書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022浙江湖州吳興農村合作銀行招聘14人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。

A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產定價模型假設投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數，財富又是投資收益率的函數。2.我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業()。

A．混業經營、集中管理

B．混業經營、分業管理

C．分業經營、分業管理

D．分業經營、統一管理

答案：C

解析：C我國《證券法》規定：證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理。證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。故選C。3.下列不屬于《巴塞爾新資本協議》規定的資本監管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.外部監管

C.市場約束

D.信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協議》三大支柱：最低資本要求、外部監管、市場約束。4.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯

解析：銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。5.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

答案：A,B,D

解析：按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、零售信用風險暴露、公司信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露六大類。其中，主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、公司信用風險暴露統稱為非零售信用風險暴露。6.除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括（）。

A.國家基本醫療保障計劃

B.國家住房保障計劃

C.失業風險和就業保障

D.工傷保險

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫療保障計劃、國家住房保障計劃、失業風險和就業保障、工傷保險、最低生活保障等。7.商業銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的優點包括：①實現資產負債期限結構的匹配、交易規模的匹配、利率特征的匹配，利率風險集中到總行資金管理部門管理，有效實現風險專業化分工，提高風險管理效率和綜合經營效益；②更為科學地區分各業務線利潤貢獻，評價產品盈利能力和價格合理性；③便于商業銀行利用價格杠桿對全行資產負債業務進行更為準確地調控。8.沒有經過清算，法人資格就不能終止。（）

答案：對

解析：法人終止前，必須進行清算，由依法成立的清算組織依據其職權清理并消滅法人的全部財產關系。清算是法人終止的必經程序。沒有經過清算，即使法人被撤銷、被吊銷營業執照或自動歇業、法人資格也沒有終止。

9.黃金價格的影響因素有（）。

A.供求價格及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.市場供求

E.匯率

答案：A,B,C,E

解析：黃金價格的影響因素包括：①供求價格及均衡價格；②通貨膨脹；③利率；④匯率。10.商業銀行貸款業務根據有無擔?？梢苑譃椋ǎ?。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。11.以下關于項目盈利能力評價指標的描述正確的是()。

A.在求內部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.凈現值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較，選項C錯誤。12.在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行的（）過程。

A.設立

B.市場準入

C.持續經營

D.風險管理

E.市場退出

答案：A,C,E

解析：在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。13.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險，是因為銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配而產生的。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。C項，商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。14.用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

答案：D

解析：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。15.授權書應當載明（）等內容。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.關于轉授權的規定

E.授權書生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明授權人全稱和法定代表人姓名；受權人全稱和負責人姓名；授權范圍和權限；關于轉授權的規定；授權書生效日期和有效期限；對限制越權的規定；其他需要規定的內容。16.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

答案：對

解析：本題考查“貸款詐騙罪”的概念。17.以下關于現值與終值的計算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=Co(1+r)

B.單期中現值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t

D.計算多期(復利)中現值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復利)中終值的公式為：FV=PVX(1+rt)

答案：A,B,C,D,E18.下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。

A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量

C.保險標的可以是無形資產

D.保險標的是有形財產和經濟性利益

答案：C

解析：保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。故選項C錯誤。19.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.業務合作中不過分依賴合作機構

B.加強對地產經紀的準人管理

C.加強對開發商及合作項目審查

D.加強對估值機構的準人管理

E.加強對律師事務所的準人管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款合作機構風險的防控措施包括：①加強對開發商及合作項目審查；②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；③業務合作中不過分依賴合作機構。20.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A、駕駛證

B、軍官證

C、文職干部證

D、居民身份證

答案：A21.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

答案：錯

解析：當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。22.外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。23.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內容包括對內部評級體系數據的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統的驗證、內部評級政策和流程的驗證等多個方面。24.下列系數間關系錯誤的是（）。

A.復利終值系數=1／復利現值系數

B.復利現值系數=1／年金現值系數

C.年金終值系數=年金現值系數×復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數×復利現值系數

答案：B

解析：選項B，復利現值系數=1／復利終值系數。25.借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并為企業提供融資結構方面的建議。26.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

C.數據報送機構數據信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數據處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業銀行等數據報送機構，影響了信息的更新；②數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術原因造成數據處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。27.代理業務屬于商業銀行的（）。

A.中間業務

B.負債業務

C.表內業務

D.資產業務

?

