財務內部收益是反映項目獲利能力的動態指標。33.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個人結算賬戶

C.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

D.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，借款人申請個人經營貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；③貸款人規定的其他條件。34.（）作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。

A.貸款調查委員會

B.貸款審查委員會

C.貸款審批委員會

D.貸款發放委員會

答案：B

解析：貸款審查委員會作為授信業務決策的集體議事機構，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。35.戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。（）

答案：對

解析：戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。

36.下列各項對商業銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。37.?下列關于借款需求期限的說法中，正確的是（）。[2015年10月真題]

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一般是為了平衡融資結構；C項，一些與流動資產和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。38.商業銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

答案：對

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。39.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰略)。40.國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。（）

答案：錯

解析：國家開發銀行以銀行業務為主體，同時附設以經營證券業務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司。現在，為適應我國經濟發展和對外開放的戰略需要，國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。

41.商業銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.股票價格風險

答案：A

解析：市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。42.某國發生自然災害導致專注該國市場的國內旅游機構倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。

A、政策風險

B、技術風險

C、行業風險

D、操作風險

答案：C43.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。44.按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。

A、分類實施

B、分層推進

C、分步達標

D、循序漸進

E、東部地區率先實施

答案：A,B,C

解析：A,B,C

按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。45.不適于拍賣的抵債資產可以采取變現的方式有（）。

A.協議處置

B.招標處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

答案：A,B,C,D

解析：抵債資產收取后原則上不能對外出租，選項E不符合題意。46.以下不是短期教育投資工具的是（）。

A.商業助學貸款

B.政府或民間機構的資助

C.在校學生助學貸款

D.客戶自身擁有的資產收入

E.教育保險

答案：B,D,E

解析：短期教育規劃工具主要包括學校貸款、政府貸款、資助性機構貸款和銀行貸款等。47.下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有()。

A.風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險

B.風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風險偏好型投資者對待風險態度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會

D.風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化

E.風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。48.特殊情況下，個人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯

解析：除國務院決定外，任何個人和單位無權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。49.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

答案：A,B,D,E

解析：古玩投資的特點包括：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。50.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層發生變化是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源。51.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

答案：B

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。52.證券發行管理制度不包括()。

A、審批制

B、核準制

C、審查制

D、注冊制

答案：C

解析：C

53.退休養老規劃的重要性表現在()。

A、社會老齡化趨勢

B、醫療和健康費用持續增加

C、通貨膨脹率居高不下

D、生活品質提高和額外支出增加

E、養老保障制度缺位

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

退休養老規劃的重要性主要體現在以下幾個方面：社會老齡化趨勢；醫療和健康費用持續增加；通貨膨脹率居高不下；生活品質提高和額外支出增加；養老保障制度缺位。54.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件；③需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。55.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、檔案門類齊全、信息充分利用、人員職責明確、提供有效服務。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。56.商用房貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

答案：錯

解析：商用房貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。57.某企業2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折舊額=(固定資產原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。

58.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響。

59.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：按照銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。60.從各類限額的關系看，處在最頂端的是（）。

A.行業限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

答案：D

解析：從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。61.貸款發放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統一審批原則

答案：D

解析：考核貸款發放的原則。貸款發放的原則包括：（1）計劃、比例放款原則；（2）進度放款原則；（3）資本金足額原則。

考點

貸款發放管理62.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。

A、書面授權

B、本人同意

C、口頭授權

D、單位同意

答案：A63.()承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.經理

答案：B

解析：董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。64.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

答案：錯

解析：在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)作出必要反應。65.在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

答案：D

解析：保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。由于保險經營活動的特殊性，保險活動中對誠信原則的要求更為嚴格，要求做到最大誠信。66.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。67.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

答案：A,B,E

解析：C、D屬于可撤銷的合同。68.A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款l000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經濟危機中面I臨“國家破產”，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。

A.清算風險

B.利率風險

C.流動性風險

D.主權風險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產”而無法收回貸款，此種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。69.下列關于行業分析方法的說法，正確的有()。

A.歷史資料研究法只能被動地囿于現有資料，不能主動地去提出問題并解決問題

B.調查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經驗

C.通過行業增長比較分析和行業增長預測分析，行業分析師可以選擇處于成長期或者穩定期，競爭實力雄厚、有較大發展潛力的行業

D.縱向比較一般是取某一時點的狀態或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究

E.歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

答案：A,B,C

解析：D項，橫向比較一般是取某一時點的狀態或者某一固定時段的指標，在這個橫截面上對研究對象及其比較對象進行比較研究；縱向比較主要是利用行業的歷史數據，分析過去的增長情況，并據此預測行業的未來發展趨勢。E項，演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。70.商業銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

D.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

答案：A

解析：商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。71.以下關于國家助學貸款的規定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過8000元

答案：B

解析：畢業后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業后三年。72.下列表述中，適用開放式基金的有_____個，適用封閉式基金的有______個。（）

(1)基金的資金規模具有可變性；(2)在證券交易所按市場價買賣；

(3)可采取現金分紅和再投資分紅；(4)可隨時購買或贖回；

(5)固定額度，一般不能再增加發行；(6)單位資產凈值于每個開放日進行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)屬于開放式基金的特點；(2)(5)屬于封閉式基金的特點。73.根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準人職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

答案：C

解析：根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責主要可分為以下七類：①制定并發布監管制度的職責；②準人職責；③非現場監管職責；④現場檢查職責；⑤報告職責；⑥指導、監督自律職責；⑦國際交流合作職責。C項屬于中國人民銀行的主要職責。74.第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。（）

答案：錯

解析：第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序．應至少每年實施一次。在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時．應及時進行調整和更新。?75.在客戶家庭信息收集過程中，理財師需要注意的工作方法不包括（）。

A.信息收集來源和方法

B.比較好的信息來源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財務相關的材料

D.事先應該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

答案：C

解析：在信息收集過程中理財師還是需要注意如下幾點工作方法：1．信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料；

2．比較好的信息來源，包括金融機構賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認書等；

3．理財師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財務相關的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財師只用于客戶的理財規劃，絕不會在未經客戶知曉和允許的情況下泄露出去。

76.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯

解析：個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用。77.基本養老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養的人數

(3)當地上年度職工月平均工資

(4)個人賬戶積累

(5)企業年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。78.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協議Ⅰ》

B.《巴塞爾協議Ⅱ》

C.《巴塞爾協議Ⅲ》

D.《巴塞爾協議Ⅳ》

答案：A

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議，簡稱《巴塞爾協議Ⅰ》)，確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足監管要求。2004年，巴塞爾委員會發布了《統一資本計量和資本標準的國際協定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協議，也成為新資本協議，簡稱《巴塞爾協議Ⅱ》)，構建了最低資本要求、監督檢查和市場紀律的“三大支柱”。

2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議(簡稱《巴塞爾協議Ⅲ》)。

79.銀行成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：商業銀行組織架構按照管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。80.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。81.以上材料中體現的風險，若用風險緩釋策略來進行控制，最適合興業銀行的風險緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險

B.經理與高級職員責任險

C.財產保險

D.業務營銷外包

答案：A

解析：一攬子保險主要承保商業銀行內部盜竊與欺詐以及外部欺詐風險；經理與高級職員責任險主要承保商業銀行經理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業銀行造成潛在損失的風險。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內部欺詐事件，故需選擇一攬子保險方式進行風險緩釋。82.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

答案：D

解析：D項行為應由第三人和行為人負連帶責任。83.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：對

解析：市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。84.商業銀行在受理借款人貸款申請后，應該對借款人進行貸款調查的內容包括（）。

A.核實抵押物、質物情況

B.信用情況

C.核實保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測定貸款的風險度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查；核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。85.個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括（）等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

答案：C,D,E

解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。86.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%87.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。88.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業財產保險