答案：A

解析：中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行的非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務和電子業務。28.誠信審貸的內容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件

D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法

答案：C

解析：誠信審貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。29.下列主要對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測的商業銀行組合風險監測方法是（）。

A.資產組合模型

B.傳統的組合監測方法

C.線性回歸模型

D.資產負債模型

答案：B

解析：商業銀行組合風險監測主要有：傳統的組合監測方法和資產組合模型。傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。30.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。31.銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

答案：A

解析：銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。?

32.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

答案：A,B,C

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。33.規定保險利益原則的原因有（）

A.投保人對保險標的必須具有可保利益

B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益

C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益

D.保險人對保險標的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規定保險利益原則的原因有：（1）投保人對保險標的必須具有可保利益，將與自己無關的項目投保，企圖在事故發生后獲得賠償，是違背保險損失補償原則的，對此法律不予保護；（2）簽訂保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。34.下列不屬于商業銀行風險控制計劃的是（）。

A.市場風險控制計劃

B.存貸款定價控制計劃

C.利率風險控制計劃

D.流動性風險控制計劃

答案：A

解析：商業銀行資產負債管理計劃一般分為業務發展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，風險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風險控制計劃、流動性風險控制計劃。35.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。36.以下關于借款人資金結構表述，正確的是（）。

A.資金結構不合理將導致償債能力比較低

B.季節性生產企業主要需求集中在長期資金

C.生產制造企業更多需要的是短期資金

D.企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應降低長期債務比重

答案：A

解析：季節性生產企業需要的是短期資金，B項說法錯誤；生產制造企業更需要長期資金，C項說法錯誤；企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率，D項說法錯誤。故本題選A。

37.申請人可以事先約定個人征信查詢的接收方式，包括()。

A.現場領取

B.找人代領

C.電子郵件

D.直接下載

E.郵寄

答案：A,C,E

解析：申請人可以事先約定個人征信查詢的接收方式，包括：①現場領取，申請人在約定日期內到當初提交申請的查詢機構領取查詢結果；②電子郵件或郵寄，查詢機構在約定日期內發出電子郵件或特快專遞。

38.對于操作風險，商業銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數據包括內部損失數據和發生在同業的外部損失數據。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產生有關的關鍵指標，通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險及其產生原因。39.在質押期間，()有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質押人

B.質權人

C.擔保人

D.借款人

答案：B

解析：根據《擔保法》的有關規定，對于質押，在質押期問，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息與法定孳息。40.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8%，必要收益率為10%，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：41.下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.誠信審批原則

D.公平公正原則

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則有：(1)審貸分離原則。(2)統一考慮原則。(3)展期重審原則。42.銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是()。

A、利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業務

B、擔任銀行業協會的個人理財業務顧問

C、將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

答案：B

解析：B

在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。43.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產必須是公民個人所有的財產。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產。44.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取（）財政政策。

A.積極的

B.中性的

C.穩健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當社會需求嚴重不足，生產資源大量閑置時，可通過擴張性財政政策解決失業和刺激經濟增長，即增加政府開支，降低稅率；當社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。45.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業務中貪污或截留代理業務手續費

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A項屬于商業銀行代理業務中面臨的市場風險。46.新版本擬結合銀監會工作特點，建立()相分離的新型行政處罰工作機制。

A、調查

B、建議

C、審查

D、決策

E、決定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本擬結合銀監會工作特點，建立“調查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制。47.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經濟

B.宏觀經濟

C.國際貿易收支

D.利息率

答案：B

解析：系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由宏觀經濟因素的變動反映出來：當宏觀經濟因素發生不利變動時，有可能導致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風險損失。48.在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。49.國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。()