D.投連險

答案：D

解析：投連險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投連險的投資賬戶必須是資產單獨管理的資金賬戶。89.我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

答案：A,C,D,E

解析：我國銀行信息化發展經歷了四個階段：信息孤島階段；互聯互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。90.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。91.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估?（）

A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。92.下列關于個人旅游消費貸款的說法，錯誤的是（）。

A.借款人須具有完全民事行為能力

B.借款人須有當地常住戶口或有效居留身份

C.貸款期限一般為1～2年，最長不超過3年

D.具體期限根據借款人性質分別確定

答案：C

解析：個人旅游消費貸款的貸款期限一般為l～3年，最長不超過5年。93.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。94.辦理個人貸款業務，銀行的外部合作機構不包括（）

A.民間審計合作方

B.擔保類合作方

C.公信類合作方

D.中介服務類合作方

答案：A

解析：辦理個人貸款業務，銀行的外部合作機構包括三類：擔保類合作方、公信類合作方、中介服務類合作方。95.以下關于個人汽車貸款發放環節的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

答案：B

解析：個人汽車貸款放款有兩種方式，一是貸款人受托支付，二是借款人自主支付，即直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶。96.現有A、B、C三種產品，其資產收益率的相關系數如表1—3所示，則（）。?

表1—3三種產品資產收益率的相關系數

A.B與C的組合可以很好的起到風險對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風險

C.A與C的組合不能起到風險分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風險

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產品A與產品B的資產收益率高度正相關，其組合不能很好地分散風險；產品A與產品C的資產收益率弱相關，產品B與產品C的資產收益率負相關，這兩個組合都能起到風險分散的作用。

97.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩定的經濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押。或有足夠代償能力的保證人

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明：

②有穩定的經濟收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；

③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：

④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人：

⑤貸款銀行規定的其他條件。98.債權人會議的職權包括()。

A、核查債權

B、通過和解協議

C、監督管理人

D、通過重整計劃

E、通過債務人財產的管理方案

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

99.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

答案：A

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。100.商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

答案：D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。101.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

[2015年10月真題]

答案：錯

解析：信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。102.自用性負債比率()表現出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

答案：B

解析：自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產的逐步積累，自用性負債逐步降低。103.準確把握個人貸款業務操作流程，可有效規避貸款風險。下列環節不屬于貸款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調查

D、產品開發與設計

答案：D104.風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險監管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度等。A選項屬于風險水平類指標，C選項屬于風險遷徙類指標。

105.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。106.下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是()。

A、國有商業銀行

B、中國境內的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。107.商業銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產品。預期在不同市場條件下，三種產品可能產生的收益率分別為5％、10％、15％，產生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產生不同收益率的可能性

根據上表，商業銀行如果以預期收益率作為決策依據，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平?

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

108.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49．5萬元

答案：B

解析：根據規定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬元)。

109.巴塞爾委員會于（）重新修訂并發布了新的《有效銀行監管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

答案：D

解析：略。110.由于同業業務發展迅猛，多數機構的內部控制管理系統還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成系統性風險。

答案：錯

解析：由于同業業務發展迅猛，多數機構的內部控制管理系統還處于起步階段，這就會因內部控制程序的不完善而形成操作風險。111.司法部門申請查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交()。

A.司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信

B.經辦人員的工作證件原件及復印件

C.經辦人員的身份證

D.經辦人員的居住證

E.經辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E

解析：根據相關法律法規的規定，司法部門可以到當地的查詢機構申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：①司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢人的姓名、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經辦人員的工作證件原件及復印件；③申請司法查詢經辦人員應如實、規范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。112.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。113.健全的內部控制保障體系的要素主要包括()。

A、報告機制

B、業務連續性管理

C、人員管理

D、考評管理

E、內控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于健全的內部控制保障體系的要素。114.（）是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

A.政治風險

B.國別風險

C.經濟風險

D.市場風險

答案：B

解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。115.貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范（）。