答案：對

解析：國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。50.根據管理需要，信貸計劃可分為()。

A.高級指標和中級指標

B.普通指標和特殊指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標

答案：D

解析：根據管理需要，信貸計劃可以分為一級指標和二級指標。51.一般來說，客戶所經營的行業分散有利于分散風險，商業銀行應優先給予信貸。()

答案：錯

解析：信貸人員要注意客戶經營的諸多業務之間是否存在關聯性，對于所經營的行業分散、主營業務不突出的客戶應警覺。

52.老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。

A.人生規劃

B.財務目標

C.理財計劃

D.投資目標

答案：B

解析：老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分。53.采取常規清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的是（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請債務人破產

E.重組

答案：A,C,D

解析：依法清收手段包括提起訴訟、財產保全、申請支付令、申請強制執行、申請債務人破產等。54.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區所使用的經濟資本，以防某一國家或地區占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。55.自用性負債比率()表現出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結合

答案：B

解析：自用性負債占總負債的比例，通常也被稱為“自用性負債比率”，間接地表現出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負債往往是家庭最重要的負債，隨著家庭資產的逐步積累，自用性負債逐步降低。56.行為金融學針對傳統有效市場理論，提出的質疑包括()。

A.非理性行為

B.投資者非理性行為并非隨機發生

C.由于投資者交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響

D.投資者可以理性地評估證券價格

E.套利會受到一些條件的限制，使之不能發揮預期的作用

答案：A,B,E

解析：傳統有效市場理論建立在三個不斷弱化的假設條件上：①投資者是理性的，也就是說可以理性地評估證券價格；②即使投資者是不理性的，但由于他們交易的隨機性，能抵消彼此對價格的影響；③若部分投資者有相同的不理性行為，市場可以利用“套利”使價格恢復理性。行為金融學針對以上三個假設分別質疑：①非理性行為；②投資者非理性行為并非隨機發生；③套利會受到一些條件的限制，使之不能發揮預期的作用。57.根據五級貸款分類法，其風險程度從輕到重劃分正確的是()。

A.正常-可疑-次級-關注-損失

B.正常-次級-可疑-關注-損失

C.正常-關注-可疑-次級-損失

D.正常-關注-次級-可疑-損失

答案：D

解析：我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險由小到大的程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。58.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

答案：錯

解析：評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息,引導公眾選擇資金安全性高的金融機構,并起到市場監督的作用。59.債項等級的定期更新由債項評級系統按一定時間頻率自動進行，一按()進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C60.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

答案：對61.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。62.（）是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。

A.訴后財產保全

B.訴前財產保全

C.訴中財產保全

D.訴訟財產保全

答案：B

解析：訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。故本題選B。

63.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

答案：錯

解析：根據《汽車貸款管理辦法》的規定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用合作社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。64.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。

如果劉女士已經在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。

A.3450．18

B.3477．65

C.3458．44

D.3466．09

答案：A

解析：屆時每個月初生活費=221262．01／(P／A，4％／12，72)／(1+4％／12)=3450．18(元)。65.（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

答案：B

解析：商業銀行負債業務管理應遵循以下基本原則：

（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守有關法律、法規，不得進行違法籌資和違規籌資活動；

（2）成本控制原則。商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。商業銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業銀行的盈利水平，甚至發生虧損。因此，商業銀行在籌資過程中要加強成本控制；

（3）量力而行原則。商業銀行籌資必須考慮其經營效益和成本負擔能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去；

（4）結構合理原則。負債結構的管理是商業銀行負債管理的一個重要內容，商業銀行應加強負債結構的管理，保持負債與資產、長期債務與短期債務的合理配比。66.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（）。

A.返還本金

B.信用累積

C.利息返還

D.優惠利率

答案：A

解析：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。67.因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.就業制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業務活動事件

答案：C

解析：就業制度和工作場所安全事件是指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。68.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

解析：我國信用卡發卡銀行一般給予信用卡持卡人20～56天的免息期。69.下列哪項不屬于政治風險?（）

A.政府更替

B.財產征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。70.出現（）情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.貸款資金用于生產經營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規定的境外自然人

E.法律法規規定的其他情形的

答案：A,B,E

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規定，有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規規定的其他情形的。因此C、D項不符合題意。71.市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權性風險是一種越來越重要的風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。期權性風險可以是存在于單獨的金融工具中，如場內(交易所)交易的期權、場外的期權合同，另外也可以隱含在其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。72.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。73.中國人民銀行發放的再貸款不包括()。

A．為解決流動性不足的需要而發放的貸款

B．用于特定目的的貸款

C．處理銀行內部的資金不足

D．為處置金融風險的需要而發放的貸款

答案：C

解析：C中國人民銀行發放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。74.借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額本金還款法，月利率為0．49％，借款人第一期的還款額為()元。

A.2959．29

B.3757．22

C.3838．89

D.3832．08

答案：C

解析：按月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額=貨款本金／還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率=500000÷(12×30)+(500000-0)X0．49％=3838．89(元)。75.中央銀行的（）、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

A.風險準備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

答案：C

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。76.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業保證

C.國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.發改委批準后，為涉外企業保證

答案：C

解析：根據《擔保法》的規定，國家機關不得作保證人，經國務院批準可對特定事項作保證人。77.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

答案：對

解析：操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。78.私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人不得超過200人。（）

答案：錯

解析：私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人不得超過50人。79.劉先生42歲，太太39歲，女兒12歲。兩人的年收入為稅后165000元，他們現有房產一處，價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現金15000元，定期存款6500．0元，股票37萬元(原來投資額為50萬元左右)，期貨、古董15萬元。根據其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規劃方案的制訂分析，說法正確的有()。

A.他們目前理財的主要問題是：資產配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規劃

B.目前，其較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預備金不足

C.目前，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的

D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現和未來家庭的幸福

E.由目前情況來看，他們資產較豐裕，可以冒風險去投機

答案：A,B,D

解析：C項，目前，他們較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益(定期)占比較少，家庭緊急預備金不足，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者不符合；E項，雖然他們的收入不錯，家庭資產也有一定的規模，但如今小孩小學到完成大學教育一般也需要幾十萬元，退休金更需要幾百萬元，而到女兒上大學和他們退休的年紀分別為六七年和15年左右，不能夠再冒風險去投機，而必須以長期穩健投資為主，尤其要關注開放式股票基金或平衡型基金。

80.票據發行便利是一種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

答案：B

解析：票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。81.以投資或炒作為目的的金融衍生品交易，其風險一般比基礎金融產品相對較高，因為大多數為放大倍數的交易方式。（）

答案：對

解析：金融衍生品交易的高風險與高杠桿性有關。以期貨交易為例，由于在交易時不需進行實物交割，僅需墊付較小比例的保證金即可。假設保證金比例為2％，則期貨價格每變動10％，交易盈虧就增加到500％(=10％÷2％)，即風險被放大了50倍(=500％÷10％)。82.關于企業貸款展期的申請，下列表述錯誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內容應包括擬采取的補救措施

C.質押貸款展期應當由出質人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項，借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期83.中國人民銀行對()有權進行監督檢查。

A．執行有關黃金管理規定的行為

B．執行有關反洗錢規定的行為

C．執行有關外匯管理規定的行為

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E．執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。84.銀行同業拆借拆入的資金可以用于(?)。

A．臨時性資金周轉?

B．固定資產貸款或投資

C．票據清算資金?