A.經營風險

B.個別風險

C.信貸欺詐風險

D.投資風險

答案：C

解析：貸款合規性調查中，信貸業務人員調查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。116.下列關于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請

E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權利、許可證照”和“營業賬簿”稅目中的其他賬簿。117.在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。118.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經濟增長

答案：A

解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現在等量的貨幣更有價值。119.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內部控制

E.合規管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量（包括治理、政策、流程和內部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。120.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A、對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B、決定公司內部管理機構的設置

C、執行股東會決議

D、制定公司的基本管理制度

E、組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B,C,D

解析：B,C,D

重點要分清董事會和股東大會的職責。股東大會傾向于決定公司戰略性的重大問題，董事會傾向于日常經營決策。B、C、D都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。E也是由股東大會決定的。121.商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業理財服務

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。122.監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的()。

A．信息披露監管

B．監管談話

C．非現場監管

D．現場檢查

答案：D

解析：D“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息；“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話；“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價；“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。123.市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，市場風險加權資產為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產=市場風險資本要求×12．5。124.何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規劃時的第一項工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規劃工具進行分析

答案：C

解析：作為一名專業的理財師，制定一個完善的教育投資規劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協助客戶逐步確定子女教育的目標。

125.下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業銀行

答案：A

解析：一般分別從客戶、商業銀行和市場三個層面對發展個人理財業務的意義進行概述，從而明確商業銀行個人理財業務的整體定位。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.是商業銀行風險管理根本的驅動力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行的資本肩負著比一般企業更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E為商業銀行資本的五個主要方面的體現，所以A、B、C、D、E為正確答案。2.市場專業型策略強調的是產品組合的（）。

A.深度和關聯性

B.廣度和關聯性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

答案：B

解析：市場專業型，這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性，產品組合的深度一般較小。3.下列風險類別中，可以應用風險對沖策略進行管理的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

答案：A,B,C,D,E

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效。近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展,風險對沖策略也被廣泛應用于信用風險管理領域。

4.西方商業銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。（）

答案：對

解析：西方商業銀行內部資金基準利率的選擇一般等同于外部市場基準收益率曲線。如外幣轉移曲線的基準利率一年以內采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，構建外幣平滑型轉移曲線。5.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。6.楊女士2006年與吳先生結婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產價值150萬，其他家庭資產80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金。婚后二人感情很好，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產為公司一半的股份100萬元，房產150萬元，其他家庭資產80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。7.在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。（）

答案：錯

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

8.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

答案：B,E

解析：助學貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不上浮，所以A項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人按規定計收罰息。9.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：10.在保險活動中，規定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險經營中信息的不對稱性

B.保險合同的附合性

C.保險經營中的風險性

D.保險合同的射幸性

E.保險合同的雙務性

答案：A,B,D

解析：在保險活動中，之所以規定最大誠信原則，主要歸因于保險信息的不對稱性和保險合同的附合性與射幸性。11.周護士在醫院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。12.不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）

答案：對

解析：不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。13.銀行對貸款項目技術及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產品生產全過程技術方法的可行性

B.分析產品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規格、品種、技術性能以及產品的質量

D.分析所選擇的設備具有較高的經濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術及工藝流程分析的目的是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。14.下列關于商業銀行戰略風險的描述，正確的有（）。

A.戰略風險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益

C.戰略風險管理是一種長期性管理

D.戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在威脅的洞察力

E.戰略風險管理是一種短期性管理

答案：B,C,D

解析：戰略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值。戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。15.某家電行業每年平均有2億人購買家電。每人每年平均購買2臺，平均每臺的價格為3000元。則該家電的總市場潛量為（）。

A.3億人

B.4．5億臺

C.6000億元

D.12000億元

答案：D

解析：總市場潛量的公式為：Q=npq，其中，Q表總市場潛量，n為給定條件下特定產品或市場中的購買者的數量，P為單位產品價格，q為購買者