D．聯行匯差頭寸不足

E．購買有價證券

答案：A,C,D

解析：ACD銀行同業拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。故選ACD。85.下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優質流動性資產分析

答案：C

解析：短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優質流動性資產分析(包括超額備付金率)。期限錯配分析屬于中長期結構分析指標。

86.風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

答案：對

解析：風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。87.下列關于稅負轉嫁的表述，正確的有()。

A.稅負轉嫁籌劃不存在法律上的問題

B.稅負轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現

C.稅負轉嫁不影響國家稅收收入

D.稅負轉嫁有可能造成國家財政收入的減少

E.商品的供求彈性將直接影響轉嫁的程度和方向

答案：A,B,C,E

解析：稅負轉嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調整和變動，將稅負轉嫁給他人承擔的經濟行為。一般來講，轉嫁不影響稅收收入，它只是導致歸宿不同；轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現；轉嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向。88.下列屬于擔保法規定的擔保方式的有()。

A、保證

B、抵押

C、處分權

D、定金

E、質押

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。89.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

答案：對

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。

考點

公司信貸的基本要素90.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗。91.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。

A.限定性資產管理計劃

B.投資型資產管理計劃

C.非限定性資產管理計劃

D.融資型資產管理計劃

E.固定性資產管理計劃

答案：A,C

解析：由于形式上發生變化，券商集合資產管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。92.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財積極性

B.家庭儲蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲蓄率衡量的是客戶家庭的儲蓄能力，根據經驗法則，凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。93.下列屬于股權工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

解析：股權工具代表是股票，它是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。94.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。95.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。（）

答案：對

解析：在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發，考慮到目標市場是否符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大吸引力，但不能推動銀行實現發展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄。96.村鎮銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

A.境內外非金融企業法人

B.境外非金融企業法人

C.境內非金融企業法人

D.境外自然人

答案：C97.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

98.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均市場價格或明顯高于當地同類物價格的，調查人可要求經銀行認可的評估機構重新評估。99.市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。（）

答案：對100.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責任公司簽發的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。101.以下關于銀行業從業的基本準則說法不正確的是()。

A、銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽

B、銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態度

C、銀行業從業人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

D、在業務操作過程中，從業人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業從業人員

答案：C

解析：C

銀行業從業人員在特殊情況下也不能向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息。102.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。[2015年5月真題]

A、嚴格審查客戶信息資料的真實性

B、熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C、科學合理地確定客戶還款的方式

D、詳細調查客戶還款能力

答案：B103.《公司法》規定，公司破產應至少滿足()之一。

A、公司連續3年虧損

B、公司不能清償到期債務

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預測都無盈利

E、公司轉移財產

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產或解散而導致終止，喪失其企業法人資格?！豆痉ā返囊幎?，不能清償到期債務是公司破產的原因（或破產界限）。104.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。105.巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產

D.存在嚴重問題的信貸資產

答案：C

解析：流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產均應從上述各類資產中扣除。?106.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

答案：D

解析：合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況：了解合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”：是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。107.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國民法通則》第十一條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。108.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是()。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數20％的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50％

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

答案：D

解析：D項，根據《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。109.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為()萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經濟狀態恢復到事故發生前的狀態。丁某的房屋發生火災前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。110.專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。111.下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關的協作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協調性進行分析

C.應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協作單位機構是否健全，規章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發的項目往往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。112.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行（）應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.首席風險官

B.董事

C.監事會

D.風險管理委員會

答案：C

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。113.在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，包括（）等檔次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

答案：B,C,D

解析：在權重法下，表內資產劃分為不同類型，根據每個資產類別的性質及風險大小，分別賦予了不同的權重，共分為0、20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等檔次。114.下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質量和收益的情況

B.資產風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產生信用風險的業務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。115.個人質押貸款的特點包括（）。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E

解析：個人質押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時問短，手續簡便；③操作流程短，個人質押貸款一般在柜臺辦理，按照網點授權大小進行審批，同行開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；④質物范圍廣泛。

116.某商業銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。117.商業銀行流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的（）機制。

A.能力評估

B.考核及問責

C.綜合評估

D.監測和控制

答案：B

解析：清晰、有效的流動性風險管理治理結構應當明確董事會及其專門委員會、監事會（監事）、高級管理層以及相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當的考核及問責機制。118.下列貸款中()屬于短期貸款。

A．法人賬戶透支

B．項目貸款

C．房地產開發貸款

D．流動資金貸款

E．基本建設貸款

答案：A,D

解析：AD項目貸款、房地產開發貸款、基本建設貸款都是中長期貸款，BCE選項錯誤；法人賬戶透支和流動資金貸款屬于短期貸款。故選AD。119.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

答案：對

解析：全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。120.下列不屬于企業管理狀況風險的是（）。

A.企業發生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發生混亂，收益質量受到影響

答案：C

解析：題中選項C屬于企業的財務風險，其余選項屬于企業管理狀況風險。121.根據《保險法》規定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費

C.發出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現金價值

答案：D

解析：根據《保險法》，保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：①保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。122.關于債券的利率風險，下列說法不正確的是()。

A.由于利率的變動帶來的風險就稱為利率風險

B.浮動利率的債券風險比固定利率的債券風險要低

C.在市場利率升高的時候，債券的價格會下降

D.如果再投資利率下降，債券的再投資的收益將上升

答案：D

解析：在計算債券投資總收益的時候，利息的收益也占相當一部分比率，而利息的收益的大小取決于再投資利率，如果再投資利率下降，那么債券的再投資的收益就會減少，稱這種風險為再投資風險。123.商用房出租情況發生變化的情況是指（）。

A.所在地段經濟發展重心轉移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發生變化

C.保證人的資格和擔保能力發生變化

D.還款人還款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情況發生變化主要包括地段經濟發展重心轉移、大范圍拆遷等情況。保證人的資格和擔保能力發生變化、還款意愿不足是保證人還款能力發生變化的情況。

124.假定某企業2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產總額為170萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：總資產周轉率=銷售收入÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。125.撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之差。()

答案：錯

解析：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之和。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

答案：對

解析：資信等級是企業信用程度的形象標識，它表明了企業守約或履約的主觀愿望與客觀能力。2.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。3.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。4.在商業銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

答案：C

解析：商業銀行資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三部分。其中，負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優化負債的品種、期限以及利率結構，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產業務的發展。5.根據《行政復議法》的規定，復議決定有（）。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷、變更違法決定

D.確認違法決定

E.賠償決定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《行政復議法》的規定，復議決定有四種：一是維持決定；二是履行決定；三是撤銷、變更或確認違法決定；四是賠償決定。6.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。[2014年11月真題]

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。

7.信貸資產證券化是商業銀行管理流動性風險，降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。8.如果某優先股保持每季度發放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優先股的市場合理定價為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=409.在區域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數

C.信貸資產相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下幾個指標：①信貸平均損失比率；②信貸資產相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數；⑤利息實收率。10.銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業務發展的每一個過程。（）

答案：對

解析：略11.（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。12.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監測和報告系統

E.健全的內部控制檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：監管部門應對商業銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監測和報告系統、健全的內部控制檢查。?

13.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前--N序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。

14.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：對

解析：根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。15.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。16.經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實實在在擁有的資本

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行的一種內部管理工具

E.維持金融體系穩定必須持有的資本

答案：C,D

解析：選項A，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；選項B，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；選項E，維持金融體系穩定必須持有的資本是監管資本。17.由于第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件是（）。

A.內部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.客戶、產品和業務活動事件

D.執行、交割和流程管理事件

答案：B

解析：內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。B項正確?？蛻?、產品和業務活動事件指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務(如誠信責任和適當性要求)或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。執行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件。18.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。19.衰退期是行業生命周期的最后階段，衰退期的行業會隨著經濟的發展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業生命周期的最后階段，在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。20.理財師應該提醒家長在子女出國留學規劃決策時關注哪些問題（）

A.家庭經濟條件

B.子女對國外社會生活和學習的適應能力

C.子女語言能力

D.出國留學時間安排

E.其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E21.下列屬于借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估的是()

A.了解借款人近3年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況